Протокол №249
заседания контрольной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

27.11.2019 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 12:00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии.

Тарасова Н.В. – член комиссии.

Степченков А.В. – член комиссии.

Приглашены:

Директор ассоциации М.Р. Овчиян.

Консультант, курирующий кооператив,

Тарасова Наталья Валерьевна.

Консультант, проводивший специальный мониторинг по запросу ПФР,

Рублева Наталья Николаевна

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

Рассмотрение возражений от 25.11.2019 № 1603 на акт по результатам специального мониторинга по запросу ПФР от 06.11.2019 № 221/ВН Кредитного Потребительского Кооператива  «Содействие» (ОГРН 1056605207670, ИНН 6674154590, зарегистрированного по адресу: 620026, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, д. 126, помещение 60-78 (фактически находящегося по адресу: 620026, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, д. 126, помещение 60-78), учтенного в реестре членов ассоциации за № 130) , курирующий организацию консультант Тарасова Наталья Валерьевна.

По вопросу повестки дня консультант, проводивший специальный мониторинг по запросу ПФР, Рублева Н.Н. ознакомила собравшихся с результатами проверки и возражениями Кредитного Потребительского Кооператива  «Содействие».

Контрольной комиссией рассмотрены возражения КПК и установлено:

 

        По пункту 1 возражений: как установлено п. 3.5. Базового стандарта «.. кооператив проверяет соответствие лица, подавшего заявление на вступление …, принципу общности до принятия решения о его принятии в …пайщики».

Однако даты вступления пайщика М.А.Г. в кооператив совпадают с датой вступления в МОО «Аистенок», датой выдачи займа, датой договора купли продажи. Совпадение  даты приема вновь вступающих  пайщиков в кооператив и дат их вступления в  МОО «Аистенок»  несет признак мнимого участия пайщицы М.А.Г. в МОО «Аистенок».  Кооператив нарушил требование п. 3.5 Базового стандарта.

       По пункту 2 возражений: П. 6.2 договора займа указано « …в случае несвоевременного возврата займа…на сумму задолженности начисляются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств», однако п. 6.2 договора условие, что в период просрочки проценты не начисляются не определено, что нарушает п.5. ст. 6.1 Закона 353 ФЗ.

Согласно п.5. ст. 6.1 Закона 353 ФЗ «Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа … не может превышать 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Кроме этого, согласно п.1.8 договора КРЩ-42284-МК-1 «… в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисление процентов продолжается…», таким образом, Вами не верно применено положение  п.5. ст. 6.1 Закона 353 ФЗ, в этом случае,  если по условиям  договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются,  неустойка не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора.

          По пункту3 возражения принимаются.

          По пункту 4 возражений: дата возникновения членства (М.А.Г.) – 07.06.2019 совпадает с датой приема в члены кооператива и датой выдачи займа и датой договора купли продажи приобретаемой недвижимости. Это принимается как признак формального исполнения требований гл. 5 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке, поскольку кооператив не располагал достаточным временем для фактической оценки платежеспособности заемщика.  В соответствии с пунктом 5.3 раздела 5 Базового стандарта процедуры оценки платежеспособности члена кредитного потребительского кооператива  (пайщика) или членов КПК (пайщиков), выступающих созаемщиками при получении ипотечного займа (в том числе с его возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала), а также лиц, готовых предоставить поручительство по договору займа, допустимый уровень платежеспособности данных лиц и вероятности возврата ипотечного займа устанавливаются положением о порядке предоставления займов членам КПК (пайщикам) и должны включать в себя процедуры, указанные в пунктах 5.3.1- 5.3.5 пункта 5.3 раздела 5 Базового стандарта.

Базовый стандарт не устанавливает конкретные методики определения допустимого уровня платежеспособности и вероятности возврата ипотечного займа, однако, одно то, что  примерный размер среднемесячного платежа согласно представленного договора составляет 102405 рублей, а среднемесячный доход заемщика 25 000 рублей, при имеющихся просроченных обязательствах по действующим кредитам и задолженности в службе судебных приставов, говорит о формальном отношении кооператива к оценке платежеспособности заемщика.

Кроме того, следует отметить, что согласно графику, представленного как приложение к договорузайма начисление процентов предусматривается со дня заключения договора займа, что не соответствует разделу 2 Условия выдачи и порядку погашения займа, которым п.2.1.1.- п.2.1.2 предусматривается предоставление суммы займатраншами по датам, отличным от графика

Погашение ПФР средствами М(С)К процентов по ипотечному займу в размере, превышающем сумму процентов, подлежащую уплате за фактическое пользование суммой займа, является нецелевым использованием бюджетных средств и может повлечь привлечение виновных лиц к установленной законом ответственности, в том числе уголовной.

Таким образом, кооперативом нарушено:

  • п.5. ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе)"
  • п.5.3. раздела 5 "Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке" (утв. Банком России, Протокол от 27.07.2017 N КФНП-26)

На основании выше изложенного, контрольная комиссия постановила:

Направить Кооперативу Предложение в 10 дневный срок устранить нарушение и представить типовую форму договора, свидетельствующую об устранении нарушения.

Нарушения закона, нормативных актов Банка России в договорах займа повлекшее нарушение прав потребителей регулируется «Указанием Банка России от 04.04.2019 N 5116-У "О требованиях к мерам (включая размеры штрафов), применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные потребительские кооперативы …., в отношении своих членов".

Председатель комиссии

Т.В. Кирпиченкова

Секретарь

Н.В. Тарасова