4. Сводное описание коррупционных рисков

Коррупционные риски вероятны на следующих этапах организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи:

  •  Рассмотрение заявки на предоставление займа из фонда финансовой взаимопомощи, подготовка заключения о способности пайщика своевременно и в полной мере исполнять обязательства по займу, характере предоставленного им обеспечения, его кредитной истории. Выбор взаимоприемлемых условий кредитования.

Источником риска является взаимодействие пайщика с сотрудником или консультантом кооператива, готовящего мотивированное заключение о возможности и рекомендуемых условия кредитования данного пайщика.

Предупреждение рисков на этом уровне обеспечивается установленной в кооперативе коллегиальной процедурой принятия решений о предоставлении займа комитетом по займам (правлением), предоставлением займов только на условиях действующих в кооперативе кредитных программ и продуктов, описанных «Положением о порядке предоставления займов пайщикам» (Кредитной политикой).            

  • Взаимодействие с пайщиком в период пользования займом.

Коррупционный риск связан с возможностью неправомерных отклонений от согласованных условий погашения займа. Вероятность таких действий предупреждается текущим мониторингом платежей в погашение и обслуживание займа, выявлением и ранжированием просрочек в погашении, применяемой в кооперативе методологией резервирования потерь по займам в соответствии с указанием Банка России № 3322-У.

  • Досудебная практика урегулирования проблемных ситуаций, судебное рассмотрение и исполнение судебных решений.

На этой стадии возможен риск коррупционного сговора с пайщиком для уменьшения исковых требований, сокрытия доходов и имущества, позволяющих погасить присужденную задолженность. Профилактика такого рода рисков обеспечивается контролем со стороны руководства кооператива за действиями сотрудников, взаимодействующих с пайщиками, имеющими непогашенную задолженность перед кооперативом и сотрудниками службы судебных приставов.   

  • Размещение личных сбережений  пайщиков.

Коррупционный риск связан с возможностью предоставления необоснованных преференций по условиям размещения и начислении платы за использование личных сбережений. Эти риски нивелируются соблюдением установленного законом, уставом и внутренними нормативными документами условия, привлечения сбережений на одинаковых для всех пайщиков условиях, закрепленных «Положением о порядке и об условиях привлечения личных сбережений пайщиков (Сберегательной политикой)».

  • Предоставление займов и привлечение сбережений от аффилированных лиц. 

Коррупционный риск связан не только с возможностью предоставления необоснованных преференций в условиях кредитования и привлечения сбережений, которые нивелируются соответствующими внутренними нормативными документами, но и возможностями злоупотребления инсайдерской информацией. Такие риски предупреждаются установленным законом и уставом условием предоставления займов аффилированным лицам по согласованию с ревизионной комиссией, а также соблюдением нормативов, ограничивающих концентрацию кредитных и сберегательных рисков одним или группой пайщиков, являющихся аффилированными лицами.