О Постановлениях правительства РФ в связи с кредитными каникулами

Дата: 
10.04.2020

Уважаемые коллеги, добрый день,

Мы с Вами живем в режиме "утром в газете - вечером в куплете" (в наше сложное время день надо начинать с шутки). Вчера я рассылал разъяснения  по вопросам кооператива в связи с принятием закона о "кредитных каникулах, а сегодня прилагаю Постановления Правительства РФ № 435 от 3.04.2010 г. "Об установлении  максимального размера ... для ... займа, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении ...договора займа, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств" и № 436 от 3.04.2020 г. "Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по... договору займа".

Прошу принять к исполнению указанные нормативно - правовые акты, определяющие пределы возможных льгот и основания для их предоставления. Оговорюсь сразу, что кооперативы лишены возможности получения сведений о доходе заемщика от официальных органов. Мы направим ходатайство в Банк России на этот счет, но  пока  этот показатель должен рассчитываться на основании сведений, представленных самим заемщиком. Логично, при этом сопоставить состав и структуру доходов с представленными заемщиком сведениями, для оценки его платежеспособности, на основании чего Вами было принято  решение о предоставлении займа. Если Вы принимали такое решение на основании официально не подтвержденных данных (со слов пайщика, по характерному уровню доходов представителей той же социальной группы), Вы можете так же умозрительно оценить фактическое падение доходов в таких группах и обоснованно принять положительное или отрицательное решение о предоставлении "кредитных каникул".

Понимаю, что "кредитные каникулы", предоставляемые в интересах пайщиков заемщиков, создают угрозу интересам пайщиков - сберегателей и финансовой стабильности кооператива в целом. Поэтому такие решения должны быть системно взаимоувязанными с располагаемыми Вами ресурсами ликвидности для оценки которых рекомендую:

  1. Оценить структуру Вашего кредитного портфеля, выделив в нем займы, в отношении которых пайщиками может быть заявлено требование о предоставлении "кредитных каникул" и возможные объемы и сроки сокращения финансовых потоков.
  2. Даты окончания договоров передачи личных сбережений и причитающиеся к исполнению обязательства, приходящиеся на период сокращения финансовых потоков.
  3. Возможные способы оптимизации ситуации и поддержания финансовой стабильности за счет располагаемых кооперативом ресурсов, пролонгации договоров передачи личных сбережений, квотирования выплат по договорам, реструктуризации условий займов - возможно на более длительный срок, но с сохранением - пусть и умеренных - финансовых притоков.

СРО готова, вместе с Вами, на основе таких исходных и Вашего видения ситуации разработать план преодоления кризисной ситуации.          

С уважением,

М. Овчиян

Приложения:

1. Постановление Правительства РФ № 435 от 3.04.2010 г.

2. Постановление Правительства № 436 от 3.04.2020 г.