ПРОТОКОЛ № 1
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                          25 января 2017 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 25.01.2017 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В. Смоленская – член комиссии

Д.С. Панченко – член комиссии

Приглашены:

Директор Ассоциации М.Р. Овчиян, консультанты, курирующие кооперативы Н.С.Плетюхова, О.В. Напреева, А.В.Артимович

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено Э.В. Смоленской

Повестка дня:

1. О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1.1. Кредитный потребительский кооператив «Свой Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за №263, ОГРН 1132543011974, расположенный по адресу: 690062, Приморский край, г. Владивосток, ул. Ильичева, д. 2Б;

1.2. Кредитный потребительский кооператив граждан «ТОРГСИН», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 360, ОГРН 1113019000555, расположенный по адресу: 416370, Астраханская обл., Икрянинский р-н, село Икряное, ул. Мира, д. 35, кв. 8;

1.3. Кредитный потребительский кооператив «Благо», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 274, ОГРН 1100280027407, расположенный по адресу: 453431, Республика Башкортостан, г. Благовещенск, ул. Д. Бедного, д. 68, А, секция 1, комн. 14;

1.4. Кредитный потребительский кооператив «Скиффинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 365, ОГРН 1159102129097, расположенный по адресу: 296100, Республика Крым, г. Джанкой, ул. Ленина, д. 5;

1.5.  Кредитный потребительский кооператив  «СТБ-ФИНАНС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 366, ОГРН 1156658010222, расположенный по адресу: 620026, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Луначарского, д. 210, 603 (юридический адрес), 620142, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Большакова, д. 75, 92 (факт. адрес);

1.6. Кредитный Потребительский Кооператив «Центр финансовой поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 309, ОГРН 1146234009657, расположенный по адресу: 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3;

1.7. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 093, ОГРН 1024400509649, расположенный по адресу: 156000, г. Кострома, ул. Советская, д. 51 Г (юр. адрес), 156000, г. Кострома, ул. Ивана Сусанина, д. 50, офис 106 (факт. адрес);

1.8. Кредитный потребительский кооператив «Центральная Сберегательная касса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 173, ОГРН 1120280007561, расположенный по адресу: 450075, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. проспект Октября, д. 125;

1.9. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13;

1.10. Кредитный Потребительский Кооператив работников правоохранительных органов «СБЕРЕЖЕНИЯ И ЗАЙМЫ-КУБАНЬ-01», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 152, ОГРН 1110105002700, расположенный по адресу: 385011, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Димитрова, д. 2, А;

1.11. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 206, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412300, Саратовская область, г. Балашов, ул. Карла Маркса, д. 73 А (юр. адрес), 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Ленина, д. 36, офис 200 (факт. адрес);

1.12. Кредитный потребительский кооператив «Содействие», учтенный в реестре членов ассоциации за № 216, ОГРН 1122651033900, расположенный по адресу: 357501, Ставропольский край, г. Пятигорск, ул. проспект Кирова, д. 51;

1.13. Кредитный потребительский кооператив «Цитадель», учтенный в реестре членов ассоциации за № 311, ОГРН 1145658028504, расположенный по адресу: 462421, Оренбургская область, г. Орск, ул. Комарова, д. 1, помещение №2.

Вышеуказанные Кооперативы нарушают дисциплину членства в СРО, с комментариями о выявленных нарушениях выступила Бондаренко Т.М.:

09.01.2017 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ направлены уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 25.01.2017 г. КПК «Свой капитал», КПКГ «Торгсин», КПК «Благо», КПК «Скиффинанс», КПК «СТБ-ФИНАНС», КПК «ЦФП», КПК «Центральная Сберкасса», КПК «УралКредит», КПК «РПО «СБЕРЗАЙМ-КУБАНЬ-01», КПК «Балашов-Кредит-Финанс», КПК «Содействие», КПК «Цитадель».  10.01.17 г. КПК Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ» уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 25.01.2017 г. направлено заказной почтовой корреспонденцией.

25.01.2017 г. представители с надлежаще оформленными полномочиями КПКГ «Торгсин», КПК «СТБ-ФИНАНС», КПК «ЦФП», КПК «Центральная Сберкасса», КПК Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ», КПК «УралКредит», КПК «РПО «СБЕРЗАЙМ-КУБАНЬ-01», КПК «Балашов-Кредит-Финанс», КПК «Цитадель» участие в дисциплинарном разбирательстве не приняли.

1.1. КПК «Свой капитал» допущены следующие нарушения:

- Несоблюдение финансового норматива ФН4 (п.4 ст. 6 Федерального Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»);

- Договорная документация по заполнению показателей не соответствует закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», «Стандарту оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной указанием Банка России от 23.04.2014 г. № 3240-У»;

- Не представлены данные о заключении договора с Бюро кредитных историй (Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

В своих пояснениях, представленных через программный продукт VipNet ЭДО Документ за подписью директора Н.В.Ковальской,  Кооператив сообщил следующее:

- в части внесения изменений в договорную документацию на текущий момент все исправлено (в подтверждение Кооперативом представлено Положение «О порядке предоставления займов в КПК «Свой капитал», утвержденное протоколом №12 от 27.12.2016 г. общего собрания членов КПК «Свой Капитал»).  

- на конец 4 квартал 2016 г. финансовый норматив ФН4  (соотношение величины паевого фонда кредитного кооператива и размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков)) Кооперативом соблюден,

- договор с бюро кредитных историй  Кооперативом заключен, кооперативом представлены копии договора №5097/14-МК от 01.12.14 г. и с ЗАО «МБКИ» (договор заключен сроком на один год) и договора №12-15/ДП-222 от 23.12.2015 г., заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Столичное кредитное бюро» (договор заключен бессрочно).

1.2. КПКГ «ТОРГСИН» систематически допускает одно и тоже нарушение – доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне  100 %. Согласно пп. 2.1 п. 2 Стандарта СРО «Базовые параметры деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщикам, имеющим детей и располагающим Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал,  либо правом на его получение» (в редакции, введенной решением Правления СРО от 23.07.2015 г. Протокол №9), «…преодоление исключительной специализации кредитных кооперативов на предоставление займов, предполагаемых к погашению средствами материнского (семейного) капитала, обеспечивается ограничением доли дебиторской задолженности по таким займам в общей сумме задолженности по предоставленным кооперативом займам на уровне 75% к 01.01.2017 г.».

Руководитель Кооператива участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, письменных пояснений не представил. Посредством программы Skype с Дисциплинарной комиссией связалась главный бухгалтер Лужнова М.В.,  доверенность  на участие которой в заседании Дисциплинарной комиссии не представлена. Учитывая, что главный бухгалтер обладает информацию, которая относится к предмету разбирательства и имеет значение для принятия решения о применении мер дисциплинарного воздействия Дисциплинарная комиссия выслушала Лужнову М.В., которая пояснила, что кооперативом ведется работа по выдаче займов на потребительские нужды, доля займов, которые предполагается погасить за счет средств материнского (семейного) капитала на конец 4 квартала 2016 г. уменьшилась и составляет около 80%, в дальнейшем планируется привести долю займов с использованием средств материнского (семейного) капитала к требуемой величине.

1.3. КПК «Благо» доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 88,56 %.

В ответе на распоряжение №3-Д от 09.01.2017 г. директор КПК «Благо» Столярова А.И. указала, что доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала приведена к соответствующему уровню, на 31.12.16 г. сумма дебиторской задолженности по займам  составляет 5358979,36 руб. из них 2993130,00 руб., т.е. 55,85% на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала. Кооперативом представлен реестр займов на 31.12.2016 г.

1.4. КПК «Скиффинанс» допущены следующие нарушения:

- Кооперативом нарушен срок предоставления отчетности за 3 квартал 2016 г., не выполняются предписания за предыдущие периоды, не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п. 4 ст. 6 ФЗ № 190, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН4-0,33%).

- Кооперативом не предоставлены пояснения по объему прочей дебиторской задолженности по отношению к дебиторской задолженности – 35,03 %.

- Отчет, предоставленный за 3 квартал в формате Excel и отчетность КПК по форме, утвержденной Указанием Банка России № 4083-У от 25.07.2016 г. заполнена некорректно.

- Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов во 2 и 3 квартале 2016 г. значительно превышают среднерыночные значения ПСЗ.

В своих пояснениях Директор КПК «Скиффинанс» указывает, что «срок сдачи отчетности за 3 квартал нарушен в связи с большим объемом работы у главного бухгалтера, средневзвешенные значения ПСЗ во 2 и 3 квартале 2016 г. превышают среднерыночные значения в связи с допущенными ошибками при подсчете ПСЗ в ручную, на сегодняшний день работа программного обеспечения позволяет  фиксировать и соблюдать средневзвешенные значения ПСЗ, заполненные некорректно отчеты  за 3 квартал в формате Excel и отчетность КПК по форме ЦБ не откорректированы, пояснение по объему прочей дебиторской задолженности  (по статьям) было предоставлено в ответе на предписание №2075 от 20.12.2016 г. (исх. №2/А от 30.12.2016 г.)».

В заседании Дисциплинарной комиссии приняли участие представители Кооператива Федоров С.А. (юрист, доверенность №1 от 24.01.2017 г.), Курицына Л.В. (бухгалтер, доверенность №2 от 24.01.2017 г.), которые пояснили, что у сотрудников Кооператива нет опыта практической работы в сфере кредитной кооперации, новый молодой бухгалтер не справляется с большим объемом работы, на конец 2016 г. полная стоимость займов приведена в норму.

Представленные пояснения Дисциплинарная комиссия считает неубедительными, в ответе на предписание (исх. №2/А от 30.12.2016 г.) пояснений по объему прочей дебиторской задолженности не содержится.

1.5. КПК «СТБ-ФИНАНС» выявлены следующие нарушения:

Кооперативом нарушен срок предоставления отчетности за 3 квартал 2016 г. (отчет предоставлен 28.10.2016 г., просрочка составила 8 дней),  допущены нарушения по внесению членских  взносов в СРО в размере  4 500 руб.

Кооператив не выполняет предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды. Не возвращен акт мониторинга за 2 квартал 2016 г.

Отчет, предоставленный за 3 квартал 2016 г. в формате Excel и отчет КПК по форме, утвержденной Указанием Банка России № 4083-У от 25.07.2016 г. заполнен некорректно.

Кооперативом не соблюдаются нормативы, установленные Федеральным законом  №190-ФЗ «О кредитной кооперации», обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН1, ФН2, ФН4).

Кроме этого, кооперативом не сформирован резерв в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 г. № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, на дату рассмотрения дела нарушения не устранены.

1.6. КПК «ЦФП» допущены следующие нарушения:

- Несоблюдение финансового норматива ФН3 (п.4 ст. 6 Федерального Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»);

- Некорректное заполнение отчета в расширенной структуре отчетности Банка России за 2 квартал 2016 г.;

- Форма отчетности для расчета средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов содержит признаки некорректной отчетности. Возможно, в расчет ПСЗ не включены членские взносы, что нарушает ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ). Представить пояснения и 3 договора потребительского займа с расчетом ПСЗ.

- Не представлены пояснения по составу прочей дебиторской задолженности

 -Нарушение п. 2 ст. 4 Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (выдача займов юридическим лицам, которые не являются членами кооператива).

Представитель КПК «ЦФП» участия в заседании дисциплинарной комиссии не принимал, пояснений не представил, допущенные нарушения не устранены.

1.7. КПК «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ»  допущены следующие нарушения:

- Некорректное заполнение отчета в расширенной структуре отчетности Банка России за 1-4 кварталы 2015 г. и 1 и 2 кварталы 2016 г.;

- Недостаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда;

- Неисполнение требований кредиторов (принять меры по предупреждению банкротства);

- Нарушение требований к размеру резерва на возможные потери по займам;

- Несоблюдение финансового норматива ФН1 (п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ);

- Несоблюдение финансового норматива ФН7 (п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ);

- Несоблюдение финансового норматива ФН8 (п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ);

- Кооперативом не возвращены в СРО документы обязательные к подписанию (акт  мониторинга за 4 квартал 2015);

- Превышение полной стоимости займа значений, установленных законодательством во 2 квартале 2016 г.

В пояснениях, направленных по электронной почте, подписанное и.о. директора Канивец Е.В., указано следующее: «Некорректно заполненные отчеты за 1-4 квартал 2015 г. и 1,2 кварталы 2016 г. сданы. На 01.01.2017 г. лимит денежных средств для размещения резервного фонда приведен в норму: в кассе кооператива размещено 1022 тыс. руб., на расчетном счете 3697 тыс. руб., итого 4719 тыс. руб. На общем собрании 13 сентября (внеочередное) и 11 ноября 2016 г. было принято решение об отзыве исполнительных листов из ССП по Костромской области для того, чтобы кооператив смог работать с оставшимися денежными средствами и имуществом кооператива, для постепенного возврата личных сбережений пайщикам и не был объявлен банкротом. Был разработан и утвержден план мероприятий по восстановлению платежеспособности. После корректировки баланса в августе 2016 г. был сформирован резерв на возможные потери по займам в размере 44817 тыс. руб. Несоблюдение финансовых нормативов произошло в связи с большим количеством должников и невозвратом по договорам займов. С 11 мая 2016 г. кооператив перестал формировать убытки, было принято решение о прекращении начисления процентов по личным сбережениям, были сокращены административные расходы, проведена корректировка балансов, при дальнейшей работе все финансовые нормативы планируется привести в норму. Акты мониторинга за 4 квартал 2015 г. отправлены в СРО заказным письмом. Превышение значений полной стоимости займа во 2 квартале 2016 г. произошло в связи с ошибкой в программе расчета полной стоимости займа. В случае возобновления выдачи займов кооперативом ошибка в расчете будет устранена.

Дисциплинарной комиссией установлено, что Кооперативом сданы уточненные отчеты за 1-4 кварталы 2015 г.,  проверить размещение лимита денежных средств на момент проведения заседания Дисциплинарной комиссией не представляется возможным в связи с отсутствием отчета кооператива за 4 квартал 2016 г., финансовые нормативы ФН1, ФН7, ФН8 кооперативом не соблюдены, акты мониторинга за 4 квартал 2015 г.  в СРО не поступили, почтовая квитанция о направлении почтовой корреспонденции Дисциплинарной комиссии не представлена, протоколы 13 сентября (внеочередное) и 11 ноября 2016 г. и план восстановления платежеспособности не представлены. Объяснение кооператива об ошибках в программе расчета полной стоимости займа Дисциплинарная комиссия считает несостоятельным.

1.8. КПК «Центральная Сберкасса» по  результатам плановой проверки, проведенной с 16.06.2015 г. по 22.06.2015 г. на основании приказа №11 от 12.03.2015 г. директора НП «СРО КК «Содействие» Овчияна М.Р.  установлены следующие нарушения (предписание от 22.07.2015 г. исх. №719):

- Нарушение требований Закона «О рекламе»: в рекламе, представленной в виде буклета, размещенной при входе в офис кооператива, отсутствует информация о том, что финансовая взаимопомощь осуществляется исключительно между пайщиками кооператива, что нарушает п. 7 ст. 5 Закона «О рекламе». Кроме того, в рекламе не содержатся все необходимые сведения. В верхней части рекламного буклета, вместо названия кооператива обозначено «БАНКОФФ», название кооператива указано в нижней части буклета мелким (нечитаемым шрифтом) только в связи с тем, что КПК «Центральная сберегательная касса» является членом СРО «Содействие»;

- Нарушение требований к табличной форме договора займа установленных Указанием Банка России от 23.01.2014 г. №3240-У, отсутствие сведений о передаче данных в бюро кредитных историй. Требуется внести изменения в договорную документацию в соответствии с замечаниями плановой проверки, со стандартами, утвержденными к применению для членов СРО «Содействие» (предписание по результатам плановой проверки от 22.07.2015 г. исх. №719); в частности  в договоре займа, отсутствует п.15 индивидуальных условий в табличной форме, который определяет «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг».

- Несоблюдение положений Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма», закончился срок действия свидетельства аккредитованной организации Росфинмониторинга у директора (предписание по результатам плановой проверки от 22.07.2015 г. исх. №719). Во исполнение Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, специальным должностным лицом назначен исполнительный директор кооператива, ответственный за реализацию внутреннего контроля. Специальное должностное лицо  не соответствует установленным квалификационным требованиям, необходимо пройти обучение.

Дисциплинарной комиссии письмом (исх. №707 от 12.01.2017 г.) за подписью исполнительного директора Исламовой С.А. Кооперативом представлены следующие пояснения: «В 1 квартале 2015 г. кооперативом размещалась реклама о привлечении личных сбережений  без информации о  названии тарифа. Во 2,3 и 4 квартале 2015 г. реклама о привлечении  личных сбережений не размещалась. В 2016 г. при размещении рекламы были учтены замечания (скан рекламного объявления приложен). В договорную документацию внесены изменения:

До изменений

После изменений

П.8.1. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору:

Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора.

П.8.1. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору:

Внесением наличных денежных средств кассу предприятия.

Также кооперативом представлен скан свидетельства С/З.15-8-881 от 29.07.2015 г. Торгово-промышленной палаты Республики Башкортостан, выданного исполнительному директору КПК «Центральная Сберегательная касса» Исламовой С.А., подтверждающего участие в консультационном семинаре, проводимом в целях повышения уровня знаний по теме: «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом».

Дисциплинарная комиссия считает предписание в части соблюдения требований закона «О рекламе» и внесения изменений в договорную документацию невыполненным. Представленное Кооперативом рекламное объявление содержит рекламу сбережений: в тексте рекламного объявления указано: «БАНКОФФ. Центр финансирования.
Сохраним и приумножим ваш капитал! Принимаем личные сбережения с доходностью до 17% годовых! Обещаем реально - платим честно!». Согласно  п. 1 ч. 2 ст. 28 Закона «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна содержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора. В соответствии с п. 3. Указания №3240-У от 23.04.2014 г. «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» исключение строк из таблицы индивидуальных условий договора не допускается. Отсутствие информации в строках таблицы индивидуальных условий договора обозначается отметкой «Отсутствует». В случае если условие не применимо к данному виду договора, проставляется отметка «Не применимо». Указанные в пояснениях изменения внесены не в тот пункт договора займа, кооперативом не представлен реальный договор займа, заключенный с членом кооператива (пайщиком) с внесенными изменениями.

В части прохождения обучения исполнительным директором в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма предписание исполнено.

1.9. С комментариями о выявленных нарушениях КПК «УралКредит», выступила Напреева О.В., которая сообщила, что Кооперативом не возвращены в СРО документы, обязательные к подписанию (Акт мониторинга 1 и 2 кварталы 2016 г.), не представлены откорректированные отчеты в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 1 и 2 кварталы 2016 г.., не представлен откорректированный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 3 квартал 2016 года.

Представитель кооператива участия в заседании не принял, нарушения на дату рассмотрения дисциплинарного дела не устранены.

1.10. КПК РПО «СБЕРЗАЙМ-КУБАНЬ-01» допущены следующие нарушения:

 Не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (предписание по итогам проверки за 1-4 квартал 2015 г., 1,2 квартал 2016 г.)

Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды (предписание по итогам проверки 4 квартал 2015, 1, 2 квартал 2016 г., а также предписание по итогам плановой проверки от 02.09.2015 г. исх. № 944)

Кооперативом не возвращены в СРО документы, обязательные к подписанию (Акт мониторинга за 2,4 квартал 2015 г. и 2 квартал 2016 г.)

Не достаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам. Предписание по итогам проверки за 4 квартал 2015 г., 1, 2 квартал 2016 г.

Кооператив применяет упрощенные способы ведения бухгалтерского учета.

КПК РПО «СБЕРЗАЙМ-КУБАНЬ-01» участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения по представленным нарушениям не представил. В ходе ведения заседания ДК консультантом, курирующим кооператив Плетюховой Н.С. даны пояснения о частичном исполнении кооперативом выявленных нарушений: нормативы, обеспечивающие финансовую устойчивость на дату рассмотрения дисциплинарного дела выполнены, по итогу 4 квартала лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам соблюден, кооперативом принимаются меры по устранению допущенных нарушений.

1.11. КПК «Балашов-Кредит-Финанс» не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды, в частности предписание № 206/внеплановая проверка от 27.07.2016 г. в части внесения изменений в договорную документацию и предписание по плановой проверке от 27.01.2016 г. исх. № 61, предписание по итогам проверки за 2 квартал 2016 г. (исх. № 1535). 

Кооператив, письмом за подписью директора Е.А.Максиной, просил рассмотреть дело без участия представителя кооператива и сообщил, что предписания по состоянию на текущую дату в части внесения изменений в договорную документацию устранены. Дисциплинарная комиссия такое объяснение считает недостаточным, в связи отсутствием приложенных договоров и иных документов.

1.12. КПК «Содействие» в нарушение п. 6.2.3, 6.2.10 Положения о членстве Кооперативом не возвращен в адрес СРО акт мониторинга за 3 квартал 2015 г. и 2 квартал 2016 г., а также не выполнено предписание по итогам плановой проверки (акт и предписание от 14.01.2016 г. исх. № 16). Акт мониторинга за 3 квартал 2015 г. и акт с предписанием по итогам плановой проверки направлены ПОВТОРНО Кооперативу через программный продукт VipNet ЭДО Документ и получен Кооперативом 23.11.2016 г., что подтверждается извещением о получении документа, однако меры по устранению допущенных нарушений не приняты.

Представленное Кооперативом письмо посредством программного продукта  VipNet ЭДО Документ за подписью председателя правления Щецовой Е.Е. содержит следующие пояснения: «Норматив достаточности паевого фонда был приведен в соответствие и соблюдается полностью, внесены изменения в договорную документацию в соответствии с замечаниями плановой проверки, копии договора займа, договора поручительства, договора личных сбережений представлены, проведено собрание по избранию уполномоченных в соответствии с нормами представительства, учтены замечания при формировании отчетности по итогам 2015 г., в КПК «Содействие» применяются общие способы ведения бухгалтерского учета, включая общую бухгалтерскую (финансовую) отчетность. Кооперативом проведено очередное собрание по внесению изменений в Устав КПК «Содействие», устав направлен на утверждение в налоговую». В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие представитель Кооператива Теренникова Юлия Юрьевна (доверенность от 25.01.2017 г.), которая сообщила, что Кооперативом приняты необходимые меры и допущенные нарушения устранены.

С комментариями выступила консультант Плетюхова Н.С., которая пояснила, что акты мониторинга за 3 квартал 2015 г. и 2 квартал 2016 г. КПК «Содействие» возвращены в адрес СРО. Предписание по итогам плановой проверки исх. №16 от 14.01.2016 г. исполнено частично: норматив достаточности паевого фонда приведен в соответствие с законом, представлена договорная документация,  применяются общие способы ведения бухучета, включая общую бухгалтерскую (финансовую) отчетность, копии протоколов, подтверждающих внесение изменений в Устав Кооперативом не представлены.

1.13. КПК «Цитадель» в нарушение п. 6.2.3 «Положения о членстве» и пп. 2.1 п. 2 стандарта СРО Кооперативом не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды: не приняты меры по преодолению исключительной специализации кредитных кооперативов на предоставление займов, предполагаемых к погашению средствами материнского (семейного) капитала. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 93,7 %.

Письмом (исх. №3 от 23.01.2017 г.) за подписью председателя правления сообщил о невозможности присутствия на дисциплинарной комиссии в связи с территориальной отдаленностью и просит провести заседание без присутствия представителя кооператива. Из представленных пояснений (исх. №2 от 23.01.2017 г.) следует, что Кооператив «в течение 4 квартала 2016 г. начал специализироваться выдачей займов под движимое имущество и более активно привлекать клиентов на выдачу потребительских займов. На 01.01.2017 г. показатель материнского (семейного) капитала составляет 73,99%».

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 33 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1.  Кредитный потребительский кооператив  «СТБ-ФИНАНС», учтенный в реестре членов ассоциации за № 366, ОГРН 1156658010222, расположенный по адресу: 620026, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Луначарского, д. 210, 603 (юридический адрес), 620142, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Большакова, д. 75, 92 (факт. адрес);

2. Кредитный Потребительский Кооператив «Центр финансовой поддержки», учтенный в реестре членов ассоциации за № 309, ОГРН 1146234009657, расположенный по адресу: 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3;

3. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ», учтенный в реестре членов ассоциации за № 093, ОГРН 1024400509649, расположенный по адресу: 156000, г. Кострома, ул. Советская, д. 51 Г (юр. адрес), 156000, г. Кострома, ул. Ивана Сусанина, д. 50, офис 106 (факт. адрес);

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Скиффинанс», учтенный в реестре членов ассоциации за № 365, ОГРН 1159102129097, расположенный по адресу: 296100, Республика Крым, г. Джанкой, ул. Ленина, д. 5;

2. Кредитный Потребительский Кооператив работников правоохранительных органов «СБЕРЕЖЕНИЯ И ЗАЙМЫ-КУБАНЬ-01», учтенный в реестре членов ассоциации за № 152, ОГРН 1110105002700, расположенный по адресу: 385011, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Димитрова, д. 2, А;

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов ассоциации за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13;

2. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов ассоциации за № 206, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412300, Саратовская область, г. Балашов, ул. Карла Маркса, д. 73 А (юр. адрес), 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Ленина, д. 36, офис 200 (факт. адрес);

Наложить штраф в размере 1000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «ТОРГСИН», учтенный в реестре членов ассоциации за № 360, ОГРН 1113019000555, расположенный по адресу: 416370, Астраханская обл., Икрянинский р-н, село Икряное, ул. Мира, д. 35, кв. 8;

2. Кредитный потребительский кооператив «Содействие», учтенный в реестре членов ассоциации за № 216, ОГРН 1122651033900, расположенный по адресу: 357501, Ставропольский край, г. Пятигорск, ул. проспект Кирова, д. 51;

3. Кредитный потребительский кооператив «Центральная Сберегательная касса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 173, ОГРН 1120280007561, расположенный по адресу: 450075, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. проспект Октября, д. 125;

На основании пп. «с» п. 1 ст. 32 «Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» вынести предупреждение о недопустимости повторного совершения нарушений следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив «Свой Капитал», учтенный в реестре членов ассоциации за №263, ОГРН 1132543011974, расположенный по адресу: 690062, Приморский край, г. Владивосток, ул. Ильичева, д. 2Б;

2. Кредитный потребительский кооператив «Благо», учтенный в реестре членов ассоциации за № 274, ОГРН 1100280027407, расположенный по адресу: 453431, Республика Башкортостан, г. Благовещенск, ул. Д. Бедного, д. 68, А, секция 1, комн. 14;

3. Кредитный потребительский кооператив «Цитадель», учтенный в реестре членов ассоциации за № 311, ОГРН 1145658028504, расположенный по адресу: 462421, Оренбургская область, г. Орск, ул. Комарова, д. 1, помещение №2.

Голосовали: 3 голоса «за»

Принято единогласно.

Постановили:

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 33 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Дисциплинарная комиссия решила наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1.  Кредитный потребительский кооператив  «СТБ-ФИНАНС», учтенный в реестре членов ассоциации за № 366, ОГРН 1156658010222, расположенный по адресу: 620026, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Луначарского, д. 210, 603 (юридический адрес), 620142, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Большакова, д. 75, 92 (факт. адрес);

2. Кредитный Потребительский Кооператив «Центр финансовой поддержки», учтенный в реестре членов ассоциации за № 309, ОГРН 1146234009657, расположенный по адресу: 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3;

3. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз «РОЖДЕСТВЕНСКИЙ», учтенный в реестре членов ассоциации за № 093, ОГРН 1024400509649, расположенный по адресу: 156000, г. Кострома, ул. Советская, д. 51 Г (юр. адрес), 156000, г. Кострома, ул. Ивана Сусанина, д. 50, офис 106 (факт. адрес);

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Скиффинанс», учтенный в реестре членов ассоциации за № 365, ОГРН 1159102129097, расположенный по адресу: 296100, Республика Крым, г. Джанкой, ул. Ленина, д. 5;

2. Кредитный Потребительский Кооператив работников правоохранительных органов «СБЕРЕЖЕНИЯ И ЗАЙМЫ-КУБАНЬ-01», учтенный в реестре членов ассоциации за № 152, ОГРН 1110105002700, расположенный по адресу: 385011, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Димитрова, д. 2, А;

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов ассоциации за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13;

2. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов ассоциации за № 206, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412300, Саратовская область, г. Балашов, ул. Карла Маркса, д. 73 А (юр. адрес), 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Ленина, д. 36, офис 200 (факт. адрес);

Наложить штраф в размере 1000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «ТОРГСИН», учтенный в реестре членов ассоциации за № 360, ОГРН 1113019000555, расположенный по адресу: 416370, Астраханская обл., Икрянинский р-н, село Икряное, ул. Мира, д. 35, кв. 8;

2. Кредитный потребительский кооператив «Содействие», учтенный в реестре членов ассоциации за № 216, ОГРН 1122651033900, расположенный по адресу: 357501, Ставропольский край, г. Пятигорск, ул. проспект Кирова, д. 51;

3. Кредитный потребительский кооператив «Центральная Сберегательная касса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 173, ОГРН 1120280007561, расположенный по адресу: 450075, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. проспект Октября, д. 125;

На основании пп «с» п. 1 ст. 32 «Положения о мерах дисциплинарного воздействия по отношению к кредитным кооперативам – членам Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив «Свой Капитал», учтенный в реестре членов ассоциации за №263, ОГРН 1132543011974, расположенный по адресу: 690062, Приморский край, г. Владивосток, ул. Ильичева, д. 2Б;

2. Кредитный потребительский кооператив «Благо», учтенный в реестре членов ассоциации за № 274, ОГРН 1100280027407, расположенный по адресу: 453431, Республика Башкортостан, г. Благовещенск, ул. Д. Бедного, д. 68, А, секция 1, комн. 14;

3. Кредитный потребительский кооператив «Цитадель», учтенный в реестре членов ассоциации за № 311, ОГРН 1145658028504, расположенный по адресу: 462421, Оренбургская область, г. Орск, ул. Комарова, д. 1, помещение №2.

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Отделение № 8609 Сбербанка России г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632  

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 10 до 50 минимальных размеров оплаты труда или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

Э.В. Смоленская