ПРОТОКОЛ № 36/ВП

заседания контрольной комиссии

Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                  25 февраля 2019 года

10 часов 00 минут

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии,

Тарасова Н.В. – член комиссии,

Степченков А.В. – член комиссии.

Приглашены:

директор Ассоциации М.Р. Овчиян,

консультант, курирующий кооператив, Сысоева А.М.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

«Результаты внеплановой проверки кредитного потребительского кооператива  «Сибирская кредитно-сберегательная компания» (ОГРН 1052466056224, ИНН/КПП 2466129564/246001001, юридический адрес: 660075, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7, учтённый в реестре за № 433)».

Открыла заседание Председатель Контрольной комиссии Кирпиченкова Т.В.:

«Проверка инициирована в связи с поступившим в СРО «Содействие» письмом Сибирского Главного управления Центрального Банка Российской Федерации № Т6-16/38589 от 14.11.2018 о проведении контрольных мероприятий КПК «Сибирская кредитно-сберегательная компания».

Для оценки доводов, изложенных в письме Центрального Банка приказом № 08/ВП от 31.01.2019 структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести внеплановую проверку деятельности КПК «Сибирская кредитно-сберегательная компания».

Прошу руководителя Контрольной группы изложить результаты проведённой внеплановой проверки».

Овчиян М.Р. акцентировал внимание что «предметом внеплановой проверки определено выявление обстоятельств, свидетельствующих:

  1. О соблюдении требований ст. 6.1 Закона № 353-ФЗ, ст. 9 Закона № 102-ФЗ и п. 4.9 Базового стандарта совершения кредитным кооперативом операций на финансовом рынке при оформлении договоров ипотечного займа.
  2. О достоверности сведений о финансовой деятельности кооператива.

В соответствии с п.2, ст. 189.2 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в рамках проверки также оценивались предпринимаемые кооперативом действия, влияющие на восстановление его платежеспособности и характеризующие реалистичность и обоснованность мероприятий представленного кооперативом плана восстановления платежеспособности».

С докладом о результатах внеочередной проверки КПК «Сибирская кредитно-сберегательная компания» выступил Степченков А.В., который сообщил:

«В рамках проверки у Кооператива были запрошены:

  1. Документы и сведения, подтверждающие реализацию кооперативом ценных бумаг.
  2. Пояснения по составу финансовых вложений на 24.01.2019.
  3. Документы, подтверждающие расчет с пайщиками по договорам передачи личных сбережений, срок действия которых истек 31.12.2018 г.

Сысоева А.М. пояснила, что «в целях оценки деятельности Кооперативом были представлены:

  1. Документы и сведения, подтверждающие реализацию кооперативом векселей Документы, подтверждающие погашение прочих обязательств в форме векселя ООО «Магнат-ГМ» не предоставлены.
  2. Пояснения по составу финансовых вложений на 24.01.2019 г. представлены в форме возражений и доведением нового значения. Расхождение в цифрах обусловлено случайностью - тем, что информация была снята в середине дня, при этом при расчете финансового показателя ФН7 использовалось значение ЗЗ на конец операционного дня.
  3. Копии документов, подтверждающие расчеты с пайщиками по договорам передачи личных сбережений, срок действия которых истек 31.12.2018 г.»

Сысоева А.М. продолжила: «Проанализировав ранее представленные КПК «Сибирская кредитно-сберегательная компания» договора залога, контрольная группа признала представленные договора потребительского займа ипотечными, оформленными с нарушением установленных законом требований. Нарушение установленной законом формы договора противоречит норме п. 1 ст. 432 ГК РФ и дает основания для признания договора незаключенным. Несоответствие условий договора обязательным для сторон правилам, установленным законом, нарушает требование п. 1 ст. 422 ГК РФ».

Овчиян М.Р. отметил, что «проводимая кооперативом политика пролонгации договоров передачи личных сбережений, расходится с декларируемым в ПВП намерением осуществить до 01.03.2019 г. возврат личных сбережений на 20 млн. руб., что несет косвенные признаки недостаточной ликвидности для своевременного и полного расчета с пайщиками – сберегателями. Указанное также подтверждает декларативность заявленного кооперативом компонента плана восстановления платежеспособности, связанного с уменьшением объема обязательств по привлеченным сбережениям и сокращения расходов на их обслуживание».

Сысоева А.М. доложила о нарушениях соблюдения минимально допустимого значения финансового показателя ФН8: «финансовый норматив ФН8 составляет 36,9% при нормируемом значении 75% (Указания от 28 декабря 2015 г. № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» и п. 5.2.3 Внутреннего стандарта СРО «Содействие» «Обеспечение финансовой устойчивости кредитных кооперативов), что также свидетельствует о высоком риске утраты Кооперативом финансовой стабильности».

Степченков А.В. отметил, что Кооперативом ликвидирована дебиторская задолженность, оформленная векселями, при этом установлено, что векселя реализованы компаниям, руководителем которых является господин М.Г. Четыркин. По признаку п.2, ч.1, ст. 9 Закона № 135-ФЗ «О защите конкуренции», эти организации совместно с кооперативом относятся к «группе лиц». Очевидно поэтому, требование о прекращении не разрешенных кооперативу операций с ценными бумагами было реализовано продажей части векселей КПК «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация», для которого такая деятельность также запрещена. Не предоставлены документы, подтверждающие погашение прочих обязательств в форме векселя ООО «Магнат-ГМ».

Директор СРО «Содействие» Овчиян М.Р. подвёл итоги работы Контрольной группы:

«Указанные в Акте проверке обстоятельства свидетельствуют о том, что сложившееся положение является прямым следствием недобросовестных практик Кооператива. Очевидно, такая деятельность угрожает имущественным интересам пайщиков и противоречит социально значимым целям деятельности кооператива, для достижения которых он создан в статусе некоммерческой организации».

Председатель Контрольной комиссии Кирпиченкова Т.В. ознакомила всех присутствующих с материалами внеплановой проверки. После чего, предложила перейти к обсуждению результатов проверки и подведению итогов заседания комиссии.

На основании изложенного, Контрольная комиссия постановила:

1) согласиться с выводами Контрольной группы и утвердить Акт проведения внеплановой проверки КПК «Сибирская кредитно-сберегательная компания» от 25.02.2019;

2) подготовить и направить в адрес КПК «Сибирская кредитно-сберегательная компания» Предписание об устранении нарушениях, установив разумный срок для их устранения;

3) директору СРО «Содействие» подготовить и направить в адрес Банка России письмо с сообщением о результатах контрольных мероприятий и приложением подтверждающей документации.

4) секретарю передать Акт Внеплановой проверки КПК «Сибирская кредитно-сберегательная компания» от 25.02.2019 для размещения на сайте СРО «Содействие».

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова