ПРОТОКОЛ №24
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                       29 июня 2018 года

10 часов 00 минут

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии,

Тарасова Н.В. – член комиссии,

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

директор партнерства М.Р. Овчиян,

консультант, курирующий кооператив, Тарасова Н.В.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

«Результаты внеплановой проверки Ипотечного кредитного потребительского кооператив граждан «ТатЖилИнвест» (ОГРН 1031616053358, ИНН 1650111101,  зарегистрированного по адресу: 423822, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. пр-т Набережночелнинский, д. 80, учтенного в реестре членов СРО за № 134)».

Проверка инициирована в связи с обращением Д.Н.И. по вопросу нарушений ИКПКГ «ТатЖилИнвест» положений законодательства о кредитной кооперации в части исполнения обязательств перед пайщиком.

Для оценки достоверности обстоятельств, изложенных в обращении Д.Н.И. приказом № 25/Проверка от 31.05.2018 структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности ИКПКГ «ТатЖилИнвест».

В рамках проверки у кооператива были запрошены: пояснения Кооператива по сложившейся ситуации, а именно комментарии относительно каждого довода, изложенного в обращении заявителя; документы, подтверждающие обоснование изложенных Кооперативом пояснений; копии обращений Д.Н.И. в Кооператив и ответы на них; расчёт паенакопления и размер пая Д.Н.И.; расчёт зачёта взаимных требований Кооператива и Д.Н.И.; объём дохода кооператива с 2011 по 2017 год, порядок и суммы распределения его в Кооперативе (отдельно указать по паям); способы извещения Кооперативом своих членов о дате, времени проведения Общего собрания пайщиков; копии протоколов Общего собрания пайщиков с 2011 по 2017 год (включительно); решение кооператива об исключении Д.Н.И. из членов кооператива; результаты деятельности кооператива по взысканию задолженности с Д.Н.И.;  копия Устава с последними внесёнными изменениями.

Выступил консультант курирующий Кооператив, Тарасова Н.В.:

В результате внеочередной проверки ИКПКГ «ТатЖилИнвест» установлено:

1. Членство Д.Н.И. в ИКПКГ «ТатЖилИнвест» возникло на основании решения Правления (Протокол №10 от 25.04.2011 г.), что соответствует п. 2 ст. 11 действующего в тот период Закона № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» и Уставу кооператива. Режим возникновения членства в кредитном кооперативе на основании решения Правления установлен и п. 3 ст. 11 действующего в настоящем время Закона «О кредитной кооперации».

2. Членская книжка, предоставленная Д.Н.И., оформлена с нарушением п. 8.4 Устава кооператива, о чём 15.12.2016 Кооперативу было вынесено предписание. По информации кооператива, макет членской книжки был приведён в соответствии с законодательством в 2012 году.

3. 25 апреля 2011 года Д.Н.И. и С. М. А. был предоставлен заем в сумме 220 000,00 руб. сроком на 36 месяцев под 18% годовых. В соответствии с п.1 ст. 808 ГК РФ, отношения займа с Д.Н.И. и С.М.А. были оформлены договором займа № 1584Б от 25.04.2011, с обеспечением исполнения обязательств по займу залогом в виде транспортного средства

4. В период с 25.04.2011 по 24.10.2013 по договору займа были  произведены платежи в сумме  255 930,00 руб. С 25 октября 2013 года и до настоящего времени Д.Н.И. уклоняется от погашения предоставленного ему займа,  чем нарушает требования  п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809  ГК РФ и п.п.4 ч. 2 ст. 13 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также права и имущественные интересы других пайщиков ИКПКГ «ТатЖилИнвест».

В связи с чем, ИКПКГ «ТатЖилИнвест» обратился в суд с иском к Д.Н.И. и С.М.А. о взыскании солидарно суммы задолженности по Договору займа № 1584Б от 25.04.2011 г. и обращении взыскания  на заложенное имущество. Решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 24 июля 2014 года по делу №2-12015/2014 исковые требования ИКПКГ «ТатЖилИнвест» удовлетворены в полном объеме.

В следствии того, что Кооператив не имел права оформлять С.М.А. созаёмщицей по договору займа, т.к. она не является членом Кооператива, что противоречит  п. 1 ч. 1 ст. 6. Федерального закона № 190-ФЗ от 18.07.2009, ИКПКГ «ТатЖилИнвест» отказался от исковых требований в ее адрес.

 Решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан исковые требования ИКПКГ «ТатЖилИнвест» удовлетворены в полном объеме.

15.01.2015 Апелляционная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан оставила  решение Набережночелнинского городского суда от 24 июля 2014 года по делу №2-12015/2014 без изменений и отказала в удовлетворении жалобы Д.Н.И.

Разрешение споров, ранее рассмотренных судом, в полномочия СРО «Содействие» не входит.

В отношении Д.Н.И. вынесены постановления о возбуждении исполнительного производства № 6205/15/16056-ИП и № 6206/15/16056-ИП, а также Постановление об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника от 22.09.2016

5. Кооперативом представлены следующие пояснения:

5.1. Д.Н.И. 19.04.2011 обратился с письменным заявлением о принятии его в члены ИКПКГ «ТатЖилИнвест». Под роспись был ознакомлен с Уставом Кооператива. Заявление   Д.Н.И. было рассмотрено 25.04.2011 на собрании членов Правления ИКПКГ «ТатЖилИнвест» и вынесено решение о принятии в члены Кооператива (Протокол №10). Д.Н.И оплатил вступительный взнос, ему была выдана членская книжка. По письменному  заявлению  Д.Н.И.  был  выдан заем  в  размере  220  000 рублей по Договору займа № 1584Б от 25.04.2011.

В связи с тем, что с 26.12.2013 задолженность по Договору займа Д.Н.И. не погашалась, ИКПКГ «ТатЖилИнвест» обратился в суд для принудительного взыскания долга, исковые требования о взыскании задолженности удовлетворены. В связи с тем, что Д.Н.И. решение суда добровольно не исполняется, поданы исполнительные  листы о взыскании задолженности.

Д.Н.И. указывает, что в конце 2016 года он обращался в СРО «Содействие» с просьбой проверить законность включения его в члены ИКПКГ «ТатЖилИнвест». В указанной жалобе заявитель сам прямо указывает на то, что не вносил паевые взносы.

Д.Н.И. не вносились паевые взносы, поэтому никаких документов у Кооператива не имеется. В связи с этим Кооператив не может произвести взаимозачет, т.к. с 2011 по 2017 год начисления на паевые взносы не производились.

Д.Н.И. указывает, что в 2017 году он обратился в Кооператив с просьбой сообщить ему размер его пая и паенакопления, образовавшегося с 2011 года, на что ему бы дан ответ, что ни пая, ни паенакопления у него нет.

Д.Н.И.  указывает,  что повторно  обратился  в Кооператив  с письмом , в  котором просил провести взаимозачет. В данном обращении он ошибочно указывает, что выплаченные им вступительный взнос в размере 13 200 рублей и членские взносы в размере 56 508 рублей, а всего 69 708 рублей являются его паем и просит провести взаимозачет. Согласно ответу от 15.02.2018 на обращение, ему было разъяснено, что никакие паевые взносы им в Кооператив не вносились, а вступительный взнос и членские взносы не являются паевыми взносами. Данный ответ был направлен ему 16.02.2018 года заказной почтой с уведомлением с описью. Конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения». Соответственно, ответы на все запросы Д.Н.И. Кооперативом отправлены в соответствии с законодательством 30-тидневный срок.

5.2.      Информация о дате, времени проведения Общего собрания пайщиков размещается на официальном сайте Кооператива за 1 месяц до его проведения. Кроме того, данная информация размещается за 2 месяца до проведения Общего собрания в офисе Кооператива на информационном стенде.

5.3. По результатам деятельности Кооператива по взысканию задолженности с Д.Н.И. Кооператив пояснил:

Отделом судебных приставов № 2 по городу Набережные Челны УФССП России по Республике Татарстан были возбуждены исполнительные производства № 6205/15/16056-ИП и 6206/15/16056-ИП, которые  объединены в сводное исполнительное производство.

22.09.2016 вынесено постановление об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника, которое направлен о по месту получения дохода, но на сегодняшний день никакие суммы в ИКПКГ «ТатЖилИнвест » не поступали.

В ходе исполнительного производства были направлены запросы в кредитные учреждения и регистрирующие органы, на что были получены отрицательные ответы; осуществлены выходы по адресу места жительства должника Д.Н.И. имущества, на которое могло быть обращено взыскание, не обнаружено; вынесено постановление об ограничении права выезда из страны; 11.05.2017 вынесено   постановление   о   розыске   и задержании автотранспортного средства должника; 29.05.2017 г. составлен протокол об административном  правонарушении (ст. 17.14, ч.1 КОАП) в отношении Д.Н.И..

Однако Д.Н.И.  до  сих  пор  не  исполнено  решение  суда,  что  свидетельствует  о заведомо недобросовестном  осуществлении им гражданских прав (злоупотреблении  правом).

Из выше изложенных доводов усматривается, что Д.Н.И. является не добросовестным плательщиком, он ищет различные поводы, чтобы не выплачивать задолженность по договору займа. В связи с этим, заявитель постоянно обращается в различные инстанции Прокуратура по городу Набережные Челны, участковому, Роспотребнадзор, следственный отдел ОВД по городу Набережные Челны и т.д.), а также  клевещет на Кооператив (публиковал порочащую информацию о федеральном судье, вынесшем решение о взыскании с него суммы долга в сети «Интернет»).

6. СРО «Содействие» не может подтвердить или опровергнуть доводы Д.Н.И. о нарушении Кооперативом режима взаимодействия с должником, установленного Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, рассмотрение указанных обстоятельств входит в компетенцию Федеральной службы судебных приставов.

7. Согласно ч. 3 ст. 11 Закона № 190-ФЗ членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 10 ч. 3 ст. 1 Закона № 190-ФЗ паевой взнос – это денежные средства, переданные членом кредитного кооператива (пайщиком) в собственность кредитного кооператива для осуществления кредитным кооперативом законодательно предусмотренной деятельности, и для формирования паенакопления (пая) члена кредитного кооператива (пайщика).

Таким образом, существование кредитного кооператива ставиться в зависимость от его деятельности по организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств, на что прямо указывает п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона № 190-ФЗ.

Следовательно, Кооператив в нарушение законодательства о кредитной кооперации, выдал Д.Н.И. заём, хотя заемщик по своей сути не мог быть включен в реестр пайщиков ИКПКГ «Татжилинвест», т.к. не уплатил обязательный паевой взнос для участия в организуемой кооперативом финансовой программе.

Таким образом, Контрольной комиссией установлено следующие:

1) обстоятельства, послужившие причиной обращения  в  СРО «Содействие» Д.Н.И. ранее были исследованы судом и связаны со стремлением уклониться от исполнения судебного решения, кроме того, рассмотрение вопросов, исследованных судом, в полномочия СРО «Содействие» не входят.

2) выявлены нарушения по ранее проведённой проверке устранены;

3) уклонение Д.Н.И. от погашения предоставленного ему займа,  нарушает требования  ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809  ГК РФ и п. 4 ч. 2 ст. 13 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» об обязанности заёмщика вернуть Кооперативу заём с причитающимися по нему процентами. Указанные действия ущемляют права и имущественные интересы других пайщиков ИКПКГ «ТатЖилИнвест», доверивших Кооперативу свои средства в целях финансовой взаимопомощи;

4) рассмотрение вопросов связанных с взысканием просроченной задолженности также не охватывается компетентностью СРО «Содействие»;

5) в нарушение ч. 3 ст. 11, п. 10 ч. 3 ст. 1, п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона № 190-ФЗ ИКПКГ «ТатЖилИнвест» допустил выдачу займа лицу, которое фактически не участвовало в формировании имущества кредитного кооператива, используемого кредитным кооперативом для осуществления его деятельности.

На основании изложенного, контрольная комиссия постановила:

1) утвердить результаты проведенной проверки по жалобе Д.Н.И..;

2) директору ознакомить ИКПКГ «ТатЖилИнвест» с результатами внеплановой проверки;

3) директору направить в ИКПКГ «ТатЖилИнвест» предписание об устранении выявленных в ходе проверки нарушений законодательства.

Председатель комиссии                                                                                 Т.В. Кирпиченкова

Секретарь                                                                                                        Н.В.Тарасова