ПРОТОКОЛ № 5
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                                   01 июня 2016 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 01.06.2016 г. в 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Н.С. Плетюхова – Председатель комиссии

Э.В. Смоленская – член комиссии

Д.С. Панченко – член комиссии

Приглашены:

Директор Ассоциации М.Р. Овчиян

Председательствует на собрании Н.С. Плетюхова

Ведение протокола поручено Э.В. Смоленской

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «СРО КК «Содействие»:

1. Кредитным потребительским кооперативом «СИБИРСКИЙ ПЛЮС», учтенный в реестре членов партнерства за № 312, ОГРН 1143850029421, расположенный по адресу: 665841, Иркутская обл., г. Ангарск, 18 микрорайон, д. 7, кв. 193;

2. Кредитным потребительским кооперативом граждан «ФИНСОЮЗ», учтенный в реестре членов партнерства за № 174, ОГРН 1125476035783, расположенный по адресу: 630088, г. Новосибирск, ул. Сибиряков-Гвардейцев, д. 56;

3. Кредитным потребительским кооперативом «УралКредит», учтенный в реестре членов партнерства за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Энгельса, д. 40Б, офис 4;

4. Кредитным потребительским кооперативом "Сберкасса № 1", учтенный в реестре членов партнерства за № 136, ОГРН 1052201168370, расположенный по адресу: 658560, Алтайский край, Мамонтовский р-н, с. Мамонтово, ул. Победы, д. 32А,;

5. Кредитным потребительским кооперативом «Уральская Казна», учтенный в реестре членов партнерства за № 326, ОГРН 1140280061173, расположенный по адресу: 453620, Республика Башкортостан, Абзелиловский р-н , с. Аскарово, ул. Дружбы, д. 32, кв. 2.

Вышеуказанные Кооперативы нарушают дисциплину членства в СРО, с комментариями о выявленных нарушениях выступила Плетюхова Н.С.:

По первому вопросу в отношении КПК «СИБИРСКИЙ ПЛЮС»

В связи с обращением ----------- от 24.12.2015 поступившим в НП СРО КК «Содействие» 02.02.2016 из Управления Службы финансовых услуг и миноритарных акционеров в Сибирском федеральном округе инициирована внеплановая проверка КПК «СИБИРСКИЙ ПЛЮС».

Согласно Акту, составленному по результатам внеплановой проверки выявлены нарушения, противоречащие внутренним стандартам СРО КК «Содействие», учредительным документам КПК «Сибирский плюс», нормативно-правовым акта Банка России и Федеральному законодательству РФ, а именно:

1) с  пайщиков неправомерно взимается целевой взнос для формирования и пополнения резервного, страхового и неделимого фондов КПК «Сибирский плюс», не предусмотренный законом № 190-ФЗ в качестве взносов, которые оплачивают пайщики кооператива.

2) договор займа не соответствует «Стандарту оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У», утвержденному решением Правления СРО КК «Содействие» 17.07.2014;

3) размер неустойки в 13,7% в день за каждый день просрочки при просрочке оплаты целевого взноса несоразмерен последствиям неисполнения денежного обязательства, что не соответствует ст. 333 ГК РФ;

4) в нарушение Пункт 6.4 Устава Кооператива п. 3 ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» не рассмотрено обращение -------- о выходе из кооператива, чем нарушено ее право на выход из состава членов Кооператива.

17.05.2016 г. на электронный и почтовый адрес КПК «СИБИРСКИЙ ПЛЮС», а также заявителю обращения --------- было направлено распоряжение № 97-Д о назначении дисциплинарного разбирательства на 01.06.2016 г. КПК «СИБИРСКИЙ ПЛЮС» предложено устранить допущенные нарушения и предоставить объяснения до 30.05.16 г. 

25.05.2016 г. Председатель правления С.В. Корытова по средствам электронной почты сообщил следующее:

Согласно Акту, составленному по результатам внеплановой проверки по выявленным нарушениям, обязуемся привести документы, в том числе учредительные документы КПК «Сибирский плюс», в соответствие с внутренними стандартами СРО КК «Содействие», нормативно-правовыми актами Банка России и Федеральному законодательству РФ, а именно:

l) неправомерно взимаемый с пайщиков целевой взнос аннулирован и введен только членский взнос для формирования и пополнения резервного, страхового и неделимого фондов КПК «Сибирский плюс», предусмотренный законом № 190-ФЗ в качестве взносов, которые оплачивают пайщики кооператива. В настоящее время подготавливается новая редакция Устава кооператива.

2) договор займа приведен в соответствие «Стандарrу оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У», утвержденному решением Правления СРО КК «Содействие» 17.07.2014;

3) отменена неустойка при просрочке оплаты целевого взноса, в связи с несоразмерностью ставки 13,7% за каждый день просрочки оплаты последствиям неисполнения денежного обязательства (ст. 333 ГК РФ); В отношении --------- принято решение предложить подписать с ней дополнительное соглашение к договору в редакции, исключающей начисление процентов за просрочку оплаты взноса.

В отношении целевого взноса в кооперативе поясняю: Данный взнос и неустойка были установлены договором об оплате целевого взноса в качестве обеспечения обязательств по основному займу, на основании рекомендаций НП СРО КК «Содействие» на сайте http: //www.smolfinance.гu, а именно:

П. 3.3.1 Положение о членстве в некоммерческих организациях «Кредитный потребительский кооператив « Содействие»: «3.3.1. К обязательным паевым взносам относятся:

• Минимальный паевой взнос - оплачивается пайщиком при вступлении в Кооператив в размере 100 руб. Размер минимального паевого взноса соответствует размеру одного пая и определяет минимальную стоимость паенакопления, которую пайщик обязан поддерживать в период своего членства в Кооперативе. Минимальная стоимость паенакопления устанавливает нижний порог имущественного участия пайщика в паевом фонде Кооператива.

• Целевой паевой взнос - оплачивается пайщиком по условиям участия в целевых инвестиционных программах, финансируемых за счет совместных фондов (например, в проограмме фонда взаимных вложений в недвижимость). Количество, порядок внесения целевых паевых взносов и формирования целевого паенакопления определяется «Правилами целевых инвестиционных программ » и иными внутренним и нормативными документами Кооператива. Целевые паенакопления, сформированные из целевых паевых вз носов, учитываются в паевом фонде обособленно - в составе соответствующих целевых совместных фондов»

А также п . 3.5. Положение о Порядке формирования и использования имущества «Кредитный потребительский кооператив «Содействие» (включающее порядок формирования и использования фондов):

«Договор займа заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора займа влечет за собой его недействительность. Обязательства по возврату предоставленных пайщику средств фонда финансовой взаимопомощи частично обеспечиваются вносимыми им обеспечивающими паевыми взносами в размере 10-15% от суммы займа. Договором займа устанавливаются формы обеспечения принятых пайщиком обязательств по обслуживанию и возврату полученных им средств фонда финансовой взаимопомощи неустойкой, поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральным законом или договором займа способами. Обеспечение обязательств по займу залогом, поручительством и (или) иными способами, оформляются специальными договорами, являющимися неотъемлемыми приложениями к договору займа. »

4) Сообщаю, что обращение -------------- рассмотрено правлением кооператива и принято решение о ее выходе из членов кооператива со дня получения данного заявления по почте 30.10.2015г. Ответ в адрес должника не отправлен по причине халатности ответственного сотрудника.

5) абзацем 6 пункта 4 Акта по результатам внеплановой №4/проверки исх. №417/2 от  01.04.2016г. указано, что кооператив не привлекает сбережений пайщиков.

Поясняю, что при создании у кооператива предполагалось использование только заемных средств директора и не предполагалось привлечение сбережений пайщиков, в связи с большим бременем отчетности перед контролируемыми органами и неимоверной ответственность за чужие денежные средства, которые могут не вернуться в результате действий подобных действиям гр. -------------.

6) абзацем 5 пункта 4 Акта по результатам внеплановой №4/проверки исх№417/2 от 01.04.2016г. отмечена личная заинтересованность директора кооператива, которая может повлиять на исполнение им своих должностных обязанностей. В данном cлyчae директор является и учредителем кооператива, в связи, с чем считаю, что указанная заинтересованность отсутствует.

7) абзацем 6 пункта 4 Акта по результатам внеплановой №4/проверки исх.№417/2 от 01.04.2016г. указано неоднократность совершения правонарушения в сфере действия кооператива, что является основанием для прекращения им деятельности и вывода его из состава в СРО.

Поясняю, что все указания СРО были исполнены кооперативом, руководство приняло все необходимые меры по устранению допущенных нарушений вовремя и в срок, на основании вышеизложенного, считаю, что нет оснований для прекращения деятельности кооператива и вывода его из состава в СРО.

Обязуемся усилить работу по подготовке исковых заявлений по возврату просроченных займов в суд, а также активизировать работу со службой судебных приставов по Иркутской области.

Так же для сведения СРО сообщаю, что в Иркутской области существует много незаконных пунктов выдачи займов, которые представляют конкуренцию для нашего кооператива, чем существенно осложняют работу кооператива.

Помимо этого кооператив предоставляет рабочие места, количество которых ограниченно в г. Ангарске, у нас существует штат сотрудников в количестве 12 человек, которым ежемесячно начисляется официальная заработная плата и отчисляются налоги.

На основании вышеизложенного ПРОШУ Дисциплинарную комиссию:

Признать причины совершения кооперативом нарушения стандартов СРО и законов РФ уважительными и Положительно решить вопрос о продолжении членства КПК «СИБИРСКИЙ ПЛЮC» в составе СРО.

Подтверждаю участие представителя кооператива в дисциплинарном разбирательстве на 01июня 2016 г. в 11 час . 20 мин. (время московское).

Приложения:

1. договор займа в соответствии со «Стандартом оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У»;

2. дополнительное соглашение к договору с ------------ в редакции, исключающей начисление процентов 13,7% за каждый день просрочки оплаты взноса.

3. решение о выходе ------------ из членов кооператива от 30.10.2015г.

01.06.2016 г. от КПК «СИБИРСКИЙ ПЛЮС» в дисциплинарном разбирательстве участие приняла Непомнящих Алина Валерьевна (доверенность представлена), которая поддержала вышеуказанные объяснения в полном объеме.

Было обращено внимание Кооператива, что в представленных документах во исполнение допущенных нарушений, имеются несоответствия действующему законодательству и дублируют ранее выявленные нарушения. Рекомендовано исправить.     

----------- в дисциплинарном разбирательстве участие не принимала, ходатайств о проведении дисциплинарного разбирательства без ее участия не поступало.

По второму вопросу в отношении КПКГ «ФИНСОЮЗ»

Во исполнение Приказа от 17.02.2016 г. № 8 проведена внеплановая камеральная проверка КПКГ «ФИНСОЮЗ» в связи с обращением гражданина -------------

Согласно акту по результатам внеплановой проверки был выявлен ряд нарушений, которые противоречат внутренним стандартам СРО и ущемляют права пайщиков.

 Предписанием № 8/проверка от 14.03.2016 г. КПКГ «ФИНСОЮЗ» предписано устранить допущенные нарушения в срок до 31.03.2016 г., однако нарушения не были устранены, информация о результатах исполнения указанного предписания в СРО не представлена.

17.05.2016 г. на электронный и почтовый адрес КПКГ «ФИНСОЮЗ», а также заявителю обращения ------------ было направлено распоряжение № 96-Д о назначении дисциплинарного разбирательства на 01.06.2016 г. КПКГ «ФИНСОЮЗ» предложено в срок до 30.05.2016 г. устранить допущенные нарушения, а также предоставить объяснения.

01.06.2016 г. от КПК «ФИНСОЮЗ» участие в дисциплинарном разбирательстве приняла директор Елена Сергеевна Бойко, по поводу не исполнения предписания от 14.03.2016 г. с установленный срок пояснила следующее: предписание было получено нами 25.03.2016 г. поэтому произошла накладка по срокам, установленным предписанием. Так же на дату получения предписания и акта проверки кооператив находился на  проверке в ОБЭП, по заявлению --------------- и велась подготовка к проведению общего собрания. Единственный действующий орган кооператива не смог оперативно отреагировать на установленные сроки. По итогам проверки со стороны ОБЭП в адрес кооператива предписаний не поступало. По итогам собрания принято решение о ликвидации кооператива. В собрании активно учувствовал представитель --------------------, которая была включена в состав ликвидационной комиссии. Также сообщила, что сейчас кооператив работает на возврат долгов, путем написания исковых заявлений в суд.

--------------- в дисциплинарном разбирательстве участие не принимал, ходатайств о проведении дисциплинарного разбирательства без его участия не поступало.

По третьему вопросу в отношении КПК «УралКредит»

Допущенные нарушения:

  • Отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 2015 год предоставлен с нарушением срока и заполнен некорректно;
  • Не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива: ФН1, ФН4, ФН7, ФН8.
  • Кооперативом представлен не полный объем информации (бухгалтерский баланс 2015 г., расчет ССА 2015 г.) необходимый для проведения мониторинга, тем самым кооператив не обеспечил проведение контрольных мероприятий СРО.
  • Кооператив не в полном объеме представил изменения, внесенные в учредительные документы: смена руководителя.
  • Не соблюдается ограничение доли дебиторской задолженности по займам, предполагаемым к погашению средствами материнского (семейного) капитала.

17.05.2016 г. на электронный и почтовый адрес КПК «УралКредит» было направлено распоряжение № 95-Д о назначении дисциплинарного разбирательства на 01.06.2016 г. с правом в срок до 30.05.2016 г. устранить допущенные нарушения, а также предоставить объяснения.

01.06.2016 г. КПК «УралКредит» в дисциплинарном разбирательстве участие не принял, нарушения не устранены, объяснения не представлены.

По четвертому вопросу в отношении КПК «Сберкасса № 1»

Кооперативом не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды, а именно:

  •  не представлен корректный отчет по итогам 1 полугодия 2015 года.
  •  не представлен корректный отчет по итогам 9 месяцев 2015 года, пояснения не даны.

17.05.2016 г. на электронный и почтовый адрес КПК «Сберкасса № 1» было направлено распоряжение № 92-Д о назначении дисциплинарного разбирательства на 01.06.2016 г. с правом в срок до 30.05.2016 г. устранить допущенные нарушения и предоставить объяснения.

01.06.2016 г. от КПК «Сберкасса № 1» в дисциплинарном разбирательстве участие принял директор Сеслов Александр Леонидович, главный бухгалтер Рева Павел Васильевич, который пояснил, что основной причиной неисполнения предписаний является отсутствие времени для исправления допущенных нарушений, все приходится делать вручную, т.к. СРО не обеспечило программой, которая делала бы отчеты автоматически. Также считает, что в связи с оплатой членских взносов в СРО, должна оказываться помощь в составлении отчетов, однако за помощью никогда не обращались, с консультантом Н.В. Тарасовой связываются очень редко.  

По состоянию на 01.06.2016 г. вышеуказанные нарушения Кооперативом не устранены.

По пятому вопросу в отношении КПК «Уральская Казна»

Допущенные нарушения:

  • не представлен корректный отчет по итогам 9 месяцев 2015 года;
  • не возвращен в СРО акт мониторинга по итогам 3 кв. 2015 года.
  • представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 2015 год   заполнен некорректно;
  • длительное время финансовая деятельность Кооператива не ведется.

17.05.2016 г. на электронный и почтовый адрес КПК «Уральская Казна» было направлено распоряжение № 94-Д о назначении дисциплинарного разбирательства на 01.06.2016 г. с правом в срок до 30.05.2016 г. устранить допущенные нарушения и предоставить свои объяснения.

01.06.2016 г. КПК «Уральская Казна» в дисциплинарном разбирательстве участие не принял, нарушения не устранены, объяснения не представлены.

Руководствуясь п.3.2, 3.6 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст.62, 63 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Н.С. Плетюхова предложила наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ ПЛЮС», учтенный в реестре членов партнерства за № 312, ОГРН 1143850029421, расположенный по адресу: 665841, Иркутская обл., г. Ангарск, 18 микрорайон, д. 7, кв. 193.

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1.  Кредитный потребительский кооператив "Сберкасса № 1", учтенный в реестре членов партнерства за № 136, ОГРН 1052201168370, расположенный по адресу: 658560, Алтайский край, Мамонтовский р-н, с. Мамонтово, ул. Победы, д. 32А.

Руководствуясь пп.2, п.2, ст. 44 «Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам Ассоциации «СРО КК «Содействие» Н.С. Плетюхова предложила рекомендовать Правлению исключить из состава членов СРО следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «ФИНСОЮЗ», учтенный в реестре членов партнерства за № 174, ОГРН 1125476035783, расположенный по адресу: 630088, г. Новосибирск, ул. Сибиряков-Гвардейцев, д. 56;

2. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов партнерства за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Энгельса, д. 40Б, офис 4;

3. Кредитный потребительский кооператив «Уральская Казна», учтенный в реестре членов партнерства за № 326, ОГРН 1140280061173, расположенный по адресу: 453620, Республика Башкортостан, Абзелиловский р-н, с. Аскарово, ул. Дружбы, д. 32, кв. 2.

Голосовали: 3 голоса «за»

Принято единогласно.

Постановили:

По результатам дисциплинарного производства рекомендовать Правлению исключить из состава членов Ассоциации «СРО КК «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «ФИНСОЮЗ», учтенный в реестре членов партнерства за № 174, ОГРН 1125476035783, расположенный по адресу: 630088, г. Новосибирск, ул. Сибиряков-Гвардейцев, д. 56;

2. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов партнерства за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 454080, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Энгельса, д. 40Б, офис 4;

3. Кредитный потребительский кооператив «Уральская Казна», учтенный в реестре членов партнерства за № 326, ОГРН 1140280061173, расположенный по адресу: 453620, Республика Башкортостан, Абзелиловский р-н , с. Аскарово, ул. Дружбы, д. 32, кв. 2.

По результатам дисциплинарного производства наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ ПЛЮС», учтенный в реестре членов партнерства за № 312, ОГРН 1143850029421, расположенный по адресу: 665841, Иркутская обл., г. Ангарск, 18 микрорайон, д. 7, кв. 193.

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1.  Кредитный потребительский кооператив "Сберкасса № 1", учтенный в реестре членов партнерства за № 136, ОГРН 1052201168370, расположенный по адресу: 658560, Алтайский край, Мамонтовский р-н, с. Мамонтово, ул. Победы, д. 32А.

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения выписки из настоящего протокола.

Реквизиты Ассоциации СРО КК «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Отделение № 8609 Сбербанка России г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632  

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 10 до 50 минимальных размеров оплаты труда или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «СРО КК «Содействие».

Председатель комиссии

Н.С. Плетюхова

Секретарь

Э.В. Смоленская