Протокол №30
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

27 июля 2016 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 11:00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии.

Тарасова Н.В. – член комиссии.

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

Директор партнерства М.Овчиян.

Консультант, курирующий кооператив,

Плетюхова Н.С.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

  1. О результатах внеплановой камеральной проверки:

Кредитного потребительского кооператива «Балашов-Кредит-Финанс» (ОГРН 1126440000686, ИНН 6440022750,  зарегистрированного по адресу: 412300, Саратовская область, г. Балашов, ул. Карла Маркса, д. 73 А,  учтенного в реестре членов ассоциации за № 206.

Проверка инициирована запросом  из Отделения по Саратовской области Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ по факту нарушения КПК «Балашов-Кредит-Финанс» Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

У вышеуказанного кооператива Приказом № 36/Проверка от 12.07.2016 г. были запрошены  договора  займа, заключенные с физическими лицами, с графиками платежей в I квартале 2016 г. и пояснения Директора Кооператива по сложившейся ситуации.

В результате проверки установлено:

1. Кооператив предоставил в СРО «Содействие» договора займа, заключенных с физическими лицами, с графиками платежей в I квартале 2016 года. СРО провела выборочную проверку следующих договоров займа за I квартал 2016 г.:

№ п/п

Номер договора займа

Дата договора

1

1/16 П

11.02.2016

2

1/СТ/16 П

03.03.2016

3

2/16

03.03.2016

4

3/16

29.03.2016

5

4/16

29.03.2016

6

5/16

30.03.2016

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. СРО был произведен перерасчет ПСЗ по потокам и периодам кредитования, с предусмотренными графиками платежей, в результате чего получены следующие значения ПСЗ:

2.1. По договору потребительского займа 45000 руб. № 1/16 П от 11.02.2016 (погашается 12 ежемесячными платежами по 4766,08,00 руб. (11.02.2017-4731,03) ПСЗ составила 46,775%, в договоре указано 46,75%. Заем без обеспечения. В графе «содержание условия» стр. 10 «Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требования к такому обеспечению» проставлено «исполнение Заемщиком обязательств по займу обеспечивается: - поручительством на основании Договора поручительства к Договору потребительского Займа». Предельное значение ПСЗ для займов этой категории установлено Банком России в размере 46,852%.

2.2. По договору потребительского займа 433000 руб. № 1/СТ/16 П от 03.03.2016 (погашается 18 ежемесячными платежами по 27834,75 руб. (03.09.2017- 27929,08) ПСЗ составила 18,959%, в договоре указано 18,95%. Заем без обеспечения. В графе «содержание условия» стр. 10 «Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требования к такому обеспечению» проставлено «в качестве обеспечения своевременности и полного исполнения обязательств, Стороны рассматривают заключение договора поручительства третьих лиц или залог имущества». Предельное значение ПСЗ для займов этой категории установлено Банком России в размере 44,156%.

2.3. По договору потребительского займа 10000 руб. № 2/16 П от 03.03.2016 (погашается 6 ежемесячными платежами по 1895,24,  03.09.2016- 1897,54). ПСЗ составила 45,370%, в договоре указано 45,34%. Заем без обеспечения. В графе «содержание условия» стр. 10 «Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требования к такому обеспечению» проставлено «исполнение Заемщиком обязательств по займу обеспечивается: - поручительством на основании Договора поручительства к Договору потребительского Займа». Предельное значение ПСЗ для займов этой категории установлено Банком России в размере 46,852%.

2.4. По договору потребительского займа 100000 руб. № 3/16 П от 29.03.2016 (погашается 4 ежемесячными платежами по 27288,59 руб. (последний 27312,53 руб.) ПСЗ составила 43,019%, в договоре указано 42,99%. Заем без обеспечения. В графе «содержание условия» стр. 10 «Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требования к такому обеспечению» проставлено «исполнение Заемщиком обязательств по займу обеспечивается: - поручительством на основании Договора поручительства к Договору потребительского Займа». Предельное значение ПСЗ для займов этой категории установлено Банком России в размере 46,852%.

2.5. По договору потребительского займа 90000 руб. № 4/16 П от 29.03.2016 (погашается 4 ежемесячными платежами по 24619,73 руб. (последний 24641,28 руб.) ПСЗ составила 44,247%, в договоре указано 44,22%. Заем без обеспечения. В графе «содержание условия» стр. 10 «Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требования к такому обеспечению» проставлено «исполнение Заемщиком обязательств по займу обеспечивается: - поручительством на основании Договора поручительства к Договору потребительского Займа». Предельное значение ПСЗ для займов этой категории установлено Банком России в размере 46,852%.

2.6. По договору потребительского займа 45000 руб. № 5/16 П от 30.03.2016 (погашается 4 ежемесячными платежами по 12341,98 руб. (последний 12350,22 руб.) ПСЗ составила 45,536%, в договоре указано 45,50%. Заем без обеспечения. В графе «содержание условия» стр. 10 «Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требования к такому обеспечению» проставлено «исполнение Заемщиком обязательств по займу обеспечивается: - поручительством на основании Договора поручительства к Договору потребительского Займа». Предельное значение ПСЗ для займов этой категории установлено Банком России в размере 46,852%.

Сводная ведомость проверенных договоров и выявленных отклонений от расчетных и предельно допустимых значений ПСЗ приведена в таблице.

Сводная ведомость проверенных договоров и выявленных отклонений от расчетных и предельно допустимых значений ПСЗ

 

 

 

 

 

 

№ п/п

№ договора

Характеристики займа

ПСЗ по договору

Расчетное значение ПСЗ по результатам проверки

предельный уровень ПСЗ

Превышение относительно предельного уровня

1

№1/16 П от 11.02.2016

45000, 12 мес. Обеспечение в виде поручительства

46,750%

46,775%

46,852%

-0,077%

2

№1/СТ/16 П от 03.03.2016

433000, 18 мес.  Обеспечение в виде поручительства

18,950%

18,959%

44,156%

-25,197%

3

№ 2/16 П от 03.03.2016

10000, 6мес.  Обеспечение в виде поручительства

45,340%

45,370%

46,852%

-1,482%

4

№3/16 П от 29.03.2016

100000, 4 мес. Обеспечение в виде поручительства

42,99%

43,019%

46,852%

-3,833%

5

№4/16 П от 29.03.2016

90000, 4 мес. Обеспечение в виде поручительства

44,22%

44,247%

46,852%

-2,605%

6

№5/16 П от 30.03.2016

45000, 4 мес. Обеспечение в виде поручительства

45,50%

45,536%

46,852%

-1,316%

  1.  Применив некорректные значения ПСЗ КПК «Балашов-Кредит-Финанс» нарушил следующие положения законодательства:
  1. Норму абз. 4, п. 2 ст. 10  Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», предоставив заемщику недостоверную информацию о стоимости займа.
  2. Режим отчетности, установленный указанием Банка России № 3357 – У и принятым в СРО «Стандартом отчетности кредитных потребительских кооперативов – участников Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».
  3.  Норму п. 2, ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», во всех проверенных договорах значение полной стоимости займа приводится с точностью не до третьего, а до второго знака после запятой.
  4. Результаты проверки индивидуальных условий договоров потребительского займа:

4.1.    В нарушение п.1, ст. 6 Закона № 353-ФЗ, значение полной стоимости займам нанесено не в квадратной, а в прямоугольной рамке, сторонами 63х60 мм. 

4.3.  Содержание условия п.6 не соответствует принятому в СРО «Содействие» «Стандарту оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме».

4.4. Как следует из приложенного к договору графика, возврат займа и оплата процентов производятся единовременно в день окончания срока действия договора. Очевидно, так и следует написать в содержании условия п. 6.

  1. В нарушение п. 2, указания 3240-У, пропущено условие п.18 и п.19. Вы не вправе исключать строки из таблицы.
  2. Содержание условия п.10 не соответствует принятому в СРО «Содействие» «Стандарту оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме».
  3. Содержание условия п.16 не соответствует принятому в СРО «Содействие» «Стандарту оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме».
  4. Содержание условия п.18 не соответствует принятому в СРО «Содействие» «Стандарту оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме».

4.9. В соответствии с п.2,3 ст. 13 Закона № 353-ФЗ территориальная подсудность может быть изменена только по Вашим искам к заемщику,  и только «в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор)».

5.Кооперативу предписано привести в соответствие договора займа в соответствии с  правилами оформления договоров, установленными Указанием Банка России № 3240-У, предоставить корректно заполненный отчет за 1 кв. 2016 г.

Постановили:

  1. Утвердить результаты проведенной проверки.

2. Директору направить акт внеплановой проверки и предписание Кредитному потребительскому кооперативу «Балашов-Кредит-Финанс».

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова