Организационные вопросы

Вопросы по организационной деятельности кредитных потребительских кооперативов.

Подозрительные сделки

Согласно п. 6.3.6 ПВК внутреннее сообщение составляется взаимодействующим с пайщиком сотрудником, если у последнего возникают подозрения в том, что операция может быть совершена в противоправных целях. 

При этом, согласно п. 6.3.3. само по себе формальное наличие признаков подозрительности (по кодам) не является основанием ни для квалификации операции как подозрительной, так и для проведения углубленной проверки, если операция имеет экономический смысл и регулярна для этой категории пайщиков и операций.

Далее, как пояснено в описании кода 4506 в п. 6.2.2. Правил, если операция по предоставлению целевого ипотечного займа члену, имеющему право на использование средств материнского капитала, осуществляются в порядке, установленном законом, стандартами СРО и внутренними документами Кооператива, то они осуществляются в регулярном режиме, и если у взаимодействующего с пайщиком сотрудника возникает подозрение о противоправном характере сделки, кооператив в предоставлении займа отказывает. 

Как я понял из изложенного, несмотря на то, что формально сделки с участием мат. капитала подпадают под признаки соответствующего кода подозрительной операции, если у взаимодействующего с пайщиком сотрудника не возникает подозрений, и для данной категории пайщиков на данной территории такие операции обыденны, то сотрудник не обязан формировать внутреннее сообщение?

Есть ли необходимость формировать по каждой одобренной сделке с участием мат. капитала внутренние сообщения и мотивировки, соответственно, о непризнании операции подозрительной, или же это нужно делать только если у сотрудника или комитета по займам возникли подозрения по поводу конкретной сделки?

Совмещение бухгалтера и ИП в одном лице

Может ли лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа кооператива, одновременно вести бухгалтерский учет, но уже в статусе индивидуального предпринимателя?

Объединение СРО

1) На каких условиях решили объединяться СРО? Правда, что филиалы СРО сохранят бюджетную, кадровую и организационную самостоятельность? А что касается контрольной функции?

2) Как объединение СРО скажется на членах Содействия? Какие изменения в работе их ждут?

3) Когда запланировано внеочередное общее собрание Содействия п вопросу реорганизации?

4) Ожидаемый результат объединения СРО? Количество членов, их суммарные активы и количество пайщиков, количество сотрудников СРО.  

Недееспособность председателя правления

1 Вопрос. Правление кооператива хотят вместо председателя правления поставить исполняющего обязанности (первый вопрос возможно ли это без общего собрания и возможен ли вообще исполняющий обязанности в кооперативе?)

И второй вопрос: Если возможно назначение исполняющего обязанности, может ли он вывести правление (с назначение нового правления или не назначением вообще) без общего собрания???

2 Вопрос. В случае если невозможно собрать кворум общего собрания, так же нет возможности выбрать уполномоченных, каким образом можно произвести замену члена правления, если он не дееспособен?

Принцип социальной общности

С 30.06.2019 г. действуют согласно Базовому стандарту принципы общности. Задумались над следующим вопросом: Принципа общности должно быть одновременно два согласно п. 3.10 Базового стандарта. Как применить принцип соцобщности? Что нужно объединить пайщиков еще в одну некоммерческую организацию?

Принцип общности

Можно ли кооперативу с момента вступления в силу главы 3 Базового стандарта корпоративного управления принимать пайщиков, не соответствующих принципу территориальной общности, если при этом не превышаются 30% (с 30.06.2019) и 10% (с 1.01.20) квоты от общего числа пайщиков, определяющие количество пайщиков, которые могут не соответствовать принципу общности?

Об учредителях кооператива

Скажите, пожалуйста, как обосновать то, что не все члены кооператива находится в ЕГРЮЛ?

О порядке созыва внеочередного собрания

Согласно ч. 2 ст. 17 190-ФЗ «Общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков) правомочно рассмотреть любой вопрос, связанный с деятельностью кредитного кооператива, и принять решение по этому вопросу, если он внесен по инициативе правления кредитного кооператива, единоличного исполнительного органа кредитного кооператива, контрольно-ревизионного органа кредитного кооператива, комитета по займам кредитного кооператива либо по требованию не менее одной трети общего количества членов кредитного кооператива (пайщиков).»

Можно ли для страховки от непредвиденных ситуаций, когда 1/з пайщиков предлагает, например, ликвидировать кооператив, переизбрать органы управления, ограничить вопросы, выносимые им на собрание пределом их компетенции, внеся это в Устав или другие нормативные документы Кооператива?

 Не будет ли это нарушением прав пайщиков?

Избрание нового состава уполномоченных

Имеющийся на сегодняшний день состав уполномоченных был избран в 2016 году. На данный момент возникла необходимость в изменении списка уполномоченных по причине прекращения членства части пайщиков и вступления новых членов.

Кроме того, в соответствии с п. 5.2.4 «Базового стандарта корпоративного управления КПК», установлены новые нормы представительства: один уполномоченный от количества пайщиков не менее 10 и не более 150 человек. Этот норматив для нас наиболее приемлем, но его надо прописать в Уставе, который мы меняли совсем недавно -10 декабря 2018 года.

В связи с этим мы видим следующую поэтапность событий:

  1. ___ 2019 года проводим Очередное Общее собрание в форме уполномоченных, которое рассматривает, в том числе, вопрос о внесении изменений в Устав в соответствии с п. 5.2.4 «Базового стандарта корпоративного управления КПК» по изменению норм представительства уполномоченных.
  2. Регистрируем Устав кооператива в соответствии с законодательством.
  3. На Внеочередном Общем собрании, в течение года или, например, сразу в августе 2019 года, переизбираем уполномоченных и формируем другие участки. Вопрос: можно ли провести это собрание в форме уполномоченных, действующих на этом момент, или надо собирать Собрание в части членов? (кворум 50% от общей численности)

сотрудники в Филиалах

Наш кооператив начал работать с Крымом. Филиала нашего там нет, только агенты для работы с клиентами. В уставе определен принцип общности - территориальный в т.ч. Южный федеральный округ.

Утверждение внутренних нормативных документов Правления

Подскажите, пожалуйста, в промежутках между общими собраниями, правление может принять решение об утверждении положения, общих условий по займам и т.д., с последующим одобрением данных решений общим собранием. То есть если правление приняло решение внести изменения в положения или утвердить новое положение, то нужно писать на первой странице документа, что положение утверждено решением правления, а не общим собранием?

Бенефициарный владелец

Скажите пожалуйста, если в Правлении кооператива всего 3 члена,  меньше 4 человек, будут ли они являться бенефициарными владельцами вместе с директором? Я основываюсь на Ваше письмо от 20.01.2017 г., в котором Вы четко проясняете, что 
..."Вывод

Следуя данному в законе определению, бенефициарным владельцем кооператива (как и любого иного юридического лица) является физическое лицо. Поэтому если определять в качестве бенефициарного владельца орган управления, имеющий возможность контролировать действия кооператива, то это не может быть коллегиальный орган, а только единоличный исполнительный орган, функции которого исполняет физическое лицо.    "...  
На запрос банка я написала в банк инфрмационное письмо, где указала бенефициарного владельца себя, являюсь директором. Банк настаивает, чтобы я включила в  состав бенефициарных владельцев всех трех членов правления! Все функции единоличного исполнительного органа на директоре.

Тайна личных сбережений

Личные сбережения пайщика находятся в нашем кооперативе, которые хранятся на р/с в  коммерческом банке. 
При возврате личных сбережений  по требованию пайщика, от нас  банк требует  все документы, касающиеся внесения к нам этих сбережений. Какие документы мы им можем предоставить, не нарушая при этом Тайны личных сбережений пайщика.
" в) Соблюдать тайну личных сбережений пайщика. Информация о личных сбережениях может быть предоставлена только самому пайщику или уполномоченным им представителям.  Государственным органам и их должностным лицам информация о личных сбережениях пайщика может быть предоставлена исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом."?

Структурное подразделение по рискам

Обязаны ли мы сформировать отдельное структурное подразделение или назначить ответственного сотрудника за управление рисками кооператива, если у нас обособленные подразделения находятся на территории более двух субъектов РФ?

Факторинг

Можем ли мы сами выступить агентом у третьего лица? У нас есть заемщик, которому нужны 5 млн руб. Сейчас у нас из-за ситуации с …банком и долларом мало привлечений, заемщки проверенный и его упускать не хочется. Есть человек, который мог бы нам предоставить 5 млн, но под большие чем мы можем ставку. Поэтому хочу заключить с ним агентский договор от нашего имени, но за его счет выдать заем нашему пайщику. Можно ли так сделать?

Общности по территориальным признакам

Вопрос1. Вправе ли кооператив принимать в пайщики иных юридических лиц помимо некоммерческой организации, соответствующих требованиям территориальности?

Вопрос2. Может ли кооператив положить в основу социальной общности обязательность членства хотя бы в одной из нескольких некоммерческих организаций, указанных в уставе?  

Номер пайщика

Номер сертификата пайщика обязательно прописывать в договоре займа (наша программа не сможет этого делать)

Уполномоченные

Мы хотим вместо создания новых округов из новых пайщиков присоединять их к уже созданным. Писалось это, можно сказать, с нуля самостоятельно, какой-то конкретной информации по этому вопросу найти я не смог (может плохо искал), поэтому попробовал сделать некую аналогию с ФЗ "Об основных гарантиях избирательных прав и права на участие в референдуме граждан РФ" № 67-ФЗ.

По присоединению пайщиков к существующим округам я исходил из того, что прямого запрета этого делать нет. Может быть, это истекает из требования в протоколе указывать конкретных пайщиков, от которых избран уполномоченный?

Созыв собрания уполномоченных

Подскажите, в протоколе заседания правления по поводу решения о созыве очередного общего собрания уполномоченных, я указываю только один пункт повестки дня

1. Проведение ОБЩЕГО СОБРАНИЯ ЧЛЕНОВ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА (ПАЙЩИКОВ) В ФОРМЕ СОБРАНИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫХ. Или что-то еще, общепринятые вопросы, например.
Или я должен указать повестку дня всех вопросов, которые выносятся на общее собрание. 
И нужно ли подтверждать форму уведомления и способ как сообщить пайщикам о собрании. 

Протокол правления

Правлю протокол правления, вопрос:  о приеме  в  члены  КПКГ "_____"
как прописать варианты  решения по этому  вопросу (что бы  соответствовать п. 7.3.3.8 БС Корп. управл.?
Мы  всегда  писали: предложено: ......принять.
А  сейчас  что писать? Предложено 1. Принять? 
2. Отказать? 
Может у Вас есть форма  составленного в  соответствии с БС протокола?

Страницы