Протокол № 9 заседания контрольной комиссии Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

17 июня  2015 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 10.00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии.

Тарасова Н.В. – член комиссии.

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

Директор партнерства М.Овчиян.

Консультанты, курирующие кооперативы,

Белова М.М.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

О результатах внеплановой камеральной проверки Кредитного Потребительского Кооператива "Фонд Скорой Финансовой Помощи" (167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Набережная, д. 34), инициированной в связи с поступившей информацией, полученной от Центрального Банка РФ Северо-Западного главного управления письмом № Т2-39-5-27/18123 от 19.05.2015 г. о том, что кооператив принимал новых пайщиков в период с 11.11.2014 г. по 19.12.2014 г., когда КПК прекратил членство в СРО, но еще не вступил в НП «СРО КК «Содействие».

Для проверки вышеуказанных обстоятельств, приказом от 2.06.2015 г. № 23/проверка была назначена внеплановая проверка КПК "Фонд СФП", в рамках которой у кооператива были запрошены:

  1. Выписка из реестра пайщиков кооператива, с указанием пайщиков, принятых в кооператив за период с 11.11.2014 г. по 19.12.2014 г. и реквизитов решений правления, оформивших членство этих пайщиков в кооперативе;
  2.  Реестр договоров (предоставления займа или передачи личных сбережений), оформляющих участие принятых в этот период пайщиков в организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи, указанием предмета, суммы и сроков договоров;
  3. Пояснения руководителя кооператива  о причине допущенного нарушения.

В процессе внеочередной проверки деятельности КПК "Фонд СФП" (ОГРН 1111101006444), учтенного в реестре членов СРО за № 319, расположенного по адресу: 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Набережная, д. 34. по поручению, данному в письме № Т2-39-5-27/18123 от 19 мая 2015 г., назначенной приказом № 23-П от 2.06.2015 г. были получены и исследованы следующие документы, представленные кооперативом по запросу СРО от 2.06.2015 № 484:

1. Пояснения председателя Правления КПК "Фонд СФП", по существу претензий, послуживших причиной для внеочередной проверки.

2.  Выписка из реестра пайщиков кооператива за период с 11 ноября по 18 декабря 2014 г.

3. Реестр договоров займа, оформленных в период с 11 ноября по 18 декабря 2014 г.

4. Представление заместителя Прокурора г. Керчь от 25.03.2015 г. № 15/17-3-2015.

5. Ответ и.о. руководителя дополнительного офиса кооператива в г. Керчь Т.Е. Посоховой 24.04.2015 г на представление заместителя Прокурора г. Керчь от 25.03.2015 г. № 15/17-3-2015.

Все перечисленные документы были оперативно представлены кооперативом в электронных копиях.

Из анализа представленных документов установлено:

1. Кооперативу вменяется в вину то, что в период с 11 ноября по 18 декабря 2014 г., когда его членство в НП СРО «Народные кассы – Союзсберзайм» было прекращено, но он не вступил в члены СРО «Содействие», кооператив осуществлял прием новых пайщиков.    

Как следует из выписки из реестра пайщиков КПК "Фонд СФП" за период с 11.11.2014 г. по 18.12.2014 г., заверенной Председателем правления Е.В. Климовской, в указанный период кооператив не принимал новых пайщиков.

Реестр договоров займа, предоставленных кооперативом за указанный период, содержит сведения о 18 займах, на сумму от 25 до 150 тыс. руб. Как следует из пояснений Е.В. Климовской в течение того же периода были переоформлены пять ранее заключенных договоров займа. Все договора займа были заключены с действительными пайщиками, ранее принятыми в кооператив, по ранее подтвержденным заявкам. Наименьшим стажем членства из пайщиков, которым были предоставлены займы в этот период, характеризуется Л.П. Дробыш, принятый в кооператив 9 ноября 2014 г., когда КПК "Фонд СФП" был членом НП СРО «Народные кассы – Союзсберзайм».

Исследованные материалы доказывают, что:

1.1. Кооперативом не была нарушена норма п. 3, ст. 35 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», запрещающая принимать новых пайщиков в течение трехмесячного периода после прекращения членства в одной СРО и до вступления в другую СРО кредитных кооперативов.

1.2. Законодательство не ограничивает кооператив в праве предоставлять займы пайщикам в течение указанного периода, поэтому действия кооператива по предоставлению 18 займов за период с 11.11.2014 г. по 18.12.2014 г. правомерны.

1.3. Все займы в спорный период были предоставлены пайщиком, принятым в кооператив в предшествующие периоды. Следовательно, кооперативом не было нарушено ограничение, установленное пп.1, п.1, ст. 6 Закона № 190-ФЗ. 

2. Обстоятельство, что кооператив в указанный период принял в пайщики Е.В. Блинову, когда по закону не имел права осуществлять прием новых пайщиков, было вменено кооперативу в нарушение представлением заместителя Прокурора г. Керчь от 25.03.2015 г. № 15/17-3-2015.

Представленными документами подтверждается, что Е.В. Блинова была принята в пайщики кооператива ранее -  16.10 2014 г., т.е. когда кооператив еще состоял в НП СРО «Народные кассы – Союзсберзайм». В представлении заместителя прокурора дата приема в кооператив перепутана с датой предоставления займа Е.В. Блиновой (10.12.2014 г.). При этом не принято во внимание, что это был уже второй заем, предоставленный этой пайщице, который в настоящее время уже погашен.

Эти пояснения по существу вменяемого правонарушения изложены в п. 3 Ответа на представление заместителя прокурора г. Керчь, направленного и.о. руководителя дополнительного офиса кооператива в г. Керчь Т.Е. Посоховой 24.04.2015 г. Судя по тому, что прокуратурой не предпринимались дальнейшие действия, пояснения были приняты.

Иные факты возможного приема новых пайщиков в КПК "Фонд СФП" в период с 11.11.2014 г. по 19.12.2014 г., когда кооператив прекратил членство в НП СРО «Народные кассы – Союзсберзайм», но еще не вступил в СРО «Содействие», контрольной комиссией не установлены.

Информация, о том, что в период с 11.11.2014 г. по 19.12.2014 г., на которую указывается в письме Северо-Западного Главного управления Центрального Банка РФ № 2-39-5-27/18123 от 19 мая 2015 г. не подтвердилась.

3. При изучении представления заместителя прокурора г. Керчь  от 25.03.2015 г. № 15/17-3-2015, внимание контрольной комиссии привлекла претензия, связанная с включением в договор займа условия о размещении сбережений в размере 8% квоты долевого участия. Само по себе такое условие правомочно, но использование размещенных таким образом сбережений в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по займу противоречит п.3, Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге", установившего, что «Предмет залога не может быть определен как «денежные средства, находящиеся на банковском счете».

В результате внеплановой проверки контрольная комиссия решила:

1. КПК "Фонд СФП" не принимал новых пайщиков в период с 11.11.2014 г. по 19.12.2014 г., когда он не был членом СРО и не допустил нарушения законодательства в этой части.

 2. В указанный период с 11.11.2014 г. по 19.12.2014 г., займы предоставлялись только пайщикам, принятым в кооператив ранее, таким образом, было соблюдено ограничение, установленное пп.1, п.1. ст. 6 Закона № 190-ФЗ.

 3. Информация, указанная в представлении заместителя прокурора г. Керчь о том, что Е.В. Блинова была неправомерно принята в кооператив в указанный период не подтвердилась.

4. В действиях КПК "Фонд СФП" не установлены какие-либо нарушения законодательства.

  5. Для проверки правомочности включения в договор займа условия о размещении сбережений в размере 8% квоты долевого участия и возможной корректировки этого условия, запросить у КПК "Фонд СФП", текст договора займа, и иных внутренних нормативных документов и устава, которыми оговаривается такое условие.

Председатель комиссии
Т.В.Кирпиченкова

Секретарь
Н.В.Тарасова