Протокол №17
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

06.05.2016 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 11:00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии.

Тарасова Н.В. – член комиссии.

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

Директор партнерства М.Овчиян.

Консультант, курирующий кооператив,

Дорошевой М.В.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

1. О результатах внеплановой камеральной проверки Кредитного потребительского кооператива "Стимул" (ОГРН 1123537000905, ИНН 3527018866, юридический адрес: 162130, Вологодская область, Сокольский р-н , г. Сокол, ул. Советская, д. 48, учтенного в реестре под № 223).

Проверка инициирована обращением граждан Л.С.В. и Л.Т.Н. в Отделение по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации по проверке законности действий при осуществлении финансовых операций по договорам займа с КПК  "Вытегра-Кредит".

Согласно сведениям ЕГРЮЛ 01.04.2016 г. КПК  "Вытегра-Кредит" прекратил деятельность путем реорганизации в форме присоединения к КПК «Стимул» (ИНН 3527018866, ОГРН 1123537000905, юридический адрес: 162130, Вологодская область, Сокольский р-н, г. Сокол, ул. Советская, д. 48).  КПК «Стимул» с 15.02.2013 года является членом  СРО  «Содействие», учтённый в реестре за № 223).

Для оценки достоверности обстоятельств, изложенных в обращении граждан Л.С.В. и Л.Т.Н.  приказом от 14.04.2016 г. № 20/Проверка структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПК «Стимул» .У кооператива было запрошено следующие документы:

  • документы, подтверждающие отношения членства в кооперативе граждан Л.С.В. и Л.Т.Н.;
  • копии договоров займа Л.С.В. и Л.Т.Н..;
  • планируемый и фактический графики погашение платежей по договорам займа;
  • остаток непогашенной задолженности (если имеется);
  • основания возбуждения исполнительного производства и остаток непогашенной задолженности, истребуемой в процессе исполнительного производства, материалы исполнительного производства;
  •  пояснения Кооператива по сложившейся ситуации, а именно комментарии относительно каждого довода, изложенного в обращении заявителя;
  • документы, подтверждающие обоснование изложенных Кооперативом пояснений.

В результате проверки КПК «Стимул» установлено:

1. Л. Т. Н. принята в кооператив по личному заявлению 20.07.2012 года, о чем свидетельствует выписка из реестра пайщиков, представленная Председателем Правления КПК Стимул».

 2. По договору займа № 22/З/13/220 от 13.06.2013 года Л. Т. Н.  КПК "Вытегра-Кредит" (далее Кооператив) предоставлен заем в сумме 15 000 рублей сроком на 6 месяцев под 24% годовых.

Представленные для анализа документы оформления займа состоят из Договора займа № 22/З/13/220 от 13.06.2013 года, приложения 1 к договору займа.

15.07.2013 г. Л. Т. Н. оплатила задолженность в сумме 3400,00 руб. из них на оплату основного долга направлено 2085,00 руб. Более  платежей не поступало. Во избежание досудебного разбирательства Кооператив 31.08.2013 г направил требование Л. Т. Н.  оплатить сложившуюся задолженность. В связи с тем, что задолженность не погашалась, Кооператив обратился в суд.

2.1. Заочным решением от 11.11.2013 г. по делу № 2-884/2013 с Л. Т. Н. взыскана задолженность по займу в размере  19 437,00 руб, компенсация затрат в счет оплаты юридических услуг 1000,00 руб., в счет возмещения судебных расходов 777,48 руб. Решение суда Сторонами не обжаловано, вступило в законную силу 24.12.2013 г. Согласно графика  фактических платежей  задолженность по решению суда по делу № 2-884/2013 полностью  погашена  20.01.2015 года.  Кооператив отметил на 19.02.2015 сумму переплаты в размере 2062,95 руб, денежные средства Л. Т. Н. не возвращены.

2.2. В связи с тем, что договор займа ни сторонами, ни по решению суда с Кооперативом не был расторгнут, Кооператив имел право начислять проценты за пользование займом с 31.08.2013 г на непогашенную задолженность и вновь обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств до полного погашения сложившейся задолженности.  Решением мирового суда  от 12.03.2015 г. по делу № 2-118/2015, вступившему в законную силу 14.04.2015 года,  взыскано с Л. Т. Н.. в пользу Кооператива задолженность в сумме  22 214,00 руб, в счет оплаты юридических услуг 2000,00 руб., в счет возмещения судебных расходов 866,42 руб. Решение суда сторонами не обжаловалось.  Задолженность  по решению суда по делу № 2-118/2015, с учетом сложившейся ранее переплаты в сумме 2062,95 руб.,  был погашен 09.06.2015 года.

2.3. По заявлению Кооператива Мировой суд Вологодской области, произвел  индексацию (ч. 1 ст. 208 ГПК РФ) взысканных судом денежных сумм по делу 2-884/2013 на день исполнения решения суда за период с 11.02.2013 года по 21.01.2015 года согласно индекса потребительских цен, характеризующих уровень инфляции за выше указанный период и вынес определение от 10 июля 2015 года о взыскании с Л. Т. Н..  денежной суммы в размере 1330,2 рублей. На определение суда об индексации присужденных денежных сумм со стороны Л. Т. Н. жалоба  не подавалась.

Согласно предоставленного Кооперативом графика 16.12.2015 оплата задолженности полностью погашена. По сообщению Кооператива излишне удержанная сумма с Л. Т. Н. составляет 4017,16 руб.

3. Л.С.В. принят в кооператив по личному заявлению 13.09.2012 года, о чем свидетельствует выписка из реестра пайщиков, представленная Председателем Правления КПК Стимул». По договору займа от 21.03.2013 года № 22/З/13/96 заявителю жалобы Л.С.В. 21.03.2013 года  Кооперативом предоставлен заем в сумме 65 000 рублей сроком на 12 месяцев под 24% годовых.

Представленные для анализа документы оформления займа состоят из Договора займа № 22/З/13/96 от 21.03.2013 года, приложения 1 к договору займа, договора поручительства от физического лица от 21.03.2013 г. Поручителями по договору займа от 21.03.2013 года № 22/З/13/96  являются Л. Т. Н., Л. Е.С.

Л.С.В. произвел оплату по договору займа в сумме 28 554,00 руб. из них на оплату основного долга -10 993,00 руб. Больше  платежей не поступало.

Кооператив направлял письмо-требование Л.С.В. 31.08.2013 г. с просьбой оплатить сложившуюся задолженность. В связи с тем, что задолженность не погашалась, Кооператив обратился в суд.

3.1. Решением от 11.11.2013 г. по делу № 2-242/2013 взыскано с Л.С.В.., Л.Е. С., Л. Т. Н.  в пользу КПК "Вытегра-Кредит" в счет задолженности по договору займа 78 693,00 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины и юридических услуг в сумме 2020,27 руб. с каждого.  Решение суда не обжаловалось, вступило в законную силу 18.12.2013 г.

3.2. В связи с тем, что договор займа ни сторонами, ни по решению суда с Кооперативом не был расторгнут, Кооператив имел право начислять проценты за пользование займом на непогашенную задолженность и вновь обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств до полного погашения сложившейся задолженности.  Решением от 13.01.2015 г. по делу № 2-23/2015 (2-534/2014) взыскано с Л. С.В., Л. Е. С., Л.Т. Н.  в пользу КПК "Вытегра-Кредит" в счет задолженности по договору займа 46 377,00 руб, в счет возмещения расходов по оплате госпошлины и юридических услуг 6302,62 руб. Решение суда не обжаловалось, вступило в законную силу 21.02.2015 года.

3.3. По заявлению Кооператива Вытегорский районный суд Вологодской области, произвел  индексацию (ч. 1 ст. 208 ГПК РФ) взысканных судом денежных сумм по делу 2-534/2014 на день исполнения решения суда согласно индекса потребительских цен, характеризующих уровень инфляции и вынес определение от 25 ноября 2015 года о взыскании с солидарных должников денежной суммы в размере 3461,07 рублей. На определение суда об индексации присужденных денежных сумм может частная жалоба, однако жалоба не подавалась.

Согласно графика фактических платежей взыскание денежных средств производилось ежемесячно. По сообщению Кооператива излишне удержанная сумма с Л. С.В. составляет 4017,16 руб. Денежные средства Л.С. В.  не возвращены.

В результате проведенной проверки контрольной комиссией установлено:

1. Задолженность по судебным решениям, вступившим в законную силу с Л. Т.Н. составляет 47 625,10 рублей, фактически взыскано – 51 642,26 рубля. Переплата 4017,16 рублей.

2. Задолженность по судебным решениям, вступившим в законную силу с Л. С.В. составляет 145 303,23 рублей, фактически взыскано 153 624,98 рубля. Переплата составила 8321,75 рубль.

3. Рекомендовано Л. Т.Н. и Л.С.В. обратиться в досудебном порядке в Кооператив с заявлением о возврате незаконно удерживаемую, излишне уплаченную сумму, а так же  проценты по ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания за период с даты образования переплаты по день обращения в Кооператив за возвратом излишне уплаченных сумм, а так же морального вреда.

4. Кооператив, как финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга. Удержание Кооперативом излишне уплаченных денежных средств рассматривается как неосновательное обогащение.  В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

На основании вышеизложенного, контрольная комиссия постановила:

1. Утвердить результаты проведенной проверки по жалобе Л. С.В. и Л. Т. Н. 

2. Директору направить сообщение по результатам рассмотрения обращения Л. С.В. и Л.Т. Н. в Отделение по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова

Скачать: