ПРОТОКОЛ №19
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                  05 октября  2017 года

                                                                                                                          10 часов 00 минут

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии,

Тарасова Н.В. – член комиссии,

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

директор партнерства М.Р. Овчиян,

консультант, курирующий кооператив, Напреева О.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

«Результаты внеплановой проверки кредитного потребительского кооператива «КРЕДИТ СЕРВИС» (ИНН 5504249003, ОГРН 1145543040983, юридический адрес: 644042, Омская обл., г. Омск, ул. бульвар Победы, д. 3, офис 2, учтённый в реестре за № 377).

Проверка инициирована в связи с обращением Ч.Н.А. в СРО «Содействие» о нарушении КПК «КРЕДИТ СЕРВИС» законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Для оценки достоверности обстоятельств, изложенных в обращении Ч.Н.А. приказом от 13.09.2017 № 34/Проверка структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПК «КРЕДИТ СЕРВИС». Из Кооператива были запрошены: документы, оформляющие отношения членства в кооперативе Ч.Н.А.: документы, оформляющие отношения членства в кооперативе Савчук Е.М.; документы, оформляющие отношения членства в кооперативе Ч.Н.А.; документы, отражающие кредитную историю Ч.Н.А.; копию договора займа Ч.Н.А., договоров поручительства и залога, а также дополнительных соглашений (если имеются), фактический график платежей; копии иных материалов, характеризующие отношения Кооператива с Ч.Н.А.; описание способов взаимодействия Кооператива с Ч.Н.А., как с должником; объяснения Кооператива по обстоятельствам, изложенным в жалобе Ч.Н.А.

В результате внеочередной проверки КПК «КРЕДИТ СЕРВИС» установлено:

1. Ч.Н.А. является пайщиком КПК «КРЕДИТ СЕРВИС» с 05.03.2015.

2. За период членства между Кооперативом и Ч.Н.А. было заключено 17 договоров займа, из которых 16 договоров погашены полностью, из них по 4 имелись просрочки платежей.

06 марта 2017 года с Ч.Н.А. был заключён очередной договор потребительского займа № 61054  на сумму 8 000 рублей на срок 28 календарных дней под 219% годовых, который на момент проверки не погашен, а должником в счёт погашения долга не внесено ни одного платежа.

3. В своём объяснении Кооператив пояснил следующее:

3.1.  Просрочка исполнения Ч.Н.А. обязательств по договору займа № 61054 наступила с 04.04.2017, т.е. по истечению срока погашения займа.

3.2. По прошествии 3 месяцев со дня наступления просрочки, а именно 11.07.2017, Ч.Н.А. в адрес Кооператива было направлено заявление об отказе от взаимодействия с кредитором (далее по тексту – Отказ).

Согласно ч. 6 ст. 8 Закона № 230-ФЗ заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства.

Таким образом, несмотря на то, что форма направления Отказа, указанная в ч. 2 ст. 8 Закона № 230-ФЗ была соблюдена, право заявителя на Отказ, закреплённое в ч. 1 ст. 8  № 230-ФЗ, не возникло в силу нарушения срока направления такого уведомления.

В силу ч. 6 ст. 8 № 230-ФЗ заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным, в связи с чем, заявление Ч.Н.А. об отказе от взаимодействия Кооперативом было оставлено без рассмотрения.

3.3. КПК «КРЕДИТ СЕРВИС» осуществляет взаимодействие с Ч.Н.А. посредством телефонных звонков на номер, указанный пайщицей при заключении Договора займа № 61057 от 06.03.2017.

В случае отсутствия ответа должника, осуществляется телефонный звонок по дополнительным номерам, указанным к анкете, с просьбой передать информацию для заёмщика.

Последние взаимодействие с должником осуществлялось 26.06.2017.

3.4. При заключении договора займа № 61057 от 06.03.2017 от Ч.Н.А. Кооперативом было получено согласие на взаимодействие с третьим лицом, а также заявление на обработку персональных данных.

4. В рамках указанной проверки проведён анализ договора займа № 61057 от 06.03.2017, по результатам которого установлено следующие.

4.1. Согласно ч. 1 ст. 6 Закона № 353-ФЗ:

4.1.1. полная стоимость потребительского кредита (займа), размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В нарушение данной нормы значение полной стоимости займа размещено в прямоугольной рамке размерами 6,2*5,2 см.

4.1.2. полная стоимость потребительского кредита (займа) наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Однако значение полной стоимости займа нанесено буквами шрифта меньшего размера, чем размер шрифта заголовка. Кроме того, значение полной стоимости займа нанесено строчными буквами.

4.2. Редакция условия строки «1» табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа «Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, сроки и порядок перечисления займа» не соответствует п. 1 Таблицы, приведенной в приложении к Указанию Банка России от 23.04.2014 № 3240-У.

4.3.  Членские и паевые взносы, не являются обязательством по договору займа, а вытекают из обязанностей члена кооператива. Условие о членских взносах может быть включено в договор займа справочное, с указанием суммы причитающегося взноса, которая в договоре не обозначена, однако обязанность по их внесению не учитывается в составе обязательств пор займу.

5. Кроме того, займы всем пайщикам Кооператива выдаются по принятым общим собранием правилам, на одинаковых для всех пайщиков условиях, которые объединились в кооператив для взаимной финансовой поддержки. Часть из них доверила кооперативу свои личные сбережения, из которых кооператив предоставляет займы своим пайщикам, в том числе Ч.Н.А.. Не возвращая в срок полученные средства, Ч.Н.А., прежде всего, ущемляет этих пайщиков в их праве получать доходы за пользование сбережениями и на возврат переданных кооперативу средств.

В связи с указанным, Кооперативу рекомендовано обратиться в суд, в целях защиты интересов своих пайщиков, и разрешить спор с Ч.Н.А.  о просроченной задолженности.

Таким образом, при рассмотрении обращения Ч.Н.А. о нарушении КПК «КРЕДИТ СЕРВИС» законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности нарушений не выявлено.

Однако выявлены нарушения законодательства о потребительском кредите (займе), в части оформления договора займа.

На основании изложенного, контрольная комиссия постановила:

1) утвердить результаты проведенной проверки по жалобе Ч.Н.А.

2) председателю правления Кооператива направить сообщение о результатах рассмотрения обращения Ч.Н.А.;

3) директору СРО подготовить и направить в адрес кооператива Предписание об устранении выявленных в ходе проверки нарушениях, установив разумный срок для их устранения.

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова