Протокол №17
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

07.09.2017 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 10:00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии.

Тарасова Н.В. – член комиссии.

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

Директор ассоциации М.Овчиян.

консультант, курирующий кооператив, Белова М.М.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

1. Результаты внеплановой проверки Некоммерческой организации Кредитный потребительский кооператив «Народная Финансовая Компания» (ИНН 4401153763, ОГРН 1144401006716, юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, ул. Ленина, д. 10, учтённый в реестре за № 310).

Проверка инициирована в связи с поступившей 07.08.2017г.  информацией из Отделения по Ярославской области Главного управления по Центральному федеральному округу Банка России о нарушении КПК «Народная Финансовая Компания» требований законодательства в области кредитной кооперации, а также стандартов СРО «Содействие» при определении процентной ставки на размещении в Кооперативе личных сбережений пайщиков.

Для оценки достоверности обстоятельств, изложенных в информационном письме Банка приказом от 08.08.2017 № 28/Проверка структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПК «НФК».

        В рамках проверки у кооператива были запрошены следующие документы:  документы, оформляющие отношения членства в кооперативе гражданина В.Ю.А.;документы, историю движения денежных средств, переданных В.Ю.А. кооперативом;копию договора сбережений В.Ю.А. № Д00052/2015, дополнительные соглашения и  приложениями к нему;оборотно-сальдовую ведомость (за период с 01.01.2017 по дату получения запроса);обороты по счетам 50,51 на дату получения запроса;расчет лимита кассы кооператива;положение о передаче личных сбережений физических лиц;основания для продления Договора № Д00052/2015;копии иных материалов, характеризующие отношения Кооператива с В.Ю.А.;объяснения Кооператива по сложившейся ситуации, а именно комментарии относительно каждого довода, изложенного в обращении заявителя.

Представленные для анализа документы оформления займа состоят из Договора о передаче личных сбережений  № Д00052/2015 от 07.07.2015 года, дополнительного соглашения  от 07.07.2016г. к договору о передаче личных сбережений № Д00052/2015 от 07.07.2015г.

В результате рассмотрения представленных документов установлено:

1. Гр. В.Ю.А. принят в кооператив по личному заявлению от  07.07.2015 года.

 2. По договору о передаче личных сбережений  № Д00052/2015 от 07.07.2015 года пайщик В.Ю.А. внес сбережения в  сумме 15 000 рублей сроком на 12 месяцев из расчета 17% годовых в КПК «Народная Финансовая Компания» (далее Кооператив).  После этого пайщиком неоднократно пополнялась сумма личных сбережений.

07.07.2016г. было заключено дополнительное соглашение от 07.07.2016г. к договору о передаче личных сбережений № Д00052/2015 от 07.07.2015г. на общую сумму 1316700 рублей сроком на 12 месяцев, до 07.07.2017г.

3. 10.07.2017г. (после истечения срока договора, по сведению кооператива ранее В.Ю.А. к ним за выплатой сбережений не обращался) В.Ю.А. обратился  в Кооператив с целью получения личных сбережений и начисленных на них компенсационных выплат.

4. 7 июля 2017г. В.Ю.А. была выплачена часть сбережений в размере 95300 рублей( расходный кассовый ордер № 0/464 от 07.07.2017г.).

5. Кооператив выдал пайщику гарантийное письмо с указанием срока выплаты в соответствии с условиями договора (абз.5,п.2.4).

В результате проверки контрольной комиссией установлено:

1.   С пайщиком  В.Ю.А. был заключен договор о передаче личных сбережений  № Д00052/2015 от 07.07.2015 на общую сумму 1316700 рублей сроком на 12 месяцев, до 07.07.2017г.

2. После окончания срока действия договора (10.07.2017г.) В.Ю.А. решил забрать свои сбережения.

3. Кооператив выплатил часть сбережений в размере 95300 рублей( расходный кассовый ордер № 0/464 от 07.07.2017г.) и выдал гарантийное письмо с указанием срока выплаты в соответствии с условиями договора (абз.5,п.2.4).

4. Однако задолженность по выплате компенсации (дохода) за использование личных сбережений рассчитана кооперативом на дату истечения срока действия договора, а не на дату фактического погашения задолженности. Это прямо противоречит п.4, ст.809ГК РФ.

5. В ходе проверки обнаружены несоответствия законодательству в тексте договора передачи личных сбережений.

На основании вышеизложенного контрольная комиссия постановила:

  1. Утвердить результаты проведенной проверки по жалобе В.Ю.А.
  2. Директору СРО направить сообщение по результатам проверки в отделение по Ярославской области Главного управления по Центральному федеральному округу Банка России.

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова