ПРОТОКОЛ №25
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                  03 июля 2018 года

10 часов 00 минут

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии,

Тарасова Н.В. – член комиссии,

Степченков А.В. – член комиссии.

Приглашены:

директор партнерства М.Р. Овчиян,

консультант, курирующий кооператив, Сысоева Н.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

«Результаты внеплановой проверки кредитного потребительского кооператива КПК «ПОБЕДА» (ИНН 6681009121, ОГРН 1176658089794, юридический адрес: 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6, учтённый в реестре за № 392).

Проверка инициирована в связи с информацией, поступившей 03.07.2018 в СРО «Содействие» из Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка РФ о нарушении КПК «ПОБЕДА» законодательства о кредитной кооперации и о рекламе, а также Базовых стандартов ЦБ РФ и СРО «Содействие».

Для оценки доводов, изложенных в информации ЦБ РФ приказом № 30/Проверка от 03.07.2018 структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПК «ПОБЕДА».

В рамках проверки были исследованы внутренние Положения кооператива; информация, размещенная на официальном сайте Кооператива, а также отчётность, представляемая Кооперативом по итогам квартала.

В ходе проведения проверки установлено:

Согласно сведениям, поступившим из ЦБ РФ в СРО «Содействие» Кооперативом, при размещении информации на официальном сайте в сети Интернет по адресу  https://кпкпобеда.рф/, допущены следующие нарушения.

1. Информация, размещенная на сайте КПК «ПОБЕДА» содержит признаки нарушения требований к максимальному размеру платы (процентов, компенсации) за использование кооперативом привлечённых денежных средств пайщика.

Нарушен п. 3.8.2 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке, утвержденного Банком России 27.07.2017. Максимальный размер платы (процентов, компенсации) за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика) с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать 1,8 (одну целую восемь десятых) ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережении.

При исследование skrin-shot сайта, представленного ЦБ РФ, Кооперативом была объявлена ставка по привлеченным денежным средствам – до 19% годовых. На дату проведения проверки, указанная информация была удалена с сайта Кооператива.

Согласно данным отчётности Кооператива средняя процентная ставка по привлечённым средствам за 4 квартал 2017 года составила 13,88%, за 1 квартал 2018 года – 12,77%.

На 03.07.2018 предельная ставка дохода (компенсации) за использование личных сбережений пайщиков, устанавливается в размере 13,05 % годовых.

Кооператив, как некоммерческая организация, подчиняет свою деятельность достижению общественно полезных целей. Поэтому отличия от банков в правовом положении, принципах взаимоотношений между пайщиками, их взаимного участия и взаимной ответственности не могут быть использованы для намеренного или случайного ущемления имущественных  интересов пайщиков, доверивших кооперативу свои личные сбережения. Такие интересы могут быть нарушены, в том числе и объявлением необоснованно высокой ставкой дохода (компенсации) за использование личных сбережений, приводящим впоследствии к затруднениям или неспособности кооператива исполнить обязательства по обслуживанию и возврату личных сбережений.

Введенный Базовый стандарт привлечения личных сбережений пайщиков обеспечивает защиту имущественных интересов пайщиков – сберегателей, устанавливая понятные и прозрачные правила привлечения и обслуживания личных сбережений пайщиков и предупреждая возможные злоупотребления со стороны кредитных кооперативов. Установленные стандартом условия и ограничения обязательны для исполнения всеми кредитными кооперативами.

На дату проведения проверки Кооператив устранил выявленные нарушение, исключив из информации, размещенной на сайте, сведения о завышенной предельной ставке привлечения  личных средств пайщиков.

2. Кроме того, любые объявления о привлечении кооперативом личных сбережений по ставке, превышающей предельный уровень, могут быть квалифицированы как ненадлежащая реклама по основанию п. 4 ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» и как недостоверная реклама.

Так, согласно п. 2 ч. 2 ст. 28  Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» реклама финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

На сайте КПК «ПОБЕДА» указывается, что Кооператив «выдаёт займы от 100 000 рублей юридическим и физическим лицам. Процентная ставка по займу рассматривается в индивидуальном порядке и варьируется. Займы выдаются только под обеспечение – поручительство либо залог, которым может быть как недвижимое, так и движимое имущество. Срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня». Также Кооператив сообщает, создана первая социально-ориентированную программу сбережений.

В силу п. 4 ч. 4 Базового стандарта от 14.12.2017 информация, подлежащая раскрытию и предоставлению кредитным кооперативом, доводится до получателей финансовых услуг в доступной форме, обеспечивающей разъяснение специальных терминов (в случае их наличия). В частности, кредитный кооператив обязан обеспечить предоставление информации таким образом, чтобы содержание раскрываемой информации было понятно и доступно получателям финансовых услуг, не имеющим специальных знаний в области финансов. При этом не допускается искажение информации, приводящее к несогласованности предложения, двусмысленности или иным образом допускающее неоднозначное толкование условий финансовой услуги.

Указанная на сайте информация не является исчерпывающей и не уведомляет потенциального клиента обо всех условиях получения и использования финансовых услуг, таких как внесение паевого взноса, сопутствующих членских взносов и других обязанностях пайщика применительно к его членству в кооперативе.

3. При раскрытии информации о процентных ставках по договору передачи личных сбережений и договору займа, Кооператив, в материалах рекламного характера, не раскрыл сведения об обязанности члена КПК нести солидарную ответственность по его обязательствам в пределах не внесённой части дополнительно взноса.

Нарушение п. 1 ч. 4 ст. 6 требований Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы, утвержденного Банком России 14.12.2017.

При исследовании сайта Кооператива Контрольной комиссией отмечено отсутствие обязательной для размещения Кооперативом информации, указанной не только в п. 1 ч. 4 ст. 6 данного Базового стандарта, но и о том, что  кредитный кооператив оказывает услуги исключительно членам кредитного кооператива (пайщикам) (п. 2 ч. 4 ст. 6 указанного Базового стандарта).

4. Кооператив не уведомил СРО «Содействие»  об открытии своих филиалов.

В силу п. 4.11 Устава СРО, в случае, если в период членства кооператива произошли изменения его идентификационных данных, указанных в заявлении на вступление и в прилагаемых к заявлению документах, он обязан в десятидневный срок сообщить об этих изменениях Директору СРО для внесения соответствующих поправок в реестр.

Согласно Разделу 3 Порядка ведения реестра кредитных кооперативов – членов Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие», утвержденного приказом директора СРО «Содействие» № 4 от 25.10.2016 к идентификационным данным Кооператива, учитываемым в Реестре, относятся в том числе и сведения о филиалах и представительствах кредитного кооператива.

КПК «ПОБЕДА» имеет 3 офисных подразделения на территории, отличной от места регистрации Кооператива в ЕГРЮЛ, а именно в городах: Серов, Нижний Тагил и Югорск.

Не смотря на указанное, КПК «ПОБЕДА» не направил в Ассоциацию достоверную информацию о своих представительствах.

5. Кооператив не указал на сайте информацию о страховании риска ответственности Кооператива.

В соответствии с п. 1.12 Положения о порядке и об условиях привлечении денежных средств членов КПК «ПОБЕДА», утвержденного решением Общего собрания от 11.09.2017, Кооператив в праве страховать риск ответственности кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кооператива. При привлечении средств члена кооператива КПК обязан предоставлять пайщику указанную информацию.

Однако на сайте Кооператива имеется лишь оговорка о том, что «все средства пайщиков КПК гарантированно застрахованы в установленном законом порядке», при этом полная информация о страховании не указывается.

Размещение на сайте такого рода информации искажает реальную картину восприятия качества предоставляемых кооперативом финансовых услуг и вводит в заблуждение.

Кроме того, выше указанное нарушает п. 4 ч. 4 Базового стандарта от 14.12.2017.

Таким образом, в деятельности КПК «ПОБЕДА», контрольной комиссией установлены, следующие нарушения:

1) завышение предельной ставки дохода (компенсации) за использование личных сбережений пайщиков в нарушении п. 3.8.2 Базового стандарта ЦБ РФ от 27.07.2017;

2) недостоверная реклама Кооперативом своих финансовых продуктов в нарушение п. 2 ч. 2 ст. 28 и п. 4 ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе»;

3) нарушение дисциплины членства в СРО «Содействие» в части предоставления полной и достоверной информации о деятельности кооператива;

4) на сайте Кооператива отсутствует информация, обязательная к размещению в силу требований Базового стандарта ЦБ РФ от 14.12.2017;

5) намеренное искажение информации о страховании риска ответственности.

На основании изложенного, контрольная комиссия постановила:

1) утвердить результаты проведенной проверки по информации Банка России;

2) направить в адрес Кооператива Предписание об устранении выявленных в ходе проверки нарушениях, установив усеченный срок для их устранения;

3) директору СРО «Содействие» подготовить и направить в адрес Банка России запрошенные документы о проведении контрольных мероприятий;

4) направить материалы проверки в Дисциплинарную комиссию для решения вопроса о привлечении КПК «ПОБЕДА» к дисциплинарной ответственности.

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова