Протокол № 7
заседания дисциплинарной комиссии
Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

22 февраля 2013 г.

Присутствовали:

Т.М. Бондаренко – Председатель комиссии.
Ю.А. Бабкина – член комиссии.
Д.С. Панченко – член комиссии.

Приглашены:

Директор партнерства М. Овчиян.

Представитель КПКГ «Русский АЕФ» приглашен к участию в заседании посредством аудиоконференции в Skype. Подтверждение о получении уведомления о дате и дате и времени заседания дисциплинарной комиссии получено по электронной почте 21.02.2013 г. После начала заседания дисциплинарной комиссии было получено письмо по электронной почте с просьбой о переносе времени заседания в связи с трудностями соединения по Skype. В связи с тем, что заседание к этому времени уже началось, прерывать его сочли нецелесообразным. После завершения заседания решено выслать протокол в КПКГ «Русский АЕФ», предоставив ему повторную возможность высказать свои аргументы по существу обсуждаемых вопросов для внесения в протокол.

Председательствует на собрании Т.М. Бондаренко

Ведение протокола поручено Ю.А. Бабкиной

Повестка дня:

О рассмотрении дисциплинарного дела в отношении КПКГ ««Русский АЭФ» ОРГН 1127536007631, расположенный по адресу 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Богомягкова, д. 55, помещение 03, регистрационный номер в НП СРО КК «Содействие» 217, возбужденного на основании приказа директора от 29.01.2013 г. № 1-Д.

М. Овчиян пояснил собравшимся причину возбуждения дисциплинарного производства в отношение КПКГ «Русский АЕФ», характер запрошенной информации и прокомментировал полученные ответы.

Причиной возбуждения дисциплинарного производства послужило то, что при вступлении в СРО КПКГ предоставил о себе недостоверные сведения. В процессе предварительных переговоров о возможности вступления в СРО «Содействие» на вопрос директора, как расшифровывается аббревиатура «АЕФ» письмом по электронной почте от 25.12.2012 г. было разъяснено, что «АЕФ расшифровывается просто тут зашифрованы имена вдохновителей открытия кооператива. Но для всех это просто приставка к слову Русский». Это не позволило соотнести информацию о КПКГ «Русский АЕФ» с КПКГ «Русско Американский Евро Финанс», который ранее исключили из СРО «Межрегиональный союз кредитных кооперативов». В рамках федерации СРО «Содействие» регулярно обменивается информацией с другими СРО об исключенных из них кооперативах. Информация о КПКГ «Русский АЕФ» не была проверена по этой базе, поскольку судя по представленным документам кооператив только создан Зарегистрирован 20.11.2012), не приступал к деятельности и, как и все начинающие кооперативы выражал заинтересованность в участии в СРО.

После принятия решения о приеме КПКГ «Русский АЕФ», включения сведений о нем в реестр участвующий в СРО «Содействие» кредитных кооперативов и публикации реестра, в СРО стала поступать информация о неблаговидной деятельности предшественника этого кооператива – КПКГ «Русско Американский Евро Финанс» в г. Чите и в Забайкальском крае, в связи с чем было прекращено его членство в СРО «МСКК».

Помимо очевидной ассоциативной связи наименований двух кооперативов, основанием для возбуждения дисциплинарного производства послужило то обстоятельства, что председателем правления обоих этих кредитных кооперативов является одно и то же лицо – Алексей Анатольевич Матвеев.

Само по себе это не предосудительно, в СРО есть множество примеров разных кредитных кооперативов, которые управляются одним и тем же лицом. Но негативная репутация А.А. Матвеева, сформированная в период управления им КПКГ «Русско Американский Евро Финанс» неизбежно отразится и на вновь созданном КПКГ «Русский АЕФ», а членство этого кооператива в СРО «Содействие» может ударить по деловой репутации как самого СРО, так и всех участвующих в ней кредитных кооперативов.

До возбуждения дисциплинарного производства сотрудниками СРО было проверено состояние задолженности КПКГ «Русский Америко-Евро Финанс» и лично А.А. Матвеева. По информации, полученной с официального сайта ФССП России, в отношении КПКГ «Русский Америко-Евро Финанс» ведется 75 исполнительных производств на общую сумму 21 420 654 руб. По неисполненным обязательствам лично директора КПКГ «Русский Америко-Евро Финанс» и вновь созданного КПКГ «Русский АЕФ» осуществляется 23 исполнительных производства на общую сумму 52 844 645 руб.

Для выяснения обстоятельств, связанных с возникновением и перспектив погашения таких долгов, в рамках дисциплинарного производства у КПКГ «Русский АЕФ» были запрошены следующие материалы:

1. Описания условий кредитования и привлечения денежных средств пайщиков;

2. Образцы договоров передачи личных сбережений и договоров займа по каждому кредитному или сберегательному продукту, предлагаемому кооперативом;

3. Образцы рекламной информации, которую Вы размещаете от лица кооператива в целях привлечения пайщиков для передачи и размещения переданных ими средств.

4. Пояснения о состоянии личной задолженности председателя правления КПКГ «Русчский АЕФ», сведения о которой опубликованы на сайте ФССП.

5. Сведения о составе аффилированных лиц КПКГ «Русский АЕФ», суммах переданных ими средств или полученных займах из фонда финансовой взаимопомощи кооператива.

Также были запрошены пояснения относительно объема неисполненных обязательств по личным сбережениям пайщиков КПКГ «Русский Америко-Евро Финанс», как и за счет каких средств происходило погашение этих обязательств в течение 2011 года, почему образовалась проблемная дебиторская задолженность в таких объемах, на каких условиях выдавались займы и привлекались личные сбережения, средняя сумма проблемного займа и обязательств по сберегательному договору на сегодняшний день и как она изменялась в 2011 году.

Понимая, что возникновение проблемной задолженности может быть связано с превышением предельных кредитных рисков, выданных одному или группе пайщиков, являющихся аффилированными лицами, был акцентирован вопрос о таких займах и том, как руководство оценивает возможность возникновения подобных проблем в работе вновь созданного КПКГ «Русский АЕФ».

На период рассмотрения дисциплинарного дела КПКГ «Русский АЕФ» было предложено ежемесячно представлять отчетность о своей деятельность в установленном в СРО формате.

Параллельно, были направлены запросы по существу проблемы:

Начальнику управления экономической безопасности и противодействия коррупции по Забайкальскому краю Полковнику полиции, Г.А. Исаеву (Исх. № 126 от 30.01.2013 г.);

Директору межрегионального союза кредитных кооперативов, Бранчаеву Р.Я. (Исх. № 128 от 30.01.2013 г.);

Начальнику отдела по обеспечению деятельности РО ФСФР России в СФО на территории Восточно-Сибирского региона, Воронцовой Е. Л. (Исх. № 130 от 30.01.2013 г.);

Начальнику регионального отделения ФСФР в Сибирском ФО Е.К. Снегиреву (Исх. № 127 от 30.01.2013 г.).

Директор СРО «МСКК» Р.Я. Бранчаев в ответ на наш запрос направил акт проверки КПКГ «Русский Америко-Евро Финанс» от 26.09.2012 г., не констатирующий никаких существенных нарушений.

И.о. руководителя регионального отделения ФСФР России в Сибирском ФО Т.С. Чанкина письмом от 14.02.2013 г. № 51-13-Т4-21/2382 сообщила, что в Арбитражном суде Забайкальского края рассматривается дело №А78-9120/2012 по иску о признании КПКГ «РАЕФ» банкротом.

От управления экономической безопасности и противодействия коррупции по Забайкальскому краю СРО ответов не получила, но было получено письмо заместителя прокурора Забайкальского края С.Н. Козловой от 25.01.2013 № 7/1-49-2013 где, основываясь на опубликованной на сайте СРО «Содействие» информации о приеме в члены СРО КПКГ «Русский АЕФ», указывалось, что:

  • Этот кооператив возглавляется А.А. Матвеевым, который, будучи председателем правления КПКГ «РАЕФ» проводил в Чите и в забайкальском крае активную политику по привлечению денежных средств населения. С октября 2012 года этот кооператив прекратил выплаты по привлеченным сбережениям граждан. Объем неисполненных обязательств превышает 20 млн. руб.
  • Поскольку КПКГ «РАЕФ» был исключен из СРО «МСКК», А.А. Матвеев зарегистрировало новый кооператив «Русский АЕФ», очевидно стремясь сохранить связь с ранее разрекламированным названием.
  • Заместитель прокурора Забайкальского края прямо указывает, что в период с 20.11.2012 г. по 24.12.2012 г. КПКГ «Русский АЕФ», не будучи членом СРО, привлекал денежные средства населения, в том числе с использованием рекламы, что является прямым нарушением ст. 35 Закона № 190-ФЗ.

Резюмируя, Заместитель прокурора предложила ввести контрольные процедуры в отношении принятого в СРО «Содействие» вновь созданного кооператива «Русский АЕФ» и сообщить о результатах проверки и принятых мерах. В прокуратуру Забайкальского края была направлена информация о дисциплинарном разбирательстве в отношении КПКГ «Русский АЕФ».

Письмо заместителя прокурора Забайкальского края С.Н. Козловой от 25.01.2013 № 7/1-49-2013 было направлено в КПКГ «Русский АЕФ» для пояснений по – существу.

Комментируя документы, представленные на запрос СРО, Председатель комиссии Т.М. Бондаренко сообщила:

На запрос СРО от КПКГ «Русский АЕФ» представил:

- Образцы рекламных буклетов КПКГ «Русский АЕФ» с указанием, что все вклады застрахованы. Это указание вызывает сомнение, вводящее в заблуждение пайщиков КПКГ «Русский АЕФ», поскольку наличие непогашенной задолженности по выплате сбережений пайщикам КПКГ «РАЕФ» свидетельствует о нулевой эффективности применяемых страховых моделей, даже если передача сбережений и оформляется соответствующим полисом страхования.

- Образец договора займа;

- Образец договора сберегательного взноса, где смешиваются понятия личных сбережений и паевого взноса и не содержится обязательные условия, установленные законом.

- Образец правил вступления в КПКГ «Русский АЕФ» с описанием условий сберегательных программ и условий предоставления займов.

- Пояснительнгая записка, подписанная председателем правления КПКГ «Русский АЕФ» А.А. Матвеевым, где он дает следующие пояснения:

  • Относительно своей личной задолженности в размере 52 844 645 руб., по погашению которой в настоящее время осуществляется исполнительное производство - что она сформировалась с 2006 года, из обязательств А.А. Матвеева, как поручителя. А.А. Матвеев справедливо указывает что эта задолженность не имеет отношения к деятельности КПКГ «Русский АЕФ». Действительно, она не может относиться к деятельность только созданного кооператива и СРО не высказывало таких предположений. Но весьма вероятен риск, что руководитель кооператива может взять заем из привлеченных от пайщиков личных сбережений для покрытия своей задолженности. В связи с этим был задан конкретный вопрос о займах, выданных КПКГ «РАЕФ» и КПКГ «Русский АЕФ» руководителю кооператива и аффилированным лицам. На этот вопрос А.А. Матвеев дал отрицательный ответ, пояснив, что аффилированные лица займы в кооперативе не получали и проблемная задолженность была сформирована из дебиторской задолженности пайщиков, не являющихся аффилированными лицами. А.А. Матвеев привел объяснения, что «его личные долги покрыты его личным недвижимым имуществом». Но непонятно, почему это имущество не реализуется в рамках исполнительного производства и если на него обращено взыскание, то на какой стадии сейчас процесс реализации. В сущности, этот вопрос не относится к деятельности КПКГ «Русский АЕФ», но достаточно полно характеризует самого А.А. Матвеева, предпочитающего приводить косвенные и не подтвержденные объяснения на вполне конкретные им ясные вопросы. Это полностью подтверждается и характером последующих пояснений А.А. Матвеева.
  • Объясняя историю формирования и состояние проблемной задолженности КПКГ «РАЕФ», А.А. Матвеев сообщает, что кооператив испытал отток сбережений и выплатил пайщикам 170 млн. руб. из 200-миллионого портфеля. Оставшаяся задолженность по погашению сбережений связана с возникновением проблемной задолженности по займам. А.А. Матвеев сообщает, что по проблемной задолженности получены исполнительные листы на 34 млн. руб., а задолженность по выплате сбережений оценивается им в 25 млн. руб. Но прямое сопоставление этих показателей никак не облегчает существо обязательств кооператива. Кооператив не опосредует обязательства пор привлеченным им сбережениям, обязательствами по выданным ими займами, а самостоятельно, как юридическое лицо несет груз исполнения обязательств по привлеченным средствам. Поэтому для пайщика, передавшего кооперативу свои личные сбережения безразлично, кому из пайщиков эти средства были переданы в займы и как этот пайщик исполняет свои обязательства. Следовательно, высказываемые А.А. Матвеевым доводы несущественны, не снимают с кооператива ответственности по возврату привлеченных им средств и оснований для инициирования процедуры банкротства.
  • Обвинения СРО «МСКК» в том, что они не оказали поддержки кооперативу в трудной ситуации безосновательны, потому что такая поддержка не входит в круг функций СРО. Свою финансовую устойчивость кооператив обеспечивает самостоятельно, в т.ч. и посредством соблюдения финансовых нормативов.
  • Создание нового КПКГ «Русский АЕФ» А.А. Матвеев объяснил, что из за исключения КПКГ «РАЕФ» из СРО «МСКК» он потерял работу как председатель правления и поэтому зарегистрировал новый кооператив «Русс кий АЕФ», располагающий совершенно другими (не поясняя какими?) ресурсами осуществления деятельности. Исключение из СРО еще не означает потери работы председателя правления. Поэтому легкость, с которой А.А. Матвеев оставляет кооператив с 25 миллионными долгами и регистрирует новый, очевидно направленный на продолжение той же деятельности и на той же ресурсной базе, достаточно красноречиво характеризует его деловую репутацию.

В комментариях к письму заместителя прокурора Забайкальского края С.Н. Козловой от 25.01.2013 № 7/1-49-2013 А.А. Матвеев ссылается на пояснения, данные им в пояснительной записке. Он отмечает, что 2011 и 2012 годах прокуратурой были проведены проверки кооператива, но не было установлено никаких нарушений. Причину этих проверок А.А. Матвеев связывает с обращением в прокуратуру за помощью в урегулировании взаимодействия кооператива с ФССП по взысканию долгов кооперативу. Непонятно, какое участие в этом вопросе может принять прокуратура и как последующие проверки и штрафы со стороны антимонопольной службы связаны с такого рода обращением кооператива.

Резюмируя, Т.М. Бондаренко отметила, что ответы кооператива носили излишне эмоциональный характер и не прояснили ни один вопрос по существу.

1. Утверждая, что займы аффилированным лицам кооперативом «РАЕФ» не предоставлялись А.А. Матвеев не привел показатель средней суммы займа, по которому можно было бы составить представление о допущенных кооперативом кредитных рисках. Так же не предоставлены сведения о средней сумме проблемных займов, задолженность по которым взыскивается в судебном порядке.

2. Говоря о 200 миллионом портфеле, сбережения из которых резко, в связи с паническими настроениями были отозваны сберегателями (что и привело к кризису КПКГ «РАЕФ», А.А. Матвеев не приводит ни одного показателя, позволяющего оценить достоверность этих сведений – как долго формировался 200 миллионный портфель, как обслуживались обязательства по привлеченным сбережениям, когда возникли панические настроения и как быстро кооператив смог исполнить обязате5льства по возврату 170 млн. руб. Обычные уровни ликвидность портфеля фонда финансовой взаимопомощи, сформированного в таких объемах, не позволяют рассчитывать на одномоментное (или сколько-нибудь скорое) погашение личных сбережений.

3. Утверждения А.А. Матвеева, что КПКГ «Русский АЕФ» до вступления в СРО не привлекал новых пайщиков и их личные сбережения, не подкреплены никакими бухгалтерскими документами. Кооператив также не предоставил отчет о своей деятельности за январь, из которого также можно было бы составить представление о динамике осуществляемых им операций.

4. Задачами дисциплинарной комиссии в рамках дисциплинарного производства являлось не столько установление фактов нарушения кооперативом законодательства, сколько соответствие этого кооператива установленным п. 4.2 Устава условиям членства.

Несмотря на то, что в процессе дисциплинарного производства были выявлены и прямые нарушения законодательства (например в условиях договора займа и передачи личных сбережений), допущенные КПКГ «Русский АЕФ», они не являются в данном случае принципиальными и могли бы быть урегулированы в рабочем порядке.

Но обстоятельства, выявившиеся в процессе дисциплинарного производства позволяют сделать вывод о негативной деловой репутации как председателя правления КПКГ «Русский АЕФ» А.А. Матвеева, так и скомпрометированного названия «Русский АЕФ», которое (по непонятным причинам) учредители решили сохранить за вновь созданным кооперативом. Утверждение А.А. Матвеева, что «люди к ним охотно идут, а кому-то из власть имущих это не по душе» не подтверждается ни объективными обстоятельствами (производство дело о банкротстве, неисполнение обязательств по сбережениям), ни информацией, полученной от официальных органов.

Это противоречит практически всем действующим в СРО «Содействие» «Стандартам и правилам деловой этики и профессионального поведения» (стандарт № 6). Сохранение членства этого кооператива в СРО «Содействие» неизбежно отразится на деловой репутации самого СРО и входящих в него кредитных кооперативов, может подорвать доверие к ним пайщиков. Поэтому Т.М. Бондаренко предложила дисциплинарной комиссии рекомендовать правлению исключить из членов СРО «Содействие» КПКГ «Русский АЕФ» по основаниям, предусмотренным п.п. 4.2, 4.15.2 Устава.

Д.С. Панченко предложил согласиться с этим решением.

Голосовали открытым голосованием.

№ голоса «за»

Постановили:

1. По результатам дисциплинарного производства рекомендовать правлению исключить из НП «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» КПКГ «Содействие» КПКГ «Русский АЕФ» ОРГН 1127536007631, расположенный по адресу 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Богомягкова, д. 55, помещение 03, регистрационный номер в НП СРО КК «Содействие» 217 по основаниям, предусмотренным п.п. 4.2, 4.15.2 Устава.

2. В связи с не участием в заседании представителей КПКГ «Русский АЕФ», выслать электронную версию протокол в КПКГ «Русский АЕФ», предоставив ему повторную возможность высказать свои аргументы по существу обсуждаемых вопросов для внесения в протокол в срок до 26.02.2012 г.

3. В соответствии с п. 2.10 Положения о дисциплинарной комиссии после оформления протокола информацию о принятом решении разместить на сайте кооператива сети Интернет по адресу: http://www.smolfinance.ru/okk.

Председатель комиссии Т.М. Бондаренко

Секретарь Ю.А. Бабкина

Скачать: