ПРОТОКОЛ № 20
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                       18 мая 2016 года

10 часов 00 минут

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии,

Тарасова Н.В. – член комиссии,

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

директор партнерства М.Р. Овчиян,

консультант, курирующий кооператив, Артимович А.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

«Результаты внеплановой проверки кредитного потребительского кооператива «ИнвестКапиталПлюс» (ОГРН 1117451002107, ИНН 7451315743,  зарегистрированного по адресу: 454091, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Карла Либкнехта, д. 2, офис 929, учтенного в реестре за № 142).

Проверка инициирована в связи с обращением Г. Е.Р. от 22.04.2016, поступившим в СРО «Содействие» 28.04.2016.

Для оценки достоверности обстоятельств, изложенных в обращении гражданки Г.Е.Р. приказом от 29.04.2016 № 21/Проверка структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПК «ИнвестКапиталПлюс». У кооператива были запрошены:

- документы, оформляющие отношения членства в кооперативе гражданки Г.Е.Р.;

- документы, подтверждающие заём денежных средств Г.Е.Р. у КПК «ИнвестКапиталПлюс»;

- платежные документы, характеризующие сроки и объемы исполнения обязательств по их возврату (если таковые имеются);

- расчет задолженности по обязательствам Г.Е.Р.;

- расчет начисленных штрафных санкций по неисполненным Г.Е.Р. обязательствам;

- копии судебных решений и других материалов, которые характеризуют отношения Кооператива с Г.Е.Р.;

- копия паспорта Г.Е.Р.;

- пояснения Кооператива по сложившейся ситуации.

В результате внеочередной проверки КПК «ИнвестКапиталПлюс»:

1.  КПК «ИнвестКапиталПлюс» предоставил свои объяснения от 06.05.2016, в которых пояснил, что Г.Е.Р. является членом КПК «ИнвестКапиталПлюс» с 26.08.2015.

26.08.2015 Кооператив заключил с Г.Е.Р. договор ипотечного займа № ДЗ-0000806, при условии погашения долговых обязательств перед Кооперативом за счёт средств материнского (семейного) капитала.

17.09.2015 на банковские реквизиты Г.Е.Р. были перечислены заёмные денежные средства в сумме 453 026 рублей.

23.09.2015 Г.Е.Р. нарушила условия Договора ДЗ-0000806 от 26.08.2015 тем, что в срок 5 рабочих дней не передала Кооперативу расписку-уведомление из Пенсионного Фонда РФ о принятии документов по распоряжению средствами материнского (семейного) капитала.

Сотрудники Кооператива неоднократно пытались связаться с Г.Е.Р. по средствам телефонной связи, однако на телефонные звонки заёмщица не отвечала.

При самостоятельном обращении КПК «ИнвестКапиталПлюс» в Пенсионный фонд РФ было установлено, что Г.Е.Р. использовала средства материнского капитала ещё в 2011 году.

18.11.2015 КПК «ИнвестКапиталПлюс» отправил в адрес Г.Е.Р. досудебное уведомление и новый график платежей. Данные документы Г.Е.Р. получила 28.11.2015, но проигнорировала.

04.02.2016 КПК «ИнвестКапиталПлюс» обратился в суд с заявлением о взыскании суммы задолженности, процентов (недоимки) и суммы по оплате госпошлины.

24.03.2016 суд вынес решение по гражданскому делу № 2-1578/2016 об удовлетворении требований КПК «ИнвестКапиталПлюс» к Г.Е.,Р. о взыскании задолженности по договору ипотечного займа от 26.08.2015 № ДЗ-0000806 в сумме 595 181,26 рублей, взносов – в сумме 23 000,00рублей, госпошлины – в сумме 9381,81 рублей.

09.02.2016 суд вынес решение по гражданскому делу № 2-1578/2016 о наложении ареста на имущество, принадлежащее Г.Е.Р. на сумму 618181,26 рублей.

Кроме того, КПК «ИнвестКапиталПлюс» в полицию подано заявление о совершении преступления, по которому проводятся проверочные мероприятия.

 Относительно доводов жалобы Г.Е.Р. Кооператив пояснил, что договор ипотечного займа № ДЗ-0000806 от 26.08.2015 был заключен непосредственно с Г.Е.Р.. Сотрудником Кооператива были проведены все необходимые проверочные мероприятия по идентификации пайщика, обратившегося в КПК «ИнвестКапиталПлюс» за финансовой помощью.

Заемные денежные средства были перечислены на открытый и принадлежащий Г.Е.Р. лицевой счёт по предоставленным ею реквизитам, а именно в ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК». Согласно выписке на этот же лицевой счёт были также переведены и сняты денежные средства других организаций.

Таким образом, КПК «ИнвестКапиталПлюс» считает доводы жалобы Г.Е.Р. не состоятельными.

2. СРО «Содействие» от Г.Е.Р. дополнительно были запрошены копия паспорта и документы, подтверждающие доводы заявительницы о том, что материнский капитал ею был использован в 2011 году.

При сличении копий паспортов предоставленных Кооперативом и Г.Е.Р. видимых расхождений не установлено.

Таким образом, подтверждён факт выдачи займа именно Г.Е.Р.

3. Также, заявительницей в СРО «Содействие» была предоставлена справка из Пенсионного фонда, из смысла которой усматривается, что средства материнского капитала Г.Е.Р. были израсходованы ещё в 2011 году.

Однако, в КПК «ИнвестКапиталПлюс» при оформлении договора на имя Г.Е.Р. была предоставлена другая справка Пенсионного фонда о том, что на 17.08.2015 сумма М(С)К составляет 453 026, 00 рублей.

Кроме того, в КПК «ИнвестКапиталПлюс» для оформления договора займа был предоставлен государственный сертификат на материнский (семейный) капитал от 03.11.2010 серия МК-3 № 1335923 на имя Г.Е.Р. на сумму 343 378,80 рублей, с признаками вызывающими сомнение его подлинности.

Таким образом, в сложившейся ситуации возникают сомнения в действительности договорных обязательств между Кооперативом и Г.Е.Р., т.к. запутанных и противоречивый характер документов, представленных Пенсионным фондом, указывает на признаки состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.

4. В СРО «Содействие» так же предоставлена копия Формы фиксирования сведений о пайщике, которая была заполнена в период идентификации Г.Е.Р.

Согласно указанным сведениям Г.Е.Р. на отчётную дату 26.08.2015 была проверена на принадлежность к фигурантам Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму – результат проверки «положительный», присвоен уровень риска – «повышенный», однако дополнительные меры к идентификации и изучению пайщика не приняты.

В устной форме сотрудники КПК «ИнвестКапиталПлюс» пояснили, что результат проверки принадлежности к фигурантам Перечня ошибочно указан как «положительный», т.к. Г.Е.Р. не состоит в данном списке, о чём также свидетельствует проверка, проведенная СРО «Содействие» на официальном сайте Росфинмониторинга.

Г.Е.Р., как пайщику являющемуся членом кооператива менее одного года, верно присвоен «повышенный» уровень риска, в соответствии с разработанными и утвержденными в КПК «ИнвестКапиталПлюс» Правилами внутреннего контроля. Однако, документального подтверждения проведения контрольных проверок, предусмотренных при обслуживании пайщика «повышенного» уровня риска, Кооперативом в рамках проверки не предоставлено.

Таким образом, контрольной комиссией, установлено следующее:

1) в результате проверки доводов обращения гражданки Г.Е.Р., нарушений КПК «ИнвестКапиталПлюс» законодательства, которые могли бы повлиять на решение заёмщика о займе, не установлено;

2) в КПК «ИнвестКапиталПлюс» отсутствуют контрольные мероприятия, направленные на мониторинг пайщика «повышенного» уровня риска Г.Е.Р.;

3) между обстоятельствами, изложенными в жалобе Г.Е.Р., и сведениями, предоставленными КПК «ИнвестКапиталПлюс», имеются неразрешимые в рамках настоящей проверки противоречия, т.к. в обстоятельствах произошедшего усматриваются признаки такого состава преступлениях как мошенничество.

На основании изложенного, контрольная комиссия постановила:

1) утвердить результаты проведенной проверки по жалобе Г.Е.Р.;

2) направить председателю правления Кооператива предписание об устранении выявленных нарушениях, установив срок их устранения до 31.05.2016;

3) направить в правоохранительные органы информацию о выявленных признаках состава преступлениях;

4) направить Г.Е.Р. ответ на обращение, с разъяснением принятого по проверки решения.

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова