ПРОТОКОЛ №8
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                             19 июня 2018 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 19.06.2018 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В.Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены: Е.А.Силюта, М.М.Белова

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Пионерский», учтенный в реестре членов Ассоциации за №27, ОГРН 1093925033355, расположенный по адресу: 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (юридический адрес), 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Свой дом», учтенный в реестре членов Ассоциации за №28, ОГРН 1033902802548, расположенный по адресу: 236022, г. Калининград, ул. Косм.Леонова, д. 8 (юридический адрес), 236022, г. Калининград, ул. Косм.Леонова, д. 8 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Рост», учтенный в реестре членов Ассоциации за №33, ОГРН 1020502623151, расположенный по адресу: 367010, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Абубакарова, д. 115 (юридический адрес), 367010, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Абубакарова, д. 115 (почтовый адрес).

4. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №381, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (юридический адрес), 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (фактический адрес);

5. Кредитный потребительский кооператив «Финансовый БрокерЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №383, ОГРН 1177746024081, расположенный по адресу: 125315, г. Москва, ул. Ленинградский проспект, д. 74А, пом. ХХ, ком.1(Ч)2,5 (юридический адрес), 125315, г. Москва, ул. Ленинградский проспект, д. 74А, пом. ХХ, ком.1(Ч)2,5 (фактический адрес).

6. Кредитный Потребительский Кооператив «Фонд Скорой Финансовой Помощи», учтенный в реестре членов Ассоциации за №319, ОГРН 1111101006444, расположенный по адресу: 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (юридический адрес), 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (фактический адрес).

7. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за №68, ОГРН 1033400005429, расположенный по адресу: 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (юридический адрес), 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (фактический адрес).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 19.06.2018 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ направлены КПКГ «Пионерский», КПК «Свой дом», КПК «Рост», НО КПК «НПИ», КПК «ФинБрокЪ», КПК «Фонд СФП», КПК «Кредитный центр».    КПКГ «Пионерский», КПК «Свой дом», КПК «Рост», КПК «ФинБрокЪ», КПК «Фонд СФП», КПК «Кредитный центр» уведомления получены. В соответствии с п. 3.2., 3.3. «Стандарта взаимодействия между СРО и КПК-членами СРО «Содействие» в системе защищенного юридически значимого оборота», утвержденного решением Правления от 13.07.2017 г. (протокол №7) направленный по системе ЭДО документ СРО считается полученным по истечении 48 часов с момента направления посредством электронного документооборота.

По 1-5 вопросам с комментариями выступила Е.А.Силюта.

  1. КПКГ «Пионерский» не представлены корректные отчеты в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 2 квартал 2016 года, 3 квартал 2016 года, 3 квартал 2017 года (предписания об устранении нарушений от 22.09.2016 г. исх. № 1557, от 16.12.2016 г. исх. № 2027, от 14.12.2017 г. исх. №2035).

Кроме того, кооперативом не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН7) по итогам 9 месяцев 2017 г., по итогам 2017 г.  (предписания об устранении выявленных нарушений от 14.12.2017 исх. № 2035, от 18.05.2018 г. № 672).

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушение не устранено.

  1. КПК «Свой дом» в течение 2017 года не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН8). Кооперативу неоднократно выставлялись предписания об устранении выявленных нарушений (от 03.10.2017 исх. № 1639, от 14.12.2017 исх. №2039). По результатам 1 квартала 2018 г. показатель норматива составил 1,13% (норма 40%), нарушение не устранено.

От Кооператива поступили письменные пояснения, в которых сообщается следующее. По результатам мониторинга по итогам 2017 г.  кооперативом составлен план восстановления платежеспособности КПК «Свой дом» в целях соблюдения норматива ФН8. Согласно указанному плану кооператив планирует выйти на соблюдение финансового норматива в течение года.

В заседании дисциплинарной комиссии приняла участие председатель правления Гайшун Татьяна Геннадьевна, которая пояснила, что кооперативом принимаются меры по приведению в соответствие с установленной нормой финансового норматива ФН8, разработаны программы по заключению долгосрочных договоров по привлечению личных сбережений, ведется работа с пайщиками.

3. КПК «Рост» не выполнены предписания плановой проверки (исх.1372 от 30.08.2017 г.), а именно:

- не исправлены нарушения  в табличной форме индивидуальных условий договора потребительского займа,

- не проведено собрание по избранию уполномоченных в соответствии с Законом,

- не представлена договорная и бухгалтерская документацию для подтверждения и анализа проведенных сделок по договорам цессии.

От кооператива поступили письменные пояснения, в которых сообщается следующее:

  1. Нарушения в табличной форме индивидуальных условий договора потребительского займа были устранены в установленный в предписании об устранении нарушений (исх. №1372 от 30.08.2017г.) десятидневный срок.
  2. На сегодняшний день, пайщиками Кредитного потребительского кооператива «Рост» избраны 20 уполномоченных для участия в общем собрании пайщиков кооператива, проводимом в форме собрания уполномоченных. Данное количество уполномоченных соответствует нормам представительства, установленным стандартами СРО.

По вышеуказанным пунктам нарушений в предписании содержалось требование об их устранении и не предписывалось уведомление СРО об устранении указанных нарушений. Поэтому Кооператив полагал, что исполнил данные пункты предписания об устранении нарушений.

  1. По третьему пункту предписания поясняем: в абз.4 п. 2.7. описательной части деятельности члена СРО «Содействие», являющейся приложением к Акту плановой проверки от 15.08.2017г. указанно: «Согласно представленной отчетности в кооперативе наблюдается резкое снижение объема просроченной задолженности с 19753 тыс. рублей (на 30.12.2016г.) до 843 тыс. руб. (30.06.2017г.). Представленное письмо КПК (исх.295 от 24.07.2017) объясняющее уменьшение объема просроченных займов на 7 099 456 рублей за счет договора цессии не подтверждается представленной финансовой отчетностью (оборотно-сальдовой ведомостью)». Однако, представленная финансовая отчетность КПК «Рост» (оборотно-сальдовая ведомость), не могла подтвердить уменьшение объема просроченных займов ввиду того, что уступка (прав) требований по договору цессии произошла 31 марта 2017 года тогда, как письмом СРО «Содействие» за исх.№818 от 05.06.2017г. была запрошена оборотно-сальдовая ведомость (с расшифровкой наименования счетов) и бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2016 год  (пп.1 и 2 п.5 указанного письма СРО).

Таким образом, уступка требований произошла в конце 1 квартала 2017 года, а плановая проверка на предмет соблюдения требований законодательства КПК «Рост» проводилась за 2016 год и, соответственно, данная операция не была отражена в, истребованной СРО «Содействие», оборотно-сальдовой ведомости за 2016 год.

В заседании дисциплинарной комиссии кооператив участия не принял.

Е.А.Силюта пояснила, что при проведении плановой проверки было установлено, что согласно отчетности кооператива в рамках текущего мониторинга по итогу 1 полугодия 2017 года сумма просроченной задолженности составила 843 тыс. рублей, значительно уменьшилась по сравнению с итогом 2016 года (19573 тыс.руб.) по сообщению кооператива за счет заключенного договора цессии, количество просроченных договоров уменьшилось с 377 до 17 шт. Для подтверждения и анализа проведенных сделок по договорам цессии, кооперативу предписано представить договорную и бухгалтерскую документацию (предписание от 30.08.2017г., исх.  № 1372). Кооперативом представлен 1 договор цессии на сумму 7000 тыс. руб., бухгалтерская документация кооперативом не представлена. Кооперативом представлен исправленный договор потребительского займа, копия протокола об избрании уполномоченных не представлена. Таким образом, предписание исполнено частично.

4. НО КПК «НПИ» не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН1, ФН3, ФН4, ФН8) по итогам мониторинга за 1 полугодие 2017 г., 9 мес. 2017 г., 2017 г.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По результатам 1 квартала 2018 г. у кооператива показатели нормативов составили ФН1- 0,1% (норма 4%), ФН4 – 0,09% (норма 6%), ФН8 – 33,3% (норма 40%), нарушения не устранены.

5. КПК «ФинБрокЪ» не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН3), ставка по привлеченным сбережениям не соответствует базовому стандарту СРО.

На момент рассмотрения дисциплинарного дела КПК «ФинБрокЪ» исключен из членов СРО «Содействие» на основании Решения правления от 13.06.2018 г. Протокол № 7. Предложено прекратить производство в отношении КПК «ФинБрокЪ».

По 6 и 7 вопросам выступила М.М.Белова:

6. КПК «Фонд СФП» допущены следующие нарушения:

В депозитах и на расчетном счете кооператива в кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России, а также в государственных ценных бумагах РФ не достаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам. Не соблюдается финансовый норматив (ФН1), установленный п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающий финансовую устойчивость кредитного кооператива по итогам 1 полугодия 2017 г., 9 месяцев 2017 г., 2017 г.

В заседании дисциплинарной комиссии приняли участие председатель правления Климовская Елена Валентиновна и заместитель главного бухгалтера Ивлиева Наталья Николаевна. По выявленным нарушениям председатель правления пояснила, что при составлении отчета за 1 полугодие 2017 г. и 9 месяцев 2017 г. не обратили внимание, на то, что находящиеся в кассе денежные средства не учитываются при расчете резерва по привлеченным средствам, а по итогам 2017 г. не успели сдать деньги в банк. Сейчас норматив приведен в норму, по итогам 1 квартала 2018 г. составил 5,018%.

7. КПК «Кредитный центр» допущены следующие нарушения:

•          Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды. Согласно п. 8.3 «Порядка проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства…, базовых стандартов, внутренних документов,…» основанием для передачи Акта проверки в дисциплинарную комиссию является не исполнение в установленный срок ранее вынесенного контрольной комиссией предписания об устранении выявленных нарушений:

- Предписание от 20.09.2017 г. (исх.№1502)

- Предписание от  03.11.2017 г. (исх.№1799) 

- Предписание от 15.12.2017 г. (№ 2061)

•          Не соблюдаются финансовые нормативы (ФН1, ФН7), установленные п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушения не устранены.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст.  33,  35 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Пионерский», учтенный в реестре членов Ассоциации за №27, ОГРН 1093925033355, расположенный по адресу: 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (юридический адрес), 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за №68, ОГРН 1033400005429, расположенный по адресу: 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (юридический адрес), 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Рост», учтенный в реестре членов Ассоциации за №33, ОГРН 1020502623151, расположенный по адресу: 367010, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Абубакарова, д. 115 (юридический адрес), 367010, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Абубакарова, д. 115 (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №381, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (юридический адрес), 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (фактический адрес);

Вынести предупреждение следующему кооперативу:

1. Кредитный Потребительский Кооператив «Фонд Скорой Финансовой Помощи», учтенный в реестре членов Ассоциации за №319, ОГРН 1111101006444, расположенный по адресу: 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (юридический адрес), 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Свой дом», учтенный в реестре членов Ассоциации за №028, ОГРН 1033902802548, расположенный по адресу: 236022, г. Калининград, ул. Косм.Леонова, д. 8 (юридический адрес), 236022, г. Калининград, ул. Косм.Леонова, д. 8 (почтовый адрес).

Прекратить производство по делу в отношении следующего кооператива:

1. Кредитный потребительский кооператив «Финансовый БрокерЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №383, ОГРН 1177746024081, расположенный по адресу: 125315, г. Москва, ул. Ленинградский проспект, д. 74А, пом. ХХ, ком.1(Ч)2,5 (юридический адрес), 125315, г. Москва, ул. Ленинградский проспект, д. 74А, пом. ХХ, ком.1(Ч)2,5 (фактический адрес).

Голосовали: 3 голоса «за».

Принято единогласно.

Постановили:

Наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Пионерский», учтенный в реестре членов Ассоциации за №27, ОГРН 1093925033355, расположенный по адресу: 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (юридический адрес), 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за №68, ОГРН 1033400005429, расположенный по адресу: 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (юридический адрес), 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (фактический адрес).

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Рост», учтенный в реестре членов Ассоциации за №33, ОГРН 1020502623151, расположенный по адресу: 367010, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Абубакарова, д. 115 (юридический адрес), 367010, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Абубакарова, д. 115 (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №381, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (юридический адрес), 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (фактический адрес);

Вынести предупреждение следующему кооперативу:

1. Кредитный Потребительский Кооператив «Фонд Скорой Финансовой Помощи», учтенный в реестре членов Ассоциации за №319, ОГРН 1111101006444, расположенный по адресу: 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (юридический адрес), 167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Карла Маркса, д. 197 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Свой дом», учтенный в реестре членов Ассоциации за №028, ОГРН 1033902802548, расположенный по адресу: 236022, г. Калининград, ул. Косм.Леонова, д. 8 (юридический адрес), 236022, г. Калининград, ул. Косм.Леонова, д. 8 (почтовый адрес).

Прекратить производство по делу в отношении следующего кооператива:

1. Кредитный потребительский кооператив «Финансовый БрокерЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №383, ОГРН 1177746024081, расположенный по адресу: 125315, г. Москва, ул. Ленинградский проспект, д. 74А, пом. ХХ, ком.1(Ч)2,5 (юридический адрес), 125315, г. Москва, ул. Ленинградский проспект, д. 74А, пом. ХХ, ком.1(Ч)2,5 (фактический адрес).

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Отделение № 8609 Сбербанка России г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632  

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова