ПРОТОКОЛ №9
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                          14 июня 2017 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 14.06.2017 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В. Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены:

Директор Ассоциации М.Р. Овчиян, консультанты, курирующие кооперативы Н.В.Тарасова, О.В.Напреева, Н.С. Плетюхова, А.В.Артимович

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив  «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №271, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н , г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес), 606440, Нижегородская обл., Борский р-н , г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (фактический адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (юридический адрес), 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (фактический адрес);

3. Кредитный потребительский кооператив  «Кредит Сервис», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 377, ОГРН 1145543040983, расположенный по адресу: 644042, Омская обл., г. Омск, ул. бульвар Победы, д. 3, офис 2 (юридический адрес), 644042, Омская обл., г. Омск, ул. бульвар Победы, д. 3, офис 2 (фактический адрес);

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Пионерский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 27, ОГРН 1093925033355, расположенный по адресу: 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (юридический адрес), 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (фактический адрес);

5.  Кредитный Потребительский Кооператив Граждан «ВАШ ВЫБОР», учтенный в реестре членов Ассоциации за №32, ОГРН 1065010000945, расположенный по адресу: 141900, Московская область , Талдомский р-н , г. Талдом, ул. Вокзальная, д. 2, Б  (юридический адрес), 141900, Московская область , Талдомский р-н , г. Талдом, ул. Вокзальная, д. 2, Б (фактический адрес);

6. Кредитный потребительский кооператив «Союз Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 358, ОГРН 1151650007299, расположенный по адресу: 423823, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. проспект Сююмбике, д. 53, пом.1002 (юридический адрес), 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул.  проспект Сююмбике, д. 49/1, а/я 24 (фактический адрес);

7. Кредитный потребительский кооператив граждан «Вариант-Кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 004, ОГРН 1106027001376, расположенный по адресу: 180016, Псковская область, г. Псков, ул. Красноармейская, д. 26 (юридический адрес),  180016, Псковская область, г. Псков, ул. Красноармейская, д. 26 (фактический адрес);

Вышеуказанные Кооперативы нарушают дисциплину членства в СРО. 26.05.2017 г. направлены уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 14.06.2017 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ КПК «ГАРАНТ», КПК «УралКредит», КПК «Кредит Сервис», КПКГ «Пионерский», КПКГ «ВАШ ВЫБОР», КПКГ «Вариант-Кредит», КПК «Союз Финанс».

КПК «ГАРАНТ», КПК «УралКредит», КПК «Кредит Сервис», КПКГ «Пионерский», КПКГ «Вариант-Кредит» получили уведомление о дате и времени рассмотрения дисциплинарного дела. КПК «Союз Финанс» уведомление о дате и времени рассмотрения дисциплинарного дела доставлено посредством программный продукт VipNet ЭДО Документ, но не открыто по неизвестным причинам. КПКГ «ВАШ ВЫБОР» уведомление о дате и времени дисциплинарного производства не получено в связи с отсутствием присоединения к группе СРО.

По 1 и 2 вопросам с комментариями о выявленных нарушениях выступила А.В.Артимович:

1. В ходе планового мониторинга выявлены следующие нарушения, допущенные КПК «ГАРАНТ»:

1) некорректно заполнен представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 4 квартал 2014 год и 1 квартал 2015 г.;

2) не выполнены предписания выявленных нарушений по итогам Плановой проверки (исх. 1990 от 05.12.2016 г.):

а) кооперативом представлен не полный объем информации необходимый для проведения мониторинга (проверки), тем самым кооператив не обеспечил проведение контрольных мероприятий СРО.

б) договорная документация по заполнению показателей не соответствует закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», «Стандарту оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной указанием Банка России от 23.04.2014 г. № 3240-У».

в) в нарушение ст. 6 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,  кооператив не включает в расчет полной стоимости займа членские взносы.

От Кооператива поступили пояснения за подписью заместителя директора Башкатова Д.Л., в которых Кооператив сообщает о проведении мероприятий по устранению недостатков, выявленных мониторингом СРО по итогам работы за 12 месяцев 2016 г.: 07.06.17 г. по электронной почте предоставлены уточненные отчеты за 4 квартал 2017 г. и за 1 квартал 2017 г., а также образец договора с внесенными изменениями в соответствии с ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В заседании дисциплинарной комиссии приняли участие директор Башкатова Татьяна Михайловна и Председатель Правления Башкатов Дмитрий Леонидович, которые сообщили, что принимаются меры для устранения выявленных нарушений, предоставлен образец договора потребительского займа, остальные нарушения будут устранены в десятидневный срок.  

А.В. Артимович пояснила, что в представленном кооперативом договоре потребительского займа замечания устранены частично, не исправлено наименование СРО, не внесено уведомление о передаче сведений в бюро кредитных историй, не предоставлен график платежей, в связи с чем проверить точность расчета полной стоимости займа не представляется возможным. Кроме того, кооператив не предоставил исправленные отчеты в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 4 квартал 2014 год и 1 квартал 2015 г.

2. В ходе планового мониторинга выявлены следующие нарушения, допущенные КПК «УралКредит»:

- в СРО не возвращены документы, обязательные к подписанию (Акт мониторинга 1 и 2 кварталы 2016 г.).

- представленные отчеты в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 1, 2 и 3 кварталы 2016 г. заполнены некорректно, корректные отчеты не представлены.

- по результатам дисциплинарного производства (Протокол № 1 от 25.01.2017 года) не оплачен штраф в размере 2000,00 рублей. Согласно п. 3.13 «Положения о дисциплинарной комиссии…» срок оплаты штрафа не может быть более 1 (одного) месяца с момента назначения.

Представитель Кооператива участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушения не устранены.

С комментариями о выявленных нарушениях по 3 вопросу выступила консультант О.В.Напреева:

3. КПК «Кредит Сервис» по результатам планового мониторинга за 2016 год выявлены следующие нарушения: не представлен отчет в расширенной структуре отчетности Банка России за 4 кв. 2016 г. в формате Microsoft Excel,  не предоставлен расчет среднегодовой стоимости активов за 2016 год, справка об операциях с аффилированными лицами в 4 квартале 2016 года, не выполнено предписание по плановой проверке, а именно не представлен полный объем информации необходимый для проведения плановой проверки (образцы договоров, протоколы общего собрания, общие условия к договорам потребительского займа, акты ревизионной комиссии).

Представитель Кооператива участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, письменных пояснений не представил, нарушения устранены частично: 07.06.17 г. предоставлен отчет в расширенной структуре отчетности Банка России за 4 кв. 2016 г. в формате Microsoft Excel, расчет среднегодовой стоимости активов за 2016 год, справка об операциях с аффилированными лицами в 4 квартале 2016 года.

По 4, 5, 6 вопросам с комментариями выступила Силюта Е.А.:

4. КПК «Пионерский» не соблюдается финансовый норматив ФН7, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (по итогам 1,2,3,4 кварталов 2016 г.), нарушены требования к размеру резерва на возможные потери по займам. По итогам 2016 г. норматив ФН7 составлял 64,44% (норма 70%), по итогам 1 квартала 2017 г.  – норматив составляет 69,81%. Резерв на возможные потери по займам по итогам 2016 года составлял 13,9% (норма по итогам 2016 г. – не менее 60%), по итогам 1 квартала 2017 г. – 15,7%.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. Е.А.Силюта пояснила, что на ее электронную почту от директора Кооператива Н.Л.Колотий 13.06.2017 г. поступило письмо, в котором сообщается, что вопрос о резервах внесен в повестку дня очередного собрания 29.06.2017 г.

5. Представленные КПК «ВАШ ВЫБОР» отчеты в расширенной  структуре отчетности  Банка России за предыдущие периоды заполнены некорректно (4 кв.2015, 1 кв. 2016, 2 кв. 2016, 3 кв. 2016 г.), допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО (просрочка 1 месяц).

Руководитель Кооператива участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

Председатель дисциплинарной комиссии Т.М.Бондаренко предложила в связи с отсутствием надлежащего извещения кооператива о дате и времени дисциплинарного производства отложить рассмотрение дисциплинарного дела на 22.06.2017 г. в 11 часов 20 минут.

6. КПК «Союз Финанс» в ходе планового мониторинга выявлены следующие нарушения: отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России заполнен некорректно (по итогам 2 кв. 2016г. и 3 кв. 2016 г.), не устранены замечания по итогам плановой проверки от 28.01.2016 г.: не исполняются положения Закона № 115-ФЗ (не проводились обучающие мероприятия сотрудников в сфере ПОД/ФТ, у ответственного сотрудника отсутствует необходимое образование).

Председатель дисциплинарной комиссии Т.М.Бондаренко предложила в связи с отсутствием надлежащего извещения кооператива о дате и времени дисциплинарного производства отложить рассмотрение дисциплинарного дела на 22.06.2017 г. в 12 часов 00 минут.

По 7 вопросу с комментариями о выявленных нарушениях выступила Е.В.Семенова:

7. КПКГ «Вариант-Кредит» не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды, а именно:

• Нарушен срок и порядок представления документов установленные стандартом СРО, содержащих отчет о деятельности кооператива за 4 квартал 2016 год (повторно).

• Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за предыдущий период заполнен некорректно, не представлен корректный отчет по итогам 9 месяцев 2016 г.;

• Кооператив применяет упрощенные способы ведения бухгалтерского учета, включая упрощенную бухгалтерскую (финансовую) отчетность;

• Официальная годовая финансовая отчетность за 2016 год и расчет среднегодовой стоимости активов представлены с нарушением сроков (после начала проведения камеральной проверки за 2016 г.).

От Кооператива поступило письмо за подписью главного бухгалтера Толкачевой Светланы Васильевны, которая сообщила, что председатель Фомин А.А. находится на отдыхе за границей, допущенные нарушения будут исправлены до 20 июня 2017 г., т.к. она уже месяц находится на больничном, в связи с чем отчеты сдаются несвоевременно. Кооператив ищет нового бухгалтера. Просит Дисциплинарную комиссию о смягчении наказания.

Посредством программы Skype с Дисциплинарной комиссией связалась главный бухгалтер Кооператива Толкачева С.В., которая пояснила, что в последнее время часто и длительно болеет, что привело к нарушению сроков сдачи отчетности и устранения выявленных нарушений, до 20 июня 2017 г. все нарушения будут устранены.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 33, 34, 35, 36  Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (юридический адрес), 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Вариант-Кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 004, ОГРН 1106027001376, расположенный по адресу: 180016, Псковская область, г. Псков, ул. Красноармейская, д. 26 (юридический адрес),  180016, Псковская область, г. Псков, ул. Красноармейская, д. 26 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив  «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №271, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н , г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес), 606440, Нижегородская обл., Борский р-н , г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (фактический адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив  «Кредит Сервис», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 377, ОГРН 1145543040983, расположенный по адресу: 644042, Омская обл., г. Омск, ул. бульвар Победы, д. 3, офис 2 (юридический адрес), 644042, Омская обл., г. Омск, ул. бульвар Победы, д. 3, офис 2 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 1000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Пионерский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 27, ОГРН 1093925033355, расположенный по адресу: 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (юридический адрес), 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (фактический адрес).

Отложить рассмотрение дисциплинарного дела в отношении:

1. Кредитный Потребительский Кооператив Граждан «ВАШ ВЫБОР», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 32, ОГРН 1065010000945, расположенный по адресу: 141900, Московская область, Талдомский р-н,  г. Талдом, ул. Вокзальная, д. 2, Б  (юридический адрес), 141900, Московская область, Талдомский р-н, г. Талдом, ул. Вокзальная, д. 2, Б (фактический адрес) на 22.06.2017 г. на 11 часов 20 минут.

2. Кредитный потребительский кооператив «Союз Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 358, ОГРН 1151650007299, расположенный по адресу: 423823, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. проспект Сююмбике, д. 53, пом.1002 (юридический адрес), 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул.  проспект Сююмбике, д. 49/1, а/я24 (фактический адрес) на 12 часов 00 минут.

Голосовали: 3 голоса «за»

Принято единогласно.

Постановили:

По итогам рассмотрения дисциплинарного дела Дисциплинарная комиссия решила:

Наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «УралКредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 347, ОГРН 1117453012478, расположенный по адресу: 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (юридический адрес), 450022, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Менделеева, д. 149, оф. 13 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Вариант-Кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 004, ОГРН 1106027001376, расположенный по адресу: 180016, Псковская область, г. Псков, ул. Красноармейская, д. 26 (юридический адрес),  180016, Псковская область, г. Псков, ул. Красноармейская, д. 26 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив  «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №271, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н , г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес), 606440, Нижегородская обл., Борский р-н , г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (фактический адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив  «Кредит Сервис», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 377, ОГРН 1145543040983, расположенный по адресу: 644042, Омская обл., г. Омск, ул. бульвар Победы, д. 3, офис 2 (юридический адрес), 644042, Омская обл., г. Омск, ул. бульвар Победы, д. 3, офис 2 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 1000 руб. 00 коп. на следующий Кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Пионерский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 27, ОГРН 1093925033355, расположенный по адресу: 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (юридический адрес), 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (фактический адрес).

Отложить рассмотрение дисциплинарного дела в отношении:

1. Кредитный Потребительский Кооператив Граждан «ВАШ ВЫБОР», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 32, ОГРН 1065010000945, расположенный по адресу: 141900, Московская область, Талдомский р-н,  г. Талдом, ул. Вокзальная, д. 2, Б  (юридический адрес), 141900, Московская область, Талдомский р-н, г. Талдом, ул. Вокзальная, д. 2, Б (фактический адрес) на 22.06.2017 г. на 11 часов 20 минут.

2. Кредитный потребительский кооператив «Союз Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 358, ОГРН 1151650007299, расположенный по адресу: 423823, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. проспект Сююмбике, д. 53, пом.1002 (юридический адрес), 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул.  проспект Сююмбике, д. 49/1, а/я24 (фактический адрес) на 12 часов 00 минут.

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Смоленское отделение № 8609 ПАО Сбербанк г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632  

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова