3. Порядок и условия приема в пайщики

3.1. Требования, предъявляемые к пайщику:

В этом разделе оговариваются требования к пайщику, возможно в пределах, как это установлено законом, а возможно и в более широком составе. Например:

Пайщиками Кооператива могут быть физические лица, достигшие 16-летнего (либо более старшего) возраста и юридические лица, признающие Устав, оплатившие вступительный взнос1 и минимальный2 паевой взнос.

Если кооператив организуется по жесткому территориальному или профессиональному принципу, здесь могут быть установлены дополнительные требования, например:  

  Пайщиками Кооператива могут быть физические лица, достигшие _____ летнего возраста, проживающие в ________________________ и там же расположенные юридические лица, признающие Устав, оплатившие вступительный взнос и минимальный паевой взнос.

  Пайщиками Кооператива могут быть физические лица, достигшие _____ летнего возраста, работающие на ______________________ и хозяйственно связанные с этим предприятием  юридические лица, признающие Устав, оплатившие вступительный взнос и минимальный паевой взнос.

  Пайщиками Кооператива могут быть физические лица, достигшие _____ летнего возраста, состоящие в профессиональном союзе ______________________ и   юридические лица, относящиеся к предприятиям данной отрасли, признающие Устав, оплатившие вступительный взнос и минимальный паевой взнос.

3.2. Состав сведений, указываемых в заявлении о приеме в кооператив

Законом устанавливается только, что заявление подается в письменной форме в Правление с содержанием обязательства соблюдать устав. Фактически, в заявлении может быть отражен более обширный перечень условий: 

Примерная редакция условия о содержании заявления о приеме в кооператив

Лицо, желающее вступить в Кооператив, подает в Правление письменное заявление об этом, где подтверждает:

  • Ознакомление с Уставом, согласие с его положениями и обязательство соблюдать их;
  • Согласие на обработку своих персональных данных в целях соблюдения законодательства и обеспечения уставной деятельности Кооператива.

Примечание:

Ст. 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» предусматривает серию характерных для ситуации в кооператива случаев, когда обработка персональных данных может осуществляться без получения согласия пайщика: 

П.п. 5 -  «обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого …. является субъект персональных данных…». Если рассматривать участие пайщика в кооперативе как договор в определении п.1, ст. 420 ГК и, тем более, как договор присоединения (п.1, ст. 428 ГК), к условиям которого (уставу) он добровольно присоединился при вступлении, то обработка Кооперативом его персональных данных не требует согласия пайщика. В период участия в кооперативе, эта норма позволяет не получать согласие пайщика, его поручителя и выгодоприобретателя на обработку персональных данных в связи с оформлением с ними договоров займа, передачи личных сбережений, поручительства, залога и пр.;

П.п. 2 -  «обработка персональных данных необходима для достижения целей, предусмотренных …. законом, для осуществления и выполнения возложенных законодательством Российской Федерации на оператора функций, полномочий и обязанностей» - В соответствии со ст. 12 закона № 190-ФЗ  Кооператив обязан вести реестр пайщиков, по закону № 115-ФЗ – осуществлять обязательный и внутренний контроль и, в частности, проводить идентификацию пайщиков. Ст. 226 НК РФ на кооператив возложена обязанность налогового агента по исчислению и уплате в бюджет НДФЛ с выплачиваемых кооперативом доходов. В перечисленных случаях персональный данные пайщика также могут обрабатываться кооперативом без его согласия.

П.п. 3 – «обработка персональных данных необходима для осуществления правосудия, исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве» - освобождает кооператив от необходимости получать согласие на обработку ПД в процессе судебного разрешения споров и исполнения судебных решений.

Практически, согласие пайщика на обработку персональных данных в период его членства в кооперативе может потребоваться только в случае, если он не заинтересован в том, что информация о его членстве в кооперативе станет известна совместно с проживающими с ним членам семьи. Такое может быть при направлении поздравлений с днем рождения, информации о начисленном доходе и сумме переданных кооперативу личных сбережениями способами, при которых члены семьи могут получить доступ к такой информации. Поэтому если кооператив практикует такого рода информационное взаимодействие с пайщиком, следует получить его согласие на получение информации.

Если все же Вы сочтете нужным заручиться согласием пайщика на обработку его персональных данных, то такое согласие в заявлении на вступление в кооператив должно оговариваться не одной фразой, а должно быть оформлено так, как это предусмотрено п.4, ст. 9 Закона N 152-ФЗ, где в частности должна быть указана:

  • цель обработки персональных данных – например, в целях обеспечения уставной деятельности и кооператива;
  • перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных данных – например, персональные данные, учитываемые в реестре пайщиков кооператива;
  • перечень действий с персональными данными – например, для информационного взаимодействия с пайщиком в период членства в кооперативе, в частности для получения информации об исполнении обязательств, связанных с участием в финансовой взаимопомощи, участием в организуемых кооперативом социальных акциях;  
  • срок, в течение которого действует согласие субъекта персональных данных, а также способ его отзыва, если иное не установлено федеральным законом – на период членства в кооперативе с правом отзыва согласия при прекращении членства в кооперативе.

Все это достаточно оговорить в стандартной форме заявления о приеме в кооператив и не следует дублировать в уставе.

  • Ознакомление со сметой доходов и расходов Кооператива, его финансовой отчетностью, отражающей текущий объем обязательств и согласие вступающего пайщика солидарно с другими пайщиками нести субсидиарную ответственность по таким обязательствам. Лицо, вступающее в Кооператив, может отказаться от несения субсидиарной ответственности по обязательствам Кооператива, возникшим до его вступления. Такой отказ не является основанием для отказа Правлением в приеме в пайщики Кооператива.   

Примечание:

Пунктом 4 ст. 26 Закона № 190-ФЗ, допускается, что пайщик волен согласиться  или отказаться от несения субсидиарной ответственности по обязательствам кооператива,  возникшим до его вступления. Такая возможность должна предусматриваться Уставом, а соглашаясь нести субсидиарную ответственность, пайщик должен письменно подтвердить, что он ознакомлен со сметой доходов и расходов. Логично оговорить такое согласие в заявлении о вступлении в кооператив.

Разрешая пайщику право альтернативного выбора, нельзя увязывать с этим возможность  его участия в кооперативе. Даже если пайщик откажется принять на себя субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива, это не может служить причиной отказа ему в приеме в кооператив.

Поскольку информационное взаимодействие с пайщиком в период его членства в кооперативе может осуществляться несколькими способами, можно оговорить в заявлении согласованный способ обмена извещениями и уведомлениями:

  • Согласованный способ обмена извещениями и уведомлениями и реквизиты, по которым кооператив будет направлять информацию в период членства пайщика в кооперативе.

Вступая в кооператив, пайщик сообщает о себе необходимые сведения, которые впоследствии учитываются в реестре пайщиков. Перечень этих сведений, определяется Уставом кооператива3.  Ст. 5 Закона 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитные кооперативы отнесены к организациям, «осуществляющим операции с денежными средствами» и обязаны организовать внутренний контроль. Поэтому перечень сведений, учитываемых в реестре целесообразно соотнести с составом сведений для идентификации, установленным пп.1, п.1, ст. 7 Закона № 115-ФЗ:

При приеме в кооператив следует также получить информацию о цели участия пайщика в финансовой взаимопомощи, его социальном статусе, характере его финансовых потребностей, деловой репутации.

Примечание:

В дополнение к перечню сведений, предоставляемых в целях идентификации вступающего в кооператив пайщика, Вы можете истребовать и иные сведения, которые по Вашему мнению позволят полнее оценить социальный и имущественный статус пайщика, его принадлежность к адресной социальной группе, на которую ориентирован кооператив и пр. Перечень сведений, которые пайщик предоставляет в кооператив, только оговаривается уставом, но форма их предоставления устанавливается Вами самостоятельно. Это может быть самостоятельный раздел заявления, прилагаемая к заявлению анкета, формуляр, согласованный с программой автоматизированного учета операций и пр.  

Примерная редакция изложения условия о сведениях, предоставляемых пайщиком при приеме в кооператив:

К заявлению о приеме в Кооператив прилагается анкета пайщика с указанием следующих сведений:

Для физического лица:

  • Фамилия, имя, отчество (если иное не следует из закона или национального обычая);
  • Дата и место рождения, номера телефонов, адрес электронной почты (если имеется); Адрес регистрации по месту жительства;
  • Адрес пребывания, если не совпадает с адресом регистрации;
  • Реквизиты документа, удостоверяющего личность (вид, серия и номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ);
  • Гражданство;
  • Сведения о миграционной карте;
  • Сведения о документе, подтверждающем право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
  • ИНН (если имеется);

Если вступающий в Кооператив гражданин является индивидуальным предпринимателем, в анкете дополнительно указываются:

  • Государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (ОГРН);

Для юридического лица:

  • Наименование;
  • Место нахождения;
  • Почтовый адрес;
  • Государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица (ОГРН);
  • Место государственной регистрации;
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации;
  • Коды форм федерального государственного статистического наблюдения;
  • Состав учредителей (участников) юридического лица;
  • Структура органов управления юридического лица и их полномочия;
  • Сведения о единоличном исполнительном органе;
  • Размер зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или размер уставного фонда, стоимости имущества.  
  • Персональные данные и контактная информация сотрудников юридического лица, уполномоченных осуществлять права и обязанности пайщика.

Примечание:

Поскольку закон не устанавливает жесткое требование об определении Уставом состава сведений, которые предоставляются пайщиком при вступлении в кооператив, можно оставить этот перечень открытым, сделав следующую оговорку:

Правление может принять решение о включении в анкету дополнительных сведений, указываемых пайщиком при вступлении в Кооператив.

3.3. Процедура приобретения членства в кооперативе

Пунктом 3, ст. 11 Закона № 190-ФЗ установлена следующая процедура приобретения членства в кооперативе:

«Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления …. со дня внесения соответствующей записи в реестр …пайщиков. Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива».

Таким образом, правление должно принять решение о приеме пайщика в кооператив, на основании этого решения пайщик уплачивает минимальный (обязательный) и вступительный (если это предусмотрено уставом) взносы, а затем в реестр пайщиков кооператива вносится запись о вновь принятом пайщике и только с этого момента возникает членство, т.е. пайщик приобретает право на участие в финансовой взаимопомощи. Пренебрежение любым из этих условий, изменение их последовательности влечет риск признания заключенных Вами договоров об участии в финансовой взаимопомощи ничтожными, как заключенными с лицами, еще не вступившими в кооператив.

Примечание:

Уже есть несколько судебных прецедентов, когда договор займа признавался ничтожным, поскольку он заключался до приятия правлением решения о приеме в пайщики, до оплаты вступительного и минимального паевого взноса.       

Рекомендуемая редакция описания процедуры приобретения членства в Кооперативе:

Удовлетворяя заявление, Правление выносит  решение о приеме заявителя (гражданина или юридического лица) в пайщики и внесении сведений о нем в реестр пайщиков Кооператива.

Членство в Кооперативе возникает на основании решения Правления со дня внесения соответствующей записи в реестр пайщиков. Такая запись в реестр пайщиков вносится после оплаты вступающим в Кооператив пайщиком минимального паевого и вступительного взноса.

Или:

Удовлетворяя заявление, Правление выносит  решение о приеме заявителя (гражданина или юридического лица) в пайщики и внесении сведений о нем в реестр пайщиков Кооператива.

Правление на ближайшем заседании рассматривает заявление соискателя и принимает решение о приеме или отказе ему в приеме в пайщики. При положительном решении Правления, единоличный исполнительный орган (Председатель правления или директор) издает распоряжение о внесении записи о вновь принятом пайщике в реестр пайщиков кооператива после оплаты им вступительного и минимального (обязательного) паевого взноса. Членство в Кооперативе возникает со дня внесения соответствующей записи в реестр пайщиков. 

   Заявительный порядок приема в кооператив предполагает возможность и отказа в удовлетворении заявления. Возможно, есть смысл оговорить и такой случай, установив либо не устанавливая основания для отказа:

Рекомендуемая редакция условия о возможности отказа пайщику в приеме в кооператив:

 Правление может отказать соискателю в удовлетворении его заявления о приеме в Кооператив по следующим основаниям:

  • Его отказа от внесения вступительного и минимального (обязательного) паевого взноса.
  • Предоставления им недостоверной информации, прилагаемой к заявлению о приеме в Кооператив.
  • Ранее принятого Правлением решения об исключении этого лица из пайщиков в связи с допущенными им нарушениями дисциплины пользования займами и (или) иных установленных в Кооперативе регламентов.
  • Получения информации от третьих лиц о неблагоприятной кредитной истории, социальной или деловой репутации этого лица.
  • Несоответствия вида деятельности юридического лица цели и задачам деятельности Кооператива.
  • При выявлении таких обстоятельств, лицу, обратившемуся с заявлением о приеме в Кооператив,  направляется копия решения Правления с указанием причин отказа в приеме его в пайщики.

 Соискатель, которому решением Правления отказано в приеме в Кооператив, вправе обжаловать это решение в Суд.

Либо, не указывая оснований:

Правление может отказать гражданину или юридическому лицу в удовлетворении его заявления о приеме в Кооператив.

Гражданин или юридическое лицо, которому Правление отказало в приеме в Кооператив вправе обжаловать такое решение в Суд.

Возможно, в силу объективных обстоятельств, Вы столкнетесь с необходимостью ограничения или приостановки приема новых пайщиков. Если такое предполагается, можно ввести в устав следующее условие:

В целях поддержания финансовой устойчивости Кооператива и, в частности, соблюдения финансовых нормативов Правление вправе временно приостанавливать прием новых пайщиков.

1 В случае, если вступительный взнос предусмотрен уставом;

2 Если уставом не предусматриваются иные обязательные паевые взносы, кроме вносимого при вступлении, можно «обязательный паевой взнос».

3Пп.6, п.1, ст. 12 Закона № 190-ФЗ.