ПРОТОКОЛ №2
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                  05 февраля 2018 года

10 часов 00 минут

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии,

Тарасова Н.В. – член комиссии,

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

директор партнерства М.Р. Овчиян,

консультант, курирующий кооператив, Напреева О.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

«Результаты внеплановой проверки кредитного потребительского кооператива КПК «ФОНД СКОРОЙ ФИНАНСОВОЙ ПОМОЩИ» (ИНН 1101089078, ОГРН 1111101006444, юридический адрес: 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197, учтённый в реестре за № 319).

Проверка инициирована в связи с обращением К.О.Э. о нарушении КПК «ФОНД СФП» законодательства о кредитной кооперации в части выплаты компенсации по договору сбережений личных средств пайщика, поступившем 23.01.2018 в СРО «Содействие» из Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и обеспечению доступности финансовых услуг Управления «С» по обработке обращений.

Для оценки достоверности обстоятельств, изложенных в обращении К.О.Э. приказом № 3/Проверка от 24.01.2018 структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПК «ФОНД СФП».

Из Кооператива были запрошены: документы, оформляющие отношения членства в Кооперативе К.О.Э.; договора передачи личных сбережений и сумм паевых взносов К.О.Э.; платежные документы, характеризующие сроки и объемы исполнения обязательств по возврату личных сбережений (если таковые имеются), а также компенсации за их использование; копии иных материалов, характеризующие отношения Кооператива К.О.Э.; объяснения Кооператива по обстоятельствам, изложенным в жалобе К.О.Э., с приложением подтверждающих документов, причины отказа в выдаче выписки по вкладу К.О.Э.

В результате внеочередной проверки КПК «ФОНД СФП» установлено:

1.  Карманов О.Э. с 15.11.2012 является активным пайщиком КПК «ФОНД СФП».

За период членства между К.О.Э. и Кооперативом заключено 7 договоров сбережений и один договор займа, которые на момент проведения проверки окончены.

2. В своём объяснении Кооператив дал следующее пояснения:

2.1. Первый договор сбережений К.О.Э. заключил с Кооперативом 15.11.2012  на сумму 250 000 рублей на срок три месяца. Далее, им было заключено в общей сложности еще 6 договоров сбережений, беспрерывно по январь 2018 года.

2.2. По всем договорам в течение 5 лет проценты начисленной компенсации К.О.Э. получал  ежемесячно,  за  исключением  одного  договора  (№  1-0000263),  условия   которого предусматривали выплату компенсации в конце срока.

Проценты выплачивались  ежемесячно, вначале наличными из кассы, а с июня 2013 года – только безналичным путем. Сведения о доходах К.О.Э. согласно НК РФ предоставлялись Кооперативом в ИФНС, налог на доход выплачивался.

2.3. Кроме того, 27.03.2015 К.О.Э оформил в КПК договор займа № 1-0001008 на сумму 503 700 рублей. На период выполнения пайщиком долговых обязательств на размещенные им по договору № 1-00000172 личные сбережения компенсация не начислялась, согласно Положению о займах. Долговые обязательства перед кооперативом пайщиком исполнены.

Контрольной комиссией отмечено, что в силу п. 2 ст .30 Закона № 190-ФЗ личные денежные средства по договору сбережения передаются Кредитному кооперативу на условиях возвратности, платности и срочности. Таким образом, в действиях КПК «ФОНД СФП» усматривается нарушение законодательства о кредитной кооперации, а следовательно и прав пайщика К.О.Э.

2.4. Дополнительный членский взнос в размере 2400 руб. был удержан с Карманова О.Э. 27.07.2016 г. списанием двумя суммами по 1200 руб. с двух договоров:   № 4-0000327 и №1-0000230. Взнос удержан в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитной кооперации», Уставом КПК, согласно решению Общего собрания членов Кооператива от 27.06.2016.

2.5. По окончанию договора № 1-0000263 09 января 2018 года К.О.Э. решил больше договорные отношения не продлевать в связи с существенным снижением процентных ставок в Кооперативе, которые его не устраивали. По условиям данного договора пайщик обязан письменно предупредить Кооператив об истребовании личных сбережений за 14 дней до предполагаемого снятия, если сумма договора меньше 700 тысяч рублей. Соответственно, озвучив 09 января 2018 гожа намерение снять денежные средства по договору, пайщик получил денежные средства, списанные со счета Кооператива 22 января 2018 года, своевременно, по условиям договора.

3. В рамках проверки проведён анализ договора займа № 1-0001008  от 27.03.2015, по результатам которого установлено следующие.

3.1. Согласно ч. 1 ст. 6 Закона № 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа), размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа). В нарушение данной нормы значение полной стоимости займа размещено в прямоугольной рамке размерами 3,5*9,8 см.

3.2. Редакция условия строки «8» табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа «Способы исполнения заемщиком обязательств по договору» не соответствует п. 8 Таблицы, приведенной в приложении к Указанию Банка России от 23.04.2014 № 3240-У.

3.3. В противоречие с определением, установленным п. 3 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и терминологией, примененной в Указании Банка России от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), в преамбуле и тексте договора кооператив, как сторона договора поименован как «Займодавец», а не как «Кредитор».

3.4. Пункт 2.5 Договора, устанавливающий территориальную подсудность споров судом по месту заключения договора, противоречит условию ч. 1 ст. 13 Закона № 353-ФЗ, согласно которому иски заемщика к кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В свою очередь, ч. 2 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» законодательство о защите прав потребителей устанавливает право альтернативной подсудности – иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:

- нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его места жительства;

- места жительства или пребывания истца;

- заключения или исполнения договора».

Следовательно, ограничение заемщика в этом праве нарушает установленное законом требование.

Таким образом, доводы, изложенные в жалобе К.О.Э., своего подтверждения не нашли.

Однако, в деятельности КПК «ФОНД СФП»  при рассмотрении обращения заявителя выявлены нарушения законодательства о потребительском кредите (займе) и о кредитной кооперации, а именно:

- нарушено законодательно установленное условие платности при передаче личных денежных средств по договору сбережения № 1-00000172;

- нарушено законодательство о потребительском кредите (займе), в части оформления договора займа.

В связи с тем, что Карманов О.Э. сохраняет формальное членство в кооперативе, ему предложено незамедлительно подать заявление о прекращении членства с тем, чтобы остановить дальнейшее начисление членских взносов.

На основании изложенного, контрольная комиссия постановила:

1) утвердить результаты проведенной проверки по жалобе К.О.Э.

2) направить сообщение о результатах рассмотрения обращения К.О.Э. председателю правления К.;

3) директору СРО «Содействие» подготовить и направить в адрес Кооператива Предписание об устранении выявленных в ходе проверки нарушениях, установив разумный срок для их устранения;

4) директору СРО «Содействие» подготовить и направить в адрес Банка России ответ о выполнении поручения о проведении проверки по жалобе К.О.Э.

5) директору СРО «Содействие» сообщить о результатах проведённой проверки заявителю жалобы К.О.Э.

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова