Организационные вопросы

Вопросы по организационной деятельности кредитных потребительских кооперативов.

Утверждение внутренних нормативных документов Правления

Подскажите, пожалуйста, в промежутках между общими собраниями, правление может принять решение об утверждении положения, общих условий по займам и т.д., с последующим одобрением данных решений общим собранием. То есть если правление приняло решение внести изменения в положения или утвердить новое положение, то нужно писать на первой странице документа, что положение утверждено решением правления, а не общим собранием?

Бенефициарный владелец

Скажите пожалуйста, если в Правлении кооператива всего 3 члена,  меньше 4 человек, будут ли они являться бенефициарными владельцами вместе с директором? Я основываюсь на Ваше письмо от 20.01.2017 г., в котором Вы четко проясняете, что 
..."Вывод

Следуя данному в законе определению, бенефициарным владельцем кооператива (как и любого иного юридического лица) является физическое лицо. Поэтому если определять в качестве бенефициарного владельца орган управления, имеющий возможность контролировать действия кооператива, то это не может быть коллегиальный орган, а только единоличный исполнительный орган, функции которого исполняет физическое лицо.    "...  
На запрос банка я написала в банк инфрмационное письмо, где указала бенефициарного владельца себя, являюсь директором. Банк настаивает, чтобы я включила в  состав бенефициарных владельцев всех трех членов правления! Все функции единоличного исполнительного органа на директоре.

Тайна личных сбережений

Личные сбережения пайщика находятся в нашем кооперативе, которые хранятся на р/с в  коммерческом банке. 
При возврате личных сбережений  по требованию пайщика, от нас  банк требует  все документы, касающиеся внесения к нам этих сбережений. Какие документы мы им можем предоставить, не нарушая при этом Тайны личных сбережений пайщика.
" в) Соблюдать тайну личных сбережений пайщика. Информация о личных сбережениях может быть предоставлена только самому пайщику или уполномоченным им представителям.  Государственным органам и их должностным лицам информация о личных сбережениях пайщика может быть предоставлена исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом."?

Структурное подразделение по рискам

Обязаны ли мы сформировать отдельное структурное подразделение или назначить ответственного сотрудника за управление рисками кооператива, если у нас обособленные подразделения находятся на территории более двух субъектов РФ?

Факторинг

Можем ли мы сами выступить агентом у третьего лица? У нас есть заемщик, которому нужны 5 млн руб. Сейчас у нас из-за ситуации с …банком и долларом мало привлечений, заемщки проверенный и его упускать не хочется. Есть человек, который мог бы нам предоставить 5 млн, но под большие чем мы можем ставку. Поэтому хочу заключить с ним агентский договор от нашего имени, но за его счет выдать заем нашему пайщику. Можно ли так сделать?

Общности по территориальным признакам

Вопрос1. Вправе ли кооператив принимать в пайщики иных юридических лиц помимо некоммерческой организации, соответствующих требованиям территориальности?

Вопрос2. Может ли кооператив положить в основу социальной общности обязательность членства хотя бы в одной из нескольких некоммерческих организаций, указанных в уставе?  

Номер пайщика

Номер сертификата пайщика обязательно прописывать в договоре займа (наша программа не сможет этого делать)

Уполномоченные

Мы хотим вместо создания новых округов из новых пайщиков присоединять их к уже созданным. Писалось это, можно сказать, с нуля самостоятельно, какой-то конкретной информации по этому вопросу найти я не смог (может плохо искал), поэтому попробовал сделать некую аналогию с ФЗ "Об основных гарантиях избирательных прав и права на участие в референдуме граждан РФ" № 67-ФЗ.

По присоединению пайщиков к существующим округам я исходил из того, что прямого запрета этого делать нет. Может быть, это истекает из требования в протоколе указывать конкретных пайщиков, от которых избран уполномоченный?

Созыв собрания уполномоченных

Подскажите, в протоколе заседания правления по поводу решения о созыве очередного общего собрания уполномоченных, я указываю только один пункт повестки дня

1. Проведение ОБЩЕГО СОБРАНИЯ ЧЛЕНОВ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА (ПАЙЩИКОВ) В ФОРМЕ СОБРАНИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫХ. Или что-то еще, общепринятые вопросы, например.
Или я должен указать повестку дня всех вопросов, которые выносятся на общее собрание. 
И нужно ли подтверждать форму уведомления и способ как сообщить пайщикам о собрании. 

Протокол правления

Правлю протокол правления, вопрос:  о приеме  в  члены  КПКГ "_____"
как прописать варианты  решения по этому  вопросу (что бы  соответствовать п. 7.3.3.8 БС Корп. управл.?
Мы  всегда  писали: предложено: ......принять.
А  сейчас  что писать? Предложено 1. Принять? 
2. Отказать? 
Может у Вас есть форма  составленного в  соответствии с БС протокола?

О собрании уполномоченных

Подошло время проводить общее ежегодное собрание пайщиков. Мы хотим провести собрание уполномоченных. Удобнее было бы провести заочное собрание выбора уполномоченных по офисам. На сегодня у нас нет образцов необходимых документов, понимания периодичности, и сам процесс (что за чем проводить). В нашем уставе прописано  1 уполномоченный на 50 пайщиков. У нас есть претенденты из этого расчета по каждому офису. 

Правила внутреннего контроля

 В  2018г.  мы  провели три инструктажа:
1- целевой 07.02.2018г.,  в  связи с изменением  ПВК  (вступили в  силу 05.02.2018г.) 
2- плановый инструктаж от 01.03.2018г.;
3- целевой, от 29.03.2018,  в  связи с    изменениями ПВК внесенными вступлением  в силу  ФЗ 482 ?
И получается что за  этот год две редакции ПВК? от  05 февраля  2018г. и   от  27.03.2018г.?

Уполномоченные

Прошу Вас разъяснить (при возможности) положения закона и стандарта управления в отношении следующего:

В соответствии с законом «Количество пайщиков, от которых избираются уполномоченные, ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ УСТАВОМ».

В соответствии со стандартом «количество пайщиков, от которых избирается один уполномоченный, ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ УСТАВОМ кооператива и не может быть менее десяти и более ста пятидесяти …»

ОПРЕДЕЛЕНО ЛИ КОЛИЧЕСТВО при указании в уставе диапазона: «количество пайщиков, от которых избирается один уполномоченный не может быть менее десяти и более ста пятидесяти …»?

ЕСЛИ В УСТАВЕ НЕОБХОДИМО УКАЗАТЬ КОЛИЧЕСТВО, ДОПУСТИМО ЛИ СДЕЛАТЬ ИСКЛЮЧЕНИЕ КОГДА КОЛИЧЕСТВО ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ УСТАНОВЛЕННОЙ НОРМЫ ?

О порядке корпоративного управления

Вопрос по п. 4.2 Базового стандарта корпоративного управления. Вы сказали, что требование прописать в уставе КПК порядок проведения заседаний органов управления дублирует положения ФЗ-190. Однако, если ЦБ в этот пункт вкладывал именно такое значение, формулировка подобрана некорректно, как мне кажется. ФЗ требует прописать в уставе порядок принятия решений (ст. 8), что, как мне кажется, является более широким понятием, чем порядок проведения заседаний, и позволяет прописать, например, порядок принятия решений - "в форме заседаний" (по аналогии с п. 4.1 стандарта), а далее раскрыть порядок проведения заседаний во внутренних документах. Сейчас же стандарт заставляет нас прописывать в уставе практически регламент работы органов управления. В целом, это не является какой-то проблемой, - продублировать в Уставе положение об органах Кооператива - но некая нелогичность не дает покоя. Впрочем, может я что-то неправильно понял в требованиях стандарта?

Изменение СДЛ в отчете о персональном составе

У нас в августе 2017 г. специальное должностное лицо, ответственное за разработку и соблюдение правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ- ответственный сотрудник по ПОД/ФТ ушла в отпуск по беременности и родам, в связи с этим назначили исполняющим обязанности СПДЛ другого сотрудника, об этом письменно уведомили Банк России в течении трех дней  (во исполнение положения № 445-П от 15.12.2014 г.).

Скажите, пожалуйста, надо ли нам сейчас предоставить отчет о персональном составе органов КПК на ту дату о назначении другого сотрудника исполняющего обязанности СПДЛ?

На данный момент, мы подали отчет о персональном составе только на дату 31.12.2017 г. (годовой) с указанием нового СПДЛ.

Обновление анкеты клиента

В  анкете  досье  клиента,  есть  строки:
1. дата оформления и обновления анкеты ( в  случае  отсутствия  обновления-основания для не  обновления  сведений) 
Мы  туда  вносим в  качестве даты оформления -  дату  вступления пайщика. И даты  изменения  его  реквизитов (паспорт, прописка,  организация и т.д.)  Если  ничего не изменилось, что нужно написать в  качестве основания  для не обновления сведений. 
2. дата, основания повторной идентификации, ФИО и подпись лицо осуществляющего повторную идентификацию.
Я предполагаю, что   нужно  вносить в эту  строку  (в  случае, если пайщик   в течении года  обращается в кооператив)  ВСЕ  даты заключения договоров. (и  пишем как основание -заключение  договора).  Если в течение года не пользовался, то в конце года мы проводим идентификацию и ставим  ее дату (и пишем повторная идент. в соответствии с п. 4.3.3. ПВК).
Анкета  у  нас  в электронном  виде. Мы  в конце года ее не  распечатываем.  Поэтому  и думаю, что нужно вносить все даты  заключения договоров (и тогда  в конце года идентификацию не проводим , если он заключил договор  например в сентябре)  и они должны  все  фиксироваться  и сохраняться.  Но у нас  возник спор, именно по поводу  фиксирования этих дат в анкете.  Нужно ли их все оставлять и накопительно фиксировать?

О ликвидации кооператива

Надо ли в обязательном порядке письменно уведомлять пайщиков кооператива о принятых решениях общего собрания, проведенного в форме уполномоченных представителей?
Если да, то в какой срок?

И надо ли уведомлять СРО и ЦБ о принятом решении о ликвидации? Нет ли у Вас отработанной методики ликвидации кооператива?

Вопрос по связанным лицам

Являются ли связанными лицами франчайзеры одной и той же франшизы, если юридически они разные предприниматели и юрлица, но работают по одной и той же технологии и стандартам производства и сдают свою продукцию магазинам одного владельца франшизы?

Вопрос о совмещении функций председателя и директора

Уставом нашего КПК предусмотрен исполнительный орган в лице директора, избранный правлением 28.11.2016г., с которым заключаются трудовые соглашения. 13.12.2016г. КПК зарегистрирован, можно ли труд договор заключить с директором с 14.01.2017 г. или правильно с момента регистрации? Можно ли заключать труд договора и с директором, и с председателем правления вместе, т.к. мы оба участвуем в развитии КПК?

Вопрос об аффилированных лицах

Есть несколько юридических лиц, не связанных между собой, но есть договор, в соответствии с которым у них один покупатель на их продукцию. Все эти юридические лица могут выступить поручителями друг за друга. Являются ли они связанными и аффилированными лицами при расчете нормативов по предоставлению займов группе связанных лиц?

Страницы