Прочая деятельность

Вопросы по прочей деятельности кредитных кооперативов.

Изменение ПВК и обучение

В связи с изменениями в 115-фз от 12 марта, нам нужно проводить обучение и вносить изменения в ПВК?

Маткапитал при банкродстве

Добрый день, к нам обратилась семья, хотят использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. Проблема в том что мама признана банкротом!? Что делать в такой ситуации? Как быть с выделением долей?

Недобросовестные практики

Во Внутреннем стандарте СРО Предупреждение и пресечение недобросовестных практик предоставления кредитными кооперативами целевых ипотечных займов, планируемых к погашению с использованием средств материнского (семейного) капитала есть п. 3 "Совпадение или незначительный разброс между датами приема в кооператив, рассмотрения заявления и принятия решения о предоставлении займа и фактическим предоставлением денежных средств".

Хотелось бы знать ваше мнение, каков должен быть оптимальный разброс между датами приема пайщика в кооператив и фактическим предоставлением денежных средств?

Отчет об изменениях капитала

Подскажите, пожалуйста, обязательно ли в составе годовой финансовой отчетности кпкг должен заполнять Отчет об изменениях капитала.

Управление рисками

В соответствии с Положением по управлению рисками и приказа, согласно которого, функции лица, ответственного за управление рисками в кооперативе и за исполнение всех, предусмотренных положением по управлении рисками правил и процедур, исполняет председатель правления.

Председатель правления готовит ежегодный отчет о состоянии системы управления рисками в кооперативе и не позднее 30 января года, следующего за отчетным, представляет его на предварительное утверждение правлению, а в последующем на утверждение общему собранию кооператива.
Необходимо ли дополнительно к вышеизложенному председателю правления готовить отчет об управлении рисками в кооперативе?

И если да, то

1). В какие сроки – ежеквартально, ежегодно?

2). Необходимо ли утверждать данный отчет правлением?

Органы управления

Вопрос 1. Согласно п. 6.2.8 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива, утв. Банком России лица, избранные в состав органов управления кредитным кооперативом, не позднее 45 рабочих дней после даты их избрания обязаны представить в кооператив документы, подтверждающие отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики. В связи с этим у нас возник вопрос – обязаны ли представлять такие данные уполномоченные на проведение Общего собрания, если Общее собрание планируется проводить в форме собрания уполномоченных?

Вопрос 2. Является ли Комитет по займам и Ревизионная комиссия органом управления при том, что управленческие функции, руководство деятельностью кооператива данным органам не свойственны? Так, в ФЗ N 190 "О кредитной кооперации" понятие «Органа управления» используется лишь применительно к Общему собранию. Ст. 15 ФЗ определяет «органы кооператива», а не «органы управления кооператива». Исходя из буквального толкования данных норм к органам управления можно отнести Общее собрание, Правление кооператива и единоличный исполнительный орган. Изложенное толкование было согласовано с СРО, в котором мы состояли ранее. Данный вопрос является принципиальным, так как по Базовому стандарту корпоративного управления применительно к органам управления некоторые процедуры имеют свою специфику, в частности порядок проведения заседаний и оформления протоколов их проведения. Справки об отсутствии судимости опять же собирать придется.

Аффилированные лица

Подскажите, пожалуйста, меня интересует позиция СРО в отношении аффилированных лиц для расчета нормативов ФН2 и ФН3:

1. В 2015 году Вы разместили письмо, которым мы пользовались ежегодно для составления протокола об определении аффилированных лиц КПК, а именно "..

Руководствуясь определением признака аффилированности в ФЗ-190 «О кредитной кооперации»  установить  следующее:

– в  соответствии п.п.20 п. 3, ст. Закона № 190 ФЗ установлено, что аффилированными лицами кооператива признаются физические и (или) юридические лица, способные оказывать влияние на его деятельность» и признаваемые таковыми в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации. В свою очередь, абз. 2, ст. 4 Закона РСФСР от 22.03.1991 N 948-1 "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" установлено, что «аффилированными лицами юридического лица являются:

- член его Совета директоров (наблюдательного совета) или иного коллегиального органа управления, член его коллегиального исполнительного органа, а также лицо, осуществляющее полномочия его единоличного исполнительного органа».

Иные категории аффилированных лиц, определенные этим Законом, не характерны для кредитных кооперативов.

Таким образом, аффилированными лицами кредитного кооператива являются члены его правления и лицо, исполняющее функции единоличного исполнительного органа. Если эти функции не исполняются председателем правления, то - директор. Члены контрольно-ревизионного органа (наблюдательного совета, ревизионной комиссии, ревизор) и члены комитета по займам не являются аффилированными лицами в определениях антимонопольного обязательства. Выше указанными статьями также не определен принцип аффилированности лиц (пайщиков, членов правления, единоличного исполнительного органа) по отношению друг к другу"

2. Где-то в году 2018 позиция Банка России изменилась, и в перечень  аффилированных лиц они рекомендовали включать : "..Ст.4 Закона РСФСР от 22.03.1991 N 948-1 (ред. от 26.07.2006): аффилированные лица - физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, а также члены (пайщики) кооператива, состоящие в близком родстве с аффилированными лицами члена КПК- юридического лица или члена КПК – индивидуального предпринимателя, также относятся к аффилированным лицам кредитного кооператива:  т.е в нашей ситуации среди пайщиков кооператива ранее было юридическое лицо ООО ______, где среди учредителей были члены правления У. и С., таким образом, у нас возникла еще одна группа аффилированных лиц – ООО____, С, У и их родственники., что мы также зафиксировали протоколом.

С 2019 г ООО____ не осуществляет деятельность, и он вышел  из пайщиков КПК. Таким образом, в составе КПК отсутствуют юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность и, если прямо следовать позиции Банка России, то аффилировнных лиц нет, есть только заинтересованные лица - органы, но все же по привычке и Вашей рекомендации членов правления и ФИО мы включаем в протокол об аффилированности.

3. Сейчас же во время плановой проверке СРО попросило заполнить сведения об аффилированности в формате ФИО, члены правления и их родственники (прилагаю), при этом, повторюсь, что родственники не осуществляют предпринимательскую деятельность, среди пайщиков нет юридических лиц, то есть при расчете показателя аффилированности мы должны складывать и членов правления и их родственников всех вместе, что противоречит определению "осуществляющие предпринимательскую деятельность". Могу понять, когда выделяем группу родственников: член правления + его родственники, другой член правления + его родственники. Вне зависимости от позиции у нас норматив все равно будет в норме, но тогда не исключена ситуация, что в каком-нибудь сельском поселении, пайщики, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, могут все по этому признаку оказаться родственниками по отношению к друг другу.

Кворум общего собрания

Подскажите, пожалуйста, на какую дату считать общее количество пайщиков для определения нормы участвующих в собрании пайщиков? 

«Общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков) считается правомочным, если в нем принимает участие более половины общего количества членов кредитного кооператива (пайщиков).»

Договор ипотеки

Вопрос 1. По смыслу стр. 7 договора следует, что график ни в договоре, ни отдельно прилагать не надо.

Вопрос 2. У нас в договорах купли - продажи (с М(С)К или без) продавец отказывается от права залога  (оплата по договору производится в течении 2 дней с момента перехода права собственности).  Правильно ли я понимаю, что если покупатель намеренно (или по сговору с продавцом) так и не передаст деньги продавцу, то последний оспорит договор и приведет стороны в первоначальное положение, следовательно, право залога по закону у кооператива ликвидируется. Можно ли в целях исключения подобной ситуации воспользоваться ст. 807 п. 5 ГК  (деньги переданные указанным заемщиком третьему лицу считаются переданными заемщику) и прописать в п.17 договора на р/с третьего лица с указанием его. Если это никак нельзя сделать с М(С)К, то в других договорах ипотеки, где нет прямого указания на б/н расчет Заемщику это можно сделать?

Вопрос 3. При выдаче займа на строительство мы оформляем на бумаге договор залога, но не регистрируем его в Регпалате.  Ранее вы указывали, что при выдаче займа на строительство залог возникает в силу закона, т.е. нам достаточно сдать в регпалату договор займа с подробным описанием участка?

Вопрос 4. Можно ли в п. 11 договора займа добавить, что исполнение обязательства обеспечивается средствами личных сбережений или паевого взноса Заемщика (если он дал на это согласие) или паевого взноса третьего лица (при согласии) -- касаемо договоров с М(С)К и обычной ипотеки?

Вопрос 5. п.5 ст 6.1 Закона 353-ФЗ - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств  по возврату займа и уплате  процентов. Следует ли из этого что мы можем применить меру ответственности (штраф) за неисполнение каких либо иных действий предусмотренных договором, как-то отказ от проверки состояния залогового имущества, не предоставление справок об уплате обязательных налоговых и коммунальных платежей, несвоевременная сдача документов в ПФ и  т.п. (п. 18 договора займа).

Доп. соглашение к договору личных сбережений

Хотим заключить доп. соглашение на изменение даты окончания к договору личных сбережений. Как ЦБ может отреагировать на то, что в реестре договоров личных сбережений, который мы им предоставляем квартально, измениться дата окончания?

Договор передачи личных сбережений

Может ли заключенный со мной договор о передаче личных сбережений отличаться от типового, размещенного на сайте КПК? Особенно волнует вопрос по пунктам досрочного расторжения договора передачи личных сбережений.

Возврат личных сбережений до срока окончания договора

Могу ли я получить свои денежные средства до истечения 6 месяцев, то есть срока, указанного в договоре как срока досрочного расторжения договора передачи личных сбережений?

Аффилированные лица

Просьба уточнить порядок определения аффилированных лиц, который применяется в Отчете о деятельности КПК (например, раздел 4 строка 20 «Максимальный размер задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением денежных средств от одного члена кредитного потребительского кооператива (пайщика) и (или) нескольких членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными лицами, на конец отчетного периода»).

Пример.

  • Размер задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением денежных средств:
    • Пайщик-1 = 100 т.р.
    • Пайщик-2 = 200 т.р.
    • Пайщик-3 = 300 т.р.
    • Пайщик-4 = 400 т.р.
  • Пайщик-1 не аффилирован КПК, но является аффилированным лицом к пайщику-2, а также к пайщику-3.
  • Пайщик-4 является членом правления КПК «Взаимопомощь» (аффилирован КПК).
  • Других аффилированных связей нет.

Вопрос: какое значение строки 20 в данном примере? 600 т.р. или 400 т.р.?

Территориальная общность

Подскажите пожалуйста, в базовых стандартах корпоративного управления КПК по территориальной общности: «С 01.01.2020 не менее девяти десятых членов кредитного кооператива (пайщиков) соответствуют принципу общности кредитного кооператива, определенному в его уставе.»

Правильно ли мы понимаем, что если данный показатель у нас не превышает 9/10 то мы можем принимать пайщиков из других регионов не относящихся к принципу общности прописанной в уставе?

Переход с одного счета на другой

В преддверии Нового года получили от банка, на обслуживании которого мы находимся новые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, причем % перевода на счета физических лиц либо заведет Кооператив в убыток, либо заставит частично перекладывать эти проценты на плечи наших пайщиков. Несколько месяцев назад Вы давали рекомендации о возможности перехода со счета 40703 на счет 40701 и если на практике какие-то кооперативы ей воспользовались просим Вас порекомендовать какие изменения необходимо внести в учредительные документы, чтоб нам поменяли счет на 40701? Юристы обслуживающего банка не говорят, что именно их устроит.

Срок хранения протоколов общего собрания

Какое время следует хранить протоколы собраний пайщиков, пять лет?

О порядке заполнения отчетности СРО

Почему в отчете СРО в форме 2 формата Excel по строке 1.1.1.1 не учитывается сумма займов по просроченной задолженности?

Если мы отражаем эту сумму, то в отчете при проверке образуется несоответствие баланса. Сумма просроченной задолженности так же является дебиторской задолженностью. И по нашему мнению должна отражаться по строке 1.1.1.1.

Фирменное наименование

У нас возникла очень большая проблема, помогите с этим вопросом, пожалуйста ... ИП … требует у нас оплату компенсации (800 т. р.) за использование название КПК "Содействие", так как он в августе 2018 года получил лицензию на право использовать это название (интеллектуальная собственность)...

Наш  КПК имеет такое название с 2011 года и о том, что ИП лицензировал название в 2018 году мы не знали... Имеет ли он право требовать свои права, если на момент нашей регистрации в Едином государственном реестре у этого ИП не было таких прав на название?
….  Дело в том, что нам проще всего закрыться, чем выплачивать им такую большую сумму...

Как нам разрешить такую абсурдную ситуацию?

О изменении наименования кооператива

Ассоциация Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» ранее выпускала разъяснение своей позиции по поводу смены наименований кредитных по­требительских кооперативов на обычные потребительские кооперативы с целью избежать контроля со стороны ЦБ РФ.

В нашей практике в Ставропольском крае возникла обратная ситуация, когда кредит­ный кооператив, созданный в 2007 году, в 2017 году сменил наименование на потребитель­ский кооператив социально-экономических программ и вышел из состава СРО «Кооператив­ные финансы», а в сентябре 2019 года вновь сменил наименование на кредитный потреби­тельский кооператив. Единственной целью такого переименования, как это сейчас видно из агрессивной рекламной кампании этого кооператива, является выдача займов под материн­ский капитал.

В соответствии с подп. 3 п. 7 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 г. №256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" распоряжение средствами материнского капитала возможно при оформлении договора займа с кредитным потребительским кооперативом действующим в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года №190-ФЗ "О кредитной кооперации", осуществляющими свою деятель­ность не менее трех лет со дня государственной регистрации.

По нашему мнению, такая недобросовестная практика кредитного кооператива являет­ся прямым нарушением принципа свободной конкуренции, поскольку ставят другие коопе­ративы, добросовестно работающие под одним наименованием более трех лет, неукосни­тельно исполняющими требования кредитного кооперативного законодательства, находящи­мися все это время под контролем саморегулируемой организации, Банка России, несущими повышенную нагрузку по формированию документооборота в неравное положение со «вновь переименованными».

В связи с этим прошу дать разъяснения, распространяется ли на такие кооперативы, по мнению Ассоциации, трехлетний мораторий деятельности, установленный подп. 3 п. 7 ст. 10 Федерального закона №256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки се­мей, имеющих детей"

Социальная общность

Кооператив действует по принципу социальной общности, «принцип социальной общности – объединение пайщиков, являющихся участниками общественного  объединения - Кемеровское региональное общественное движение «Ветераны комсомола», ОГРН 1094200000168».

Согласно базового стандарта « п. 3.13.3. …… на основе их принадлежности к группе лиц, являющихся членами общественного объединения, ассоциации или иной некоммерческой организации.»

Наши пайщики являются участниками общественного движения, а как известно общественно движение состоит из участников и не имеющее членства массовое общественное объединение.

Согласно устава КРОД «Ветераны Комсомола» - «Вхождение физических лиц в участники движения осуществляется на основании их уведомительной регистрации непосредственно Председателем Движения.», следовательно ведется реестр присваивается номер.

Является ли выбранный нами принцип социальной общности нарушением базового стандарта?

Страницы