ПРОТОКОЛ №15
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                             17 октября 2018 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 17.10.2018 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В.Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены: Е.В.Семенова, Н.С.Плетюхова, О.В.Напреева, М.М.Белова

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «Развитие», учтенный в реестре членов Ассоциации за №16, ОГРН 1047796958285, расположенный по адресу: 119330, Московская область, г. Москва, ул. Мосфильмовская, д. 17Б (юридический адрес), 143964, Московская область, г. Реутов, ул. Ленина, д. 3, 13 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «ЭкспрессКапиталъ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №189, ОГРН 1112540005016, расположенный по адресу: 690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Прапорщика Комарова, д. 11, б, офис 6 (юридический адрес), 690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Прапорщика Комарова, д. 11, б, офис 6 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «ОВК», учтенный в реестре членов Ассоциации за №79, ОГРН 1112508006258, расположенный по адресу: 692919, Приморский край, г. Находка, ул. Малиновского, д. 19, лит. 1 (юридический адрес), 692919, Приморский край, г. Находка, ул. Малиновского, д. 19, лит. 1 (почтовый адрес).

4. Кредитный потребительский кооператив «Регион-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №148, ОГРН 1102724001148, расположенный по адресу: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 300, оф. 36 (юридический адрес), 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 300, оф. 36 (почтовый адрес).

5. Кредитный Потребительский Кооператив работников правоохранительных органов «СБЕРЗАЙМ-КУБАНЬ-01», учтенный в реестре членов Ассоциации за №152, ОГРН 1110105002700, расположенный по адресу: 385011, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Димитрова, д. 2, А (юридический адрес), 385011, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Димитрова, д. 2, А (почтовый адрес).

6. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №206, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412300, Саратовская область, г. Балашов, ул. Карла Маркса, д. 73 А (юридический адрес), 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Ленина, д. 36, офис 200 (почтовый адрес).

7. Кредитный потребительский кооператив «Оптима КапиталЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №221, ОГРН 1117447013353, расположенный по адресу: 454084, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Кирова, д. 19, офис 407 (юридический адрес), 454084, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Кирова, д. 19, офис 407 (почтовый адрес).

8. Кредитный потребительский кооператив «Нексус», учтенный в реестре членов Ассоциации за №391, ОГРН 1177746980069, расположенный по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 29, строение 1, пом. I офис 13 (юридический адрес), 115114, г. Москва, ул. Андроновское шоссе, д. 26, строение 1, эт.4 пом. 419 (почтовый адрес).

9. Кредитный потребительский кооператив «ПОБЕДА», учтенный в реестре членов Ассоциации за №392, ОГРН 1176658089794, расположенный по адресу: 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (юридический адрес), 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (почтовый адрес).

10. Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за №394, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес), 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (почтовый адрес).

11. Кредитный потребительский кооператив «Успех», учтенный в реестре членов Ассоциации за №398, ОГРН 1171001008200, расположенный по адресу: 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (юридический адрес), 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (почтовый адрес).

12. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за №68, ОГРН 1033400005429, расположенный по адресу: 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (юридический адрес), 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (почтовый адрес).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 17.10.2018 г. направлены через программный продукт VipNet ЭДО Документ КПК «Экспресс-Капитал», КПК «ОВК», КПК «Регион-Финанс», КПК РПО «Сберзайм-Кубань-01», КПК «Балашов-Кредит-Финанс», КПК «Оптима-КапиталЪ», КПК «Нексус», КПК «Победа», КПКГ «Сибирский капитал», КПК «Успех», КПК «Кредитный центр».  

НО КПК «Развитие» уведомление направлено почтовой корреспонденцией.

КПК «Экспресс-Капитал», КПК «ОВК», КПК «Регион-Финанс», КПК РПО «Сберзайм-Кубань-01», КПК «Балашов-Кредит-Финанс», КПК «Оптима-КапиталЪ», КПК «Нексус», КПК «Победа»,  КПКГ «Сибирский капитал», КПК «Успех», КПК «Кредитный центр» уведомления получили. В соответствии с п. 3.2., 3.3. «Стандарта взаимодействия между СРО и КПК-членами СРО «Содействие» в системе защищенного юридически значимого документооборота», утвержденного решением Правления от 13.07.2017 г. (протокол №7) направленный по системе ЭДО документ СРО считается полученным по истечении 48 часов с момента направления посредством электронного документооборота.

По 1 вопросу с комментариями выступила Е.В.Семенова:

Центральным Банком РФ выявлены нарушения в представленных кредитными кооперативами отчетах о деятельности за 1 полугодие 2018 года. Нарушения допущены следующими кооперативами:

№ в реестре

Наименование КПК, ОГРН

Отметка о наличии нарушения

Контрольное соотношение в части кредиторской задолженности по процентам, начисленным по обязательствам

Контрольное соотношение в части подтверждения факта привлечения денежных средств КПК

Факт превышения предельной ставки ПСК, рассчитанной Банком России

Нарушение порядка формирования резервов

Факт недоформирования/ переформирования резервов

16

НО  КПК «Развитие», 1047796958285

-

-

-

+

+

В кредитные кооперативы направлялись запросы с требованием о выставлении корректировок по отчётам и предоставлении объяснений по выявленным ЦБ нарушениям, однако указанные кооперативы поручения директора СРО «Содействие» не исполнили.

Своим бездействием Кооперативы нарушили пункты 6.2.3, 6.2.5, 6.2.6 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

НО КПК «Развитие» участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 2 вопросу с комментариями выступила О.В.Напреева

КПК «Экспресс-Капиталъ» допущены следующие нарушения:

- не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН1) (п.1 предписания за исх. № 810 от 14.06.2018 г., п.1 предписания за исх. № 490 от 25.04.2018 г., п.1 предписания плановой проверки за исх. № 1030 от 16.07.2018 г.);

- не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН4) (п.1 предписания за исх. № 810 от 14.06.2018 г., п.1 предписания за исх. № 490 от 25.04.2018 г., п. 2 предписания за исх. № 1922 от 29.11.2017 г., п. 2 предписания за исх. № 942 от 26.06.2017 г., п.1 предписания плановой проверки за исх. № 1030 от 16.07.2018 г.);

- не представлен план восстановления платежеспособности кооператива (п.9 предписания за исх. № 810 от 14.06.2018 г., п. 8 предписания за исх. № 490 от 25.04.2018 г., п. 7 предписания плановой проверки за исх. № 1030 от 16.07.2018 г.);

- не представлен откорректированный отчет за 2017 год (п.3 предписания за исх. № 490 от 25.04.2018 г.);

- недостаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам (п.7 предписания за исх. № 490 от 25.04.2018 г., п. 4 предписания за исх. № 1922 от 29.11.2017 г., п. 5 предписания за исх. № 1368 от 30.08.2017 г.);

- не проведено внеочередное общее собрание пайщиков о внесении членами (пайщиками) кооператива дополнительных взносов для покрытия убытков (п. 6 предписания за исх. № 1368 от 30.08.2017 г., п. 6 предписания плановой проверки за исх. № 1030 от 16.07.2018 г.);

- не представлены объяснения по поводу не предоставления информации необходимой для проведения плановой проверки (п.2 предписания плановой проверки за исх. № 1030 от 16.07.2018 г.);

- нарушены требования закона № 152-ФЗ «О персональных данных» - (п. 5 предписания плановой проверки за исх. № 1030 от 16.07.2018 г.).

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушения не устранены.

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант М.М.Белова:

КПК «ОВК» не  исполнены выданные Ассоциацией предписания:

- Предписание по итогам плановой проверки (Исх.159 от 05.12.2017 г.). Кооперативу предписано провести общее собрание и принять решение о внесении членами (пайщиками) кооператива дополнительных взносов для покрытия убытков в порядке исполнения субсидиарной ответственности, как это предусмотрено п.1, ст. 123.3 ГК РФ и п. 8, ч.3, ст. 3, п. 2, 3,  ч. 2, ст. 13; ч.3, ст. 26 Закона № 190-ФЗ, привести договорную документацию в соответствие с положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,  Указании Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», устранить нарушения части 7. ст.5 . Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ «О рекламе», части 1, ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

- Предписание по итогам мониторинга за 4 квартал 2017 г. (Исх.710 от 23.05.2018 г.). Не исполнен п. 3 предписания (не предоставлены пояснения по составу прочей дебиторской задолженности).

- Предписание по итогам мониторинга за 1 квартал 2018г. (Исх.909 от 02.07.2018 г.). Кооперативу предписано представить откорректированный отчет за 1 квартал 2018 года, предоставить пояснения о причинах повышенной доли просроченных займов (33,71%), представить пояснения по составу прочей дебиторской задолженности, в связи с убытками кооператива, не покрытыми средствами резервного фонда, принять на общем собрании пайщиков решение о внесении членами (пайщиками) кооператива дополнительных взносов для покрытия таких убытков в порядке исполнения субсидиарной ответственности, как это предусмотрено п.1, ст. 123.3 ГК РФ и п. 8, ч.3, ст. 3, п. 2, 3,  ч. 2, ст. 13; ч.3, ст. 26 Закона № 190-ФЗ.

Согласно отчёту за 1 полугодие 2018 года у Кооператива отмечено отрицательное значение между собственными средствами (капиталом) и сформированным резервным фондом по просроченным займам по итогу 1 полугодия 2018 года, что говорит об убыточной деятельности КПК в сумме 2362 тыс. рублей.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. Письменных пояснений не представил, нарушения не устранены.

По 4, 5, 6, 7 вопросам с комментариями выступила Н.С.Плетюхова:

4. КПК «Регион-Финанс» не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды: предписание по итогам проверки за 1 полугодие 2017 г., 9 месяцев 2017 г., 2017 год, 1 квартал 2018 г., в части:

- не сформированы резервы на возможные потери по займам;

- не приняты меры для покрытия убытка в полном объеме;

- не соблюдаются финансовые нормативы (ФН3);

Также Кооператив не выполнил предписание по итогам плановой проверки от 05.02.2018 г. исх. № 199 (п. 1, 2, 3, 5), срок устранения установлен до 30.06.2018 г.:

  • П. 1 - Не соблюден порядок оповещения пайщиков кооператива о дате проведения собрания общего собрания пайщиков 24.06.2017 года
  • П. 2 - Нарушение стандарта «Нормы представительства для избрания уполномоченных собраниями пайщиков… для участия в общем собрании, проводимом в форме собрания уполномоченных».
  • П. 3 - Договорная документация не соответствует положениям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,  Указании Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»
  • П. 5 - «Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного потребительского кооператива «Содействие», и  «Положение о порядке предоставления займов…»  нарушает ч. 2, ст. 30 Федерального Закона № 190-Ф «О кредитной кооперации».

От кооператива поступили письменные пояснения об устранении нарушений по системе ЭДО за подписью председателя правления Дзюба В.В., в которых кооператив сообщаем следующее. При проведении общего собрания членов КПК «Регион-Финанс» в форме собрания уполномоченных в 2018 году соблюден порядок уведомления членов кооператива о дате проведения общего собрания и норма представительства для избрания уполномоченных собраниями пайщиков части кооператива для участия в общем собрании. Индивидуальные условия договоров потребительского займа приведены в соответствие положениям Федерального закона от 21.12.2003 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займа)» и Указаниям Банка России от 23.04.2014 г. №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)». В соответствии с Актом плановой проверки от 31.01.2017 г. Описательной части деятельности члена СРО «Содействие», составленной на основании  анализа и обобщения фактов хозяйственной деятельности КПК «Регион-Финанс», Положение о порядке и об условиях привлечения  денежных средств членов КПК и Положение о порядке предоставления займов членам КПК составлены формально, не содержат информации о сберегательных (кредитных) продуктах, не указан размер платы (комиссии), других взносов, взимаемых кооперативом с пайщика при размещении сбережений (получения займа). В п.п. 4.2. и 4.3 Положения о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК «Регион-Финанс» имеется ссылка на накопительные программы, которые утверждаются Правлением кооператива и содержат вышеперечисленные данные. Указанные программы размещены на официальном сайте кооператива.

Документы, подтверждающие устранение нарушений кооперативом не представлены.

В заседании дисциплинарной комиссии принял участие председатель правления Дзюба В.В., который подтвердил изложенные в пояснениях обстоятельства. Непредставление документов, подтверждающих устранение нарушений председатель правления объяснил увольнением двух сотрудников, которым было поручено устранение нарушений.

5. КПК РПО «СБЕРЗАЙМ-КУБАНЬ-01» допустил следующие нарушения:

1) Не исполнены п. 3, 5 предписания об устранении нарушений от 11.05.2018 г. (исх. № 576) по итогам проверки за 2017 год, в частности:

• п. 3 – официальная финансовая отчетность по итогам 2017 года (баланс) не сопоставима с представленной ежеквартальной отчетностью;

• п. 5 – представить пояснения по статьям расходов.

2) не исполнено предписание по итогам плановой проверки от 09.06.2018 г. исх. № 807, в частности:

• Внутренние нормативные документы кооператива, а именно Положения по выдаче займов и привлечению сбережений, утвержденные на общем собрании пайщиков не содержат информации о предлагаемых кооперативом продуктах, представляемых пайщикам;

• Несоблюдение требований к структуре и содержанию договора потребительского займа (Часть 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года  № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

• Нарушение порядка расчета полной стоимости потребительских займов. (Часть 2 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»);

• Несоответствие  установленных требований к проведению общего собрания пайщиков по итогу 2016 года требованиям Стандарта СРО «Проведение очередного общего собрания пайщиков кредитными кооперативами, участвующими в СРО «Содействие» принятому 13.02.15 года, нарушение п.6 ст.18 Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

От кооператива поступили письменные пояснения за подписью председателя правления Попова В.П., в которых сообщается следующее.

  1. Кооперативом проведен анализ состояния бухгалтерской отчетности вместе с привлеченным квалифицированным специалистом. По итогам этой работы перепроверены все цифры за 2017 год и внесены соответствующие корректировки по отчету, который будет направлен в СРО 17.10.2018 г. По 2018 г. кооператив считает нецелесообразным вносить изменения в данные по отчету за 1 и 2 квартал 2018 г., а после соответствующей корректировки включить в отчет за 9 месяцев 2018 г.
  2. Проводится работа по восполнению отсутствующих документов и исправлению действующих, для чего привлечен на работу квалифицированный юрист, проводится ревизия имеющихся документов и готовятся изменения к уставу, они будут внесены на собрании по итогам 2018 г., в феврале-марте 2019 г.

Представитель Кооператива участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял.

6. КПК «Балашов-Кредит-Финанс» допустил следующие нарушения:

1) Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды:

А) п. 1,3,4  предписания об устранении нарушений от 11.05.2018 г. исх. № 579 по итогам проверки за 2017 год, в частности:

  • П. 1 – не соблюдение норматива ФН3;
  • П. 3 – не представлены пояснения о причинах повышенной доли просроченных займов;
  • П. 4 - Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 86%. Нарушение стандарта СРО (допустимый уровень 75%).

Б) п. 1, 2, 3, 4 предписания об устранении нарушений от 11.07.2018 г. исх. № 986 по итогам проверки за 1 квартал 2018 г., в частности:

  • П. 1 – не представлен откорректированный отчет за 1 квартал 2018 г.;
  • П. 2 – не выполнено предписание предыдущих периодов;
  • П. 3.4 – не представлены пояснения о резком изменении активов в течение одного квартала и возникновение убытка.

2) Согласно представленным отчетам в СРО в течение 3 отчетных периодов отмечается длящееся невыполнение финансовых нормативов (ФН2, ФН3).

Директор Кооператива Максина Е.А. просила провести разбирательство без участия представителя кооператива, т.к. с 01.06.2018 г. в штате только один сотрудник – директор кооператива, остальные уволены 31.05.2018 г. Также Максина Е.А. сообщила, что все документы кооператива за 2017-2018 год и все ПК по состоянию на 16.10.2018 г. изъяты и находятся в СО МО МВД России «Балашовский».

7. КПК «Оптима КапиталЪ» не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды, в частности:

- предписание по итогам проверки за 9 месяцев 2017 г. исх. № 2075 от 18.12.2017 г.;

- предписание по итогам проверки за 2017 год исх. № 577 от 11.05.2018 г. п. 1, 2;

- предписание по итогам проверки за 1 квартал 2018 г. исх. № 959 от 09.07.2018 г.

Выданные предписания не выполнены в части нарушения положения стандарта СРО «Базовые параметры деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщикам, имеющим детей и располагающим Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал,  либо правом на его получение». Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 88%. Данное нарушение в Кооперативе носит длящийся характер.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. От кооператива поступили письменные пояснения за подписью исполнительного директора Кооператива А.В.Котельникова, который просит провести заседание дисциплинарной комиссии без его участия. В пояснениях сообщается, что Базовый параметр деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщиками, имеющими детей и располагающими Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал будет приведен к соответствующем уровню Стандарта СРО  в IV квартале 2018 г.

По 8, 9, 10, 11 вопросам с комментариями выступила А.М.Сысоева:

8. КПК «Нексус» допустил следующие нарушения:

1) Представленный Кооперативом отчет в расширенной структуре отчетности Банка России за 1 полугодие 2018 года заполнен некорректно.

2) Не соблюдаются суммы и сроки внесения членских взносов в СРО. Задолженность по уплате взносов в компенсационный фонд за 2017 год по состоянию на «14» сентября 2018 г. составляла 1639,00 руб.

3) Кооперативом не соблюдается финансовый норматив ФН3.

4) Деятельность Кооператива убыточна. Убыток отчетного периода составляет 3009 тыс. руб.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял.

КПК «Нексус» исключен из членов СРО на основании Решения правления от 05.10.2018 г. Протокол №25. Бондаренко Т.М. предложила прекратить производство по делу.

9. КПК «ПОБЕДА» допустил следующие нарушения:

1) По состоянию на «14» сентября 2018 г. имеется задолженность по уплате взносов в компенсационный фонд за 2017 год в размере 30151,00 руб.

2) Систематически не соблюдаются финансовые нормативы (ФН1, ФН8), установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива.

3) Ставка по привлеченным сбережениям в Кооперативе не соответствует базовому стандарту СРО.

4) В депозитах и на расчетном счете Кооператива в кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России, а также в государственных ценных бумагах РФ не достаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам.

5) Не исполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.

От кооператива по системе электронного документооборота поступили письменные пояснения, в которых сообщается следующее.

Задолженность в компенсационный фонд за 2017 год в сумме 30151 руб. оплачена 02.10.2018 г. (задолженность образовалась в связи с путаницей главного бухгалтера Валовой Т.Ю. членских взносов и взносов в компенсационный фонд, в акте сверки на 01.06.2018 г. между СРО и КПК «Победа» эти взносы отражены не были). Кооперативом разработан план восстановления платежеспособности финансовых нормативов ФН3, ФН8. Ставка по привлеченным средствам соответствует Базовому стандарту, предоставлен скорректированный отчет за 2 квартал 2018 г. За 3 квартал 2018 г. финансовый норматив ФН1.

В заседании приняла участие гл. бухгалтер Валова Т.Ю. (доверенность от 16.10.2018 г.), которая пояснила, что Кооперативом привлекались личные сбережения по ставкам допустимым Базовым стандартом, в отчете за 1 полугодие 2018 г. в форме 6 были некорректно отражены суммы сбережений. Откорректированный отчет Кооперативом представлен 10.10.2018 г. Финансовый норматив ФН1 по итогам 9 месяцев 2018 г. приведен к допустимым значениям.  Кооперативом разработан план восстановления платежеспособности в целях приведения в соответствие к допустимым значениям финансовых нормативов ФН3 и ФН8, планируется к концу 2018 г. года данное нарушение устранить.

10. КПКГ «Сибирский капитал» допустил следующие нарушения:

1) Представленный Кооперативом отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 1 полугодие 2018 года заполнен некорректно, что не позволяет оценить соблюдение предусмотренных законом нормативов по обеспечению финансовой устойчивости.

2) Выявлены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО. Задолженность по внесению членских взносов на «14» сентября 2018 г. составила 1500 руб., просрочка 1 месяц.

3) Не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.

4) В депозитах и на расчетном счете Кооператива в кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России, а также в государственных ценных бумагах РФ недостаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам.

5) Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 93,04%.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушения не устранены.

11. КПК «Успех» допустил следующие нарушения:

1) Представленный Кооперативом отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России за 1 полугодие 2018 года заполнен некорректно, что не позволяет оценить соблюдение предусмотренных законом нормативов по обеспечению финансовой устойчивости.

2) Нарушены суммы и сроки внесения членских взносов в СРО. Задолженность по внесению членских взносов на «14» сентября 2018 г. составила 1500 руб., просрочка 1 месяц.

3) Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.

4) В депозитах и на расчетном счете Кооператива в кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России, а также в государственных ценных бумагах РФ недостаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам.

5) Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов во 2 квартале 2018 года в Кооперативе значительно превышают среднерыночные значения ПСЗ, установленные Банком России на отчетный период.

Кооператив письменных пояснений не представил. В заседании дисциплинарной комиссии приняла участие председатель правления Костюченко В.Г., которая пояснила, что членские взносы не были оплачены вовремя, т.к. бухгалтер находился на больничном. Кооперативом не было допущено превышение полной стоимости займов, в отчете неверно отражены значения ПСЗ, откорректированный отчет кооперативом представлен. Кооперативом открыт счет в Отделении Сбербанка, на котором размещены денежные средства резервного фонда по привлеченным средствам, но в настоящее время сумма денежных средств на счете не соответствует нормативному резерву.

По 12 вопросу с комментариями выступила М.М.Белова:

12. КПК «Кредитный центр» допустил следующие нарушения:

1) Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды:

 - Предписание по итогам плановой проверки (Исх.1799 от 03.11.2017г.). Кооперативу предписано провести общее собрание пайщиков и принять решение о внесении дополнительных взносов для покрытия убытков, привести договорную документацию в соответствие с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Указании Банка России от 23.04.2014 г. №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».

- Предписание по итогам мониторинга за 3 квартал 2017г. (Исх.2061 от 15.12.2017 г.).

- Предписание по итогам мониторинга за 4 квартала 2017 г. (Исх.709 от 23.05.2018 г.).

- Предписание по итогам мониторинга за 1 квартал 2018 г. (Исх. 903 от 02.07.2018 г.).

 2) Допущены нарушения по срокам внесения взносов в компенсационный фонд СРО.

3) Не оплачен штраф по результатам дисциплинарного производства (Протокол №8 от 19.06.2018 года) в размере 5000 тыс. рублей.  

4) Не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН1, ФН7).

5) Не сформирован резерв в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 г. N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

6) В настоящее время кооператив не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей:  общая сумма неисполненных денежных обязательств по личным сбережениям пайщиков составляет более 7 млн. рублей, что является признаком  банкротства.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, нарушения не устранены. М.М.Белова пояснила, что согласно поступающих от кооператива пояснений, кооператив находится в стадии ликвидации, все поступающие средства направляются на возврат личных сбережений пайщиков, резерв на возможные потери по займам не формируется в связи с отсутствием источников для его формирования, нормативы ФН1 и ФН7 не соблюдаются. По состоянию на 17.10.2018 г. кооперативом не оплачен взнос в компенсационный фонд за 2017 год в сумме 29981 руб., штраф 5000 руб., членские взносы в сумме 10500 руб.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст.  32, 33, 36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Рекомендовать правлению исключить из членов СРО «Содействие» следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «ЭкспрессКапиталъ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №189, ОГРН 1112540005016, расположенный по адресу: 690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Прапорщика Комарова, д. 11, б, офис 6 (юридический адрес), 690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Прапорщика Комарова, д. 11, б, офис 6 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за №68, ОГРН 1033400005429, расположенный по адресу: 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (юридический адрес), 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 5000 руб. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Регион-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №148, ОГРН 1102724001148, расположенный по адресу: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 300, оф. 36 (юридический адрес), 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 300, оф. 36 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №206, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412300, Саратовская область, г. Балашов, ул. Карла Маркса, д. 73 А (юридический адрес), 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Ленина, д. 36, офис 200 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за №394, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес), 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 3000 руб. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «ОВК», учтенный в реестре членов Ассоциации за №79, ОГРН 1112508006258, расположенный по адресу: 692919, Приморский край, г. Находка, ул. Малиновского, д. 19, лит. 1 (юридический адрес), 692919, Приморский край, г. Находка, ул. Малиновского, д. 19, лит. 1 (почтовый адрес).

2. Кредитный Потребительский Кооператив работников правоохранительных органов «СБЕРЗАЙМ-КУБАНЬ-01», учтенный в реестре членов Ассоциации за №152, ОГРН 1110105002700, расположенный по адресу: 385011, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Димитрова, д. 2, А (юридический адрес), 385011, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Димитрова, д. 2, А (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Оптима КапиталЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №221, ОГРН 1117447013353, расположенный по адресу: 454084, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Кирова, д. 19, офис 407 (юридический адрес), 454084, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Кирова, д. 19, офис 407 (почтовый адрес).

4. Кредитный потребительский кооператив «ПОБЕДА», учтенный в реестре членов Ассоциации за №392, ОГРН 1176658089794, расположенный по адресу: 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (юридический адрес), 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 1000 руб. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Успех», учтенный в реестре членов Ассоциации за №398, ОГРН 1171001008200, расположенный по адресу: 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (юридический адрес), 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (почтовый адрес).

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «Развитие», учтенный в реестре членов Ассоциации за №16, ОГРН 1047796958285, расположенный по адресу: 119330, Московская область, г. Москва, ул. Мосфильмовская, д. 17Б (юридический адрес), 143964, Московская область, г. Реутов, ул. Ленина, д. 3, 13 (почтовый адрес).

Прекратить производство в отношении следующего кооператива:

1. Кредитный потребительский кооператив «Нексус», учтенный в реестре членов Ассоциации за №391, ОГРН 1177746980069, расположенный по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 29, строение 1, пом. I офис 13 (юридический адрес), 115114, г. Москва, ул. Андроновское шоссе, д. 26, строение 1, эт.4 пом. 419 (почтовый адрес).

Голосовали: 3 голоса «за».

Принято единогласно.

Постановили:

Рекомендовать правлению исключить из членов СРО «Содействие» следующие кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «ЭкспрессКапиталъ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №189, ОГРН 1112540005016, расположенный по адресу: 690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Прапорщика Комарова, д. 11, б, офис 6 (юридический адрес), 690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Прапорщика Комарова, д. 11, б, офис 6 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за №68, ОГРН 1033400005429, расположенный по адресу: 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (юридический адрес), 404127, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Мира, д. 16 (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 5000 руб. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Регион-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №148, ОГРН 1102724001148, расположенный по адресу: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 300, оф. 36 (юридический адрес), 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 300, оф. 36 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №206, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412300, Саратовская область, г. Балашов, ул. Карла Маркса, д. 73 А (юридический адрес), 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Ленина, д. 36, офис 200 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за №394, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес), 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 3000 руб. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «ОВК», учтенный в реестре членов Ассоциации за №79, ОГРН 1112508006258, расположенный по адресу: 692919, Приморский край, г. Находка, ул. Малиновского, д. 19, лит. 1 (юридический адрес), 692919, Приморский край, г. Находка, ул. Малиновского, д. 19, лит. 1 (почтовый адрес).

2. Кредитный Потребительский Кооператив работников правоохранительных органов «СБЕРЗАЙМ-КУБАНЬ-01», учтенный в реестре членов Ассоциации за №152, ОГРН 1110105002700, расположенный по адресу: 385011, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Димитрова, д. 2, А (юридический адрес), 385011, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Димитрова, д. 2, А (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Оптима КапиталЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №221, ОГРН 1117447013353, расположенный по адресу: 454084, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Кирова, д. 19, офис 407 (юридический адрес), 454084, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Кирова, д. 19, офис 407 (почтовый адрес).

4. Кредитный потребительский кооператив «ПОБЕДА», учтенный в реестре членов Ассоциации за №392, ОГРН 1176658089794, расположенный по адресу: 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (юридический адрес), 624200, Свердловская обл., г. Лесной, ул. Мамина-Сибиряка, д. 6 (почтовый адрес).

Наложить штраф в размере 1000 руб. на следующий кооператив:

1. Кредитный потребительский кооператив «Успех», учтенный в реестре членов Ассоциации за №398, ОГРН 1171001008200, расположенный по адресу: 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (юридический адрес), 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (почтовый адрес).

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «Развитие», учтенный в реестре членов Ассоциации за №16, ОГРН 1047796958285, расположенный по адресу: 119330, Московская область, г. Москва, ул. Мосфильмовская, д. 17Б (юридический адрес), 143964, Московская область, г. Реутов, ул. Ленина, д. 3, 13 (почтовый адрес).

Прекратить производство в отношении следующего кооператива:

1. Кредитный потребительский кооператив «Нексус», учтенный в реестре членов Ассоциации за №391, ОГРН 1177746980069, расположенный по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 29, строение 1, пом. I офис 13 (юридический адрес), 115114, г. Москва, ул. Андроновское шоссе, д. 26, строение 1, эт.4 пом. 419 (почтовый адрес).

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова