Протокол № 2 заседания контрольной комиссии Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

14 января 2016 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 11:00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии.

Тарасова Н.В. – член комиссии.

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

Директор партнерства М.Овчиян.

Консультант, курирующий кооператив,

Кирпиченкова Т.В.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

О результатах внеплановой камеральной проверки Кредитного потребительского кооператива «СибФинанс» (ОГРН 1064230010426, ИНН 4230022447,  зарегистрированного по адресу: 652050, Кемеровская область, г. Юрга, ул. Московская, д. 44, 3 (фактически находящегося по адресу: 652057, Кемеровская область, г. Юрга, ул. Машиностроителей, д. 41), учтенного в реестре членов партнерства за № 114).

Проверка инициирована в связи с обращением гражданки ____ой Н.А. в Управление Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Сибирском федеральном округе по невыплате личных сбережений.

Для оценки достоверности обстоятельств, изложенных в обращении гражданки ____ой Н.А. Приказом от 23.12.2015 г. № 54/Проверка структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в НП «СРО КК «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПК «Сибфинанс». У кооператива было запрошено следующее:

- Документы, оформляющие отношения членства в кооперативе гражданки ____ой Н.А.;

- Договора передачи личных сбережений ____ой Н.А.;

- Графики погашения задолженности перед гражданкой ____ой Н.А. по выплате сбережений;

- Пояснения кооператива о причинах невыплаты сбережений после окончания срока действия договоров и после подачи заявлений о расторжении договоров;

- Пояснения словам Чеботковой Любови Анатольевны «с пайщиками, которые не могут получать свои вклады с июля месяца, руководитель СРО решил разрешить данную ситуацию своими силами (это запротоколировано)» и копию Протокола, на основании которого выдвинута данная формулировка;

- Данные о размерах невыплаченных сбережений конкретно по каждому пайщику-сберегателю и информацию о планируемых сроках погашения задолженностей по выплатам сбережений пайщикам КПК "Сибфинанс".

В результате проверки установлено:

1. По существу обстоятельств, изложенных в обращении пайщицы ____ой Н.А., кооператив представил следующие пояснения.

Наряду с пайщицей Н.А. ____ой за возвратом переданных кооперативу личных сбережений обратились 17 пайщиков, в том числе пайщица ____ая Н.А. Пайщицей ____ой Н.А. переданы в Кооператив денежные средства по 3 договорам сбережений:

  1. По «договору № 135 передачи личных сбережений кооперативу» на сумму 425 тыс. рублей срок окончания договора 1.10.2015 года, по нему оплачены проценты в размере 72 163,18 рублей, основная сумма сбережений не выплачена.
  2. По договору № 18 от 18.02.2015 года (срок окончания 18.02.2016 года) передана сумма сбережений 325 тыс. рублей, до 22.12.2015 года оплачены  проценты по договору в размере 47 565,86 рублей;
  3. По договору №108 от 12.08.2015 года сумма сбережений, переданных в кооператив,  составила 100 тыс. рублей, до 5.12.2015 года оплачены проценты в сумме 4280 рублей.

В результате проведенных переговоров и консультаций СРО с ____ой Н.А. ей рекомендовано обратиться в суд за защитой нарушенных прав пайщика и истребовать сбережения с начисленным доходом по суду. Со стороны СРО «Содействие» предложена поддержка в составлении искового заявления и предоставлении последующих консультаций по вопросам, которые могут возникнуть в процессе судебного разбирательства.

2. Кооператив привлекал денежные средства пайщиков в фонд финансовой взаимопомощи на условиях возвратности, платности. Согласно отчетности, предоставленной в рамках текущего мониторинга кооператива, на 30.09.2015 года активы кооператива составили 33,53 млн. рублей. Объем привлеченных средств – 29,517 млн. рублей. Все денежные средства привлечены на краткосрочной основе – 1 год. Денежные средства размещены в займы пайщикам, дебиторская задолженность составила 28,026 млн. рублей, остаток денежных средств на расчетном счете и в банке 1,14 млн. рублей. 

Для анализа исполнения обязательств по возврату сбережений истребованы договора сбережений пайщицы ____ой А.Н. и режим погашения задолженности по нему:

При анализе договора о передаче личных сбережений усматривается, что некоторые  положения договора не соответствуют законодательству, а именно:

  1. П.2.2.2 договора сбережений не действителен в силу того, что пользование денежными средства не может быть 0%, как минимум, это может быть процент по какой-то другой программе, предположим, «до востребования». Указанное условие нарушает норму п.3 ст. 30 Закона № 190-ФЗЗ «О кредитной кооперации», что личные сбережения привлекаются кооперативом «на условиях платности».  Поэтому кооператив не вправе устанавливать нулевую ставку компенсации за использование личных сбережений, может применить иную пониженную ставку, например, предусмотренную для договоров передачи личных сбережений на условиях «до востребования».
  2. При обращении в кооператив пайщиков, чьи права были нарушены этим неправомерным условием договора, СРО будет рекомендовать им воспользоваться нормой ст. 395 ГК РФ, и истребовать у кооператива плату за пользование чужими денежными средствами в «размере процентов, определяемом существующими в месте жительства кредитора …, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц».
  3. П.1.7.1, а так же П.3.1, ограничивающий начисление процентов по основному долгу при окончании срока действия договора, так же недействителен в указанных норм права.

3. В подтверждение действий, предпринятых для урегулирования сложившейся ситуации, КПК «Сибфинанс» представил копии протоколов №12 и №13 от 5.10.2015 года  и 5.11.2015 года внеочередных общих собраний пайщиков, на которых участвовали, соответственно, 17 и 14 пайщиков-сберегателей, при среднесписочной численности пайщиков 570. Кворум для общего собрания пайщиков не соблюден, таким образом,  собрания нелегитимны.

4. В обращениях к руководителю СРО «Содействие» 29.08.2015 года Чеботкова Л.А. обозначает сложившуюся ситуацию как критическую. Однако по отчетности перед СРО за 3 квартал 2015 года усматривается фальсификация финансового состояния кооператива:

  1. Имея не исполненные обязательства перед пайщиками, кооператив не показывает сумму неисполненных обязательств.
  2. Не корректно (не в полной мере в размере 5 420 тыс. рублей) показана сумма основного долга по займам, по которой допущены просрочки, при том, что займы практически не выдаются (с начала года выдано займов на 2 759 тыс. рублей) при  активе баланса 33 530 тыс. рублей.  Наблюдается активное движение денежных средств только по сбережениям, привлечено с начала года 23447,07 тыс. рублей.
  3. В связи с тем, что кооперативом не выявляется и формируется отчет по проблемной задолженности, в погашении которой допущены просрочки, им, в нарушение Указания Банка России № 3322-У, не формируется резерв возмещения потерь по просроченным займам.   

5. Судя по ответу КПК «Сибфинанс», Кооператив систематически не исполняет обязательства по возврату привлеченных от пайщиков средств, что свидетельствует о  наличии оснований, для применения мер по предупреждению банкротства, предусмотренных п.п.1 п.1 ст. 183.2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Исполняя обязанность, установленную п.5 ст. 189.3 указанного закона, СРО «Содействие» направила ходатайство о назначении временной администрации КПК «Сибфинанс» в Сибирское Главное управление Банка России. 

6. По сведениям, предоставленным в СРО «Содействие» Кооперативом,  Председателем правления КПК «Сибфинанс» является Чеботков Андрей Игоревич. Им подписана отчетность, предоставленная в СРО в рамках текущей отчетности за 3 квартал 2015 года.

Однако при проверке его полномочий, выявлено, что на сайте налоговой в сведениях из Единого государственного реестра юридического лица с 31.08.2015 года Председателем правления  значится Чеботкова Любовь Анатольевна.

Непредставление сведений об изменении лица, исполняющего функции единоличного исполнительного органа КПК «Сибфинанс», является нарушением дисциплины членства в СРО. 

7. Как установлено по информации, опубликованной на сайте службы судебных приставов, в отношении Чеботковой Любови Анатольевны 18.03.1968 года рождения ведется 24 исполнительных производства, в том числе, по факту ущерба, причиненного преступлениями. Для проверки соблюдения ограничения, установленного п.4 ст. 15 Закона № 190-ФЗ у Л.А. Чеботковой запрошена справка об отсутствии у нее непогашенной судимости за преступления в сфере экономики.

Установленные при проверке нарушения КПК «Сибфинанс» переданы на рассмотрение  дисциплинарной комиссии.

Председатель комиссии
Т.В. Кирпиченкова

Секретарь
Н.В.Тарасова