ПРОТОКОЛ № 6
заседания контрольной комиссии Некоммерческого партнерства
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

 

г. Смоленск                                                                                                                                                 24 марта 2016 года

10 часов 00 минут

 

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии,

Тарасова Н.В. – член комиссии,

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

директор партнерства М.Р. Овчиян,

консультант, курирующий кооператив, Беловой М.М.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

«Результаты внеплановой камеральной проверки кредитного потребительского кооператива «ОВК» (номер в реестре 079, ОГРН 1112508006258, юридический адрес: 692919, Приморский край, г. Находка, ул. Малиновского, д. 19, лит. 1).

Проверка инициирована в связи с обращением гражданина Г.А.В. в НП «СРО КК «Содействие», поступившее 03.03.2016 из Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Дальневосточном федеральном округе Центрального банка Российской Федерации.

Для оценки достоверности обстоятельств, изложенных в обращении гражданина Г.А.В. приказом от 04.03.2016 № 11/Проверка структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в НП «СРО КК «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПК «ОВК». У кооператива были запрошены:

- документы, оформляющие отношения членства в кооперативе гражданина Г.А.В.;

- документы, подтверждающие заём денежных средств Г.А.В. у КПК «ОВК»;

- платежные документы, характеризующие сроки и объемы исполнения обязательств по их возврату (если таковые имеются);

- расчет задолженности по обязательствам Г.А.В.;

- расчет начисленных штрафных санкций по неисполненным Г.А.В. обязательствам;

- копии судебных решений и других материалов, которые характеризуют отношения Кооператива с Г.А.В.;

- пояснения Кооператива по сложившейся ситуации.

В результате внеочередной проверки КПК «ОВК» установлено:

1. Заявитель жалобы Г.А.В. был принят в КПК «ОВК» на основании своего заявления от 24.01.2014, что подтверждает соблюдения принципа добровольности вступления в кооператив, установленного пп.3 п.3 ст. 1 Закона № 190-ФЗ.

Однако Членство Г.А.В. в КПК «ОВК» возникло с 14.01.2015 на основании решения Правления (протокол от 14.01.2015), что противоречит общему смыслу ст. 11 Закона № 190-ФЗ, т.к. Правление принимает решение о принятии лица в члены кооператив на основании его письменного заявления.

Таким образом, Правление КПК «ОВК» не могло рассматривать вопрос о членстве Г.А.В. на своём заседании 14.01.2015.

2. Примечание к заявлению о принятии Г.А.В. в члены КПК «ОВК» содержит положение о том, что «в случае отказа в приёме в члены кооператива … вступительный и членский взносы не возвращаются».

Указанное положение противоречит подп. 7 ч. 3 ст. 1 и ч. 3 ст. 11 Закона № 190-ФЗ, из смысла которых вытекает, что вступительный и членский взносы уплачиваются членом кооператива после принятия Правлением кооператива решения о принятии лица в члены кооператива, а не заявителем при «попытке» стать членом кооператива.

3. 14.01.2015 Г.А.В. был предоставлен заем в сумме 400 тыс. руб. сроком на 48 месяцев под 33% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ, отношения займа с пайщиком Г.А.В. были оформлены договором № 5612/V от 14.01.2015, а в качестве обеспечения исполнения им обязательств по займу заключен договор ипотеки № 1 от 14.01.2015 по условиям которого, Г.А.В. обязался отвечать за исполнение договора займа принадлежащей ему на праве собственности квартирой.

4. Согласно отчёта о взаиморасчёте с членом кооператива  с момента получения займа Г.А.В. производил плановые платежи. Однако, за период с мая 2015 года по ноябрь 2015 года у Г.А.В. образовалась задолженность 103 746,20 рублей. На предложение о добровольной оплате задолженности Г.А.В. не отвечал.

23.12.2015 КПК «ОВК» в суд подано исковое заявление о принятии обеспечительных мер в виде наложения ареста на имущество (квартиру) и взыскании с задолженности по договору займа № 5612/V от 14.01.2015 в сумме 103 746,20 рублей (сумма задолженности по процентам за пользование займом, членским взносам и пеня за неуплаченные проценты и членские взносы).

10.03.2016 между КПК «ОВК» и Г.А.В. заключено мировое соглашение, которое 11.03.2016 утверждено Первомайским районным судом г. Владивостока. Однако с момента заключения мирового соглашения и до настоявшего времени заёмщиком не выполнено ни одного долгового обязательства.

Таким образом, в ходе проверки установлено, что доводы жалобы Г.А.В. относительно незаконного отказа Кооператива в досудебном урегулировании слежавшейся ситуации и, в связи с этим, сложившейся угрозы лишения заявителя своей квартиры являются не состоятельными.

5. В силу ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отношения, возникающие между Г.А.В. и КПК «ОВК» на основании договора займа, обеспеченного недвижимым имуществом, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ в договоре займа, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Однако, в ходе проверки документов, предоставленных Кооперативом, установлено, что первый лист договора займа не соответствует ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Так, согласно ч. 1 ст. 6  Закона № 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Однако в предоставленном договоре займа № 5612/V полная стоимость займа, указанная в рамке, нанесена строчными буквами, что является не допустимым.

Таким образом, контрольной комиссией, установлено следующее:

1) в результате проверки документов, оформляющих отношения потребительского займа, полученного Г.А.В. из фонда финансовой взаимопомощи КПК «ОВК», нарушений кооперативом законодательства, которые могли бы повлиять на решение заёмщика о займе, не установлено;

2) действия Г.А.В., уклоняющегося от погашения и обслуживания предоставленного ему займа,  нарушают требования  п.1 ст. 807, п.1 ст. 809  ГК РФ и п.п.4 ч. 2 ст. 13 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также права и имущественные интересы других пайщиков КПКГ «ОВК»;

3) КПК «ОВК» не соблюдается последовательность действий, установленная ст. 11 Закона № 190-ФЗ, т.к. Правление выносит решение о принятии в члены кооператива лица, до его волеизъявления об этом;

4) Кооперативом допущено нарушение правил оформления первого листа договора займа.

На основании изложенного, контрольная комиссия постановила:

1) утвердить результаты проведенной проверки по жалобе Г.А.В.;

2) председателю правления и в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Сибирском федеральном округе направить сообщение о результатах рассмотрения обращения Г.А.В.;

3) председателю правления Кооператива направить предписание об устранении выявленных нарушениях, установив срок их устранения до 01.04.2016.

 

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова