Протокол № 160

заседания контрольной комиссии

Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                                16.12.2020  г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 10:00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали члены контрольной комиссии:

1. Тихонов М.В.- председатель контрольной комиссии;

2. Низохина Т.В. – зам. председатель контрольной комиссии;

3. Майорова Л.Ю. – член контрольной комиссии;

4. Валиева Д.С. – член контрольной комиссии;

5. Рублева Н.Н. – член контрольной комиссии;

6.  Силюта Е.А. – член контрольной комиссии

Кворум для принятия решения имеется.

Повестка дня:

  1. Назначение секретаря Контрольной комиссии СРО «НСКК «Содействие».
  2. Рассмотрение результатов проверки Устава КПК «Доверие-Вологда» (ОГРН 1203500007402).
  3. Рассмотрение результатов спецмониторинга по проверке договора займа КПК «Сберкредиткасса» (ОГРН 1102130004987).
  4.  Рассмотрение результатов плановой проверки деятельности КПКГ "Кредитный центр 1" (ОГРН 1182225031230).

По первому вопросу

РЕШИЛИ:

Назначить секретарем контрольной комиссии СРО «НСКК «Содействие» Валиеву Д.С.

РЕЗУЛЬТАТЫ ГОЛОСОВАНИЯ: ЗА – 6; ПРОТИВ – 0; ВОЗДЕРЖАЛИСЬ – 0

РЕШЕНИЕ ПРИНЯТО ЕДИНОГЛАСНО.

По второму вопросу

СЛУШАЛИ: Рублеву Н.Н., которая сообщила, что в период с 03.12.2020 г. по 16.12.2020 г. была проведена проверка Устава КПК «Доверие-Вологда», утвержденного решением общего собрания членов кредитного потребительского кооператива «Доверие-Вологда» (протокол от 09.03.2020 г. № 1). По результатам проверки был составлен Акт от 16.12.2020 г.

В результате проведенной проверки выявлены следующие нарушения (недостатки):

- нарушена нумерация глав Устава и нумерация пунктов статьи 1 и статьи 8;

- п. 3.2. ст. 7; п.9 ч.1 ст.8; п. 2 ст. 13; п. 5 статьи 35  закона РФ 190-ФЗ «О кредитной кооперации»

        - п.2.17, п.6.12.2.2. Базового стандарта по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов.

По третьему вопросу

СЛУШАЛИ: Рублеву Н.Н., которая сообщила, что в период 10.12.2020 г. по 16.12.2020 г. проведен спецмониторинг по проверке договора займа  КПК «Сберкредиткасса» по запросу ГУ УПФР по г. Ставрополю по Ставропольского края (Межрайонное) № 06-08/14849 от 04.12.2020 года. По результатам проверки составлен Акт от 16.12.2020 г.

При проверке договора установлено:

1. Оформление договора займа соответствует порядку, установленному Указанием Банка России от 10.12.2019 г. N 5350-У «О табличной форме условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, перечень которых определен пунктами 1-13,15 и 16 части 9 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

2. Договор содержит условия, предусмотренные «Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», утвержденным Банком России (Протокол № КФНП-29 от 13.10.2020 г.).

       3. При наличии в договоре условия об оформлении имущества в собственность не оговаривается обязанность определить доли в приобретаемом жилом помещении, в соответствии с п.4  статьи 10 Федерального закона от 29.11.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», согласно которому «Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению».

По четвертому вопросу

СЛУШАЛИ: Рублеву Н.Н., которая сообщила, что контрольной группой в период 18.11.2020 г. по 16.12.2020 г. проведена плановая проверка деятельности КПКГ "Кредитный центр 1". По результатам плановой проверки был составлен Акт № 549/Плановая проверка  от 16.12.2020 г.

             В ходе проверки соблюдения кредитным потребительским кооперативом "Кредитный центр 1"  требований законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО выявлено:

1. При анализе реестра привлеченных сбережений за 2019 год выявлено, что, в нарушение ч.5. ст. 35 Закона 190-ФЗ, в период, когда кооператив не состоял в СРО привлекались сбережения пайщиков.

2. Кооперативом неверно определен перечень аффилированных лиц, согласно рекомендациям письма ГУРМ и МФД от 20.02.2016 № 56-21/333.

 3. Отмечается активная практика операций по выдаче/погашению займов наличными денежными средствами (денежные средства в большинстве случаев предоставлены заемщикам-физическим лицам через кассу КПК). По мнению контрольной группы, кооперативом нарушены требования п. 4 Указания Банка России №3073-У в части осуществления наличных расчетов в валюте Российской Федерации между Кооперативом и физическими лицами по выдаче займов за счет наличных денег, поступивших в кассу Кооператива не с его банковского счета.

4. Отмечается некорректно заполненная информация по заработной плате работников кооператива. Согласно статье 133 ТК РФ: «Месячная заработная плата работника, полностью отработавшего за этот период норму рабочего времени и выполнившего нормы труда (трудовые обязанности), не может быть ниже минимального размера оплаты труда».

5. Выявлены нарушения во внутренних документах Кооператива, а именно: в «Положении о порядке предоставления займов членам Кредитного потребительского кооператива граждан «Кредитный центр 1» в части ч. 5 ст. 21 Закона № 190-ФЗ, в «Положении о порядке и об условиях привлечения денежных средств пайщиков Кредитного потребительского кооператива граждан «Кредитный центр 1» в части абз.10, п. 1, Соблюдения Указание Банка России от 09.12.2019 N 5348-У "О правилах наличных расчетов", п. 2, ст. 168 ГК РФ; в «Положении о порядке распределения доходов кредитного потребительского кооператива граждан "Кредитный центр 1", в «Положении о порядке формирования и использования имущества кредитного потребительского кооператива кредитного потребительского кооператива граждан "Кредитный центр 1" в части п.9 ч.1 ст.8 Закона № 190-ФЗ.

6. Представленная учетная политика предусматривает разделы и рабочие счета, не относящиеся к статусу кредитных кооперативов, отмечается нарушение ч. 1 ст. 28 Федерального Закона № 190-ФЗ и ч. 1 ст. 6, ч. 1 ст. 19 Федерального Закона № 402-ФЗ в части ведения Кооперативом бухгалтерского учета не в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7. В нарушение п. 4.4.5. "Базового стандарта корпоративного управления…» на протоколах отсутствует дата составления протокола  и печать.

8. Контрольной группой при анализе договорной документации установлены нарушения в структуре и содержании:

 - при анализе договоров займа выявлены нарушения в структуре и содержании договорной документации, установленных ч.20. ст.5; ч. 15 ст.7 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

- при анализе договора залога выявлены нарушения ст. 334, ст. 349 и ст. 350 ГК РФ;

- при анализе договора передачи личных сбережений отмечается нарушение ст. 807 ГК), условия о возвратности, платности, срочности размещения сбережений (ч.2, ст. 30 Закона № 190-ФЗ, п.3.1 Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке).

9. При анализе «Общих условий потребительского займа» отмечается не отражение положений ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" ст. 6 «Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 13.07.2020) "О кредитной кооперации".

РЕШИЛИ

             1. Утвердить Акт по результатам проверки Устава КПК «Доверие-Вологда» от 16.12.2020 г. Направить Акт в адрес Кооператива.

             2. Утвердить Акт по результатам специального мониторинга  КПК «Сберкредиткасса» от 16.12.2020 г. Направить  Акт в адрес Кооператива.

             3. Утвердить Акт № 549/Плановая проверка по результатам плановой проверки деятельности кооператива, участвующего в СРО «НСКК «Содействие» КПКГ "Кредитный центр 1". Направить Акт в адрес Кооператива. Материалы проверки направить в Дисциплинарную комиссию СРО для применения в отношении КПКГ «Кредитный центр 1» мер дисциплинарного воздействия в соответствии с Уставом СРО и Положением о Дисциплинарной комиссии.

             РЕЗУЛЬТАТЫ ГОЛОСОВАНИЯ: ЗА – 6; ПРОТИВ – 0; ВОЗДЕРЖАЛИСЬ – 0

             РЕШЕНИЕ ПРИНЯТО ЕДИНОГЛАСНО.

Заместитель председателя Контрольного комитета __________________ Тихонов М.В.

Секретарь Контрольного комитета                           ___________________ Валиева Д.С.