Потенциальный пайщик

07.01.2020
Вопрос: 

Кооператив предоставляет займы исключительно пайщикам. При обращении клиента (потенциального пайщика)  предварительно  осуществляется   оценка   его платежеспособности (рассматриваются  документы,  осуществляется  запрос  в  бюро кредитной истории), т.к. потенциальному пайщику нет смысла вступать в кооператив (оплачивать вступительный и прочие взносы, в нашем случае 2000 руб.) в случае неудовлетворительной  платежеспособности   (заем  ему  не  предоставят).

По оценке отдельных лекторов, указанные выше действия правомерно проводить исключительно с пайщиками, т.е. (по хронологии) проверка по 115-ФЗ (идентификация до приема на обслуживание), затем вступление в пайщики (внесение средств, принятие правлением решения) и далее проверка БКИ и прочие  действия по оценке платежеспособности.

В  полной   мере     не   понимая   причину   такой   хронологии,   нивелируя   потенциальное регуляторное воздействие кооператив планирует дополнить устав, руководствуясь п.2 ч.З ст.1 Федерального закона 190-ФЗ «кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный  кооператив)  - добровольное  объединение  физических  и  (или)  юридических  лиц на  основе  членства  и по территориальному,  профессиональному  и  (или) иному  принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)»,  следующим:

«Пайщиками кредитного кооператива могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, не имеющие просроченную задолженность  по кредитам  (займам) свыше ___ тыс. руб., имеющие постоянную или временную регистрацию в Кемеровской области и там же зарегистрированные юридические лица, признающие настоящий Устав, оплатившие вступительный и обязательный паевой взносы».

На наш взгляд данное изменение позволит кооперативу осуществлять запросы в БКИ до момента вступления в пайщики, снизив тем самым  «пустые  обороты» по вступлению (выбытию) и выполнить требования законодательства.

Ответ: 

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физическими и юридическими лицами регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».

Перечень случаев, на которые не распространяются отношения указанного закона перечислен в ч. 2 ст.1 указанного закона. 

При обработке персональных данных от потенциального пайщика необходимо получить согласие на такую обработку, в случае отказа в принятии в члены кооператива согласие может быть отозвано. Внесение изменений в Устав не влияет на необходимость получения согласия на обработку персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».

Вы можете также рассмотреть вопрос о заключении с вступающим в кооператив  гражданином договора о предварительной оценке и проверке представляемых им документов и информации. При этом, в соответствии с п.6, п.1, ст. 6 Закона № 152-фз, у Вас не возникнет обязанность получать согласие гражданина, являющегося субъектом такого договора, на обработку его персональных данных.

Категории вопросов: