Письмо Первому заместителю Министерства экономического развития

ПЕРВОМУ ЗАМЕСТИТЕЛЮ
МИНИСТРЕРСТВА ЭКОНОМИЧЕСКОГО
РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Бабич М.В.

Уважаемый Михаил Викторович!

Стремительное развитие технологий не полностью решает вопросы равномерного распределения финансовых и банковских услуг, предложение которых значительно отстает от спроса. Такое положение дел вызвано высокими издержками на создание и обслуживание филиальной сети кредитных организаций, а также тем, что для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей банковские кредиты недоступны из-за отсутствия необходимого обеспечения, сложной процедуры их получения. В результате в нашей стране 40% населения не имеет доступа к финансовым услугам. Эта ситуация существенно сдерживает развитие малого бизнеса, вызывает диспропорции в экономическом и социальном развитии субъектов Российской Федерации.

Международный опыт показывает, что одним из направлений решения проблемы удовлетворения спроса на финансовые услуги может стать развитие системы некредитных организаций, прежде всего кредитных потребительских кооперативов. В
некоторых странах финансовыми кооперативами предоставляются до 80% микрофинансовых услуг.

Кредитные потребительские кооперативы занимают особое место в финансовой системе страны:

- они созданы и функционируют на демократических принципах взаимопомощи, ориентированы в своей деятельности, прежде всего на обеспечение доступа к финансовым услугам там, где другие финансовые институты работают недостаточно эффективно, вследствие высоких удельных затрат на выполнение операций с мелкими вкладами и заемщиками (жители малых городов, сельских и отдаленных регионов, личные подсобные хозяйства, малое предпринимательство, малообеспеченные слои населения и т.п.). Кредитные кооперативы по своей природе стремятся к увеличению местного и общего благосостояния , поскольку они принадлежат своим пайщикам.

Кредитные кооперативы выполняют задачу финансирования реального сектора экономики, а также важную социальную роль, прежде всего в регионах, удаленных от основных финансовых центров , - создание рабочих мест, борьба с бедностью (повышение платежеспособного спроса) , обучение ведению бизнеса. Кредитные кооперативы стимулируют безработных и малообеспеченных людей , получающих пособия за счет государства, к открытию собственного дела, что не только снижает социальные обязательства бюджета, но и увеличивает налоговые поступления от частного бизнеса и субъектов финансового рынка. Еще одним системным эффектом деятельности кредитной кооперации является снижение уровня теневого и ростовщического капитала, содействие повышению прозрачности и формированию кредитной истории у микропредприятий, что по мере роста размеров бизнеса упрощает привлечение финансирования на фондовом рынке и долгосрочных кредитов в банках. Деятельность кредитной кооперации имеет прямое отношение к формированию среднего класса в нашей стране, что относится к числу фундаментальных процессов в трансформации российской экономики. В рыночной экономике средний класс - основной налогоплательщик, от его положения зависит инвестиционная, а значит, экономическая активность, наполнение государственного бюджета, реализация государственных социальных программ. Средний класс является основным потребителем произведенной продукции , обеспечивая функционирование всего хозяйственного оборота. Вектор стратегического развития России во многом будет определяться тем, как будут решены социальные проблемы в нашем обществе, в том числе проблема формирования среднего класса.

Современная кредитная кооперация в России возродилась в 1992 году из касс взаимопомощи и профессиональных объединений и в настоящее время, согласно реестра Банка России, представляет 1457 кредитных кооперативов, из которых 1036 являются членами 4-х Саморегулируемых организаций. Активы кредитной кооперации около 65 млрд. рублей. Членами в кредитных кооперативах состоят более 900000 жителей страны, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий.
Контроль и надзор за деятельностью кредитных кооперативов и их объединений осуществляется с 2014 года Банком России. Несмотря на достаточно серьезный надзор, в сегменте кредитных кооперативов имелись случаи недобросовестных практик, приводящих к процедурам банкротства и потерям денежных средств. Имели место и случаи мошенничества со стороны организаторов кредитных кооперативов, или организаций потребительской кооперации, называющихся финансовыми кооперативами.

Президентом России 30 января 2020 года дано распоряжение Банку России и МВД России о предоставлении предложений по совершенствованию контроля и надзора над кредитными потребительскими кооперативами до 1июня2020 года.

Чтобы дать положительный импульс сектору кредитной кооперации , необходимо не только усилить надзорные и контрольные функции, но и предусмотреть меры, позволяющие кредитным кооперативам получить правовую и экономическую поддержку.

Уважаемый Михаил Викторович!

Просим Вас провести в ближайшее время рабочее совещание с представителями Банка России, саморегулируемых организаций и других объединений кредитных кооперативов (возможно, в условиях сложной санитарно-эпидемиологической
обстановки посредством технических средств связи).

На совещании предлагаем и просим рассмотреть следующие вопросы:

1. О ситуации в секторе кредитной кооперации и включении кредитных потребительских кооперативов (КПК) и в список отраслей экономики, нуждающихся во внимании и поддержки государства, в том числе в связи с ситуацией с COVID-19.

2. Причины, тормозящие рост числа кредитных кооперативов : объективные экономические условия , ухудшение финансового положения кредитных кооперативов в результате роста доли просроченных займов связанных с падением доходов населения в малых городах и сельской местности и снижением темпов развития малых и микропредприятий.

Необходимые действия:

1. Определить орган государственной власти, способствующий развитию кредитной кооперации, так как регулирование имеет другие задачи.

2. Направить усилия сектора и регулирующих органов на повышение финансовой грамотности членов КПК для неформального их вовлечения в жизнь кооператива с целью повышения уровня ответственности за «СВОЙ» кооператив, а не клиентские отношения.

3. В рамках Концепции пропорционального регулирования соизмерять вводимые ограничения на деятельность кредитных кооперативов с допущенными нарушениями, чтобы меры по предупреждению банкротства не привели к банкротству кооператива.

4. Внести изменения в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) » в части п.1 ч.1. ст.189.2 закона оснований для принятия мер по предупреждению банкротства КПК за неоднократное нарушение нормативов в течение 12 месяцев со дня выявления нарушения, допустить возможность введения процедур санации и восстановления платежеспособности до введения временной администрации, предусмотреть введение банкротства КПК через процедуру Общего собрания. Предусмотреть введение моратория на банкротство КПК в условиях сложной эпидемиологической обстановки.

5. Искл ючить из рассматриваемого законопроекта о банкротстве физических лиц в сумме от 50000 рубле й возможность банкротства члена КПК в сумме его обязательств перед КПК, т.к. с него снимаются его обязанности по несению
солидарной субсиди арной ответственности, как члена КПК.

6. Предусмотреть меры финансовой поддержки КПК, как субъектов МСП, через определе нные организации , в виде БКЛ (безотзывных кредитных линий).

7. Предусмотреть механизмы участия КПК в системе быстрых платежей и отложить на 1 год вступление в действие Указания № 5348-У «Наличных расчетах» для КПК.

8. Разработать механизмы, позвол яющие КПК участвовать в национальных проектах:

- «малое и средн ее предпринимательство и поддержка предпринимательской инициативы»;
- «развитие сельских территорий»;
- «сельская ипотека»
- «жилищно-накопительная программа на покупку жилья» для малоимущих семей; обеспечение фондирование КПК наравне с муниципальными М ФО и субсидирование процентных ставок по займам субъектам МСП.

13. Корпорации ДОМ.РФ разработать базовые требования для КПК по участию в своих программах.

Председатель Совета Союза СРО «НОКК»                                                                 Норов Александр Владимирович

Директор Ассоциации «СРО кредитных кооперативов «Содействие»                      Овчиян Марат Риrоевич

Председатель Совета Союза СРО «ГКС»                                                                    Баишев Валерий Раисович