Протокол № 101/СМ

заседания контрольной комиссии

Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

14.07.2020 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 10:00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Низохина Т.В. – Председатель комиссии.

Рублева Н.Н. – член комиссии.

Тарасова Н.В.  – член комиссии.

Приглашены:

Директор ассоциации М.Р. Овчиян.

Консультант, курирующий кооператив,

Столярова Виктория.

Председательствует на собрании Низохина Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

1. О результатах специального мониторинга КПК «Возрождение» (ОГРН 1116952034561, ИНН 6952029935, зарегистрированного по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (фактически находящегося по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4), учтенного в реестре членов ассоциации за № 408) (Столярова Виктория).

Открыла заседание Председатель Контрольной комиссии Низохина Т.В.: Проверка инициирована на основании информации, поступившей из Уральского Главного Управления Банка России (№ Т5-21-12/19764 ДСП от 15 июня 2020 года) о нарушении п. 3.4.1.Базового стандарта корпоративного управления КПК в части принципа территориальной общности, а также Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (№ 59-3-7/47257 от 19 июня 2020 г.) о выявленных признаках нарушений Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитный потребительские кооперативы от 14.12.2017 г.

подразделением, осуществляющим контроль за деятельностью кредитных кооперативов, участвующих в СРО «Содействие», была проведен специальный мониторинг деятельности КПК «Возрождение».

Прошу руководителя Контрольной группы изложить результаты проведённого специального мониторинга».

С докладом о результатах внеочередной проверки КПК «Возрождение» выступила Рублева Н.Н., который сообщил:

«По запросу контрольной комиссии СРО «Содействие» для проведения специального мониторинга Кооперативом предоставлены следующие документы и информация:

  1. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств пайщиков;
  2. Реестр договоров займа, предоставленных кооперативом с 12.11.2019 г. по 31.12.2019 г.  в формате Excel по форме приложения 1  с выделением целевых ипотечных займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала по форме приложения 1;
  3. Реестр договоров займа, предоставленных кооперативом за 2019 г.;
  4. Сводные показатели по оценке соблюдения контролируемого ограничения, в формате Excel по форме приложения 2;
  5. Положение о предоставлении займов пайщикам, содержащее описание условий кредитного продукта, по которым была предоставлена серия сорных займов с одинаковой суммой;
  6. Устав, утвержденный Внеочередным общим собранием пайщиков кооператива «Возрождение» (Протокол №3/1 от 13.12.2019г.) и зарегистрированный в ИФНС России по Верх-Исатскому району г. Екатеринбурга 04.02.2020 г.;
  7. Реестр членов КПК «Возрождение»;
  8. Ведомость просроченных займов на 31.03.2020 г., на 31.12.2019 г.

Столярова Виктория пояснила, что проанализированы документы предоставленные кооперативом на соответствие требованиям, установленным законодательством и базовыми стандартами.    

В результате проведенной проверки контрольной комиссией установлено:

1. «Положение о порядке предоставления займов…» предусматривает «Суммы уплаченные … направляются…в следующей очередности:…на погашение основной задолженности по займу;…на уплату процентов за пользование займом»;

2. «Положение о порядке предоставления займов…»  предусматривает, что «займы, предоставляемые членам Кооператива обеспечиваются также личными сбережениями, находящимися в пользовании  Кооператива»;

3. Положения «О порядке и условиях привлечения денежных средств…» предусматривает «В случае наличия неисполненных обязательств (задолженности) члена Кооператива перед Кооперативом, обязательства Кооператива по выплате привлеченных денежных средств, члена Кооператива прекращаются полностью или частично  зачетом встречного требования Кооператива к члену Кооператива;

4.   В «Положении о порядке и условиях привлечения и возврата денежных средств…» используется некорректное наименование программы «Срочный вклад», что может ввести в заблуждение получателя финансовой услуги (прилагается).

5.  Кооператив отказался предоставить реестр привлеченных и погашенных личных сбережений, а также договоров передачи личных сбережений, сославшись в письме (Исх. №13 от 26.06.2020г.) на Закон от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», а также ст. 13.14 КоАП: "Разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом ..., лицом, получившим доступ к такой информации в связи с исполнением служебных ...обязанностей ....влечет наложение административного наказания".

6. Кооперативом на 31.05.2020 г. нарушен предельный уровень дебиторской задолженности по целевым ипотечным займам, установленный п. 4.16 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке.

7. Обнаружена выдача 10 займов, физическим лицам, не являющихся членами кооператива.

В результате проверки установлены следующие нарушения требований, установленных законодательством и базовым стандартом защиты прав.    

Нарушенная норма

Количество эпизодов

Ч.2 ст.5 Закона 353-ФЗ

1

Ч.2 ст. 29 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

1

Ч.2 ст. 30 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

3

Ч.3 ст. 11 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

1

П.1 ч. 6 Закона  №190-ФЗ «О кредитной кооперации»

1

П.1 ст.16 Закона РФ № 2300-1 « О защите прав потребителей»

2

П.3.8.5 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке

1

П.3.1 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке

1

П.4.16 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке

1

П.4 ст.14 Закона №223-ФЗ

1

П.12 ст.5 Закона №152-ФЗ

1

Абз. 2,6,7 п. 190.3 Устава СРО

1

Абз. 6,7 п. 6.3 Положения о членстве в СРО

1

Ст.6 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы

1

П.2.2.1 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива

1

П.3.1 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива

1

П. 18 ст. 250 НК РФ

1

П.4 ст.809 ГК РФ

1

П.1 ст.807 ГК РФ

1

П.1 ст.834 ГК РФ

1

П.1 ст.835 ГК РФ

1

Ч.3 ст.53 ГК РФ

1

Председатель Контрольной комиссии Низохина Т.В. ознакомила всех присутствующих с материалами внеплановой проверки. После чего, предложила перейти к обсуждению результатов проверки и подведению итогов заседания комиссии.

Решение принято единогласно, 3 голоса «ЗА».

На основании выше изложенного, контрольная комиссия постановила:

1) согласиться с выводами Контрольной группы и утвердить результаты специального мониторинга КПК «Возрождение» от 14.07.2020;

2) направить в адрес КПК «Возрождение» Акт по результатам специального мониторинга;

3) директору СРО «Содействие» подготовить и направить в адрес Банка России письмо с сообщением о результатах контрольных мероприятий и приложением подтверждающей документации.

4) секретарю передать Акт специального мониторинга КПК «Возрождение» от 14.07.2020 для размещения на сайте СРО «Содействие».

Председатель комиссии

Т.В. Низохина

Секретарь

Н.В.Тарасова