Взаимодействие с надзорными органами

В Законе 190-ФЗ написано в ст.Статья 29. Хранение документов кредитного кооператива:

Кредитный кооператив хранит документы, предусмотренные частью 1 настоящей статьи, по месту нахождения его исполнительного органа в порядке и в течение сроков, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Сколько лет нужно хранить эти документы? 

​Вопрос 1.

Как вы считаете, есть ли нарушение с нашей стороны? Правильно ли будет отправить скорректированное ФЭС, где указать иные даты  «дата операции» и «дата выявления операции»? Правильно ли будет указать в скорректированном сообщении соответственно даты «25.02.2019 – дата операции» и «26.02.2019 – дата выявления операции»? Нужно ли подтвердить каким-либо образом дату получения нами копий документов (например, подписью заемщика с указанием даты вручения)?

Вопрос 2.

По всей видимости, я ошибочно понимал фразу «не реже чем один раз в три месяца» буквально, т.е. один раз в каждые три месяца, установил трехмесячным периодом квартал и сдавал отчеты в первой декаде каждого квартала. Здесь, наверное, придется признать свою неправоту.

Убедительно просим официально разъяснить порядок расчета размера резервного фонда кооператива в связи с нижеизложенным:

Согласно пп.16 ч.3 ст.1 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», резервный фонд - фонд, формируемый из части доходов кредитного кооператива, в том числе из взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), используемый для покрытия убытков и непредвиденных расходов кредитного кооператива.

Согласно п.1 Указания Банка России от 28.12.2015г. №3916-У, для кредитных кооперативов устанавливается финансовый норматив соотношения величины резервного фонда кредитного кооператива и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков) (ФН1). Минимальное допустимое числовое значение ФН1 устанавливается в размере пяти процентов

Соответственно, размер резервного фонда должен быть не менее 5% от общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от пайщиков по договорам займа и передачи личных сбережений.

Таким образом, имеется правовая неопределённость между нормами закона и Указанием ЦБ РФ.

Необходимо ли кооперативу направлять в Росфинмониторинг сообщение по коду обязательного контроля 9002 по каждой расходной операции на сумму от 100 тысяч рублей. Вопрос не беспочвенный, практика банков такова, что ЦБ РФ указывает на необходимость направления сообщений по каждой дебетовой операции клиента-некоммерческой организации на сумму от 100 тысяч рублей, что банки и делают.

В связи с неоднозначностью и противоречивостью норм, в процессе толкования, законодательства РФ, КПК «Оберег» просит разъяснить позицию СРО по указанным ниже вопросам (вероятно позиция подкреплена разъяснениями надзорного органа).

1. Здравствуйте, значит ни о каком не уменьшаемом остатке на расчетном счете речь уже не идет? Нам пришла рассылка "Новости за неделю", там ____ комментируя указание ЦБ, отметила, что если кооператив не разместил ни одним из способов средства резервного фонда, то должны держать их на расчетном счете. В нашем кооперативе 70% от резерва лежат просто на расчетном счете, мы так понимаем, что буквально сегодня мы можем всю оставшуюся часть т.е эти 70% разместить тоже в депозит? Хоть % будут идти.
2. Как следует понимать слова п.1 "Средства резервных фондов ...", где употребляется множественное число "фондов"? Относится ли к этому резерв на возможные потери по займам?
3. Сформированный нами резервный фонд существенно больше требуемого по нормативу. Ранее не контролировалось их хранение и мы его не использовали. Сейчас не хочется отвлекать деньги и возникает вопрос - как привести резервный фонд к значению чуть большему чем норматив, а в дальнейшем ежеквартально он также может меняться, т.е. возможно его придется увеличивать-уменьшать, как правильно действовать?

Указание Банка России 3916-У от 28.12.2015 г. п. 1.13 не можем понять данный пункт, неужели мы должны в кассе держать 70 процентов сбережений и только 30 % выдавать в займы???????? А как же теперь норматив, где в займы должно быть не менее 50 процентов от суммы сбережений?

Один пайщик - заемщик подал заявление на банкротство. Сумма около 15000р. Есть поручитель. Возможно ли взыскать сумму с поручителя? Как происходит процедура взыскания при банкротстве физлица?

Если кредитный кооператив выдает заем, например на 1 млн. руб. на покупку квартиры и в деле лежит договор купли продажи квартиры, где указано что стоимость квартиры составляет
3 млн. руб. подлежит ли сделка по купле продаже квартиры подаче в Росфинмониторинг?

Обязаны ли кредитные кооперативы сообщать о выданных займах пайщикам в Бюро кредитных историй (БКИ)? Или это носит рекомендательный характер?

В кредитном кооперативе приказом директора назначено специальное должностное лицо (СДЛ), совмещающее функции бухгалтера (вернее сказать наоборот, бухгалтер совмещающий функции СДЛ, т.к. в штатном расписании -должности СДЛ нет , а есть бухгалтер; в трудовой книжке запись - бухгалтера).

Учитывая последние запросы Банка России , необходимо ли включить должность СДЛ в штатное расписание и сделать запись в трудовой?

Мы получили письмо из банка с требованием предоставить им реестр наших клиентов.

Свои требования Банк обосновывает тем, что "выявлены систематические перечисления денежных средств на счета физ.лиц, с назначением "выдача займа".

Просят предоставить сведения в назначенный срок и ссылаются на п. 11 ст. 7 ФЗ-115...(т.е. говорят о том, что могут отказать нам в обслуживании).

У меня есть сомнения по поводу правомерности их требования.

Во-первых, мы совершаем операции напрямую связанные с нашей уставной деятельностью.

Во-вторых, даже если они вправе получать такие сведения, то не в виде реестра, а, возможно, в виде выписки из реестра по перечню конкретных лиц.

И как же быть с персональными данными?

Меня интересует Ваше мнение, и желательно с обоснованием (указание норм права). Возможно, этот вопрос поставить на обсуждение с юристами КПК.

Мы хотим направить запрос по разъяснению данного вопроса в национальный банк.

По этому закону много вопросов. На мой взгляд он не согласован с другими законами, и трактуется всеми кому ни лень по своему усмотрению. Пора бы поставить точки над "и".

В наш кредитный кооператив на наш счет пайщик внес единовременно более 600000 рублей наличными, должны ли мы по нему отчитываться в Росфинмониторинг?

1. Ранее в банковской сфере к Правилам внутреннего контроля полагалось иметь Инструкцию к Правилам? Есть ли сейчас такая практика в кредитных кооперативах?

2. Программы, которые содержатся внутри Правил должны быть в кооперативе в виде отдельно созданных документов?

2. Проверка проверке знаний проводится один раз в год. А Проверка соблюдения Правил и осуществления контрольных процедур - дважды в год. Я правильно понимаю, что по результатам проведенной проверки знаний пишется расписка о том, что данный сотрудник прошел обучение с результатами этого обучения? Она же подшивается в личное дело сотрудника либо в специальную папку СДЛ. А по результатам проверки контрольных процедур пишется отчет СДЛ. Вопрос: при проведении дополнительных инструктажей я беру подпись о прохождении инструктажа (вводного или дополнительного) в специальном журнале по проведению инструктажа. Необходимо ли брать еще и расписку?

На семинаре вы сказали, что спец. должностное лицо кредитного кооператива должно проходить целевой инструктаж 1 раз в три года.

Может я что-то не так поняла, хотела еще раз убедиться, т.к. до сих пор проходила инструктаж ежегодно.

В приказе №203 от 03.08.10

"Повышение уровня знаний не реже одного раза в три года проходят сотрудники организаций, обозначенные в подпунктах "а", "б" и "в" пункта 10 настоящего Положения". В пп. "а", "б" и "в" пункта 10 нет спец. долж. лица, соответственно для него "не реже одного раза в год - специальное должностное лицо организации, осуществляющей деятельность на финансовом рынке (ее филиала), в том числе специальное должностное лицо профессионального участника рынка ценных бумаг, являющегося кредитной организацией. " и это распространяется на КПК тоже, т.к. КПК- орг-ия , осущ-ая деят-ть на финансовом рынке?

Вчера получили требование из ФНС о предоставлении документов по сделкам проверяемого лица. Данное лицо является нашим пайщиком и передавала личные сбережения в доверительное управление как наличным путем, так и через свой расчетный счет.

Пайщик выражает свое несогласие на предоставление данной информации. Правомерно ли данное требование ФНС и как же соблюдение Банковской тайны?

ФСФР прислало предписание о предоставлении информации по операциям подлежащих обязательному контролю на сумму более 600 000 рублей.

Всего 12 операций по требованию. По всем операция была незначительная задержка предоставления информации по срокам от 4 до 12 дней.

Мы представили письменное объяснение. На 20 февраля назначено составление протокола.

Сегодня поступило другое предписание по другим операциям, где тоже есть нарушение сроков.

Случалось ли Вам сталкиваться с этими вопросами и как Вы видите разрешение ситуации.

Меня, как директора кредитного кооператива, вызывают в районную прокуратуру.

Просят предоставить документы по кооперативу (впервые)

Мы занимаемся выдачей займов под материнский капитал.

Подскажите какие необходимо предоставить документы и как себя вести я очень волнуюсь.

Какие возможны вопросы и ответы, если у вас есть время, помогите.

Я почла новости опубликованные Вами 25.10.2012 года о корректной рекламе, и у меня небольшой вопрос: что Вы посоветуете Кредитному кооперативу, который попал в такую ситуацию.

ФАС признаёт рекламу не соответствующей в части 7 статьи 5 и части 2 ст.28 ФЗ " О рекламе". Ведь они вынесут решение и предписание (выполнять предписание?), а потом направят на рассмотрение о привлечении к административной ответственности. Или попытаться оспорить в Арбитражный суд, тем самым разозлив их нарваться на ещё более серьёзную административную ответственность, а там от 100000 до 500000 штраф. Или выполнить предписание и ждать минимума 100000.Как им поступить?

Проконсультируйте пожалуйста, правильно ли мы понимаем, что руководители обособленных подразделений кредитных кооперативов не должны проходить целевой инструктаж в аккредитованных Росфинмониторингом организациях, им достаточно будет внутренних инструктажей.

Второй, не совсем понятный момент: сроки и периодичность обучения и получения сертификатов.

Мы располагаем следующим ответом от одной из организаций: Инструктаж необходимо проходить раз в три года.

Если руководитель обособленного подразделения имеет все функции руководителя, в том числе право подписи , своего отдельного бухгалтера, то тогда ему необходимо проходить инструктаж.

В законе четкого ответа нет. Подскажите, как нам поступить?