Протокол №12
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

16.06.2017 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 11:00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии.

Тарасова Н.В. – член комиссии.

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

Директор партнерства М.Овчиян.

Консультант, курирующий кооператив,

Артимович А.В.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

1. О результатах внеплановой камеральной проверки Кредитного потребительского кооператива «Алтайский кредитный центр» (ОГРН 1112225014054, ИНН 2225125997, юридический адрес: 656049, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Партизанская, д. 105 (ул. Балтийская, д. 55), учтённый в реестре за № 161).

Проверка инициирована по поручению заместителя управляющего отделением по Алтайскому краю Сибирского Главного управления Банка России И.Д. Князева. Предметом проверки определена процедура оценки заемщиков и контроля целевого использования займов, предоставляемых КПК «Алтайский кредитный центр» пайщикам, обладающим сертификатом на материнский (семейный) капитал, в целях приобретения (строительства) жилья».

В рамках проверки у кооператива были запрошены документы:

  • Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
  • Копии договоров займа под обеспечение средствами материнского капитала, по которым в 4 квартале 2016 года было получено возмещение из Пенсионного фонда РФ.
  • Пояснения Кооператива по договорам,  в которых представителем одной из сторон были И.А.Н, И.Л.С.
  • Пояснения Кооператива по поводу несовпадения приобретаемой недвижимости с местом проживания матери (11 договоров).
  • Документы, подтверждающие обоснование изложенных Кооперативом пояснений.

В результате проверки КПК «Алтайский кредитный центр» установлено:

Из представленных кооперативом документов следует, что в 4 квартале 2016 г. им было предоставлено 15 целевых займов пайщикам на приобретение (строительство) жилья, на погашение которых направлены средства материнского (семейного) капитала.  При этом подтверждены следующие факторы, свидетельствующие о нецелевом использовании средств материнского (семейного) капитала:

  1. По операциям купли продажи недвижимости за счет  средств целевого займа, где со стороны продавца выступает уполномоченное выданной им доверенностью одно и то же лицо, либо лица с одинаковыми фамилиями.

При проверке подтвердилось, что два договора купли продажи недвижимости были совершены по доверенности, выданной А.И. И.:

  • От имени собственника недвижимости В.Ф.М. на продажу жилого дома Россия, Алтайский кр., Угловский  район, с. Топольное, ул. Кооперативная, д. 129. Договор купли продажи был заключен с пайщицей С.К.В., и оплачен за счет  средств, предоставленных по договору целевого займа ДЗ № 644/ЖДЗ/123/2016 от 10.10.2016 ДКП  10.10.2016. Оценка целевого использования займа, проведенная в период проверки показала, что при  том, что обременение снято 2.06.2017 г., номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа.
  • От имени собственника недвижимости Г.А.И. на продажу земельного участка по адресу: Россия, Алтайский край, Волчихинский  район, с. Пятков Лог, ул. Восточная, д. 14, и расположенной на нем квартиры №1. Договор купли продажи был заключен с пайщицей М.Ю.Е. и оплачен за счет  средств, предоставленных по договору целевого займа 656ЖДЗ/1134/2016 от 22.11.2016ДКП  22.11.2016. Оценка целевого использования займа, проведенная в период проверки показала, что при  том, что обременение снято 2.06.2017 г., номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа.
  • По доверенности, выданной Л.С.И., выступающей от имени собственника недвижимости А.Г.С., был заключен договор купли продажи земельного участка, расположенного по адресу: Россия, Алтайский край, Егорьевский район, п. Жерновцы, уч. № 31. Договор купли продажи был заключен с пайщицей Ж.И.Е., и оплачен за счет  средств целевого займа, предоставленного по договору целевого займа 657/ЖДЗ/135/2016 от 07.11.2016 ДКП  07.11.2016. Оценка целевого использования займа, проведенная в период проверки показала, что при  том, что обременение снято 2.06.2017 г., номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа.

2. По операциям приобретения недвижимости в местностях, отличных от мест постоянного проживания заемщиков.

  •  Пайщица К.Т.В., проживающая в Республике Адыгея Красногвардейском районе, с. Еленовское, ул. Московская, д. 66 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 638/ЖДЗ/117/2016 от 06.10.2016 ДКП  06.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр., Угловский  район, п. Мирный, ул. Комсомольская, д. 7., в приобретенном доме не проживает, в собственность детей доли в приобретенном жилом помещении не оформлены. Признак подозрительной операции  подтвержден.
  • Пайщица Б.М.Н., проживающая в г. Новоалтайск, ул. Гончарова, д. 1 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 647/ЖДЗ/126/2016 от 17.10.2016 ДКП  17.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр., Родинский  район, с. Вознесенка,  ул.  Сухова, д. 14. в приобретенном доме проживает. Обременение снято 21.02.2017, но в собственность детей доли в приобретенном жилом помещении не оформлены. Признак подозрительной операции  не подтвержден.
  • Пайщица Ш.А.А., проживающая в г. Барнаул, с. Власиха, ул. Лучезарная, дом 15 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 653/ЖДЗ/131/2016 от 27.10.2016 ДКП  27.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр., Ребрихинский район, с. Паново, ул. Дубравная, д. 24. в приобретенном доме проживает. Обременение снято 17.02.2017, но в собственность детей доли в приобретенном жилом помещении не оформлены. Признак подозрительной операции  не подтвержден.
  • Пайщица В.З.Д., проживающая в г. г. Новоалтайск, ул. 2-я Снежная, дом 18. и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 655/ЗЗУ/134/2016 от 02.11.2016 ДКП  02.11.2016 Земельный участок по адресу Алтайский кр., Ребрихинский район, с. Белово, ул. Алтайская, д. 20/1 для строительства жилого дома, к строительству не приступила. Поясняет что начнет строительство после возвращения сына из армии. Кооперативу рекомендовано продолжить наблюдение и в случае, если строительство не будет начато, квалифицировать сделку как подозрительную и направить сообщение о ней в Росфинмониторинг.
  • Пайщица Ш.П.А., проживающая в Новосибирской области, Купинском районе, с. Лягушье, ул. Бельского, дом 62,кв. 2 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 650/ЖДЗ/128/2016 от 24.10.2016 ДКП  24.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр., Шипуновский район, с. Ельцовка, ул. Советская, д. 23, кв. 1., в приобретенном доме не проживает, в собственность детей доли в приобретенном жилом помещении не оформлены. Семья за счет собственных средств приобрела квартиру в Барнауле. Признак подозрительной операции  подтвержден.
  • Пайщик Б.С.В. проживающий в г. Барнаул,  пер. Некрасова, дом12, кв. 61. и купивший за счет средств целевого займа ДЗ № 650/ЖДЗ/128/2016 от 24.10.2016 ДКП  24.10.2016 земельный участок по адресу Алтайский кр.,Первомайский район, п.Новый, ул. Пионерская, д. 6 для строительства жилого дома, ведет строительство. Признак подозрительной операции  не подтвержден.
  • Пайщица К.К.В., проживающая  по адресу: Алтайский край, Троицкий район, с. Троицкое, ул. Сибирская, д. 21 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 641/ЖДЗ/120/2016 от 06.10.2016 ДКП  06.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский край, Первомайский  район, СНТ “Мечта”, д. № 55 а, в приобретенном доме не проживает. Номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа. Признак подозрительной операции  подтвержден
  • Пайщица С.К.В., проживающая  по адресу: Алтайский край, г. Новоалтайск, ул. Космонавтов, д. 11, кв. 114 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 644/ЖДЗ/123/2016 от 10.10.2016 ДКП  10.10.2016 жилой дом по адресу Алтайский кр.,Угловский  район, с. Топольное, ул. Кооперативная, д. 129., в приобретенном доме не проживает. Номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа. Признак подозрительной операции  подтвержден
  • Пайщица К.Е.С., проживающая  по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, ул. Чайковского, д. 37, кв. 11 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 645/ЖДЗ/124/2016 от 13.10.2016ДКП  13.10.2016 жилой дом по адресу: Алтайский кр., Змеиногорский район, п. Октябрьский, ул. Новая, д. 9, кв. 2, в приобретенном доме не проживает, долевая собственность в пользу детей не оформлена. Обременение снято 21.02.2017 г. Обязуется наделить детей собственностью в установленные сроки, и объясняет неисполнение этого условия отсутствием средств. Кооперативу рекомендовано продолжить наблюдение и в случае, если семья не вселится в дом и дети не будут наделены долевой собственностью, квалифицировать сделку как подозрительную и направить сообщение о ней в Росфинмониторинг.
  • Пайщица Д.Н.Д., проживающая  по адресу: Ставропольский  край, Андроповский район, с. Суркуль, ул. Партизанская, д. 57 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 646/ЖДЗ/125/2016 от 13.10.2016ДКП  13.10.2016 жилой дом по адресу: Алтайский кр., Локтевский  район, с. Золотуха, ул. Степная, д. 39, кв.2, в приобретенном доме не проживает. Номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа. Признак подозрительной операции   подтвержден.
  • Пайщица Ч.Е.А., проживающая  по адресу: Алтайский край, Шипуновский район, пос. Андреевка, ул. Центральная, д. 53 и купившая за счет средств целевого займа ДЗ № 660/ЖДЗ/138/2016 от 17.11.2016 ДКП  17.11.2016 жилой дом по адресу: Алтайский край, Рубцовский район, с. Романовка, ул. Юбилейная, д. 61, в приобретенном доме не проживает. Номера телефонов заемщика не отвечают или недоступны. Направленное кооперативом СМС сообщение с просьбой перезвонить в кооператив и сообщить об использовании семьей приобретенного жилого дома осталось без ответа Признак подозрительной операции  подтвержден.

В результате проведенной проверки контрольной комиссией установлено:

Доводы, изложенные в письме Отделения Барнаул о подозрительном характере операций по приобретению или строительству жилых помещений в местах, отличных от мест основного проживания матерей, в целом подтвержден. Из 13 таких сделок, оплаченных средствами предоставленных кооперативом целевых займов, только в трех не подтвержден признак подозрительной сделки и две требуют дополнительного наблюдения для подтверждения или опровержения сомнений в целевом использовании займа.

         Кооперативу указано, что полное совпадение цены договора купли продажи жилого помещения и суммы предоставляемого займа с размером материнского (семейного) капитала может служить косвенным доказательством того, что сделка совершается с противоправной целью обналичивания средств государственной поддержки семей, имеющих детей. Такой довод содержится, в частности, в Апелляционном определении Омского областного суда от 30.03.2016 по делу №33-2560/2016.

Для предупреждения риска совершения такого рода подозрительных операций, кооперативу предписано дополнить перечень признаков необычных сделок группы 44, выявляемых при осуществлении деятельности по выдаче потребительских кредитов, утверждаемый  кредитными кооперативами в составе ПВК в целях ПОД/ФТ .

На основании вышеизложенного, контрольная комиссия постановила:

1. Утвердить результаты проведенной проверки.

2. Директору СРО направить сообщение по результатам проверки в отделение по Алтайскому краю Сибирского главного управления Банка России.

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова