ПРОТОКОЛ № 12
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                   12 декабря 2016 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 12.12.2016 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В. Смоленская – член комиссии

Д.С. Панченко – член комиссии

Приглашены:

Директор Ассоциации М.Р. Овчиян

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено Э.В. Смоленской

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «СРО КК «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз Сортавальский», учтенный в реестре членов ассоциации за № 102, ОГРН 1081035003092, расположенный по адресу: 186792, Республика Карелия, г. Сортавала, ул. 40 лет ВЛКСМ, д. 19, 103;

2. Кредитный потребительский кооператив граждан «ФинансКредит», учтенный в реестре членов ассоциации за № 86, ОГРН 1103925011299, расположенный по адресу: 236029, г. Калининград, ул. Генерала Челнокова, д. 11, 320;

3. Кредитный потребительский кооператив «Свой дом», учтенный в реестре членов ассоциации за № 28, ОГРН 1033902802548, расположенный по адресу: 236022, г. Калининград, ул. Косм.Леонова, д. 8;

4. Кредитный потребительский кооператив «Забота», учтенный в реестре членов ассоциации за № 54, ОГРН 1113525002690, расположенный по адресу: 160000, Вологодская область, г. Вологда, ул. Челюскинцев, д. 9, 413;

5.  Кредитный Потребительский Кооператив «Фонд Скорой Финансовой Помощи», учтенный в реестре членов ассоциации за № 319, ОГРН 1111101006444, расположенный по адресу: 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Набережная, д. 34;

6. Кредитный потребительский кооператив граждан «Вариант-Кредит», учтенный в реестре членов ассоциации за № 4, ОГРН 1106027001376, расположенный по адресу: 180016, Псковская область, г. Псков, ул. Красноармейская, д. 26;

7. Специализированный  кредитный потребительский кооператив «Доходъ», учтенный в реестре членов ассоциации за № 98, ОГРН 1097847203299, расположенный по адресу: 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Цветочная, д. 16, офис 411 (юр. адрес), 173003, г.  Великий Новгород, ул. Большая Санкт-Петербургская, д. 39, БЦ «Волна», 52 (факт. адрес).

Вышеуказанные Кооперативы своевременно не отреагировали на направленные запросы Северо-западного главного управления Банка России и не исполнили вынесенные Банком предписания. С комментариями о выявленных нарушениях выступила Бондаренко Т.М.:

Вышеуказанные Кооперативы нарушили пункт 3.4 Инструкции Банка России от 24.04.2016 г. №151-И, в соответствии с которым Кредитный кооператив обязан исполнять заявки на предоставление документов (информации) в полном объеме (в том числе в части состава и форматов, расшифровок (описаний форматов) представления запрашиваемых документов (информации).

28.11.2016 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ, КПК «Кредитный союз «Сортавальский», КПКГ «ФинансКредит», КПК «Свой дом», КПК «Фонд СФП», КПКГ «Вариант-Кредит», СКПК «Доходъ» были направлены уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 12.12.2016 г. КПК «Забота» уведомление и распоряжение направлены почтовой корреспонденцией 29.11.2016 заказным письмом с уведомлением о вручении.

КПК «Кредитный союз Сортавальский» в письменных пояснениях о причинах неисполнения запросов Банка ссылается на  несвоевременное получение запроса Банка, болезнь главного бухгалтера, истребуемые документы были направлены в банк по электронной почте. В заседании дисциплинарной комиссии представитель кооператива участия не принимал, других письменных пояснений не представил.

КПК «Забота» пояснений по факту нарушения не представил, в заседании дисциплинарной комиссии участия не принимал, испрашиваемые СРО документы также получены не были.

КПК «Фонд СФП» пояснил, что ответы на запросы в Северо-западное ГУ не были направлены своевременно в связи с недостатком времени на подготовку документов, несвоевременное получение письменной корреспонденции в связи с нахождением работника в отпуске. Участвующая в заседании Дисциплинарной комиссии председатель правления Е.В.Климовская пояснила, что первоначально кооперативом была оформлена только одна электронная подпись на имя председателя правления, на момент направления Банком запроса председатель правления находилась в командировке за границей. После возвращения из командировки запрос банка был ей получен. В связи с большим объемом запрашиваемых документов, кооператив обратился с ходатайством о продлении срока исполнения, через неделю все запрашиваемые документы были предоставлены в банк.

КПКГ «Вариант-Кредит» ссылается на неполучение запроса Банка из-за болезни главного бухгалтера. В заседании дисциплинарной комиссии посредством использования программы Skype принял участие председатель правления А.А.Фомин. В своих объяснениях кооператив указал, что в штате организации всего два сотрудника: председатель правления и главный бухгалтер. На момент направления запроса председатель правления находился в отпуске, а главный бухгалтер на больничном. Свою вину в несвоевременной проверке корреспонденции посредством использования личного кабинета не отрицает.

СКПК «Доходъ» в представленных объяснениях указал, что не получал запросы Северо-Западного ГУ ЦБ от 10.06.2016 г. №Т2-39-5-16/25483 и от 20.09.2016 г. №Т2-39-5-16/38802, указанные запросы поступили в Кооператив по электронной почте от СРО. Имеющиеся в материалах дела документы свидетельствуют о неполучении кооперативом отдельных запросов ЦБ РФ, но не доказывают вину кооператива в форме умысла и неосторожности. При отсутствии подтверждения о получении, ЦБ РФ не считает направленные кооперативам запросы полученными. Кооператив просит дисциплинарное производство в отношении СКПК «Доходъ» «по неимеющему места быть» факту нарушения им требований п. 3.4. Инструкции Банка России от 24.04.2014 г. №151-И при проведении проверки деятельности некредитной финансовой организации СКПК «Доходъ» прекратить. В заседании Дисциплинарной комиссии приняла участие председатель правления Е.А.Михайлова, которая сообщила, что кооператив подключен к личному кабинету с сентября 2015 г, личный кабинет использовался для отправки отчетов с односторонней связью, о том, что необходимо установить обновление не знали, поэтому запросы не получали. Почтовую корреспонденцию также не получали, из-за неудовлетворительной работы почтового отделения корреспонденция не всегда доходит до адресата. В настоящее время установлено обновление программы, налажена двусторонняя связь, корреспонденция проверяется регулярно.

КПКГ «ФинансКредит» ссылается на неполучение запросов Банка «по техническим причинам». Участвующий в заседании дисциплинарной комиссии посредством использования программы Skype председатель кооператива В.Н.Семибратов сообщил, что на момент направления запроса находился в командировке, в дальнейшем, по возвращении из командировки, запрос банка «не заметил», в настоящее время указанные в запросе документы направлены в банк, личный кабинет проверяется постоянно. 

КПК «Свой дом» в своих письменных пояснениях ссылается на несвоевременное получение документов в связи с неполадками во внутренней компьютерной системе Кооператива. В заседании дисциплинарной комиссии посредством использования программы Skype приняла участие председатель правления Т.Г.Гайшун, которая сообщила, что в настоящее время приняты необходимые меры для организации работы посредством использования личного кабинета, ответственным лицом назначен главный бухгалтер, контроль за своевременностью исполнения осуществляется непосредственно председателем правления, личный кабинет проверяется ежедневно.

Дисциплинарной комиссией установлено следующее:

Направленные Северо-Западным главным управлением Центрального Банка РФ (Банка России) запросы и предписания не были получены и своевременно исполнены адресатами по следующим причинам:

- не установлено программное обеспечение, обеспечивающее двухстороннюю связь для получения запросов и предписаний в личном кабинете (КПК «СКПК «Доходъ»)

- проверка корреспонденции, поступающей через личный кабинет не проводилась либо проводилась несвоевременно (КПК «Фонд СФП», КПКГ «Вариант-кредит», КПКГ «ФинансКредит», КПК «Свой дом»)

- не востребована почтовая корреспонденция, направленная по адресу регистрации кооператива (КПКГ «Вариант-кредит», КПКГ «ФинансКредит», КПК «Свой дом», КПКГ «ФинансКредит», СКПК «Доходъ»).

- неполадки во внутренней системе компьютера, сложности коммуникаций посредством использования личного кабинета (КПК «Свой дом», КПКГ «ФинансКредит», КПК «Кредитный союз «Сортавальский»).

Сведения об указанных фактах получены из личных объяснений представителей кредитных потребительских кооперативов в ходе дисциплинарного производства, какие-либо документы в подтверждение указанных фактов Дисциплинарной комиссии не представлены. 

Согласно п. 4.3 Указания Банка России №3906-У электронный документ Банка России считается полученным по истечении 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете. Подтверждением получения участником информационного обмена электронного документа Банка России является запись о размещении Банком России в личном кабинете, подписанная УКЭП Банка России, с возможностью ее получения.

В соответствии с п. 3.4 Инструкции Банка России от 24.04.2014 г. №151-И поднадзорная организация обязана исполнять заявки на предоставление документов (информации) в полном объеме  и в сроки, установленные в заявке.

В соответствии с п. 3 ст. 54 ГК РФ юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, а также риск отсутствия по указанному адресу своего органа или представителя.

Дисциплинарная комиссия считает необходимым отметить, что  КПК «Кредитный союз Сортавальский» обращался с ходатайством о продлении срока исполнения запроса в Северо-Западное Главное управление Центрального банка РФ (Банка России), истребуемые документы были предоставлены в Банк. КПК «Фонд СФП», СКПК «Доходъ», КПКГ «Вариант-кредит», КПКГ «ФинансКредит», КПК «Свой дом» приняли меры для организации документооборота посредством использования личного кабинета и недопущения в будущем подобных нарушений.

КПК «Забота» на запросы СРО не отреагировал, документы, необходимые для осуществления   Северо-Западным главным управлением Центрального Банка РФ (Банка России) контроля не представил, участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, в связи с чем, установить причины неисполнения предписаний Северо-Западного главного управления Центрального Банка РФ (Банка России) не представляется возможным.

На основании п. 1 ст. 39 Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам Ассоциации Саморегулируемая организация «Содействие», утвержденным решением Правления от 26.09.2016 г. (Протокол №9) Т.М.Бондаренко  предложила:

  1. Подтвердить, что КПК «Кредитный союз «Сортавальский», КПКГ «ФинансКредит», КПК «Свой дом», КПК «Фонд СФП», КПКГ «Вариант-Кредит», СКПК «Доходъ», КПК «Забота» были допущены нарушения режимов информационного взаимодействии, предусмотренных Инструкцией Банка России от 24.04.2014 г. №151-И и Указанием Банка России №3906-У от 21.12.2016 г. Факт и обстоятельства совершенных нарушений указанными кооперативами не оспариваются. Виновным кооперативам указано на недопустимость повторения подобных нарушений впредь.
  2. В связи с тем, что указанные нарушения не связаны с соблюдением базовых, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО, СРО «Содействие» на основании ст. 15
    Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» не вправе применять меры по факту таких нарушений, направить информацию об установленных нарушениях в Северо-Западное главное управление Центрального Банка РФ (Банка России).
  3. Поскольку нарушения допущены виновными кооперативами впервые, на дату дисциплинарного разбирательства их последствия устранены, ходатайствовать перед Северо-Западным главным управлением Центрального Банка РФ (Банка России) признать указанные нарушения малозначительными и не привлекать допустившие их кооперативы к административной   ответственности.
  4. Ходатайство, оговоренное в п. 3 не распространяется на КПК «Забота», который проигнорировал требование об устранении нарушений, в связи с чем Правлению рекомендовано исключить указанный кооператив из членов СРО «Содействие».

Голосовали: 3 голоса «за».

Принято единогласно.

Постановили:

По результатам дисциплинарного производства, Дисциплинарная комиссия Ассоциации Саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Содействие», постановила  следующее:

  1. Подтвердить, что КПК «Кредитный союз «Сортавальский», КПКГ «ФинансКредит», КПК «Свой дом», КПК «Фонд СФП», КПКГ «Вариант-Кредит», СКПК «Доходъ», КПК «Забота» были допущены нарушения режимов информационного взаимодействии, предусмотренных Инструкцией Банка России от 24.04.2014 г. №151-И и Указанием Банка России №3906-У от 21.12.2016 г. Факт и обстоятельства совершенных нарушений указанными кооперативами не оспариваются. Виновным кооперативам указано на недопустимость повторения подобных нарушений впредь.
  2. В связи с тем, что указанные нарушения не связаны с соблюдением базовых, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО, СРО «Содействие» на основании ст. 15
    Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» не вправе применять меры по факту таких нарушений, направить информацию об установленных нарушениях в Северо-Западное главное управление Центрального Банка РФ (Банка России).
  3. Поскольку нарушения допущены виновными кооперативами впервые, на дату дисциплинарного разбирательства их последствия устранены, ходатайствовать перед Северо-Западным главным управлением Центрального Банка РФ (Банка России) признать указанные нарушения малозначительными и не привлекать допустившие их кооперативы к административной ответственности.
  4. Ходатайство, оговоренное в п. 3 не распространяется на КПК «Забота», который проигнорировал требование об устранении нарушений, в связи с чем Правлению рекомендовано исключить указанный кооператив из членов СРО «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

Э.В. Смоленская