ПРОТОКОЛ №5
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                             27 марта 2018 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 27.03.2018 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В.Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашен:

Директор Ассоциации М.Р.Овчиян

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан «ТатЖилИнвест», учтенный в реестре членов Ассоциации за №134, ОГРН 1031616053358, расположенный по адресу: 423822, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Набережночелнинский, д. 80 (юридический адрес), 236029423822, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Набережночелнинский, д. 80 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №385, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес), 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Сибирская Венеция», учтенный в реестре членов Ассоциации за №400, ОГРН 1152468020099, расположенный по адресу: 660031, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Глинки, д. 35 (юридический адрес), 660031, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Глинки, д. 35  (почтовый адрес).

4. Кредитный Потребительский Кооператив «Фонд Скорой Финансовой Помощи», учтенный в реестре членов Ассоциации за №319, ОГРН 1111101006444, расположенный по адресу: 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (юридический адрес), 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (фактический адрес);

5. КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ  «РЕГИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №278, ОГРН 1130280053441, расположенный по адресу: 452170, Республика Башкортостан, Чишминский р-н , Рабочий поселок Чишмы, ул. Кирова, д. 17, А (юридический адрес), 452170, Республика Башкортостан, Чишминский р-н , Рабочий поселок Чишмы, ул. Трактовая, д. 6  (фактический адрес).

6. Кредитный потребительский кооператив граждан «Нижневолжский», учтенный в реестре членов Ассоциации за №108, ОГРН 1023000803022, расположенный по адресу: 416550, Астраханская область, г. Знаменск, ул. Ленина, д. 48-Б, 36 (юридический адрес), 416550, Астраханская область, г. Знаменск, ул. Ленина, д. 48-Б, 36 (фактический адрес).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 27.03.2018 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ направлены КПКГ «ТатЖилИнвест», КПК «Брянский жилищный кредит», КПК «Фонд СФП», КПК «Региональный центр микрофинансирования», КПКГ «Нижневолжский». Указанными кооперативами уведомления получены. КПК «Сибирская Венеция» уведомление и распоряжение направлены заказной почтовой корреспонденцией, направленное письмо вернулось в СРО.

На основании запроса ЦБ РФ (Банк России) Департамент микрофинансового рынка и представленной кооперативом информации в отношении ИКПКГ «ТатЖилИнвест» возбуждено дело о дисциплинарном правонарушении.

В ходе проведения проверки установлено, что Кооперативом в нарушение ст. 4.1 Закона № 190-ФЗ в сроки, установленные ч. 3, 5 ст. 5 Закона № 218-ФЗ, не заключил договор с Бюро Кредитных историй.

В результате плановой проверки (акт от 12.02.2018 г.) выявлены следующие нарушения:

  1. Оформление договорной документации не соответствует закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» и требует корректировки.
  2. Проверка значений полной стоимости займов (ПСЗ) в представленных договорах для анализа показала некорректность кооперативом ее  расчета. Кооператив не включает членские взносы, а так же, так называемые «единовременные вступительные взносы» в расчет полной стоимости займов (ПСЗ).
  3. Кооперативом взимаются с пайщиков так называемые «единовременные вступительные взносы», не предусмотренные ни  Уставом кооператива, ни Законом 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
  4. Кооперативом не выполняется п. 2 ст. 12 Закона «О бухгалтерском учете»: не проводится инвентаризация имущества и обязательств.
  5. Нарушаются требования закона №152-ФЗ «О персональных данных», кооперативом не разработаны документы, определяющие его политику в отношении обработки персональных данных.  
  6. Отмечается нарушение Указания 3471-У п.3.5 «О требованиях подготовки обучению кадров в некредитных финансовых организациях» в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

От кооператива поступили письменные пояснения относительно выявленных нарушений, в которых кооператив указывает следующее.

В целях исполнения требований Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», допущенные нарушения устранены. Дополнительно Кооперативом представлены документы для проведения контрольных мероприятий СРО в полном объеме:

  1. Оформление договорной документации приведено в соответствие с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным Законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге  недвижимости)». Типовой образец договора займа с графиком платежей  приложен.
  2. Информация о полной стоимости займов (ПСЗ) по договору займа доводится кооперативом до пайщика в целях информирования и достижения однозначного понимания пайщиком затрат, связанных с получением и использованием заемных средств. Полная стоимость займа определяется в процентах годовых. ПСЗ включаются следующие платежи: 1) по погашению суммы займа; 2) по уплате процентов по договору займа; В расчет ПСЗ не включаются следующие платежи: 1) штрафы, пени; 2) паевые и вступительные взносы; 3) членские взносы, предусмотренные Уставом кооператива.

Так как в п. 5.4. Устава ИКПКГ «ТатЖилИнвест»   порядок взимания членских и иных взносов не полностью раскрыт, готовятся проекты Устава, Положение о предоставлении займов  в новых редакциях, которые будут утверждаться на Общем собрании членов кооператива 25.04.2018 г.

  1. Согласно п.3 ст.11 Федерального закона от 18.07.2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения Правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после  уплаты вступительного взноса.

В  Положении   о  предоставлении   займа  п.  3.1.  был  сформулирован   некорректно. Кооператив поясняет, что при вступлении в ИКПКГ «ТатЖилИнвест»  с каждого  претендента взимается единовременный вступительный взнос в размере  6000  рублей.  В  случае  выдаче  займа пайщику, вступительный взнос в размере 6000 рублей не входит и не учитывается при расчете полной  стоимости  займа.

  1. В ранее представленных сведениях о кооперативе было ошибочно указано отсутствие в кооперативе инвентаризационных ведомостей. Поясняем, что Кооперативом ежеквартально проводится инвентаризация имущества и обязательств. Копии актов сверок прилагаются.
  2. При  подаче  Основных  сведений  о  кооперативе  был  указан  не  весь  объем документов,    которыми    руководствуется кооператив          в целях исполнения требований Федерального   закона   от  27.06.2006   г.  №   152-ФЗ   «О  персональных   данных»   ИКПКГ «ТатЖилИнвест». В связи с чем дополнительно предоставляем список документов, определяющих политику в отношении обработки персональных данных:
  • Приказ о назначении ответственного должностного лица за обработку персональных данных в ИКПКГ «ТатЖилИнвест».
  •  Приказ об утверждении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным сотрудников ИКПКГ «ТатЖилИнвест».
  • Обязательство о неразглашении персональных данных в ИКПКГ «ТатЖилИнвест».
  • Приказ  об  утверждении  Порядка  уничтожения  персональных  данных  в  ИКПКГ «ТатЖилИнвест»  при  достижении  целей  обработки  или  при  наступлении  иных  законных оснований.
  • Порядок уничтожения персональных данных в ИКПКГ «ТатЖилИнвест» при достижении целей обработки или при наступлении иных законных оснований.
  • Акт об уничтожении персональных данных субъекта(ов), обрабатываемых в  ИКПКГ «ТатЖилИнвест».                                                                                      

-  Положение        по    обработке    персональных  данных    Ипотечным   кредитным потребительским Кооперативом граждан «ТатЖилИнвест».

  • Методическое пособие    политики  обработки  персональных данных ИКПКГ «ТатЖилИнвест».
  • Должностная инструкция для сотрудников ИКПКГ «ТатЖилИнвест» по обработке персональных данных.
  •  Журнал учета проведения инструктажей по информационной безопасности в Ипотечном кредитном потребительском кооперативе граждан «ТатЖилИнвест».
    1. Указания Банка России от 05.12.2014 № 3471-У п.3.5 «О требованиях подготовки обучению кадров в некредитных финансовых организациях»  в области противодействия легализации (отмыван.ию) доходов, Полученных преступным путем, и финансированию  терроризма  (П.ОД/ФТ)  соблюдается.  Ответственный  сотрудник  ИКПКГ «ТатЖилИнвест» ежегодно проходит плановый инструктаж повышения квалификации. Остальные сотрудники ИКПКГ «ТатЖилИнвест» проходят плановый инструктаж повышения квалификации два раза в год. Копии свидетельства о прохождении обучения прилагаются.
    2. По вопросу не предоставления  следующих документов поясняем:
  • Потребительские займы пайщикам Кооператива не выдаются и личные сбережения не привлекаются, поэтому договоров сбережений, договоров поручительства, договоров залога, договоров потребительского займа Кооператив не заключает.
  •  Информация о размещении средств резервных фондов по состоянию на отчетную дату прилагается.
  • Акт проверки финансовой отчетности ревизионной комис.сией по итоrам 2016 года прилагается.
  • Сведения  о  составе  правления,   комитета  по  займу  и  ревизионной   комиссии прилагаются.
  • Справку о наличии (отсутствии) судимости и (или) факта уголовного преследования о прекращении уголовного преследования заказана. Факт подтверждения подачи заявления прилагается.

В заседании дисциплинарной комиссии принял участие директор Дубинин Эдуард Владимирович, который пояснил, что все выявленные в результате плановой проверки нарушения кооперативом устранены.

Кооперативом представлены следующие документы: договор об оказании информационных услуг от 19.02.2018 г., заключенный с ООО «БКИ «Партнер», регистрационный номер 012-00038-002 в Государственном реестре бюро кредитных историй Центрального банка Российской Федерации, образец договора займа на улучшение жилищных условий, копии удостоверений о краткосрочном повышении квалификации, выданных Дубинину Э.В., Кавториной О.А., Кадыровой Л.И., подтверждающих прохождение обучения в ГАОУ ВО ИГТТИ «Набережночелнинский государственный торгово-технологический институт» по программе «Федеральный закон от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», уведомление о созыве общего собрания членов ИКПКГ «ТатЖилИнвест», копия акта проверки от 15.02.2017 г. ревизионной комиссии.

В ходе проведения внеплановой проверки КПК «РЕГИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ» (акт от 27.12.2017 г), установлено, что Кооператив допустил следующие нарушения:

1) в нарушение п.1 Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», в индивидуальных условиях отсутствует общий заголовок таблицы «Индивидуальные условия договора потребительского займа»;

2) наименование условия строки 3  не соответствует редакции, установленной Указанием № 3240-У;

3) содержание условия строки 2  изложено громоздко. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, обязательства   по  договору   займа   сохраняются   и  после   завершения   срока  договора.   Право кооператива на получение процентов по правилу об основном денежном долге, установленное ч. 2, ст. 809 ГК РФ сохраняется и по истечении срока действия договора - вплоть до   дня возврата суммы займа;

4) содержание условия строки 4 изложено громоздко. Как следует из ч.1 ст. 9 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», понятия «фиксированной» и «простой» процентной ставки тождественны.   Формула  «простых  процентов»  предполагает  начисление  процентов непогашенный остаток задолженности, как это следует из п. 1.6 «Положения «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета доходов, расходов и прочего совокупного дохода некредитных финансовых организаций» (утв. Банком России 02.09.2015 N 487-П);

5) содержание условия строки 6 некорректно. Судя по графику, заем погашается единовременным платежом включающем погашение основного долга и процентов в конце периода кредитования, а не серией платежей;

6) содержание условия строки 12 не вполне соответствует норме ч. 12 ст. 5 Закона № 353-ФЗ: «Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа)  на  сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются ...». Содержание условия стр. 12 не оговаривает, что проценты по договору продолжают начисляться;

7) содержание условия строки 16 не вполне соответствует ограничениям, введенным Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В частности, как установлено ч. 6 ст. 4 указанного закона, согласие на посещение сотрудниками Кредитора места его  жительства, места осуществления трудовой деятельности заемщика и, предоставление информации о состоянии задолженности по займу членам его семьи, родственникам, иным проживающим с должником лицам, соседям и любым другим физическим лицам «должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных»;

8) в связи с единовременной оплатой обязательств по займу, упоминание о рассрочке внесения членского взноса в содержании условия строки 18 неуместно;

9) ООО «ЦМТ» не является БКИ, включенным в государственный реестр. Кооперативом договор заключен с БКИ «Столичное кредитное бюро». Не следует оговаривать наименование БКИ, куда направляются сведения в соответствии со ст. 4.1, Закона № 190-ФЗ. Такое требование законодательно не установлено, а в договоре, как это предусмотрено ч. 4, ст. 5 Федерального закона  от  30.12.2004  №  218-ФЗ  «О  кредитных  историях »,  должна  быть  просто  оговорена «информация о передаче сведений, ... о заемщике . . . в бюро кредитных историй»;

10) в      результате      пересчета       значения        ПСЗ    с   учетом       членского взноса, СРО «Содействие» получено значение ПСЗ 56,296 %, однако в договоре указано иное число.

От кооператива поступили пояснения (исх. №37 от 15.03.2018 г.) за подписью председателя правления И.Х.Тимурханова в которых сообщается, что кооперативом устранены все нарушения, отраженные в акте по результатам проверки договора потребительского займа еще 27.12.2017 г., это подтверждено письмом (исх. №300 от 28.12.2017 г.) и скан-копией договора потребительского займа и расчетом ПСЗ, направленное по системе ЭДО 28.12.2017 г.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял.

На основании акта внеплановой проверки от 05.03.2018 г. в отношении КПК «Фонд СФП» возбуждено дело о дисциплинарном правонарушении.

В ходе проведения проверки установлено, что Кооператив допустил следующие нарушения:

1) пункт 1.1 и пункт 2.13 Договора, устанавливающий, что компенсация за использование личных сбережений не начисляется, нарушает положения ч. 2 ст. 30 Закона № 190-ФЗ об условии платности использования кооперативом переданных ему личных сбережений;

2) условие п. 2.5 договора нарушает ч. 2 ст. 30 Закона № 190-ФЗ об условии возвратности использования кооперативом переданных ему личных сбережений, а также противоречит п. 3.2.1.3  внутреннего стандарта привлечения денежных средств физических лиц;

3) условие пункта 3.3 Договора об уплате пайщиком целевого взноса в размере 3% от размещенной суммы при досрочном расторжении договора, противоречит ч. 3 ст. 1 Закона № 190-ФЗ и не учитывает рекомендации Министерства финансов РФ, данные в письме от 25.01.2018 г. № 03-03-06/3/3984;

4) не соблюдаются положения ч. 5 ст. 30 Закона № 190-ФЗ, определения ВС РФ от 12.05.2015 № 305-ЭС15-680, а также п. 2 ст. 837 ГК;

5) не исполнено ранее направленное предписание по аналогичной проверке;

6) условие п. 5.1 договора не соответствует действительности и намеренно вводит пайщика в заблуждение, а также противоречит ст. 39, 40 Закона № 190-ФЗ.

Кооператив с выводами контрольной комиссии не согласился, представил возражения, в которых пояснил следующее.

Во-первых, Акт СРО содержит утверждение, что кооператив в течение года не исполнил предписание последнего акта по жалобе Михайловой Н.А. от 05.04.2017 г. Утверждение СРО основано на недостаточном анализе договоров. Договоры Михайловой Н.А. и Мубаракшиной Н.Н. относятся к одному и тому же периоду - ноябрю 2016 года, заключены с разницей в несколько дней. Предписания СРО от апреля 2017 года в отношении пунктов договора были выполнены тогда же, в том числе п. 3.3. договора, устанавливающий целевой взнос в размере 3 % от размещенной суммы при досрочном расторжении договора. Условия п. 5.1. договора (о гарантиях сохранности и возвратности средств посредством членства в СРО), п. 3.2. договора (о «заградительном тарифе») также было исключено из текста договоров сразу же после получения акта по Михайловой Н.А. Более того, к моменту составления Акта СРО по Мубаракшиной Н.Н. Кооперативом использовались новые шаблоны договоров. Доказательство этому - в прилагаемых договорах. Кроме того, согласно Регламенту СРО о проверках, предметом внеплановой проверки по жалобе пайщика являются лишь те доводы, которые изложены в самой жалобе, при этом Мубаракшина Н.Н. о целевом взносе 3% от размещенной суммы в своей жалобе не указывала.

Во-вторых, основной вопрос по Михайловой Н.А. состоял во взимании членского взноса за досрочное расторжение как заградительного тарифа. По Мубаракшиной Н.Н. - 1% членского взноса сберегателя. Поэтому, утверждения СРО о неисполнении предыдущих предписаний не имеет  основания.

В-третьих, Кооператив не проводил общего  собрания  в  виде  собрания уполномоченных в количестве 7 человек 03.07.2017г. В кооперативе всего 13 уполномоченных. Общее количество пайщиков никогда не составляло 2000 человек. На конец 2016 г. пайщиков было 1296, на конец первого квартала 2017 г. пайщиков было 1291. Эти цифры есть и в отчетности кооператива, представленной в СРО. Кооператив в вопросах  представительства  фактически  придерживается  и нормативов  СРО,  и здравого смысла: на  100 пайщиков  приходится  1 уполномоченный.   До настоящего  времени  все копии общих собраний нами в СРО представлялись в установленные сроки.

В-четвертых, позиция СРО в отношении минимальной квоты долевого участия не изменилась. Кооператив не согласен с тем, что статус этого взноса не определен. После того, как в Акте по Михайловой Н.А. СРО указало на то, что данный паевой взнос внутренними регламентирующими положениями не определен, на общем собрании 03.06.2017 г. были приняты изменения в Устав, которые закрепили его статус. В договорах Мубаракшиной Н.Н. четко  указано, что начисление  компенсации осуществляется только на переданные личные сбережения. На  переданный  взнос проценты не начисляются. В приходно-кассовых документах четко  указана  сумма принятых личных сбережений и паевого взноса. Признаков кабальной сделки не усматривается.  Договор добровольный.

В-пятых,  законодательство  не содержит запрет исчислять членский взнос сберегателя от суммы размещаемых средств. Размер членского взноса сберегателя в размере 1 % четко определен.  И так как по договорам  возможно  пополнение  денежных  средств, то сумма договоров  могла увеличиться,  и указание  размер  взноса в процентном  соотношении  от суммы  договора   представляется   целесообразным.   Направляя   возражения  ·на  жалобу Мубаракшиной  Н.Н.,  кооператив  имел  в виду,  что  общая  сумма  удержанных  членских взносов Мубаракшиной  Н.Н.  по обоим договорам  находится  в пределах  ограниченного стандартом  СРО размера  - до  10% от  начисленной  компенсации.  Если  бы  кооператив следовал  стандарту  СРО  буквально,  то  размер  членского  взноса  Мубаракшиной  Н.Н. должен был бы составлять не более  20470,74 руб. по дог № 328, и  не более 15345,51 руб. по дог. № 329.

В заседании дисциплинарной комиссии приняла участие представитель кооператива Климовская Ксения Андреевна (доверенность от 24.07.2017 г.), которая подтвердила изложенную в возражения позицию по выявленным нарушениям.

В результате проверки установлено, что кооператив, принимая по договору личные сбережения, частично (в размере 8%) привлеченные средства размещает в качестве «минимальной возвратной квоты долевого участия», на которую не начисляет компенсацию, что противоречит условию платности использования кооперативом переданных ему личных сбережений, установленному ч.2, ст. 30 Закона № 190-ФЗ. Включение в договор передачи личных сбережений условия о минимальной квоте долевого участия вводит пайщиков в заблуждение относительно условий размещения сбережений, размеров дохода (компенсации) за их использование, установления и разъяснения обязанности членов кооператива.

В своих пояснениях данных письмом от 26.02.2018 г (исх. №  117) кооператив намеренно искажает суммы переданных сбережений – 920 000 руб. и 1 380 000 руб. С этих сумм Мубаркшиной Н.Н. была начислена компенсация в размере 161 000 руб. и 207 000 руб. соответственно.

  Фактически суммы, отраженные в договорах передачи личных сбережений составляют 1 000 000 и 1 500 000 руб. Сумма дохода (компенсации) за использование личных сбережений должна исчисляться от этих сумм и составит оценочно по договору № 7-0000329 от 21.11.2016 г. 175 000 руб. и по договору № 7-0000328 от 24.11.2016 г. – 225000 руб. Кооперативу рекомендовано доначислить 14000 + 18000 = 32000 руб. и выплатить непогашенную перед  Н.Н. Мубаркшиной задолженность после ее налоговой очистки.

Условие п. 2.5. об уплате членского взноса в размере 1% со всех выплат по договору, дублирует соответствующее условие ст. 11 Устава и противоречит условию возвратности переданных кооперативу личных сбережений, установленному ч.2, ст. 30 Закона № 190-ФЗ. Исчисление членского взноса от суммы переданных кооперативу личных сбережений, а не от суммы начисленного дохода, может привести к возврату пайщику меньшей суммы его личных средств, чем он передал кооперативу по договору передачи личных сбережений.  Из представленных кооперативом документов невозможно определить базу, от которой исчислялся членский взнос в размере 1%.

Кроме того, договор передачи личных сбережений содержит иные условия, нарушающие права пайщиков. П.3.3 Договора содержит условие об уплате пайщиком не предусмотренного Федеральным законом №190-ФЗ целевого взноса в размере 3% от размещенной суммы при досрочном расторжении договора («заградительный тариф», ограничивающий пайщика в праве на получение своих средств до окончания срока договора). Данное условие противоречит п.2, ст. 837 ГК, устанавливающему ничтожность «условия договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию». В данном случае следует принять во внимание идентичные правовые режимы размещения и обслуживания вкладов в банках и личных сбережений в кооперативе. В нарушение ч. 5, ст. 30 Закона № 190-ФЗ, в договор передачи личных сбережений не включено условие о досрочном возврате денежных средств при прекращении членства пайщика в кооперативе.  Условие п. 5.1 договора, устанавливающее, что сохранность и возвратность денежных средств пайщика обеспечивается членством кооператива в СРО «Содействие» не соответствует действительности и намеренно вводит пайщика в заблуждение. 

Указанные в акте от 03.05.2018 г. нарушения избрания норм уполномоченных при проведении общего собрания от 03.06.2017 г. (протокол №10) не подтвердились. Согласно представленному в СРО отчету  за 1 квартал 2017 г. количество пайщиков на 31.03.2017 г. составляло 1291, в протоколе от 03.06.2017 г. указано количество присутствующих уполномоченных 7 из 13 избранных. Количество избранных кооперативом уполномоченных  соответствует принятому в СРО Стандарту «Нормы представительства для избрания уполномоченных собраниями пайщиков части кооператива (кооперативных участков) для участия в общем собрании, проводимом в форме собрания уполномоченных».

В отношении КПК «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ» поступило сообщение  Департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ (Банк России) о непредставлении кооперативом сведений в бюро кредитных историй, что является нарушением ст. 4.1 Закона № 190-ФЗ, ч. 3, 5 ст. 5 Закона № 218-ФЗ. При проведении проверки кооперативом не представлен договор, заключенный с Бюро Кредитных историй.

От КПК «Брянский Жилищный Кредит» поступили письменные пояснения по данному нарушению, в которых указывается, что в настоящее время кооператив не  ведет деятельности  по привлечению сбережений и выдаче займов пайщикам, при этом предпринимаются меры по активации деятельности кооператива либо его ликвидации. В связи с этим кооператив не направляет в Бюро кредитных историй сведения, необходимые для формирования кредитных историй членов  КПК, которым предоставлены займы, поскольку займы не выдаются и новые пайщики в кооператив не вступают. При  этом с Межрегиональным бюро кредитных историй (ИНН  7710606134) заключен Договор об оказании информационных услуг № 5230/15-МК от 28.01.2015 года для предоставления кредитных отчетов. При направлении в адрес СРО первичной информации на запрос от 19.02.2018 года, кооперативом были представлены ошибочные сведения, касающиеся не заключения договора с БКИ, поскольку  при передаче документации от прежнего руководителя при составлении описи документации не был учтен Договор об оказании информационных услуг № 5230/15-МК от 28.01.2015 года, в связи с тем, что информация о заключении договора с БКИ у действующего Председателя КПК «Брянский  Жилищный Кредит» отсутствовала.

В заседании дисциплинарной комиссии принял участие председатель кооператива Хуторцов  Андрей Викторович, который пояснил, что ему после назначения на должность не были переданы надлежащим образом все документы по деятельности кооператива, поэтому ранее в СРО были предоставлены ошибочные сведения об отсутствии договора с Бюро кредитных историй. У кооператива имеется действующий договор с Межрегиональным бюро кредитных историй, который ежегодно пролонгируется на новый срок. В БКИ сведения не передаются в связи с отсутствием деятельности.

На основании запроса Департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ (Банк России) и представленной кооперативом информации в отношении КПК «Сибирская Венеция», возбуждено дело о дисциплинарном нарушении.

В ходе проведения проверки установлено, что Кооператив не предоставил ответ на запрос СРО «Содействие», направленный во исполнение поручения Банка России, включающий в себя сведения о подключении и использовании Личного кабинета, размещенного на сайте ЦБ РФ, что указывает на нарушение пункта 2.2 Указания Банка России от 03.11.2017 № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета»

Кроме того, согласно п. 4.11 Устава СРО «Содействие», в случае, если в период членства кооператива произошли изменения его идентификационных данных, указанных в заявлении на вступление и в прилагаемых к заявлению документах, он обязан в десятидневный срок сообщить об этих изменениях Директору СРО для внесения соответствующих поправок в реестр. В случае непредставления или несвоевременного представления кооперативом  информации об изменении своих идентификационных данных, СРО «Содействие» не несет ответственности за понесенные им в связи с этим убытки.

СРО «Содействие» неоднократно пыталась связаться с представителями Кооператива по телефону, однако установить контактные данные КПК «Сибирская Венеция» не удалось.

От кооператива поступило сообщение на электронную почту Силуковой А.А., курирующей кооператив, о том, что в кооперативе произведен обыск и выемка документов (протокол от 05.02.2018 г.), изъяты все бухгалтерские документы, системный блок с находящейся на нем электронной информацией, а также печать кооператива.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения по данным нарушениям не представил.

В деятельности КПКГ «Нижневолжский», по результатам плановой проверки (акт от 28.02.2018 г.) выявлены следующие нарушения:

  1. В нарушение ч. 5, ст. 18 федерального закона от 18.07.2009 года  №190 ФЗ  «О кредитной   кооперации», Устава КПК «Нижневолжский» допущено существенное нарушение порядка созыва, подготовки и проведения общего собрания пайщиков, влияющее на волеизъявление участников собрания.
  2. Не соблюден Стандарт СРО «Содействие» «Нормы представительства для избрания уполномоченных собраниями пайщиков части кооператива (кооперативных участков) для участия в общем собрании, проводимом в форме собрания уполномоченных» по квоте избрания уполномоченных для участия в общем собрании пайщиков.
  3. Кооперативом не соблюдается норматив резервирования, установленный п. 4, ст. 6 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» «Стандартом обеспечения финансовой устойчивости кооперативов», утвержденным решением Правления  СРО «Содействие» (Протокол № 1 от 15.02.2016 г.). Период нарушения норматива составляет 12 месяцев (длящееся несоблюдение норматива резервирования), что в соответствии с пп.1, п.1, ст. 189.2 Закона № 127-ФЗ  «О несостоятельности (банкротстве)», создает основание для применения мер по предупреждению банкротства кооператива.
  4. В нарушение требований закона 152-ФЗ «О персональных данных в кооперативе отсутствуют» документы, определяющие его политику в отношении обработки персональных данных, локальных актов по вопросам обработки персональных данных.
  5. Проверка расчета значений ПСЗ показала некорректность расчета кооперативом. Необходимо считать ПСЗ, по формуле и в порядке, установленном п. 2, ст. 6 Закона № 353 ФЗ, применив Принятые в СРО «Содействие» методические рекомендации по расчету ПСЗ (размещены на сайте СРО по ссылке http://sro-sodeystvie.ru/info/novosti/novost-2465).
  6. Внутренние нормативные документы кооператива, а именно Положения по выдаче займов, Положение по привлечению сбережений, утвержденные на общем собрании пайщиков не содержат информации о предлагаемых кооперативом продуктах, представляемых пайщикам: а именно не отражены ни сроки, ни процентные ставки, не указан размер платы (комиссии), взимаемый кооперативом с пайщика как это предусмотрено положением Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитной кооперации».
  7. Договорная документация не соответствует положениям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,  Указании Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».
  8. Внутренние правоустанавливающие документы кооператива, а именно Устав и «Положение о порядке предоставления займов…» не соответствуют законодательству. В рамках оборотно-сальдовой ведомости представлены регистры первичного бухгалтерского учета, не соответствующие утвержденному рабочему плану счетов кооператива.
  9. На дату составления акта имеется задолженность по оплате членских взносов в Ассоциацию «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, нарушения не устранены.

20 марта 2017 г. от Кооператива поступило ходатайство о продлении сроков устранения выявленных нарушений, в связи с необходимостью разработки внутренних нормативных документов в соответствии с требованиями базовых стандартов, а также для утверждения изменений общим собранием пайщиков.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст.  32, 33, 35, 36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный Потребительский Кооператив «Фонд Скорой Финансовой Помощи», учтенный в реестре членов Ассоциации за №319, ОГРН 1111101006444, расположенный по адресу: 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (юридический адрес), 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (фактический адрес);

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Нижневолжский», учтенный в реестре членов Ассоциации за №108, ОГРН 1023000803022, расположенный по адресу: 416550, Астраханская область, г. Знаменск, ул. Ленина, д. 48-Б, 36 (юридический адрес), 416550, Астраханская область, г. Знаменск, ул. Ленина, д. 48-Б, 36 (фактический адрес).

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан «ТатЖилИнвест», учтенный в реестре членов Ассоциации за №134, ОГРН 1031616053358, расположенный по адресу: 423822, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Набережночелнинский, д. 80 (юридический адрес), 236029423822, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Набережночелнинский, д. 80 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Сибирская Венеция», учтенный в реестре членов Ассоциации за №400, ОГРН 1152468020099, расположенный по адресу: 660031, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Глинки, д. 35 (юридический адрес), 660031, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Глинки, д. 35  (почтовый адрес).

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №385, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес), 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (почтовый адрес).

2. КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ  «РЕГИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №278, ОГРН 1130280053441, расположенный по адресу: 452170, Республика Башкортостан, Чишминский р-н, Рабочий поселок Чишмы, ул. Кирова, д. 17, А (юридический адрес), 452170, Республика Башкортостан, Чишминский р-н, Рабочий поселок Чишмы, ул. Трактовая, д. 6  (фактический адрес).

Голосовали: 3 голоса «за».

Принято единогласно.

Постановили:

Наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный Потребительский Кооператив «Фонд Скорой Финансовой Помощи», учтенный в реестре членов Ассоциации за №319, ОГРН 1111101006444, расположенный по адресу: 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (юридический адрес), 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (фактический адрес);

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Нижневолжский», учтенный в реестре членов Ассоциации за №108, ОГРН 1023000803022, расположенный по адресу: 416550, Астраханская область, г. Знаменск, ул. Ленина, д. 48-Б, 36 (юридический адрес), 416550, Астраханская область, г. Знаменск, ул. Ленина, д. 48-Б, 36 (фактический адрес).

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан «ТатЖилИнвест», учтенный в реестре членов Ассоциации за №134, ОГРН 1031616053358, расположенный по адресу: 423822, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Набережночелнинский, д. 80 (юридический адрес), 236029423822, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Набережночелнинский, д. 80 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Сибирская Венеция», учтенный в реестре членов Ассоциации за №400, ОГРН 1152468020099, расположенный по адресу: 660031, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Глинки, д. 35 (юридический адрес), 660031, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Глинки, д. 35  (почтовый адрес).

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №385, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес), 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (почтовый адрес).

2. КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ  «РЕГИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №278, ОГРН 1130280053441, расположенный по адресу: 452170, Республика Башкортостан, Чишминский р-н, Рабочий поселок Чишмы, ул. Кирова, д. 17, А (юридический адрес), 452170, Республика Башкортостан, Чишминский р-н, Рабочий поселок Чишмы, ул. Трактовая, д. 6  (фактический адрес).

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова