Организационные вопросы

Вопросы по организационной деятельности кредитных потребительских кооперативов.

Изменение внутренних нормативных документов

На основании изменений в ФЗ 190, мы должны были изменить положение о членстве в КПК, о привлечении ДС, о приеме ЛС  и об органах управления до 21.10.2020 г. ? или же можно изменить также до июля 2021 года?

Исключение сведений о пайщике из ЕГРЮЛ

Вопрос 1. Подскажите пожалуйста, такая ситуация, когда создавался кооператив это было в 2011 году зарегистрировали 15  учредителей, за это время многие из них вышли из пайщиков и сейчас нам говорят исключайте нас из учредителей нам это не нужно, а кому то мешает. Как нам быть? Подать в налоговую заявление о смене учредителей вместо тех кто выходит других поставить кто желает. Правильно я поняла в сведениях ЕГРЮЛ должно быть у КПК минимум 15 учредителей, верно?

Вопрос 2. Спасибо. а собрание пайщиков нужно собирать. Как оформить?

Состав органов

Статья 15 190-ФЗ «О кредитной кооперации» дополнена частью 5 с 12 октября 2020 г. (Федеральный закон от 13 июля 2020 г. N 196-ФЗ):

«5. В состав органов кредитного кооператива, за исключением общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков), могут входить исключительно физические лица, являющиеся членами кредитного кооператива (пайщиками) или работниками кредитного кооператива, а также физические лица, осуществляющие функции единоличного исполнительного органа юридического лица - члена кредитного кооператива (пайщика).»

Значит ли это, что в органы кооператива не могут входить лица, являющиеся одновременно и членами кооператива и его работниками, поскольку в статье союз ИЛИ, а не И(ИЛИ)? Отсюда вытекает, что директор кпк не может быть его пайщиком, а председатель правления не может работать в кооперативе по трудовому договору?

Смена председателя

Подскажите пожалуйста - какой порядок вступления в должность нового председателя правления . Допустим ли переходный период в это время : если собрание прошло 15 Июня - можно ли трудовой договор подписать 1 июля с новым председателем правления ? Кто подписывает договора в это время? Когда надо сдавать отчёт о новом составе правления и выборных органов - надо делать новую электронную подпись , а это только после регистрации Устава в налоговом органе , т.е. через несколько дней и все организационные вопросы займут несколько дней?  

Изменение наименования и места нахождения

У нас планируется изменение названия кооператива, место нахождения, председателя правления и устава.

Планируем провести общее собрание пайщиков в форме собрания (очного голосования). Участвовать будут всего 7 человек (от себя и по доверенностям от 20 пайщиков), соблюдем расстояние более 1,5 метров, маски и дезинфекцию рук, ручек и столов.

Скажите, пожалуйста:

Сейчас же допускается указывать в уставе в качестве места нахождения только населенный пункт – город Тула Тульской области? В ЕГРЮЛ разумеется мы внесем полный новый адрес местонахождения.

Изменение названия никаких не может повлечь неблагоприятных последствий? В частности, для работы с маткапиталом - 3 года с момента создания кооператива. Понимаю, что не должно, но вдруг есть какая-то неблагоприятная практика.

 Не появились ли запреты на назначение (совмещения исполнения обязанностей) Председателя Правления Кооператива Специальным должностным лицом? По 445-П нет, но вдруг ЦБ что-то в этом не устраивает по информационным письмам.

Перенос сроков общего собрания

Как фактически провести собрание, если Указом губернатора рекомендовано ограничить передвижения между населенными пунктами и ограничено проведение массовых мероприятий. Если назначенное нами на конец июня собрание не состоится по причине неявки пайщиков, мы должны будем провести повторное собрание не позднее конца августа (п.8 ст. 18 ФЗ «О кредитной кооперации»). Не будет ли это нарушением п.2 ст. 18 -Очередное общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков) проводится не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года?

Аффилированные лица

Правильно ли я понимаю, что "аффилированные лица - физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность" из ст. 4 Закона РСФСР от 22.03.1991 № 948-1.

То есть у физических лиц – пайщиков, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, аффилированных лиц нет.

Кроме того, ревизор кооператива не является аффилированным лицом, так как не член коллегиального органа управления, не член его коллегиального исполнительного органа, а также не лицо, осуществляющее полномочия его единоличного исполнительного органа.

Таким образом, личные сбережения ревизора, а также каждого из его близких родственников не суммируются при определении предельного размера личных сбережений (25% для нашего кооператива (менее 200 пайщиков) от общей суммы).

Поручительство

Подскажите, пожалуйста, обязательно ли поручитель - физическое лицо по займу, выданному кооперативом своему пайщику - физическому лицу,  должен являться пайщиком кооператива?

Уполномоченные

Сейчас мы готовимся к общему собранию в форме собрания уполномоченных — их у нас 14 чел. (пайщиков 750)

На повестке дня вопросы

1.Избрание нового председателя правления, новых членов правления

2.Все вопросы с отчетностью

3 Изменения в Уставе

По старому Уставу  — у нас на 1 уполномоченного — 50 пайщиков

Сейчас вносим изменения в Устав (согласно стандарту) на 1 уполномоченного -150 пайщиков — будет 7 уполномоченных

Вопрос  к Вам — можем ли мы в этом собрании утвердить это изменение в Уставе и избрать сразу новых уполномоченных ( 7 человек) или мы на этом собрании утверждаем изменение в Уставе, регистрируем новый Устав и только на следующем общем собрании через год утверждаем новых 7 уполномоченных?

Или есть ещё какие — то варианты.

Ликвидация кооператива

Мы намерены внести вопрос о ликвидации в повестку дня очередного собрания.

Ликвидация кооператива

Вопрос 1. В  какой  момент  необходимо  уведомить  СРО,  Центральный  банк  о  предстоящей ликвидации?

Вопрос 2. Есть ли какие-то стандарты или положения, принятые СРО «Содействие)) по вопросу ликвидации кредитных кооперативов, имеющих членство в СРО?

Вопрос 3. Есть ли какие-нибудь требования к персональному составу лиц, избираемых в состав ликвидационной комиссии (например, пайщики кооператива, его работники и пр.) или в состав ликвидационной комиссии могут быть избраны любые физические лица (например, привлеченные юристы. Обладающие познаниями в вопросе ликвидации юридических лиц)? Если в состав ликвидационной комиссии войдут лица, не являющиеся работниками или пайщиками кооператива , необходимо ли заключение каких-либо договоров с указанными лицами)? Предъявляются ли какие-то требования к количественному составу ликвидационной комиссии?

Вопрос 4. С момента избрания общим собранием ликвидационной комиссии полномочия Правления и Директора передаются ликвидационной комиссии? Это автоматически прекращает полномочия членов и Председателя правления или требуются дополнительные меры (например, указать в том же протоколе Общего собрания, которым назначается ликвидационная комиссия, на то, что с момента ее назн ачения все функции Правления и Директора, которые зак реплены в Уставе и Положениях кооператива осуществляются ликвидационной комиссией)? При передаче дел требуется ли подписывать какие-нибудь акты (передачи дел с их указанием, передачи документов и пр.)?

Вопрос 5. С момента выбора ликвидационной  комиссии  решени е о проведении  последующих общих собраний будут приниматься ликвидационной комиссией? Каким образом требуется оформить подобные решения?

Вопрос 6. Каким органом после введения процедуры ликвидации и избрания ликвидационной комиссии осуществляется принятие решения об исключении пайщиков из кредитного кооператива? Есть ли какие-то ограничения на выход пайщиков в период ликвидации кооператива?

Вопрос 7. Каким образом кооператив должен соблюдать положения Федерального закона № 115-ФЗ? На данный момент специальным должностным лицом является директор кооператива, - в дальнейшем все документы, подписываемые СДЛ по-прежнему будет подписывать Директор? Что делать если долж ность директора будет упразднена в связи с переходом его полномочий к главе лик видационной комиссии? Каким образом направлять сообщения в Росфинмониторинг: будет ли корректно использовать ранее полученную на директора ЭЦП для заверения ФЭС? С учетом отсутствия деятельности в период ликвидации необходимо  ли проводить обучение сотрудников и вносить изменения в ПВК в случае внесения  изменений в законодательные акты, регулирующие деятельность по ПОД/ФТ/ФРОМУ?

Вопрос 8. Сохраняется ли за кооперативом, находящимся в процессе ликвидации  обязанность по соблюдению ФЗ «О кредитных историях»?

Вопрос 9. Каким образом осуществляется возврат денежных средств из резервного фонда? При исполнении кооперативом всех обязательств перед пайщиками и исполнении пайщиками обязательств перед кооперативом до принятия решения о ликвидации кооператива, могут ли денежные средства, направленные на формирование резервного фонда возвращены пайщику (резервный фонд формировался за счет добровольньi дополнительных взносов пайщика кооператива)?

Членство в кооперативе

Меня волнует вопрос, обязан ли кооператив передавать информацию в СРО о том, что я стала пайщиком кооператива? И чем подтверждается моё членство в кооперативе?

Учредители

У меня из состава учредителей выбыло несколько человек - умерли, их выводить через налоговую или нет? И еще не подскажете где написано, что учредители кооператива с момента регистрации становятся просто пайщиками и учредителей уже нет, как правильно выводить учредителей или пайщиков??

Потенциальный пайщик

Кооператив предоставляет займы исключительно пайщикам. При обращении клиента (потенциального пайщика)  предварительно  осуществляется   оценка   его платежеспособности (рассматриваются  документы,  осуществляется  запрос  в  бюро кредитной истории), т.к. потенциальному пайщику нет смысла вступать в кооператив (оплачивать вступительный и прочие взносы, в нашем случае 2000 руб.) в случае неудовлетворительной  платежеспособности   (заем  ему  не  предоставят).

По оценке отдельных лекторов, указанные выше действия правомерно проводить исключительно с пайщиками, т.е. (по хронологии) проверка по 115-ФЗ (идентификация до приема на обслуживание), затем вступление в пайщики (внесение средств, принятие правлением решения) и далее проверка БКИ и прочие  действия по оценке платежеспособности.

В  полной   мере     не   понимая   причину   такой   хронологии,   нивелируя   потенциальное регуляторное воздействие кооператив планирует дополнить устав, руководствуясь п.2 ч.З ст.1 Федерального закона 190-ФЗ «кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный  кооператив)  - добровольное  объединение  физических  и  (или)  юридических  лиц на  основе  членства  и по территориальному,  профессиональному  и  (или) иному  принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)»,  следующим:

«Пайщиками кредитного кооператива могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, не имеющие просроченную задолженность  по кредитам  (займам) свыше ___ тыс. руб., имеющие постоянную или временную регистрацию в Кемеровской области и там же зарегистрированные юридические лица, признающие настоящий Устав, оплатившие вступительный и обязательный паевой взносы».

На наш взгляд данное изменение позволит кооперативу осуществлять запросы в БКИ до момента вступления в пайщики, снизив тем самым  «пустые  обороты» по вступлению (выбытию) и выполнить требования законодательства.

Преобразование в ПО

Ознакомившись со ст. 3 законопроекта № 775367-7, которым в ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 190-ФЗ планируется исключить слово «преобразование», у нас возник острый вопрос каким образом, в случае ликвидации Кооператива, теперь можно осуществлять свою деятельность, не подпадая под санкции Банка России.

Ранее, Вы давали разъяснения о том, что ликвидирующимся кооперативам возможно путем изменения организационно-правовой формы, например преобразования в ООО, выйти из-под надзора ЦБ и спокойно рассчитываться со сберегателями и заемщиками, не выдавая при этом новые займы.

Возможно, Вы уже обсуждали данный законопроект с коллегами, поделитесь, пожалуйста, с нами своими соображениями и если это «гильотина», то возможно ли это остановить?

Подозрительные сделки

Согласно п. 6.3.6 ПВК внутреннее сообщение составляется взаимодействующим с пайщиком сотрудником, если у последнего возникают подозрения в том, что операция может быть совершена в противоправных целях. 

При этом, согласно п. 6.3.3. само по себе формальное наличие признаков подозрительности (по кодам) не является основанием ни для квалификации операции как подозрительной, так и для проведения углубленной проверки, если операция имеет экономический смысл и регулярна для этой категории пайщиков и операций.

Далее, как пояснено в описании кода 4506 в п. 6.2.2. Правил, если операция по предоставлению целевого ипотечного займа члену, имеющему право на использование средств материнского капитала, осуществляются в порядке, установленном законом, стандартами СРО и внутренними документами Кооператива, то они осуществляются в регулярном режиме, и если у взаимодействующего с пайщиком сотрудника возникает подозрение о противоправном характере сделки, кооператив в предоставлении займа отказывает. 

Как я понял из изложенного, несмотря на то, что формально сделки с участием мат. капитала подпадают под признаки соответствующего кода подозрительной операции, если у взаимодействующего с пайщиком сотрудника не возникает подозрений, и для данной категории пайщиков на данной территории такие операции обыденны, то сотрудник не обязан формировать внутреннее сообщение?

Есть ли необходимость формировать по каждой одобренной сделке с участием мат. капитала внутренние сообщения и мотивировки, соответственно, о непризнании операции подозрительной, или же это нужно делать только если у сотрудника или комитета по займам возникли подозрения по поводу конкретной сделки?

Совмещение бухгалтера и ИП в одном лице

Может ли лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа кооператива, одновременно вести бухгалтерский учет, но уже в статусе индивидуального предпринимателя?

Объединение СРО

1) На каких условиях решили объединяться СРО? Правда, что филиалы СРО сохранят бюджетную, кадровую и организационную самостоятельность? А что касается контрольной функции?

2) Как объединение СРО скажется на членах Содействия? Какие изменения в работе их ждут?

3) Когда запланировано внеочередное общее собрание Содействия п вопросу реорганизации?

4) Ожидаемый результат объединения СРО? Количество членов, их суммарные активы и количество пайщиков, количество сотрудников СРО.  

Недееспособность председателя правления

1 Вопрос. Правление кооператива хотят вместо председателя правления поставить исполняющего обязанности (первый вопрос возможно ли это без общего собрания и возможен ли вообще исполняющий обязанности в кооперативе?)

И второй вопрос: Если возможно назначение исполняющего обязанности, может ли он вывести правление (с назначение нового правления или не назначением вообще) без общего собрания???

2 Вопрос. В случае если невозможно собрать кворум общего собрания, так же нет возможности выбрать уполномоченных, каким образом можно произвести замену члена правления, если он не дееспособен?

Принцип социальной общности

С 30.06.2019 г. действуют согласно Базовому стандарту принципы общности. Задумались над следующим вопросом: Принципа общности должно быть одновременно два согласно п. 3.10 Базового стандарта. Как применить принцип соцобщности? Что нужно объединить пайщиков еще в одну некоммерческую организацию?

Страницы