ПРОТОКОЛ №17
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                  28 ноября 2018 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 28.11.2018 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В.Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены: Н.С.Плетюхова, А.М.Сысоева

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №206, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412300, Саратовская область, г. Балашов, ул. Карла Маркса, д. 73 А (юридический адрес), 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Ленина, д. 36, офис 200 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №385, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес), 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «НАШ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №387, ОГРН 1111840013240, расположенный по адресу: 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кирова, д. 159, 1207 (юридический адрес), 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кирова, д. 159, 1207 (почтовый адрес).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 28.11.2018 г. направлены через программный продукт VipNet ЭДО Документ КПК «Балашов-Кредит-Финанс», КПК «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», КПК «НАШ КАПИТАЛ».

 КПК «Балашов-Кредит-Финанс», КПК «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», КПК «НАШ КАПИТАЛ» уведомления получили.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант Н.С.Плетюхова:

КПК «Балашов-Кредит-Финанс» не предоставил документы для проведения плановой проверки. На основании приказа №1 от 09.01.2018 г. письмом исх. №890 от 27.06.2018 г. и повторно письмом исх. №1771 от 16.10.2018 г. у КПК «Балашов-Кредит-Финанс» запрошены  документы, необходимые для проведения проверки.  На исх. №890 от 27.06.2018 г. директор кооператива Максина Е.А. написала ходатайство о переносе срока проведения документарной проверки, ходатайство было рассмотрено и удовлетворено, срок проведения проверки перенесен на ноябрь 2018 г. Согласно письма исх. №890 от 27.06.2018 г. документы должны быть предоставлены до 31.10.2018 г.

В связи с непредставлением документов 07.11.2018 г. составлен акт о противодействии проведению документарной проверки, материалы переданы на рассмотрение дисциплинарной комиссии.

Дисциплинарной комиссией установлено, что 16.10.2018 г. Директор кооператива Максина Е.А. написала повторное ходатайство о перенесении срока проведения плановой проверки не ранее чем на 2 квартал 2019 г. ссылаясь на отсутствие в кооперативе работников (все кроме директора уволились 31.05.2018 г.) и изъятие документов в рамках уголовного дела №11801630007000487, возбужденного 08 июня 2018 г. по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ по факту действий неустановленного лица, в январе 2018 г., которое находясь на территории г. Балашов Саратовской области, путем обмана совершило хищение принадлежащих ООО «Поволжское ипотечное агентство» денежных средств в размере 453026 руб., причинив тем самым обществу материальный ущерб на указанную сумму все документы кооператива за 2017  и 2018 г., и ПК 31.08.2018 г. изъяты в результате обыска и находятся в производстве старшего следователя СО МО МВД России «Балашовский» Дементьевой О.В. Срок до 10 месяцев с момента изъятия. Также проведен обыск в квартире директора кооператива Максиной Е.А. и изъяты документы, имеющие, по мнению сотрудников МВД, отношение к указанному уголовному делу.

От кооператива по системе ЭДО поступили письменные возражения на акт от 07.11.2018 г., в которых сообщается, что все документы кооператива были изъяты МО МВД России «Балашовский», на обращение кооператива о выдаче части документов, а именно дел по пайщикам с просроченными займами, был получен отказ, до окончания следствия документы будут находиться в МО МВД, максимальное время - 10 месяцев. Скрин-шот страницы исходящих документов ЭДО кооперативом представлен.

Таким образом, непредставление документов вызвано объективными причинами. Отказ в удовлетворении ходатайства об отсрочке в предоставлении документов кооперативу не направлялся.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял.

По 2 и 3 вопросам с комментариями выступила консультант А.М.Сысоева:

2. В ходе проведения плановой проверки КПК «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ» выявлено, что кооператив допустил следующие нарушения:

1. Несоблюдение требований к структуре и содержанию договора потребительского займа (часть 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года  № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

2. Официальная финансовая отчетность по итогам 2017 года (баланс), не сопоставима с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в рамках мониторинга в СРО «Содействие».

3. Кооператив не соблюдает установленные в СРО «Содействие» стандарты и правила профессиональной деятельности в сфере кредитной кооперации, иным квалификационным требованиям, устанавливаемым законодательством, актами уполномоченного федерального органа исполнительной власти.»

От кооператива поступили письменные пояснения за подписью председателя кооператива Хуторцова А.В.:

КПК «Брянский Жилищный Кредит» в настоящее время все выявленные нарушения по акту плановой проверки от 22.10.2018 года кооператива за период деятельности с 2 квартала 2017 года по 1 полугодие 2018 года устранены и Предписание об устранении нарушения исполнено, о чем письмом за № 27 от 06.11.2018 года было сообщено в СРО «Содействие» посредством направления информации по системе ЭДО.

Касаемо нарушения   проведения    общего собрания пайщиков, Правлением кооператива не так были истолкованы  положения  Федерального закона от  18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и п. 6.9 Устава Кооператива, в связи с чем не были дополнительно отправлены либо вручены уведомления о  созыве  Общего собрания членов Кооператива его членам, данное нарушение возникло в результате отсутствия опыта по проведено общего годового собрания пайщиков, поскольку для Правления это первое собрание по итогам 2017 года. Однако в будущем Кооператив обязуется не нарушать порядок проведения общего собрания пайщиков кооператива.

Также по поводу  расхождения финансовой отчетности по итогам 2017 года (баланс) с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в СРО, кооператив повторно направляет в Ваш адрес откорректированный отчет в расширенной  структуре отчетности за 2017 год, и сообщает, что данные расхождения возникли в связи с тем, что произошла смена Правления кооператива и  пришлось поэтапно восстанавливать документацию кооператива, в том числе и бухгалтерскую. При этом по данному вопросу было выдано Предписание об устранении нарушений № 385/2017 год по результатам мониторинга по 2017 года деятельности кооператива  участвующего в СРО «Содействие» КПК «Брянский жилищный кредит», письмом за  №  21  от 14.06.2018 года предписание об устранении нарушений № 385/2017 год было исполнено, отчет в расширенной структуре отчетности за 2017 год откорректирован и направлялся «14» июня 2018 года в адрес СРО по системе ЭДО.

При этом все предписания СРО всегда выполняются в срок,  задолженность по оплате членских взносов отсутствует, Устав кооператива приведен в соответствие со стандартами СРО, предписания СРО по ежеквартальной отчетности в соответствии с Указанием Банка России от 25.07.2016 г. № 4083-У исполняются в срок, все ежемесячные отчеты об операциях с денежными средствами в ЦБ РФ, в том числе о персональном составе также подаются без нарушений.

В период членства в СРО «Содействие» с 18.05.2017 года и по настоящее время кооператив к дисциплинарной ответственности не привлекался, все необходимые внутренние документы разработаны в соответствии с действующим законодательством, каких либо замечаний к их оформлению  со стороны СРО к кооперативу нет. Вопрос о непредставлении в Бюро кредитных историй сведений, необходимых для формирования кредитных историй членов КПК был рассмотрен на заседании дисциплинарной комиссии (Протокол № 5 от 27 .03.2018) и было прекращено производство в связи отсутствием нарушений.

В настоящее время кооператив возобновил свою деятельность, на расчетный  счет был  внесен добровольный  паевой  взнос в размере  1000000 рублей,  из которых  был выдан  первый  займ  вновь  вступившему  пайщику,  а  500000  рублей  были  внесены  на депозитный   счет   банка,   для   того   чтобы   банк   по   федеральному закону №115-ФЗ   не   признал   кооператив подозрительным   в  связи   с  длительным   отсутствием   операций   по  расчетному   счету. Также   по   линии   передачи   данных   в   БКИ   был   расторгнут   договор   об   оказании информационных   услуг  №  5230/15-МК   от  28.01.2015  года  с  Межрегиональным   бюро кредитных  историй  и заключен  новый  договор  об оказании  информационных  услуг  № 11-18/ДП  от  01.11.2018  года   с  ООО   «Столичное   Кредитное   Бюро» с целью более оперативного предоставления кредитных отчетов для формирования кредитных историй   членов   КПК.   Более   того   в   связи   с   вступлением    в   силу   Постановления Правительства   РФ   от   26.10.2018  №   1277  «Об   утверждении   Правил   формирования перечня  организаций  и физических  лиц,  в отношении  которых  имеются  сведения  об их причастности   к   распространению    оружия   массового   уничтожения,   и   использования связанной  с таким  перечнем  информации»  в  кооперативе  были разработаны  и  внесены изменения  в  ПВК  по ПОД/ФТ/ФРОМУ   и  проведен  целевой  (внеплановый)  инструктаж в связи  с вступлением  в силу  Постановления  Правительства  РФ от 26.10.2018  № 1277.

В  данный   момент   на   стажировку   в   кооператив   принят   бухгалтер,   а  также дополнительно  в  стадии  подписания  находится  договор  на  оказание   бухгалтерских услуг  с  аутсоринговой  компанией  специализирующейся  на  ведении  бухучета  именно для кредитных  кооперативов,  который  начнет действовать  с 1 января  2019 года.

В связи с этим кооператив как ранее отмечалось в исх. № 24 от 03.09.2018 года направленным в адрес СРО «Содействие», возобновил в течение 3-х месяцев предусмотренную законом деятельность по организации финансовой взаимопомощи своим членам.

При этом хотелось особо отметить, что для оказания  финансовой  взаимопомощи своим членам  в  течение  2-х  последующих  месяцев  на  расчетный  счет  кооператива также   будут   внесены   денежные   средства   в  сумме   4000000  рублей,   из  которых 3000000 рублей будут внесены как личные сбережения и 1000000 рублей добровольные паевые взносы. Итого планируемый оборот  денежных  средств  составит около 5000000 рублей.

    В заседании дисциплинарной комиссии принял участие председатель Кооператива А.В.Хуторцов, который сообщил, что пункты 1 и 2 предписания об устранении нарушений по результатам плановой проверки устранены, нарушения уведомления пайщиков о проведении общего собрания  возникло в результате отсутствия опыта по проведено общего годового собрания пайщиков, кворум присутствующих на собрании пайщиков соблюден, в будущем Кооператив обязуется не нарушать порядок проведения общего собрания пайщиков кооператива

    А.М.Сысоева пояснила, что Кооперативом представлен исправленный проект договора потребительского займа и корректно заполненный отчет за 2017 год (данные отраженные в отчете совпадают с балансовыми показателями).          

    Кооператив ранее к дисциплинарной ответственности не привлекался.

3. В ходе проведения плановой проверки КПК «НАШ КАПИТАЛ» выявлены допущенные кооперативом нарушения:

  1. Кооператив не ведет деятельности, предусмотренной Уставом, Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации»   с начала 2018 года.
  2. Кооперативом представлен не полный объем информации необходимый для проведения плановой проверки
  3. В нарушение положения Устава, п.3 ст.17 190-ФЗ «О кредитной кооперации» очередным собранием пайщиков не включены в повестку дня собрания вопросы, относящиеся к компетенции общего собрания.

От Кооператива по системе ЭДО поступили письменные пояснения, за подписью  председателя правления Окольнишникова О.А., в которых сообщается следующее.

Тенденция к активизации деятельности  Кооператива является приоритетной в работе Кооператива на сегодняшний день, к концу 2018 года планируется прирост количества пайщиков и значительное увеличение объема сделок, направленных на организацию их финансовой взаимопомощи. По состоянию на 26.11.2018 года КПК «Наш Капитал» заключено 3 договора займа с пайщиками кооператив. Таким образом, Кооператив активизировал деятельность по организации финансовой взаимопомощи, предусмотренную Уставом, и осуществил выдачу потребительских займов пайщикам Кооператива, основываясь на Положении о порядке предоставления займов КПК «Наш Капитал» и программах реализации указанного Положения.

Касательно нарушения, указанного в п. 2.4.1 Описательной части деятельности, составленной на основании анализа и обобщения фактов хозяйственной деятельности Кооператива, сообщаем, что 20 октября 2018 года утверждено Положение о предоставлении займов КПК «Наш Капитал», которое содержит Программы и условия предоставления займов пайщикам Кооператива.

Также сообщаем, что Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств КПК «Наш Капитал » содержит информацию о сберегательных продуктах, представляемых пайщикам, в программах по реализации Положения отражены процентные ставки по привлекаемым денежным средствам от пайщиков (п. 2.4.2 Описательной части деятельности, составленной на основании анализа и обобщения фактов хозяйственной деятельности Кооператива). Указанные программы 12 октября 2018 года были направлены в СРО «Содействие» на проверку в виде отдельного файла (приложения № 1 к Положению о порядке и условиях привлечения денежных средств КПК «Наш Капитал»).

В целях устранения нарушения положения Устава, п. 3 ст. 17 Закона о кредитной кооперации (п. 3 Распоряжения), вопрос об утверждении сметы расходов и доходов впредь будет обязательно включен Кооперативом в повестку дня общего собрания пайщиков.

Кооперативом на проверку был представлен договор займа №01/07 на приобретение недвижимого имущества от 25.07.2017 г., который соответствует требованиям, установленным ст. 9.1 Закона об ипотеке. Федеральным законом от 05.12.2017 г. N 378-ФЗ, вступившим в силу 24.06.2018 г., установлены новые требования к содержанию договора займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, определяющие количество и размеры рамок, в которых размещена информация о полной стоимости займа (внесены изменения в ст. 9.1 Закона об ипотеке, введена ст. 6.1 Закона о потребительском кредите (займе). Поскольку указанные требования к содержанию договора займа вступили в силу 24 июня 2018 года, они не распространяются на договор займа №01/07 на приобретение недвижимого имущества от 25.07.2017 г., заключенный ранее указанной даты (п. 3.2 Описательной части).

В заседании дисциплинарной комиссии принял участие председатель правления Окольнишников О.А., который сообщил, что кооператив активизировал деятельность по выдаче займов, внесены изменения в Положение о предоставлении займов и Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств.

Кооперативом представлены следующие документы: справка о наличии (отсутствии) судимости и (или) факта уголовного преследования, либо о прекращении уголовного преследования в отношении Окольнишникова О.А., антикоррупционная  политика  КПК  «Наш Капитал», Положение по управлению рисками КПК «Наш Капитал», Положение о порядке предоставления займов пайщикам КПК «Наш Капитал».

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст.  32, 35 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №385, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес), 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «НАШ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №387, ОГРН 1111840013240, расположенный по адресу: 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кирова, д. 159, 1207 (юридический адрес), 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кирова, д. 159, 1207 (почтовый адрес).

Прекратить производство в отношении следующего кооператива:

1. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №206, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412300, Саратовская область, г. Балашов, ул. Карла Маркса, д. 73 А (юридический адрес), 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Ленина, д. 36, офис 200 (почтовый адрес).

Голосовали: 3 голоса «за».

Принято единогласно.

Постановили:

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №385, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес), 242820, Брянская область, Клетнянский р-н, пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «НАШ КАПИТАЛ», учтенный в реестре членов Ассоциации за №387, ОГРН 1111840013240, расположенный по адресу: 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кирова, д. 159, 1207 (юридический адрес), 454091, Челябинская обл., г. Челябинск, ул. Кирова, д. 159, 1207 (почтовый адрес).

Прекратить производство в отношении следующего кооператива:

1. Кредитный потребительский кооператив «Балашов-Кредит-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за №206, ОГРН 1126440000686, расположенный по адресу: 412300, Саратовская область, г. Балашов, ул. Карла Маркса, д. 73 А (юридический адрес), 412309, Саратовская область, г. Балашов, ул. Ленина, д. 36, офис 200 (почтовый адрес).

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова