Об анкетировании кооперативов

Дата: 
24.04.2020

Уважаемые коллеги, добрый день.

Это письмо адресовано кооперативам, которые наряду с обслуживанием пайщиков - физических лиц, предоставляют займы на предпринимательские цели пайщикам - индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

В соответствии со ст. 7 Закона № 106-ФЗ, такие пайщики, осуществляющие деятельность в отраслях, пострадавших в связи с распространением коронавирусной инфекции, так же могут обратиться к Вам с требованием о предоставлении кредитных каникул. Наряду с этим, Банк России предлагает ряд мер, направленных на поддержание кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) и заинтересован в оценке Вашего понимания и готовности применить такие меры.

Для этого прошу заполнить и направить в СРО до 28 апреля прилагаемую анкету-опросник. Для Вас не составит особого труда заполнить анкету и, полагаю, это даже поможет в оценке Ваших подходов и ресурсных возможностей поддержки пайщиков, относящихся к субъектами МСП. Поэтому позволю себе прокомментировать вопросы анкеты.

2.1. Вопрос касается Ваших планов не ухудшать до 30.09.2020 г. оценку   финансового состояния пайщика - субъекта МСП и не ужесточать условия предоставления ему займов. Например, если текущее финансовое положение пайщика - субъекта МСП действительно ухудшилось, и он обратится к Вам за займом или с заявлением о реструктуризации задолженности по ранее выданным займам, Вы будете исходить из его ухудшившегося финансового положения и предложите заем на более жестких условиях, или продолжите оценивать пайщика по его прежним финансовым возможностям и кредитной истории. Думаю, ответ очевиден. Для того, чтобы не потерять пайщика и не загубить его бизнес, надо дать ему возможность преодолеть сложности, восстановиться, расплатиться и впоследствии вновь обратиться в кооператив за займами. А для этого не следует ухудшать оценку его финансового положения и ужесточать условия кредитования.

3.1.  Укажите количество поступивших заявлений от субъектов МСП о реструктуризации  задолженности по займам.

3.2.        Укажите количество принятых Вами положительных решений по поступившим от субъектов МСП заявлениям о реструктуризации  задолженности по займам.

3.3. Укажите причины отказа в удовлетворении таких заявлений.

Если такие заявления не поступали и решения по ним не принимались в примечаниях можете указать о Вашей готовности рассмотреть такие заявления и пределах, в которых Вы можете их удовлетворить (например, реструктурировать на 3,5,6 или более мес., снизить процентную ставку и т.д.)

4.1. Рассматриваете ли возможность реструктурировать займы, предоставленные пайщика - субъектам МСП путем предоставления отсрочки в погашении основного долга и процентов.  Вы можете применить такой способ реструктуризации, а можете снизить размер текущих платежей, не прерывая их совсем. Все зависит от возможностей заемщика и условий поддержания ликвидности кооператива. Сохранение текущих платежей - пусть и существенно умеренных, представляется более предпочтительным, соответствующим культуре регулярного исполнения обязательств по займу.

4.2. Будете ли Вы начислять штрафы за разрешенную Вами же отсрочку платежей в результате реструктуризации. Очевидно нет, поскольку если человек затруднен в исполнении обязательств по погашению и обслуживанию займа, где ему взять средства на оплату штрафов? Я бы даже рекомендовал принимать платежи в погашение основного долга ранее платежей в оплату процентов, с тем, чтобы оптимизировать долговую нагрузку. Но это остается на Ваше усмотрение. Вы вправе и продолжить начисление штрафов, только вот вопрос их практического взыскания в сложившихся условиях весьма проблематичен.         

5.1. Укажите, планируете ли Вы не признавать просроченную задолженность по предоставленным займам, возникшую после 1.02.2020 и реструктурированную задолженность субъектам МСП в целях формирования РВПЗ - будете ли Вы или нет включать такую задолженность в расчет РВПЗ? 

Ответ может быть двояким. С одной стороны, возникает возможность избавить себя от номинальных расходов на резервирование потерь по такого рода задолженности, с другой - даже будучи освобожденной от обязанности формировать РВПЗ, такая задолженность не перестает быть проблемной и в отношении нее сохранятся все риски невозврата. Поэтому применяя т.н. "каникулы" в формировании  РВПЗ следует задуматься, что такие каникулы скоро завершатся, а время на безболезненное формирование РВПЗ  - «подушки безопасности», компенсирующей потери от невозврата, будет упущено. Поэтому к возможности временного отказа от формирования РВПЗ прошу отнестись возможно более взвешенно.

Заполненные анкеты прошу направить до конца дня понедельника 28 апреля Татьяне Васильевне Низохиной по адресу: ntv [at] smolfinance.ru. Повторяю, что опрос касается только кооперативов, обслуживающих пайщиков - индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, относящихся к субъектам МСП.         

С уважением,

М. Овчиян

Приложение:

Анкета - опросник в формате Excel.

Скачать: