ПРОТОКОЛ № 5
заседания контрольной комиссии Некоммерческого партнерства
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

 

г. Смоленск                                                                                                       14 марта 2016 года

 

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии,

Тарасова Н.В. – член комиссии,

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

директор партнерства М.Р. Овчиян,

консультант, курирующий кооператив, Аритимович А.В.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

«Результаты внеплановой камеральной проверки кредитного потребительского кооператива граждан «ФИНСОЮЗ» (ОГРН 1125476035789, ИНН 5403336027,  зарегистрированного по адресу: 630088, г. Новосибирск, ул. Сибиряков-Гвардейцев, д. 56, кв. 37), учтенного в реестре членов партнерства за № 174).

Проверка инициирована в связи с обращением гражданина Н. в НП «СРО КК «Содействие».

Для оценки достоверности обстоятельств, изложенных в обращении гражданина Н. приказом от 17.02.2016 № 8/Проверка структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в НП «СРО КК «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПКГ «ФИНСОЮЗ». У кооператива были запрошены:

  • документы, оформляющие отношения членства в кооперативе Н.;

- договор передачи личных сбережений и паевого взноса № 04-ЛС от 29.10.2014 Н.;

- платежные документы, характеризующие сроки и объёмы исполнения обязательств по возврату личных сбережений (если таковые имеются);

- пояснения кооператива о причинах невыплаты сбережений, о намерениях и сроках погашения задолженности по выплате сбережений КПКГ «ФИНСОЮЗ»;

- заявление Н. о возврате личных сбережений и паевого взноса;

- актуальная выписку из ЕГРЮЛ;

- пояснения кооператива по сути жалобы;

дополнительно:

- решение общего собрания от 28.06.2015;

- копия претензии Н. от 17.02.2016

В результате внеочередной проверки КПКГ «ФИНСОЮЗ» установлено:

Наряду с пайщиком Н. за возвратом переданных кооперативу личных сбережений обратились ещё 3 пайщика.

Пайщиком Н. переданы в Кооператив денежные средства по договору о передаче личных сбережений № 04 – ЛС  на сумму 442 307 рублей. Срок окончания договора 29.10.2015.

На основании решения общего собрания от 28.06.2015 договор о передаче личных сбережений № 04 – ЛС  расторгнут досрочно. Он принятом КПКГ «ФИНСОЮЗ» решении Н. не уведомлялся.

В счёт долга Кооперативом за период с 22.12.2015 по 21.02.2016 выплачено 125 000 рублей.

На 24.02.2016 задолженность КПКГ «ФИНСОЮЗ» перед Н. составляет:

- по сумме личных сбережений – 197 307 рублей,

- по сумме паевого взноса – 17693 рубля,

- по сумме начисленных и не выплаченных процентов – 69 221, 11 рубль.

Письменного заявления о возврате пая от Н. не поступало.

Представленные кооперативом пояснения подтверждают справедливость и обоснованность доводов, изложенных в заявлении Н.. Они свидетельствуют о следующих нарушениях законодательства, допущенных кооперативом во взаимоотношениях с пайщиком Н. и с другими пайщиками, также обратившихся в кооператив за возвратом переданных ими денежных средств:

1.1.         В нарушение ч. 1 ст. 310 ГК РФ, запрещающего односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кооператив расторг договор передачи личных сбережений с пайщиком Н. в одностороннем порядке. Часть 1 ст. 450 ГК предусматривает возможность введения договорного условия об одностороннем изменении или расторжении договора. Однако  договор передачи личных сбережений, заключенный с пайщиком Н., не содержал такое условие.

1.2.         Неполный и несвоевременный возврат личных сбережений, переданных Н. кооперативу, нарушает условие ст. 309 ГК РФ, устанавливающую, что  «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства…».

1.3.         Это также нарушает условия срочности, возвратности и платности, на которых кооператив привлекает личные сбережения пайщиков, в соответствии с п.2, ст. 30 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации.

Для защиты своих имущественных интересов и прав пайщика, нарушенных кооперативом, Н. рекомендовано обратиться с иском в суд о возврате переданных им личных сбережений совместно с начисленным доходом и процентами, за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными ст. 395 ГК. СРО «Содействие» передала ему образец искового заявления и предложила консультационную поддержку по вопросам, которые могут возникнуть в процессе судебного разбирательства.

2.            Согласно п. 2.6 Договора о передаче личных сбережений № 04 – ЛС  при возврате суммы личных сбережений по заявлению члена кооператива возвращается обязательный паевой взнос, превышающий минимальный размер этого взноса установленного в КПКГ «ФИНСОЮЗ».

Кооператив мотивировал отказ в возврате паевого взноса тем, что от Н. не поступало соответствующее заявление. В настоящее время, такое заявление им направлено, но кооператив так и не погасил задолженность по выплате паенакопления, подтвердив свою неплатежеспособность и уклонение от исполнения договорных обязательств. Данное обстоятельство также может составить предмет исковых требований.     

3.            Как следует из представленной кооперативом отчетности на 30.09.2015, расходы кооператива составляли 203,23 тыс. рублей, что превышало его доходы на 30 тыс. рублей. Остаток денежных средств на расчетном счёте на конец III квартала 2015 года составил 1,11 тыс. рублей,  в кассе 142,25 тыс. рублей. Таким образом, кооператив  частично располагал денежными средствами для исполнения обязательств перед Н..

4. Для анализа исполнения обязательств по возврату сбережений Н. изучен Договор № 04 – ЛС и режим погашения задолженности по нему:

4.1. Согласно п. 2.1.2 Договора № 04 – ЛС в случае досрочного прекращения договора со стороны КПКГ «ФИНСОЮЗ» не позднее, чем за 3 месяца Кооператив обязан возвратить члену кооператива денежные средства, переданные по указанному договору в качестве личных сбережений с начислением дохода в размере 7% годовых. Начисление дохода производится с момента вручения уведомления о расторжении Договора до момента исполнения обязательств по возврату суммы личных сбережений.

4.2. Согласно п. 1.3 Договора № 04 – ЛС размер компенсации (процентная ставка) за использование денежных средств переданных по Договору в качестве личных сбережений для определения дохода члена кооператива по личным сбережениям на день подписания Договора составляет 20% годовых.

Учитывая, что Кооператив признал факт ненадлежащего уведомления Н., а заявитель не знал о досрочном прекращении Договора № 04 – ЛС, размер компенсации за весь период пользования Кооперативом личными сбережениями следует исчислять в 20%, т.к. правовых последствий применения пониженной 7% ставки не наступило. Кроме этого, предусмотренная договором возможность одностороннего уменьшения ставки дохода за использование личных сбережений, ухудшает положение пайщика,  ущемляет его права и также может быть оспорено в суде.

5.            В соответствии с п. 1.1 Раздела 5 Положения об органах КПКГ «ФИНСОЮЗ», утвержденного протоколом общего собрания КПКГ «ФИНСОЮЗ» от 12.03.2012 (далее по тексту – Положение), единоличным исполнительным органом КПКГ «ФИНСОЮЗ» является Директор.

По письменным пояснениям директора, данным 24.02.2016, им признана ответственность за нарушение порядка уведомления. В силу п. 1.8 Раздела 5 Положения директор, по вине которого кооператив понёс убытки, обязан возместить КПКГ «ФИНСОЮЗ» эти убытки.

Размер убытков по Договору № 04 – ЛС рассчитывается как разница между 20% (договорной ставки дохода за использование личных сбережений) и 7% (спорной ставкой при досрочном расторжении договора) и составляет 13% годовых, начисляемых на сумму не погашенной задолженности по возврату личных сбережений за период с 28.06.2015 по 29.10.2015.

В соответствии с подп. 5 п. 4.5 Раздела 2 Положения председателю правления КПКГ «ФИНСОЮЗ» рекомендовано вынести на повестку дня очередного заседания правления Кооператива вопрос о привлечении Директора КПКГ «ФИНСОЮЗ» к дисциплинарной ответственности и взыскании с него, связи с этим, понесенных кооперативом убытков.

6.            На момент рассмотрения обращения окончательный расчёт с Н. не произведен.

Таким образом, согласно ст. 395 ГК РФ с 29.10.0215 у Н. возникает право истребования у кооператива плату за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, в соответствии с п. 2.1.7 Договора № 04 – ЛС в случае нарушения сроков возврата денежных средств, переданных по указанному договору, Кооператив обязан начислить и оплатить проценты в размере ставки рефинансирования  ЦБ РФ от даты досрочного расторжения до даты возврата привлеченных денежных средств.

7.            То обстоятельство, что при фактической потере ликвидности, кооператив не  составлял отчет по проблемной задолженности, в погашении которой допущены просрочки и не формировал резервы по просроченным займам, свидетельствует о нарушении им Указания Банка России № 3322-У и представлении некорректной отчетности в СРО «Содействие».

8.            Судя по пояснениям КПКГ «ФИНСОЮЗ», Кооператив систематически не исполняет обязательства по возврату привлеченных от пайщиков средств, что свидетельствует о наличии оснований, для применения мер по предупреждению банкротства, предусмотренных п.п. 1 п. 1 ст. 183.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, контрольной комиссией выявлены следующие нарушения:

1) нарушено право пайщика Н. на истребование у кооператива личных сбережений с начисленным доходом, а также паевого взноса;

2) не оптимизированы доходы и расходы кооператива, не активизирована работа по взысканию просроченной задолженности;

3) не соблюдены условия договора о передаче личных сбережений;

4) имеет место самовольное одностороннее расторжение договора о передаче личных сбережений кооперативом;

5) в договоре отсутствует положение о праве сторон на расторжения договора в одностороннем порядке, однако, несмотря на это, установлен алгоритм действий при таком прекращении договора;

6) в протоколах правления Кооператива прослеживается формальное отношения к исполнению возложенных функций и обязанностей, как самого правления, так и директора Кооператива, что ведёт к нарушения прав и законных интересов пайщиков;

7) отсутствует спланированная деятельность по погашению долгов;

8) отсутствует сформированный резерв возмещения потерь по просроченным займам.

На основании изложенного, контрольная комиссия постановила:

1) утвердить результаты проведенной проверки по жалобе Н.;

2) в соответствии с п. 5 ст. 189.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» направить ходатайство о назначении временной администрации КПКГ «ФИНСОЮЗ» в Сибирское Главное управление Банка России;

3) передать на рассмотрение  дисциплинарной комиссии выявленные нарушения в КПКГ «ФИНСОЮЗ»;

4) рекомендовать Н.. обратиться в суд за защитой нарушенных прав пайщика и истребовать сбережения с начисленным доходом по суду;

5) предложить поддержку в составлении искового заявления и предоставлении последующих консультаций по вопросам, которые могут возникнуть в процессе судебного разбирательства, со стороны СРО «Содействие»;

6) рекомендовать председателю правления КПКГ «ФИНСОЮЗ» вынести на повестку дня очередного заседания правления Кооператива вопрос о привлечении Директора КПКГ «ФИНСОЮЗ» к дисциплинарной ответственности и взыскании с него, связи с этим, понесенных Кооперативом убытков.

7) директору направить сообщение о результатах рассмотрения обращения Н. и в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Сибирском федеральном округе.

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова