ПРОТОКОЛ № 174/ТМ

заседания контрольной комиссии

Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                  08 июля 2019 года

                                                                                                                            12 часов 00 минут

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии,

Тарасова Н.В. – член комиссии,

Степченков А.В. – член комиссии.

Приглашены:

директор Ассоциации М.Р. Овчиян,

консультант, курирующий кооператив, Ходунова Е.Н..

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

«О результатах документальной проверки договорных материалов Кредитного потребительского кооператива «Финансовая группа Развитие» (ОГРН 1167746557901, ИНН 9710013106, зарегистрированного по адресу: 127006, г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, помещение II, комната 15 (фактически находящегося по адресу: 125047, г. Москва, ул. 4-ый Лесной переулок, д. 4), учтенного в реестре членов ассоциации за № 458).

Открыла заседание Председатель Контрольной комиссии Кирпиченкова Т.В.:

«Проверка по соблюдению КПК требований к форме и содержанию договоров инициирована во исполнение требований п. 13 Порядка осуществления контроля за деятельностью кредитных кооперативов – членов СРО «Содействие», Устава СРО «СОДЕЙСТВИЕ», Внутреннего стандарта проведения проверок (Утвержден решением Правления СРО «Содействие» Протокол № 6 от 22.06.2016 г.), Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом (далее – КПК) операций на финансовом рынке (утвержден Банком России, Протокол от 27.07.2017 № КФНП-26).

Приказом № 97/ТМ от 05.06.2019 структурному подразделению, осуществляющему контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», было поручено провести документарную проверку деятельности КПК «Финансовая группа Развитие».

Прошу руководителя Контрольной группы изложить результаты проведённой документарной проверки».

С докладом о результатах документарной проверки КПК «Финансовая группа Развитие» выступил руководитель контрольной группы Степченков А.В., который сообщил:

«предметом документарной проверки определено выявление обстоятельств, свидетельствующих о соблюдении требований:

  • Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)",
  • Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У (ред. от 15.05.2018) "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2014 N 32915),
  • Указания Банка России от 15.05.2018 N 4794-У "О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2018 N 51202)
  • Внутреннего Стандарта СРО «Содействие» оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У В редакции, утвержденной решением  Правления 06.07.2018 г. (протокол № 8) (Проект, учитывающий изменения, введенные в Закон № 353-ФЗ и в Указание Банка России № 3240-У);
  • «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.);
  • Методических рекомендаций СРО «Содействие»  «По составу и стилистике составления «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских и ипотечных займов из фондов финансовой взаимопомощи кредитных потребительских кооперативов, участвующих в СРО «Содействие»

Овчиян М.Р. акцентировал внимание, что «согласно представленному Реестру, все действующие договора являются долгосрочными, заключены более 2-х лет назад».

Степченков А.В. продолжил:

«В рамках проверки у Кооператива был запрошен Реестр действующих договоров по состоянию на 01.06.2019 года по форме СРО, с указанием типа договора (потребительский договор, ипотечный договор, предпринимательский договор, договор залога, договор поручительства, договор привлечения личных сбережений пайщиков и т.п.) (Приложение № 1к Приказу № 97/ТМ от 05.06.2019).

Ходунова Е.Н. сообщила, что «в целях оценки договорных материалов Кооперативом были представлены:

  1. Реестр действующих договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов Кредитного потребительского кооператива «Финансовая группа Развитие» по состоянию на 01.06.2019 года.
  2. Договора займа ДЗ № 2005 от 20.05.2017; № ДЗ от 16.02.2017 (идентичные по своему содержанию);
  3. Договора передачи личных сбережений пайщика № 3101/17 от 31.01.2017; № 1003/17 от 10.02.2017».

Степченков А.В. доложил, что «кооперативом в договорной документации  наблюдается  нарушения законодательства, Стандартов Банка России, внутренних стандартов СРО «Содействие», а именно:

  1. В договорах потребительского займа:
    1.  в преамбуле и тексте договора кооператив, как сторона договора поименован как  «Кооператив», а не как «Кредитор», а «Заемщик» как «Пайщик»;
    2.  рамка для ПСЗ содержит лишнюю информацию;
    3.  заголовок «ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА» размешен в тексте, а не в первой графе таблицы не оговорено условие о том, что договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств;
    4.  не указано, что договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств;
    5.  не указан населенный пункт по месту нахождения заемщика, где он исполняет обязательства по договору займа;
    6.  не указать бесплатный способ исполнения обязательств в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре;
    7. Не оговорен порядок уведомления кооператива об изменении контактной информации, используемой для связи с заемщиком, об изменении способа связи кооператива с заемщиком с ним.
  1. В договорах передачи личных сбережений:
    1. Договором оговорено, что денежные средства пайщика не являются собственностью кооператива;
    2. Ставка компенсации за использование личных сбережений превышает 1,8 ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений;
    3. Договор предусматривает некорректное название «ставка компенсации»;
    4. договор передачи личных сбережений не содержит условие «об ответственности кооператива  за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности»;
    5. договор передачи личных сбережений не содержит условие о досрочном возврате личных сбережений при прекращении членства пайщика в кооперативе.;
    6. Не указаны реквизиты и срок действия договора страхования гражданской ответственности за нарушение условий договора, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива;
    7. Не указана информация о предельном размере обязательств страховщика в возмещении вреда каждому пайщику вследствие нарушения кооперативом договора передачи личных сбережений.

Директор СРО «Содействие» Овчиян М.Р. подвёл итоги работы Контрольной группы:

«Указанные в Акте проверке обстоятельства свидетельствуют о нарушениитребований законодательства и необходимости их устранения».

Председатель Контрольной комиссии Кирпиченкова Т.В. ознакомила всех присутствующих с материалами документарной проверки. После чего, предложила перейти к обсуждению результатов проверки и подведению итогов заседания комиссии.

На основании изложенного, Контрольная комиссия постановила:

1) согласиться с выводами Контрольной группы и утвердить Акт по результатам документарной проверки договорных материалов КПК «Финансовая группа Развитие» от 08.07.2019;

2) подготовить и направить в адрес КПК «Финансовая группа Развитие» Предписание об устранении нарушений, установив разумный срок для их устранения;

3) секретарю передать Акт по результатам документарной проверки договорных материалов КПК «Финансовая группа Развитие» от 08.07.2019 для размещения на сайте СРО «Содействие».

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В.Тарасова