ПРОТОКОЛ №9
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                             18 июля 2018 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 18.07.2018 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В.Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены: О.В.Напреева, Н.В.Тарасова, А.М.Сысоева

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №378, ОГРН 1167456085610, расположенный по адресу: 454092, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Сулимова, д. 98, помещение 2 (юридический адрес), 454092, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Сулимова, д. 98, помещение 2 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив граждан  «РеалФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №139, ОГРН 1117438000921, расположенный по адресу: 454136, г. Челябинск, ул. ул. Молодогвардейцев, д. 31, офис 502 (юридический адрес), 236022454136, г. Челябинск, ул. ул. Молодогвардейцев, д. 31, офис 502 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «ЦЕНТР», учтенный в реестре членов Ассоциации за №267, ОГРН 1126025001596, расположенный по адресу: 182100, Псковская область, г. Великие Луки, ул. площадь Калинина, д. 4, помещение 1 (юридический адрес), 182100, Псковская область, г. Великие Луки, ул. площадь Калинина, д. 4, помещение 1 (почтовый адрес).

4. Кредитный потребительский кооператив «Финансовый дом СК», учтенный в реестре членов Ассоциации за №349, ОГРН 1154214000082, расположенный по адресу: 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43 (юридический адрес), 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43 (фактический адрес);

5. Кредитный потребительский кооператив «СОВЕТСКИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №393, ОГРН 1176658033595, расположенный по адресу: 620034, Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Колмогорова, д. 3, 317-Б (юридический адрес), 620034, Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Колмогорова, д. 3, 317-Б (фактический адрес).

6. Кредитный потребительский кооператив «Победа», учтенный в реестре членов Ассоциации за №392, ОГРН 1176658089794, расположенный по адресу: 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (юридический адрес), 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (фактический адрес).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 18.07.2018 г. направлены через программный продукт VipNet ЭДО Документ КПК «Капитал-Инвест», КПКГ «Реал Финанс», КПКГ «Центр», КПК «Финансовый дом СК», КПК «Советский», КПК «Победа». КПКГ «Реал Финанс», КПК «Финансовый дом СК», КПК «Победа» уведомления получены. КПК «Капитал-Инвест», КПКГ «Центр», КПК «Советский» уведомления доставлены, но не прочитаны. В соответствии с п. 3.2., 3.3. «Стандарта взаимодействия между СРО и КПК-членами СРО «Содействие» в системе защищенного юридически значимого документооборота», утвержденного решением Правления от 13.07.2017 г. (протокол №7) направленный по системе ЭДО документ СРО считается полученным по истечении 48 часов с момента направления посредством электронного документооборота.

По 1 вопросу с комментариями выступила О.В.Напреева.

  1. КПК «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ» не выполняются предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды, а именно предписание № 2044 от 15.12.2017 г., п.2,3,4,5 предписание № 1561 от 26.09.2017 г.; не возвращен акт мониторинга за 9 месяцев 2017 года; представленная официальная годовая финансовая отчетность за 2017 год не совпадает с активами, указанными в отчетности СРО и со справкой расчета среднегодовой стоимости активов; анализ материалов финансовой отчетности за отчетный период провести невозможно в связи с тем, что в отчете отсутствуют сведения необходимые для оценки финансовой деятельности.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушения не устранены.

По 2,3,4 вопросам с комментариями выступила Н.В.Тарасова.

2. КПКГ «РеалФинанс» длительное время не исполняются предписания по устранению нарушения: несоблюдение стандарта СРО по работе со средствами материнского (семейного) капитала (даты предписаний: 03.10.2017 г., 15.12.2017 г., 26.02.2018 г., 24.05.2018 г.).

Согласно пп. 2.1 п. 2 Стандарта СРО «Базовые параметры деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщикам, имеющим детей и располагающим Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал,  либо правом на его получение» (в редакции, введенной решением Правления СРО от 23.07.2015 г. Протокол №9), «…преодоление исключительной специализации кредитных кооперативов на предоставлении займов, предполагаемых к погашению средствами материнского (семейного) капитала, обеспечивается ограничением доли дебиторской задолженности по таким займам в общей сумме задолженности по предоставленным кооперативом займам на уровне 75% к 01.01.2017 г.».

По результатам ежеквартального мониторинга отчетности кооператива установлены следующие показатели: в 1 полугодии 2017 г. – 85,9%, 9 месяцев  2017 г. – 92,3%, по итогам 2017 г. – 85,9%.

В заседании дисциплинарной комиссии приняла участие директор кооператив Литвин Елена Раисовна, которая пояснила, что кооперативом ведется работа по устранению данного нарушения, по итогам 1 полугодия 2018 г. нарушение устранено, доля выданных займов, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала в дебиторской задолженности по займам находится на уровне 71%, что соответствует Стандарту СРО «Базовые параметры деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщикам, имеющим детей и располагающим Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал,  либо правом на его получение» (в редакции, введенной решением Правления СРО от 23.07.2015 г. Протокол №9).

3. В деятельности КПКГ «ЦЕНТР» выявлены следующие нарушения.

  1. Допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО. Задолженность за июнь 2018 г. составляет 500 рублей.
  2. Нарушены сроки представления отчетов для СРО и ЦБ РФ. Отчеты о деятельности за 1 квартал 2018 года по форме СРО и ЦБ РФ представлены 02 мая 2018 года, необходимо было представить до 20 апреля 2018 года.
  3. Кооперативом не возвращены в СРО документы, обязательные к подписанию: предписание и акт мониторинга по итогам 2017 года.
  4. Официальная финансовая отчетность Кооператива по итогам 2017 года (баланс), а также отчет, представленный в ЦБ РФ не сопоставимы с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в рамках мониторинга в СРО «Содействие».
  5. Не в полной мере сформирован резерв в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».
  6. Кооператив не  исполнил предписания СРО Содействие»:

- Дата предписания: 09.01.2017

  • Несоблюдение положений учетной политики по проведению обязательной инвентаризация активов и обязательств
  • Нарушение норм выбора уполномоченных для участия в общем собрании
  • Нарушение  порядка проведения общего собрания 

- Дата предписания: 10.07.2017

  • Некорректное заполнение отчета в расширенной структуре отчетности  Банка России за 1 квартал 2017 г.

- Дата предписания: 03.10.2017

  • большой объем прочей дебиторской задолженности, пояснения не представлены.
  • Некорректное заполнение отчета в расширенной структуре отчетности  Банка России за 6 месяцев 2017 г.

- Дата предписания: 18.12.2017

  • Некорректное заполнение отчета в расширенной структуре отчетности  Банка России за 9 месяцев 2017 г.

- Дата предписания: 14.05.2018

  • Некорректное заполнение отчета в расширенной структуре отчетности  Банка России за 2017 год.

В заседании дисциплинарной комиссии кооператив участия не принял, пояснения не представил, нарушения не устранены.

4. КПК «Финансовый дом СК» не исполнено Предписание об устранении нарушений № 349/ 2017 год. (Исх. № 725 от 24.05.2018 г.):

  • Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 2017 год заполнен некорректно. Исправленный отчет не представлен.
  • Большой объем прочей кредиторской задолженности. Пояснения по составу прочей кредиторской задолженности не представлены.

Представитель кооператива участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. От исполнительного директора Кооператива Костылевой О.Г. поступило ходатайство о рассмотрении дисциплинарного дела без участия представителя кооператива, т.к. главный бухгалтер Малькова О.В. находится в настоящее время в декретном отпуске, а исполнительный директор Костылева О.Г. проходит лечение в стационаре. В ходатайстве также сообщается, что указанные нарушения устранены.

Н.В.Тарасова пояснила, что представленный кооперативом 18.07.2018 г.  исправленный отчет за 2017 год заполнен некорректно.

По 5 и 6 вопросам с комментариями выступила А.М.Сысоева.

5. КПК «СОВЕТСКИЙ» допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО. Задолженность по внесению членских взносов на «22» июня 2018 г. составила 6000 руб., просрочка 4 месяца.

Также Кооперативом не выполнены предписания выявленных нарушений №795 от 08.06.2018 за предыдущие периоды: представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России за 2017 год заполнен некорректно, откорректированный отчет не представлен.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушения не устранены.

  1. В результате внеплановой проверки в деятельности КПК «ПОБЕДА» установлены следующие нарушения:

1) завышение предельной ставки дохода (компенсации) за использование личных сбережений пайщиков в нарушении п. 3.8.2 Базового стандарта ЦБ РФ от 27.07.2017;

2) недостоверная реклама Кооперативом своих финансовых продуктов в нарушение п. 2 ч. 2 ст. 28 и п. 4 ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе»;

3) нарушение дисциплины членства в СРО «Содействие» в части предоставления полной и достоверной информации о деятельности кооператива;

4) на сайте Кооператива отсутствует информация, обязательная к размещению в силу требований Базового стандарта ЦБ РФ от 14.12.2017 г.

От Кооператива поступили письменные пояснения (исх. б/н от 06.07.2018 г.) об устранении всех выявленных нарушений, а именно:

  1. В целях соблюдения п.2.ч.2.ст. 28 Федерального закона от 13.03.2006 г. №38-ФЗ «О рекламе» на сайте кооператива создан новый раздел Членство в КПК», в котором отражен порядок вступления в кооператив в т.ч. права и обязанности пайщиков, как членов кооператива, включая обязанности по внесению вступительных и паевых взносов. В разделе «Займы» и «Сбережения»  добавлен текст о том, что услуги по выдаче займов и оформлению сбережений предоставляются только членам КПК «Победа».
  2. В соответствии с ч. 4 ст. 6 требований Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы, утвержденного Банком России 14.12.2017 г. в разделы «Сбережения» и «Займы» добавлена информация об обязательствах пайщиков солидарно с другими членами кредитного кооператива (пайщиками) нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса.
  3. Для недопущения  искажения реальной картины восприятия качества предоставляемых кооперативом финансовых услуг и введение членов кооператива в заблуждение в разделе «Сбережения» скорректирован текст и удалено предложение о страховании средств пайщиков в установленном законом порядке.

В заседании дисциплинарной комиссии принял участие Председатель правления Кравченко К.В., который пояснил, что в настоящее время все нарушения устранены: с официального сайта удалены несоответствующие требованиям Базового  стандарта к максимальному размеру платы (процентов, компенсации) за использование кооперативом привлеченных средств пайщика, информация, размещенная на сайте кпкпобеда.рф приведена в соответствие с  ч.4. ст. 6 требований Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц и Федеральному закону от 13.03.2006 г. №38-ФЗ «О рекламе». 

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст.  33, 34, 36, 37 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «ЦЕНТР», учтенный в реестре членов Ассоциации за №267, ОГРН 1126025001596, расположенный по адресу: 182100, Псковская область, г. Великие Луки, ул. площадь Калинина, д. 4, помещение 1 (юридический адрес), 182100, Псковская область, г. Великие Луки, ул. площадь Калинина, д. 4, помещение 1 (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №378, ОГРН 1167456085610, расположенный по адресу: 454092, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Сулимова, д. 98, помещение 2 (юридический адрес), 454092, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Сулимова, д. 98, помещение 2 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «СОВЕТСКИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №393, ОГРН 1176658033595, расположенный по адресу: 620034, Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Колмогорова, д. 3, 317-Б (юридический адрес), 620034, Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Колмогорова, д. 3, 317-Б (фактический адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Финансовый дом СК», учтенный в реестре членов Ассоциации за №349, ОГРН 1154214000082, расположенный по адресу: 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43 (юридический адрес), 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43 (фактический адрес);

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан  «РеалФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №139, ОГРН 1117438000921, расположенный по адресу: 454136, г. Челябинск, ул. ул. Молодогвардейцев, д. 31, офис 502 (юридический адрес), 236022454136, г. Челябинск, ул. ул. Молодогвардейцев, д. 31, офис 502 (почтовый адрес).

Вынести предупреждение следующему кооперативу:

1. Кредитный потребительский кооператив «Победа», учтенный в реестре членов Ассоциации за №392, ОГРН 1176658089794, расположенный по адресу: 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (юридический адрес), 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (фактический адрес).

Голосовали: 3 голоса «за».

Принято единогласно.

Постановили:

Наложить штраф в размере 5000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «ЦЕНТР», учтенный в реестре членов Ассоциации за №267, ОГРН 1126025001596, расположенный по адресу: 182100, Псковская область, г. Великие Луки, ул. площадь Калинина, д. 4, помещение 1 (юридический адрес), 182100, Псковская область, г. Великие Луки, ул. площадь Калинина, д. 4, помещение 1 (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 3000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «КАПИТАЛ-ИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №378, ОГРН 1167456085610, расположенный по адресу: 454092, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Сулимова, д. 98, помещение 2 (юридический адрес), 454092, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Сулимова, д. 98, помещение 2 (фактический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «СОВЕТСКИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №393, ОГРН 1176658033595, расположенный по адресу: 620034, Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Колмогорова, д. 3, 317-Б (юридический адрес), 620034, Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Колмогорова, д. 3, 317-Б (фактический адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Финансовый дом СК», учтенный в реестре членов Ассоциации за №349, ОГРН 1154214000082, расположенный по адресу: 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43 (юридический адрес), 652870, Кемеровская обл., г. Междуреченск, ул. пр. Строителей, д. 21, помещение 43 (фактический адрес);

Наложить штраф в размере 2000 руб. 00 коп. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан  «РеалФинанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №139, ОГРН 1117438000921, расположенный по адресу: 454136, г. Челябинск, ул. ул. Молодогвардейцев, д. 31, офис 502 (юридический адрес), 236022454136, г. Челябинск, ул. ул. Молодогвардейцев, д. 31, офис 502 (почтовый адрес).

Вынести предупреждение следующему кооперативу:

1. Кредитный потребительский кооператив «Победа», учтенный в реестре членов Ассоциации за №392, ОГРН 1176658089794, расположенный по адресу: 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (юридический адрес), 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (фактический адрес).

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Отделение № 8609 Сбербанка России г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632  

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова