ПРОТОКОЛ №18
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                             12 декабря 2017 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 12.12.2017 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В.Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены:

Директор Ассоциации М.Р. Овчиян, консультанты, курирующие кооперативы Е.А.Силюта, М.В.Дорошева, Н.С.Плетюхова, председатель контрольной комиссии Т.В.Кирпиченкова

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «КапиталЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №323, ОГРН 1111831002249, расположенный по адресу: 426034, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. пл. им. 50-летия Октября, д. 6А, офис 8 (юридический адрес), 426034, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. пл. им. 50-летия Октября, д. 6А, офис 8 (фактический адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив «Союз Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №358, ОГРН 1151650007299, расположенный по адресу: 423823, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. проспект Сююмбике, д. 53, пом.1002 (юридический адрес), 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул.  проспект Сююмбике, д. 49/1, а/я24  (фактический адрес);

3. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №381, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (юридический адрес), 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (фактический адрес);

4. Кредитный потребительский кооператив  «Исток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 52, ОГРН 1032500676845, расположенный по адресу: 692091, Приморский край, Кировский р-н, п.г.т. Кировский, ул. Набережная, д. 77А (юридический адрес), 692091, Приморский край, Кировский р-н, п.г.т. Кировский, ул. Набережная, д. 77А (фактический адрес).

5. Кредитный Потребительский Кооператив «Центр финансовой поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за №309, ОГРН 1146234009657, расположенный по адресу: 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3 (юридический адрес), 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3  (фактический адрес).

23.11.2017 г. КПКГ «КапиталЪ», КПК «Союз Финанс», КПК «Исток», НО КПК «НПИ», КПК «ЦФП» направлены уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 12.12.2017 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ. Указанные уведомления доставлены адресатам.

27.11.2017 г. уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства направлено Макарову С.В. почтовой корреспонденцией (список внутренних почтовых отправлений №101 от 25.11.2017 г.).

С комментариями по 1 вопросу о нарушениях, выявленных в результате внеплановой проверки КПКГ «КапиталЪ» выступила Плетюхова Н.С.:

В ходе проведения внеплановой проверки выявлено предоставление Кооперативом займа пайщику с превышением ПСЗ по отношению к предельно допустимому уровню, допущены нарушения ч. 7. ст. 5 . Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в нарушение ч. 5 ст. 18 Закона № 190-ФЗ в Уставе кооператива не указано наименование средства массовой информации, в котором публикуются уведомления о проведении общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков), сведения о нахождении на сайте кооператива Устава и внутренних положений не подтверждены.

От кооператива через программный продукт VipNet ЭДО Документ 27.11.2017 г. поступило уведомление о выполнении предписания об устранении нарушений, в котором кооператив сообщает следующее:

  1. Согласно приказу №32 Проверка в отношении КПКГ «КапиталЪ» была назначена внеплановая проверка, согласно которой был запрошен Устав КПКГ «КапиталЪ, который был предоставлен в СРО в старой редакции, так как на момент заключения договора займа с гр. Макаровым С.В. действовала старая редакция Устава КПКГ «КапиталЪ», однако была зарегистрирована новая редакция Устава, соответствующая действующему законодательству.
  2. В связи с невозможностью связаться с гр. Макаровым С.В. по предоставленным при оформлении займов номерам телефонов, в адрес регистрации гр. Макарова С.В. 25.11.2017 г. было направлено письмо с просьбой предоставления любым удобным способом банковских реквизитов для перечисления излишне полученных денежных средств.
  3. КПКГ «КапиталЪ», руководствуясь предписанием, внес соответствующие дополнения в информационные поля сайта и информационных буклетов. Также сообщаем о том, что интернет сайт КПКГ «КапиталЪ», обследование которого было проведено сотрудниками СРО «Содействие» 13.11.2017 г. неоднократно подвергался обрушению в связи со сторонними атаками и занесенными вирусами на сайте после атак, с последующим восстановлением, в связи с чем некоторая информация с сайта была утеряна, в данный момент сайт КПКГ «КапиталЪ» восстановлен, информация на нем  приведена в соответствие с требованием законодательства РФ, в данный момент ведется разработка комплекса мер по защите сайта КПКГ «Капиталъ».   

В заседании дисциплинарной комиссии принял участие представитель кооператива Сафиуллин Марат Ильдусович (доверенность от 01.01.2017 г.), который предоставил пояснения по выявленным нарушениям. Кооперативом не оспаривается факт выдачи Макарову С.В. потребительского займа с превышением ПСЗ, в настоящее время кооперативом произведен пересчет процентов, в адрес  Макарова С.В. направлено письмо заказной почтовой корреспонденцией с предложением указать реквизиты для возврата излишне уплаченных средств.

Заявитель жалобы Макаров С.В. участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял.

При проверке сайта кооператива (акт проверки от 12.12.2017 г.) установлено наличие на сайте устава в редакции, утвержденной протоколом общего собрания №9-У от 08.11.2016 г. и положений (положения о правлении, положения об общем собрании, положения о членстве). В указанной редакции устава отсутствуют сведения о наименовании средства массовой информации, в котором публикуются сообщения о проведении общего собрания пайщиков, предписание в данной части не исполнено. В подтверждение направления Макарову С.В письма кооперативом представлена копия квитанции о направлении почтовой корреспонденции, а также скриншот полученного от Макарова С.В. ответа с реквизитами для перечисления излишне уплаченных денежных средств. Кооперативом также представлена копия исправленного информационного буклета.

По 2 и 3 вопросам с комментариями выступила Силюта Е.А.:

2. КПК «Союз Финанс» предписывалось Отделением НБ по Республике Татарстан в срок не позднее 09.10.2017 г. представить в Банк России скорректированный отчет за 1 полугодие 2017 г. согласно Указанию Банка России от 25.07.2016 № 4083-У (предписание Банка России № Т492-18-19/28830 от 18.09.2017). КПК «Союз Финанс» представил скорректированный отчёт о деятельности за 1 полугодие 2017 года с нарушением срока (12.10.2017).

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

3. НО КПК «НПИ» допущено нарушение срока предоставления исправленного отчета в Банк России. В соответствии с предписанием Банка России № Т553-11-11/9244-27-1/10444 от 18.09.2017 г. Отделения по Оренбургской области Уральского главного управления ЦБ РФ кооперативу надлежало в срок не позднее 25 сентября 2017 г. устранить нарушение законодательства РФ и нормативных актов Банка России и направить в Ассоциацию «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» исправленный отчет за 1 полугодие 2017 г. Кооператив предоставил исправленный Отчёт о деятельности 27.10.2017 г.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 4 вопросу слушали Дорошеву М.В.:

4. КПК «Исток» не исполнил в установленный срок предписание Банка России № Т7-20-1-2/34083 от 21.09.2017, а именно представил Отчёт о деятельности за 3 квартал 2017 года согласно Указанию Банка России от 25.07.2016 № 4083-У с нарушением срока (17.10.2017).

Членство кооператива в СРО «Содействие» прекращено на основании заявления о добровольном выходе и Решения правления от 23.11.2017 г. Протокол №12. Председателем дисциплинарной комиссией Бондаренко Т.М. предложено производство в отношении КПК «Исток» прекратить.

По 5 вопросу с комментариями о выявленных нарушений КПК «ЦФП» выступила Бондаренко Т.М.:

КПК «ЦФП» допущены следующие нарушения:

1) Кооператив выдает займы юридическим лицам, которые не являются членами (пайщиками) кооператива;

2)    Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за предыдущий период в формате Microsoft Excel по форме разработанной СРО заполнен некорректно (за 3 и 4 кв. 2016 г., 1 кв.2017 г.);

3)    Не оплачен штраф по результатам дисциплинарного производства (протокол №1 от 25.01.2017 г.). Согласно п. 3.13 «Положения о дисциплинарной комиссии…» срок оплаты штрафа не может быть более 1 (одного) месяца с момента назначения:

4)    Кооператив применяет упрощенные способы ведения бухгалтерского учета, включая упрощенную бухгалтерскую (финансовую) отчетность;

5)    Нарушение порядка расчета полной стоимости потребительского займа;

6)    Нарушение требований к табличной форме индивидуальных условий договора потребительского займа;

7)    Нарушение порядка оформления общих условий договора потребительского займа;

8)    Официальная финансовая отчетность по итогам года (баланс), не сопоставима с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в рамках мониторинга в СРО «Содействие»;

9)    Несоблюдение финансового норматива (ФН6).

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил. Согласно представленному кооперативом отчету за 9 месяцев 2017 г. нарушение норматива ФН6 не выявлено, остальные нарушения не устранены.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 33, 36, 39 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «КапиталЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №323, ОГРН 1111831002249, расположенный по адресу: 426034, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. пл. им. 50-летия Октября, д. 6А, офис 8 (юридический адрес), 426034, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. пл. им. 50-летия Октября, д. 6А, офис 8 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Союз Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №358, ОГРН 1151650007299, расположенный по адресу: 423823, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. проспект Сююмбике, д. 53, пом.1002 (юридический адрес), 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул.  проспект Сююмбике, д. 49/1, а/я24  (фактический адрес);

3. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №381, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (юридический адрес), 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (фактический адрес);

Наложить штраф в размере 10000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный Потребительский Кооператив «Центр финансовой поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за №309, ОГРН 1146234009657, расположенный по адресу: 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3 (юридический адрес), 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3  (фактический адрес).

Прекратить производство в отношении следующего кооператива:

1. Кредитный потребительский кооператив  «Исток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 52, ОГРН 1032500676845, расположенный по адресу: 692091, Приморский край, Кировский р-н , п.г.т. Кировский, ул. Набережная, д. 77А (юридический адрес), 692091, Приморский край, Кировский р-н , п.г.т. Кировский, ул. Набережная, д. 77А (фактический адрес).

Голосовали: 3 голоса «за».

Принято единогласно.

Постановили:

По итогам рассмотрения дисциплинарного дела Дисциплинарная комиссия решила:

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «КапиталЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №323, ОГРН 1111831002249, расположенный по адресу: 426034, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. пл. им. 50-летия Октября, д. 6А, офис 8 (юридический адрес), 426034, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. пл. им. 50-летия Октября, д. 6А, офис 8 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Союз Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №358, ОГРН 1151650007299, расположенный по адресу: 423823, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул. проспект Сююмбике, д. 53, пом.1002 (юридический адрес), 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, ул.  проспект Сююмбике, д. 49/1, а/я24  (фактический адрес);

3. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №381, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (юридический адрес), 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (фактический адрес);

Наложить штраф в размере 10000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный Потребительский Кооператив «Центр финансовой поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за №309, ОГРН 1146234009657, расположенный по адресу: 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3 (юридический адрес), 390000, г. Рязань, ул. Горького, д. 15, литера А1, нежилое помещение Н3  (фактический адрес).

Прекратить производство в отношении следующего кооператива:

1. Кредитный потребительский кооператив  «Исток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 52, ОГРН 1032500676845, расположенный по адресу: 692091, Приморский край, Кировский р-н , п.г.т. Кировский, ул. Набережная, д. 77А (юридический адрес), 692091, Приморский край, Кировский р-н , п.г.т. Кировский, ул. Набережная, д. 77А (фактический адрес).

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова