Протокол № 10
заседания контрольной комиссии Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

22 июня  2015 г.

Заседание контрольной комиссии в форме очного голосования проведено в 10.00 (время Московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис. 301.

Присутствовали:

Кирпиченкова Т.В. – Председатель комиссии.

Тарасова Н.В. – член комиссии.

Семенова Е.В. – член комиссии.

Приглашены:

Директор партнерства М.Овчиян.

Консультанты, курирующие кооперативы,

Плетюхова Н.С.

Председательствует на собрании Кирпиченкова Т.В.

Ведение протокола поручено Тарасовой Н.В.

Повестка дня:

О результатах внеплановой камеральной проверки Кредитного потребительского кооператива граждан "КапиталЪ" (426000, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Удмуртская, д. 255), инициированной в связи с обращением гражданки ___ в Отделение по Самарской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Для проверки вышеуказанных обстоятельств, приказом от 17.06.2015 г. № 25/проверка была назначена внеплановая проверка КПКГ "КапиталЪ", в рамках которой у кооператива были запрошены документы, оформляющие отношения членства в кооперативе ___, поясняющие историю погашения ею займа, копию договора займа, планируемый и фактический графики погашение платежей по договору займа, остаток непогашенной задолженности.

В результате проверки обстоятельств, послуживших причиной обращения пайщика КПКГ «КапиталЪ» ___ в Прокуратуру г. Новокуйбышевска и из анализа представленных КПКГ «КапиталЪ» документов установлено:  

1. ___ подала заявление о вступлении в КПКГ «КапиталЪ», уплатив паевой и членский (вступительный) взносы по пять руб., и, заполнив анкету пайщика М3 № 000002306 27.08.2013 г., сведения о ___ были внесены в реестр пайщиков кооператива и тогда же ей была выдана книжка пайщика. 11.04.2015 г. ___  подано заявление о предоставлении займа из т.н. «кассы финансовой взаимопомощи» (закон не устанавливает такое определение). Предоставляя заем пайщику, кооператив действовал в пределах ограничений, установленных п.а.1, п.1, ст. 6 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». 

2. Индивидуальные условия заключенного с ___ договора займа, составлены с нарушением следующих норм:

2.1. Договор содержит не предусмотренное пп.3, п.1, ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» определение «займодавец» вместо «кредитор».

2.2. Договор оформлен с нарушением правил, установленных п.1, ст. 5 Закона № 353-ФЗ, в части формы и площади рамки, в которой размещается значение полной стоимости займа.  

2.3. П.2 изложенных в таблице условий, содержит не относящуюся к определению срока договора обязанность оплаты членского взносов, наряду с процентами. Это:

- усложняет понимание условия о сроке договора.

- совмещает обязанность заемщика уплатить проценты, установленную ст. 809 ГК с  уставной обязанностью пайщика, происходящей из условия его членства в кооперативе, т.е. объединяет два различных по своей правовой природе обязательства, что также усложняет восприятие пайщиком состава принимаемых им обязательств по договору займа.

3. Процентная ставка в стр. 4 табличных условий указана в дневном исчислении и в процентах годовых, что нарушает пп.4, п.9, ст. 5, п.1, ст. 9 Закона № 353-ФЗ, Указания Банка России от 23.04.2014 г. № 3240-У. Судя по заявлению ___, примененный кооперативом формат дневной процентной ставки (1,5%) способствовал введению ее в заблуждение относительно действительной стоимости займа.  

4. П. 12 табличных условий неправомерно предусматривает начисление процентов по повышенной ставке 3,5% в день в случае просрочки заемщиком исполнения обязательств по договору. Указанное условие ничтожно, поскольку не соответствует п. 21, ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

5. П. 13 табличных условий, предусматривающее неограниченное право кооператива переуступать права по договору третьим лицам, не учитывает требование п.1, ст. 12 Закона № 353-ФЗ. Кооператив не обладает неограниченным правом, а может переуступить права по договору займа только после прекращения членства пайщика в кооперативе.

6. В нарушение п. 9, 12, ст. 5 Закона № 353- ФЗ, Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У, установленного в СРО «Стандарта оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У», табличная форма совмещается с  условиями, изложенными в текстовом формате, которые:

6.1. Дублируют условия, изложенные в табличной форме, как например, п.1.1., 2.2.

6.2. Не устанавливают никаких специальных условий, а лишь дублируют общие нормы права, как например, п. 2.2.1, 2.3.1, 6.1, 6.2, 6.6, 7.4.

6.3. Содержат следующие не соответствующие законодательству условия:

6.3.1. П. 2.2.1. не соответствует п.1, ст. 807 ГК РФ, п. 6, ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

6.3.2. Абзац 2, п. 5.2.3 устанавливает не предусмотренное законом основание, дающее кооперативу требовать досрочного возврата займа. 

6.3.3. Очередность зачета платежей, установленная п. 3.2 Договора не соответствует порядку зачета, установленному п. 20, ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

6.3.4. П. 4.2 неправомерен в части,  предусматривающей начисление процентов по повышенной ставке (см. замечание к п. 4).

6.3.5. П. 6.5. противоречит условию п.1, ст. 13 Закона № 353-ФЗ.

Развернутые обоснования к содержащимся в договоре займа не соответствующих закону условиям приведены в Заключении  по проверке договора займа. 

7. Договор не соответствует «Стандарту оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У», утвержденному решением Правления СРО КК «Содействие» 17.07.2014 г. (Протокол № 10).

8. Как следует из справки о расчете задолженности ___ по состоянию на 18.06.2015 г., ей были неправомерно начислены проценты по повышенной ставке на сумму 5920 руб. Эту сумму следует исключить из расчета задолженности как начисленную по основанию, не соответствующему закону и прямо противоречащему установленном законом ограничению.

Председатель комиссии
Т.В.Кирпиченкова

Секретарь
Н.В.Тарасова

 

Скачать: