ПРОТОКОЛ № 98/ТМ

заседания контрольной комиссии

Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                  26 апреля 2019 года

14 часов 00 минут

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии,

Тарасова Н.В. – член комиссии,

Степченков А.В. – член комиссии.

Приглашены:

директор Ассоциации М.Р. Овчиян,

консультант, курирующий кооператив, Сысоева А.М.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

«О результатах документальной проверки договорных материалов Кредитного потребительского кооператива «Пенсионные сбережения» (ОГРН 1177325007551, ИНН 7325153683, зарегистрированного по адресу: 432011, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. переулок Мира 2-й, д. 28/3, помещение 6-10 (фактически находящегося по адресу: 432011, Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. переулок Мира 2-й, д. 28/3, помещение 6-10), учтенного в реестре членов ассоциации за № 437).

Открыла заседание Председатель Контрольной комиссии Кирпиченкова Т.В.:

«Проверка по соблюдению КПК требований к форме и содержанию договоров инициирована во исполнение требований п. 13 Порядка осуществления контроля за деятельностью кредитных кооперативов – членов СРО «Содействие», Устава СРО «СОДЕЙСТВИЕ», Внутреннего стандарта проведения проверок (Утвержден решением Правления СРО «Содействие» Протокол № 6 от 22.06.2016 г.), Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом (далее – КПК) операций на финансовом рынке (утвержден Банком России, Протокол от 27.07.2017 № КФНП-26).

Приказом № 44/ТМ от 27.03.2019 структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести документарную проверку деятельности КПК «Пенсионные сбережения».

Прошу руководителя Контрольной группы изложить результаты проведённой документарной проверки».

С докладом о результатах документарной проверки КПК «Пенсионные сбережения»  выступил Степченков А.В., который сообщил:

«В рамках проверки у Кооператива был запрошен Реестр действующих договоров по состоянию на 01.04.2019 года по форме СРО, с указанием типа договора (потребительский договор, ипотечный договор, предпринимательский договор, договор залога, договор поручительства, договор привлечения личных сбережений пайщиков и т.п.) (Приложение № 1к Приказу № 44/ТМ от 27.03.2019).

Овчиян М.Р. акцентировал внимание, что «предметом документарной проверки определено выявление обстоятельств, свидетельствующих о соблюдении требований:

  • Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)";
  • Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У (ред. от 15.05.2018) "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2014 N 32915);
  • Указания Банка России от 15.05.2018 N 4794-У "О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2018 N 51202);
  • Внутреннего Стандарта СРО «Содействие» оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У В редакции, утвержденной решением  Правления 06.07.2018 г. (протокол № 8) (Проект, учитывающий изменения, введенные в Закон № 353-ФЗ и в Указание Банка России № 3240-У);
  • «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.);
  • Методических рекомендаций СРО «Содействие»  «По составу и стилистике составления «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитных потребительских кооперативов, участвующих в СРО «Содействие».

Сысоева А.М. сообщила, что «в целях оценки договорных материалов Кооперативом были представлены:

  1. Реестр действующих договоров по состоянию на 01.04.2019 года по форме СРО;
  2. Договора потребительского займа № 0101-00000005 от 11.01.2019, № 0101-00000008 от 22.01.2019;
  3. Договор привлечения личных сбережений № 0101-00000044 от 15.02.2019.

Степченков А.В. доложил, что «кооперативом:

1) в договорах займа:

  - в нарушение ч. 1, ст. 6 Закона № 353-ФЗ значение полной стоимости займа нанесено не в квадратной, а в прямоугольной рамке размерами 5,4x4,6 см, и занимающей менее 5 % от площади листа (24,84 см. кв. – 3,98%);

- в нарушение ч. 1, ст. 6 Закона № 353-ФЗ не выполнено требование нанесения значения полной стоимости займа прописными буквами и цифрами ;

  - в нарушение ч. 1, ст. 6 Закона № 353-ФЗ вместо слова «проценты» в написании значения ПСЗ применяется символ «%»;

- в нарушение п. 1 Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» заголовок «ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА» размещен в тексте, а не в первой графе таблицы;

- не озаглавлена каждая последующая страница заголовками и подзаголовками граф, что нарушает требование п. 3 Указания Банка России № 3240-У;

- в договоре отсутствует п. 5.1 – обязательный раздел таблицы индивидуальных условий займа, установленный указанием Банка России № 3240-У;

- не указаны требования к обеспечению при сумме займа в 3,4 млн. руб. (договор №0101-00000005 от 11.01.2019), что создает необоснованные существенные кредитные риски;

- не определено конкретно лицо, которому пайщик разрешает уступить права (требования) по договору займа, внести соответствующие изменения в «Положение о порядке предоставления займов…»;

- в нарушение ч. 4, ст. 11 Закона № 353 не установлен способ уведомления кооператива заемщиком о намерении досрочно вернуть сумму займа или ее часть;

- в нарушение п.3, ч.4, ст. 6 Закона № 353-ФЗ в графике платежей по договору № 0101-00000008 от 22.01.2019 указаны единовременные взносы при предоставлении займа, при этом ни в договоре потребительского займа, ни в «Положении о порядке и об условиях предоставления денежных средств (займов)…» выдача займа не поставлена в зависимость от совершения таких платежей;

2) в договоре передачи личных сбережений:

            - установлено условие о том, что сберегатель передает кооперативу право использовать личные сбережения, что противоречит п. 3, ст. 123.1 ГК РФ; п.3, ч.1, ст. 25 Закона № 190-ФЗ;

- в нарушение п. 3.8.5 Базового стандарта совершения операций, договор передачи личных сбережений не содержит условие «об ответственности кооператива  за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности»;

- в нарушение п. 3.10.3 Базового стандарта совершения операций, в п. 5.8 договора не указан срок действия договора страхования гражданской ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства;

- в нарушение п. 3.10.3 Базового стандарта совершения операций в п. 5.8 указана неверная информация о предельном размере обязательств страховщика в возмещении вреда каждому пайщику вследствие нарушения кооперативом договора передачи личных сбережений.

Директор СРО «Содействие» Овчиян М.Р. подвёл итоги работы Контрольной группы:

«Указанные в Акте проверке обстоятельства свидетельствуют о нарушениитребований законодательства и необходимости их устранения».

Председатель Контрольной комиссии Кирпиченкова Т.В. ознакомила всех присутствующих с материалами документарной проверки. После чего, предложила перейти к обсуждению результатов проверки и подведению итогов заседания комиссии.

На основании изложенного, Контрольная комиссия постановила:

1) согласиться с выводами Контрольной группы и утвердить Акт по результатам документальной проверки договорных материалов КПК «Пенсионные сбережения» от 26.04.2019;

2) подготовить и направить в адрес КПК «Пенсионные сбережения» Предписание об устранении нарушений, установив разумный срок для их устранения;

3) секретарю передать Акт по результатам документальной проверки договорных материалов КПК «Пенсионные сбережения» от 26.04.2019 для размещения на сайте СРО «Содействие».

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова