Протокол №14
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

11.08.2017 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 10:00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии.

Тарасова Н.В. – член комиссии.

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

Директор ассоциации М.Овчиян.

консультант, курирующий кооператив, Белова М.М.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

1. Результаты внеплановой проверки Некоммерческой организации Кредитный потребительский кооператив «Народная Финансовая Компания» (ИНН 4401153763, ОГРН 1144401006716, юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, ул. Ленина, д. 10, учтённый в реестре за № 310).

Проверка инициирована в связи с поступившей 10.08.2017г.  информацией из Отделения по Костромской области Главного управления по Центральному федеральному округу Банка России о нарушении КПК «Народная Финансовая Компания» требований законодательства в области кредитной кооперации, а также стандартов СРО «Содействие» при определении процентной ставки на размещении в Кооперативе личных сбережений пайщиков

Для оценки достоверности обстоятельств, изложенных в информационном письме Банка приказом от 10.08.2017 № 29/Проверка структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПК «НФК».

В рамках проверки у кооператива были запрошены следующие документы:  - объяснения Кооператива о причинах опубликования завышенной ставки размещении в Кооперативе личных сбережений пайщиков; копия Положения о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК «Народная Финансовая Компания» (с указанием ставок по личным сбережениям);копии двух договоров личных сбережений пайщиков сроком на 36 месяцев; копии двух договоров личных сбережений пайщиков сроком менее чем 36 месяцев.

В результате внеочередной проверки КПК «НФК»,  до получения объяснений от кооператива, и запрошенных документов, установлено:

1. Кооператив является членом СРО «Содействие» с 20 ноября 2014 года.

2. Согласно копии периодического печатного издания, 11 июля 2017 в еженедельной рекламной газете «Костромская ярмарка» выпуск № 28(760) была опубликована реклама финансовых продуктов Кооператива, а именно Программа личных сбережений под 20% годовых.

3. В СРО «Содействие» действует Стандарт привлечения денежных средств физических лиц – пайщиков кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», утвержденный решением Правления СРО «Содействие» (Протокол № 11 от 4 августа 2014 г., в ред., утвержденной Решением Правления от 26.09.2016 (Протокол № 9).

Согласно п. 1.1 Стандарта  предельная ставка дохода (компенсации) за использование личных сбережений пайщика, устанавливаемая кредитным кооперативом в договоре передачи личных сбережений, не должна превышать ключевую ставку Банка России, действующую на день заключения договора, увеличенную в 1,875 раза.

На 14.08.2017 предельная ставка дохода (компенсации) за использование личных сбережений пайщиков, устанавливается в размере 16,875 % годовых.

Кооператив, как некоммерческая организация, подчиняет свою деятельность достижению общественно полезных целей. Поэтому отличия от банков в правовом положении, принципах взаимоотношений между пайщиками, их взаимного участия и взаимной ответственности не могут быть использованы для намеренного или случайного ущемления имущественных  интересов пайщиков, доверивших кооперативу свои личные сбережения. Такие интересы могут быть нарушены, в том числе и объявлением необоснованно высокой ставкой дохода (компенсации) за использование личных сбережений, приводящим впоследствии к затруднениям или неспособности кооператива исполнить обязательства по обслуживанию и возврату личных сбережений.

Введенный в СРО «Содействие» стандарт привлечения личных сбережений пайщиков обеспечивает защиту имущественных интересов пайщиков – сберегателей, устанавливая понятные и прозрачные правила привлечения и обслуживания личных сбережений пайщиков и предупреждая возможные злоупотребления со стороны кредитных кооперативов. Установленные стандартом условия и ограничения обязательны для исполнения всеми кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие».

Выводы:

  • Публикация кооперативом рекламы с нарушением требований установленных внутренним стандартом СРО и нарушающее, тем самым, обязанность, предусмотренную ч.3, ст. 4 Федеральный закон от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», делает такую рекламу ненадлежащей по основанию п.4, ст. 3 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе».
  • Объявление о привлечении  сбережений по ставкам дохода, превышающим установленный для кредитных кооперативов лимит, свидетельствует о недостоверной рекламе по признакам п.1, ч.3, ст. 5 Закона № 38-ФЗ. 
  • В нарушение п.3, ч. 2, ст. 28 Закона № 38-ФЗ «О рекламе»: объявляя о ставке дохода за использование личных сбережений, реклама умалчивает об иных расходах, которые могут понести вступившие в кооператив пайщики, а именно – о возможных расходах, связанных с внесением дополнительных взносов для покрытия понесенных кооперативом убытков, как это предусмотрено  п.9, ч.3, ст.1; п.8, ч.3, ст.3, п.2, 3, ч.2, ст.13; ч.3, ст. 26 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Это позволяет считать опубликованную кооперативом рекламу недобросовестной по признакам п.3, ч. 2, ст. 5 Закона № 38-ФЗ. 

Выявленные основания для проведения углубленной проверки:

Из анализа показателей представленной кооперативом выявлены несоответствия, которые могут свидетельствовать о построении кооперативом «пирамидальной» схемы:

  • В отчетности  за первый квартал кооператив отразил общую балансовую стоимость активов в сумме 27,8 млн. руб., из которых в дебиторскую задолженность  по займам было размещено только 5,7 млн. руб. (20%), (из которых 5 млн. руб.  – в займы пайщикам юридическим лицам). Отчетность по результатам первого полугодия 2017 г. повторяет выявленные соотношения: из общей массы активов в сумме 28,3 млн. руб., в займы размещены 5,9 млн. руб., (из которых 5 млн. руб.  – в займы пайщикам юридическим лицам). 
  • Кооператив показывает в отчетности существенные остатки наличных денежных средств (20,9 млн. руб. на конец 1 квартала и 27.8 млн. руб. на конец 1 полугодия). При этом свободные средства хранятся наличными в кассе. Это свидетельствует о возможном нарушении кассовой дисциплины установленной Указанием Банка России N 3210-У.
  • В портфеле займов несоразмерно высока доля займов, предоставленных юридическим лицам (5 млн. руб.), характеризующаяся низкой оборачиваемостью и незначительный объем краткосрочных займов, предоставленных пайщикам – физическим лицам (2,2 млн. руб.). Очевидно, что при таком распределении и активов, кооператив не в состоянии эффективно размещать и обслуживать привлеченные от пайщиков сбережения.
  • То обстоятельство, что кооператив, обладая избыточной ликвидностью, затрудняется в исполнении обязательств по возврату личных сбережений, может служить признаком недостоверной и фальсифицированной отчетности.   

На основании изложенного, контрольная комиссия постановила:

1) утвердить результаты проведенной проверки по информационному письму отделения по Костромской области ГУ Банка России  по ЦФО;

2) направить председателю правления Кооператива предписание об устранении выявленных нарушениях, установив срок их устранения;

3) директору направить в дисциплинарную комиссию информацию о нарушениях, выявленных в результате проверки:

4) Запросить у кооператива дополнительные документы и пояснения по существу вызывающих сомнения показателей отчетности и осуществляемых кооперативом практик кредитования пайщиков. Продолжить производство внеплановой проверки при получении от кооператива запрошенных документов и информации, объединив в сводное производство с проверкой, назначенной по жалобе Ю.А.В.

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова