Протокол №12
заседания контрольной комиссии Некоммерческого партнерства
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

08 апреля 2016 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 11:00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии.

Тарасова Н.В. – член комиссии.

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

Директор партнерства М.Овчиян.

Консультант, курирующий кооператив,

Семенова Елена Владимировна

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

1. О результатах внеплановой камеральной проверки Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский»   (ОГРН 1081032000631, ИНН 1006009178, юридический адрес: 186420, Республика Карелия, г. Сегежа, ул. Ленина, д. 19 «а», учтенного в реестре под № 010).

Проверка инициирована в связи с обращением гражданина Г. О.Г. от 29.12.2015 поступившим в НП СРО КК «Содействие» 22.01.2016 из Отделения – национальный банк по Республике Карелия Северо-Западного Главного управления Центрального Банка, по вопросу присвоения КПК «Выгозерский» уплаченного паевого взноса и обращения пайщика в суд о защите его прав в судебном порядке.

В рамках проверки у кооператива были запрошены документы, оформляющие отношения членства в кооперативе гражданина Г.О.Г., копия договора займа, планируемый и фактический графики погашение платежей по договору займа, остаток непогашенной задолженности и пояснения кооператива по сути обращения.

В результате проверки установлено:

По договору потребительского займа от 10.09.2015 года № 1З15/169 заявителю жалобы Г.О.Г. 10.09.2015 года  КПК «Выгозерский» предоставлен заем в сумме 30 000 рублей сроком на 24 месяца под 21% годовых.

Представленные для анализа документы оформления займа состоят из Договора потребительского займа №1315/69 от 10.09.2015 года, приложения 1 к договору потребительского займа, договора залога от  10.09.2015 года.

         1.1. Кооперативом используется табличная форма договора потребительского займа, оформление которого соответствует Закону от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по договору определена в размере 21% годовых.

1.2. Приложение 1 к договору потребительского займа содержит сводный график платежей по уплате членских взносов, из чего можно заключить, что заемщиком оплачиваются в кооператив основной долг в погашение тела займа и членские взносы, что не соответствует п.4 договора займа в табличной форме, где указана процентная ставка 21% годовых.

Внесение членских взносов не относится к обязательству по договору займа, установленному ст. 809 ГК, а является уставной обязанностью пайщика, происходящей из условия его членства в кооперативе.

Представленный график не содержит информации о начисленных процентах по договору займа, вносит неопределенность для пайщика по составу вносимых им платежей.

Установлено, что на основании уведомления заёмщика от 10.09.2015, членские взносы были включены в график ежемесячных платежей, однако график не раскрывает объем обязательств пайщика по уплате им процентов за пользование займом в составе платежа поименованного «членским взносом». Кооперативу необходимо привести в соответствие положения договора, связанные с его неопределенностью.

1.3. Условие п. 13 табличной формы индивидуальных условий потребительского займам предусматривает неограниченное право кооператива переуступать права по договору третьим лицам, в то время как  п.1, ст. 12 Закона № 353-ФЗ установлено, что «… заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами, включая права пайщика, установленные Федеральным законом от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Следуя этой норме, кооператив не обладает неограниченным правом, а может переуступить права по договору займа только после прекращения членства пайщика в кооперативе.

2. В качестве обеспечения исполнения договора займа № 1З15/169 заключен договор залога от 10.09.2015, согласно которому Г.О.Г. передал в залог КПК «Выгозерский» принадлежащую ему на праве собственности бытовую технику.

Представленный для анализа договор залога КПК «Выгозерский» с Г.О.Г. может быть признан судом  незаключенным как не содержащий всех существенных условий.

Согласно статье 339 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор залога должен быть заключен в письменной форме, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства.

В договоре  залога, предоставленного КПК «Выгозерский» отсутствует

  • предмет договора залога, его описание (существо);
  • стоимость предмета залога;
  • размер и срок исполнения обязательства

По общему правилу, с учетом положений ст. ст. 336, 339 ГК РФ, предмет залога должен быть описан способом, позволяющим его идентифицировать.

Следовательно, при обращении в суд Кооператив может лишиться права обеспечения залога имуществом Г.О.Г.

3. Из представленной жалобы следует, что пайщик неоднократно обращался в кооператив с целью получения информации по вменяемым ему платежам, однако не получив ответа, обратился за защитой своих прав к начальнику территориального Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей…». Кооператив не подтвердил, но и не опроверг заявлений пайщика об обращении в его адрес, в связи с чем, следует признать данный факт обращения доказанным.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», ….. должностное лицо обеспечивает объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращения, в случае необходимости - с участием гражданина.

 Согласно ст. 5.59 КоАП РФ, нарушение установленного законодательством Российской Федерации порядка рассмотрения обращений граждан, объединений граждан, …., должностными лицами ….. организаций, на которые возложено осуществление публично значимых функций…… влечет наложение административного штрафа в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

 Проверкой установлено, что вступив в кооператив, Г.О.Г. принял на себя обязанность соблюдать положения устава, в том числе своевременно вносить все установленные взносы и в полном объеме выполнять другие обязательные требования.

В своём обращении Г.О.Г. смешивает понятия «паевого» и «членского» взноса, не располагая сведениями о природе указанных платежей.

В соответствии с положениями Устава кооператива «Выгозерский», п. 7 ч. 3 ст. 1 Закона № 190-ФЗ покрытие расходов кредитного кооператива осуществляется за счёт денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) - членских взносов. Согласно пункту 7 части 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Обязанность пайщика оплачивать членские взносы установлена  «Положением о порядке выдачи займов членам кооператива…», положениями  Устава КПК «Выгозерский». В связи с этим, включение в обязательства пайщика условия об обязанности его уплачивать членские взносы не противоречит ни закону, ни уставу кооператива, отвечает принципу свободы договора. Поэтому нет никаких оснований для отмены или уменьшения обязанности по внесению членских взносов. Эти вопросы являются исключительной компетенцией кооператива.

4. В рамках проведенной проверки выявлено:

4.1. Должностными лицами кооператива нарушены положения ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», «….. должностное лицо обеспечивает объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращения, в случае необходимости - с участием гражданина».

4.2. Обязанность пайщика оплачивать членские взносы установлена «Положением о порядке выдачи займов членам кооператива…», положениями  Устава КПК «Выгозерский». В связи с этим, включение в обязательства пайщика условия об обязанности его уплачивать членские взносы не противоречит ни закону, ни уставу кооператива, отвечает принципу свободы договора. Поэтому нет никаких оснований для отмены или уменьшения обязанности по внесению членских взносов и тем более обращения пайщика в суд об истребовании излишне уплаченных взносов.

4.3. В результате проверки документов, оформляющих отношения потребительского займа, полученного Г.О.Г. из фонда финансовой взаимопомощи КПК «Выгозерский» допущенные нарушения при оформлении договора займа, что  нарушает права пайщика, участвующего в организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи, способствуют введению его в заблуждение относительно условий пользования потребительским займом;

         4.4. Договор залога КПК «Выгозерский» с Г.О.Г. может быть признан судом  незаключенным, как не содержащий всех существенных условий;

Постановили:

         1. Утвердить результаты проведенной проверки по жалобе Г.О.Г.

         2.Директору направить сообщение по результатам рассмотрения обращения Г.О.Г. в Национальный банк по Республике Карелия северо-Западного главного управления Центрального Банка Российской Федерации И.В. Шевченко.

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова