ПРОТОКОЛ №18
заседания дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                  14 декабря 2018 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 14.12.2018 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Т.М.Бондаренко – Председатель комиссии

Э.В.Смоленская – член комиссии

А.А.Силукова – член комиссии

Приглашены: Н.С.Плетюхова, А.М.Сысоева, председатель контрольной комиссии Т.В.Кирпиченкова

Председательствует на собрании Т.М.Бондаренко

Ведение протокола поручено А.А.Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Четвертак», учтенный в реестре членов Ассоциации за №421, ОГРН 1136229004010, ИНН 6229070760, расположенный по адресу: 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-т Первомайский, д. 40, корп. 1, пом. Н3 (юридический адрес), 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-т Первомайский, д. 40, корп. 1, пом. Н3 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Капитал Инвест Ярославль», учтенный в реестре членов Ассоциации за №410, ОГРН 1177627016995, ИНН 7604325999, расположенный по адресу: 150000, Ярославская обл., г. Ярославль, ул. Комсомольская, д. 14, пом. 11 (юридический адрес), 398059, г. Липецк, ул. Неделина, д. стр.63 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Капитал Инвест Тула», учтенный в реестре членов Ассоциации за №412, ОГРН 1177154009262, ИНН 7106078313, расположенный по адресу: 300041, Тульская область, г. Тула, пр-т Красноармейский, д. 21, пом. V (юридический адрес), 398059, г. Липецк, ул. Неделина, д. стр.63 (почтовый адрес).

4. Кредитный потребительский кооператив «Капитал Инвест Рязань», учтенный в реестре членов Ассоциации за №413, ОГРН 1176234012679, ИНН 6234169765, расположенный по адресу: 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-т Первомайский, д. 13, пом. Н3 (юридический адрес), 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-т Первомайский, д. 13, пом. Н3 (почтовый адрес).

5. Кредитный потребительский кооператив «Народный фонд сбережений», учтенный в реестре членов Ассоциации за №428, ОГРН 1187746099056, ИНН 9705114839, расположенный по адресу: 115172, г. Москва, ул. Большие Каменщики, д. 1, этаж 3, пом. I, ком. 12 (юридический адрес), 125520, г. Москва, ул. Тверская, д. 28, корп. 2, пом. 1 (почтовый адрес).

6. Кредитный потребительский кооператив «Успех», учтенный в реестре членов Ассоциации за №398, ОГРН 1171001008200, ИНН 1017001420, расположенный по адресу: 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (юридический адрес), 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (почтовый адрес).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 14.12.2018 г. направлены через программный продукт VipNet ЭДО Документ КПК «Капитал Инвест Ярославль», КПК «Капитал Инвест Тула», КПК «Капитал Инвест Рязань», КПК «Народный фонд сбережений»,  КПК «Успех».

КПК «Четвертак» уведомление о дате и времени дисциплинарного разбирательства в связи с отсутствием подключения к системе VipNet ЭДО Документ направлено 29.11.2018 г. по электронной почте и заказным письмом (список внутренних почтовых отправлений №114 от 03.12.2018 г.).

КПК «Народный фонд сбережений» и  КПК «Успех» уведомления получили.

КПК «Капитал Инвест Ярославль», КПК «Капитал Инвест Тула», КПК «Капитал Инвест Рязань» уведомления доставлены, но не прочитаны. В соответствии с п. 3.2., 3.3. «Стандарта взаимодействия между СРО и КПК-членами СРО «Содействие» в системе защищенного юридически значимого документооборота», утвержденного решением Правления от 13.07.2017 г. (протокол №7) направленный по системе ЭДО документ СРО считается полученным по истечении 48 часов с момента направления посредством электронного документооборота.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант Н.С.Плетюхова:

В ходе проведения внеплановой проверки (акт от 16.11.2018 г.) выявлено, что КПК «Четвертак» допустил следующие нарушения:

1) течение 12 месяцев не исполняется финансовый норматив ФН3.

Длящийся характер правонарушения является основанием для применения мер по предупреждению банкротства кредитного кооператива, предусмотренных п.1 ч.1 ст. 189.2 Закона № 123-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

2) Кооперативом неверно отражен и рассчитан финансовый норматив ФН8.

3) Кооперативом не отражена задолженность по займам в погашении которой допущены просрочки в отчетности, что свидетельствует о намеренном искажении отчетности, нарушении порядка формирования РВПЗ, установленного Указанием Банка России №  3322-У и недостоверном отражении балансовых показателей, что, в числе прочего, отражается на правильности расчета числовых значений финансовых нормативов.

4) Кооперативом существенно превышена предельная концентрация кредитных рисков,  приходящихся на одного заемщика. Ограничивающий эту долю норматив ФН3 не должен превышать 10%. По состоянию на 01.01.2018 г. максимальная сумма дебиторской задолженности по займам приходилась на ООО «МФО «Четвертак» – 96,8% от общего объема дебиторской задолженности по займам, предоставленным трем пайщикам кооператива. Кооперативом намеренно предоставлена недостоверная отчетная информация – в листе ФН3 справки расчета за 3 кв. 2018 г. в формате Excel указано значение ФН3 2,47%.

5) Кооперативом допущено различие в показателях бухгалтерского учета и отчетности, которое свидетельствует о неправильном ведении учета и некорректно представленной отчетности.  

6) Кооператив предоставил запрошенные для проверки документы и информацию не в полном объеме. Отсутствие в ответе на запрос СРО «Содействие» большей части запрошенной информации привело к невозможности проведения комплексной  внеплановой проверки.

Таким образом, непредставление испрашиваемых для внеплановой проверки документов и сведений, представление некорректных сведений нарушает: часть 4 ст. 14 Закона № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»; абз. 7,8 п. 9.2, п. 10.3 Устава СРО;  п. 5.3 внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО КК «Содействие», абз. 6-7, п. 6.3. «Положения о членстве в СРО «Содействие».

Указанные обстоятельства квалифицируются как воспрепятствование осуществлению СРО своих контрольных функций и дают основания для возбуждения дисциплинарного производства.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил, нарушения не устранены.

По 2, 3 и 4 вопросам с комментариями выступила Т.М.Бондаренко:

В ходе проведения внеплановой проверки по поручению Центрального Банка Российской Федерации о проведении контрольных мероприятий, в деятельности КПК «ИНВЕСТ КАПИТАЛ ЯРОСЛАВЛЬ», КПК «Капитал Инвест Тула», КПК «Капитал Инвест Рязань» установлен ряд нарушений требований законодательства и Базового стандарта совершения кредитным кооперативом операций на финансовом рынке:

1) нарушено требование законодательства и базового стандарта совершения кредитным кооперативом операций на финансовом рынке в  определении условий договора передачи личных сбережений (во всех четырех представленных для экспертизы договорах).

2) В договоре страхования отсутствует условие, предусматривающее «право выгодоприобретателя предъявлять требование о возмещении вреда …непосредственно страховщику», что является нарушением п. 3.10.4. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке».

3) нарушены требования п. 3.11 Базового стандарта при размещении на сайте условий страхования ответственности кооператива за нарушение обязательств по договорам передачи личных сбережений

4)         отражены кассовые остатки в больших суммах, что может свидетельствовать:

a)         о фактической утрате денежных средств и намеренном искажении отчетности;

b)         о несоблюдении режима наличных расчетов, установленных Указанием Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»;

c)         о произвольном определении лимита остатка наличных денег или о злоупотреблении правом не устанавливать такие лимиты кассовых остатков субъектами малого и среднего предпринимательства, предусмотренного п.2  Указание Банка России от 11.03.2014 N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства».

5) не исполнен норматив резервирования ФН1.

6) ответ на запрос Ассоциации по внеплановой проверке предоставлен с нарушением установленного срока на 8 дней.

Кроме того, запрошенные для проверки документы и информация предоставлены не в полном объеме. Представленные документы и сведения мало информативны и преимущественно носят декларативный характер. Сведения, приведенные в сопроводительном письме никак не поясняют сомнения, послужившие причиной проведения внеплановой проверки.

Отсутствие в ответе на запрос СРО «Содействие» большей части запрошенной информации привело к невозможности проведения комплексной  внеплановой проверки.

Непредставление испрашиваемых для внеплановой проверки документов и сведений, представление некорректных сведений нарушает: часть 4 ст. 14 Закона № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»; абз. 7,8 п. 9.2, п. 10.3 Устава СРО;  п. 5.3 внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО КК «Содействие», абз. 6-7, п. 6.3. «Положения о членстве в СРО «Содействие».

Указанные обстоятельства квалифицируются как воспрепятствование осуществлению СРО своих контрольных функций.

13 декабря 2018 г. решением Правления СРО «Содействие» (протокол №41) КПК «Капитал Инвест Ярославль», КПК «Капитал Инвест Тула», КПК «Капитал Инвест Рязань» исключены из членов СРО «Содействие» на основании п. 4.19.2 Устава СРО, п. 4.5.2 Положения о членстве: "Несоблюдение условий членства, невозможность или существенное затруднение осуществления СРО "Содействие" своей деятельности в результате действий (бездействия) исключаемого кредитного кооператива".

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и о внесении изменений в статьи 2 и 6 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» саморегулируемая организация осуществляет контроль за соблюдением членами саморегулируемой организации требований федеральных законов, регулирующих деятельность в сфере финансового рынка, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации, в том числе путем проведения плановых и внеплановых проверок.

В связи с исключением из членов СРО «Содействие» КПК «Капитал Инвест Ярославль», КПК «Капитал Инвест Тула», КПК «Капитал Инвест Рязань» Т.М.Бондаренко предложила прекратить дисциплинарное производство в отношении указанных кооперативов.

По 5 и 6 вопросам выступила А.М.Сысоева:

5. В ходе проведения внеплановой проверки выявлено, что КПК «Народный фонд сбережений» допустил следующие нарушения:

  1. К объявленной ставке доходности по сбережениям в размере 13,5% годовых, кооператив приплюсовывает бонус в размере 4,95% от партнеров. Таким образом, совокупная ставка доходности по привлекаемым кооперативом сбережениям составляет 18,45% годовых, что существенно превышает предельный уровень в 13.5%, установленный п. 3.8.2 Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке. Этот признак недобросовестной практики, определен письмом первого заместителя Председателя Банка России С.А. Швецова от 05.06.2018 № 06-59-7/4137 и свидетельствует о намеренном стремлении кооператива обойти установленные стандартом ограничения.   
  2. Кооператив объявляет о том, что все сбережения пайщиков застрахованы в соответствии с Федеральным законом № 286-ФЗ «О взаимном страховании». При этом, в нарушение П. 3.11 Базового стандарта на страничке кооператива с сети «Интернет» где опубликована информация о страховании сбережений, отсутствуют:
  1. Копия  правил страхования;
  2. Наименование страховщика в отношении каждого заключенного договора страхования, его контактный телефон и официальный сайт в сети «Интернет»;
  3. Объект страхования, перечень страховых случаев;
  4. Срок действия договора страхования;
  5. Права и обязанности выгодоприобретателя – суть пайщика сберегателя;
  6. Страховая сумма и размеры обязательств страховщика.

Кооператив активно использует официальную эмблему Банка России1, в информации об условиях привлечения сбережений. Это нарушает:

  1. Ограничения, установленные ст. 2, 11 Федерального конституционного закона от 25.12.2000 г. N 2-ФКЗ «О Государственном гербе Российской Федерации» и влечет за собой ответственность, предусмотренную ст. 17.10 КоАП РФ.  Следуя разъяснению по вопросу 7 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2012 года»2, «С объективной стороны рассматриваемое административное правонарушение может заключаться в любом нарушении гражданами, должностными лицами или юридическими лицами установленного законом порядка использования государственных символов Российской Федерации», в т.ч. не указанных в законе № 2-ФКЗ.
  2. Часть 6, ст. 5 Закона № 38-ФЗ «О рекламе», запрещающая использование в рекламе официальных государственных символов.
  3. П.2, ч.2, ст. 28 Закона № 38-ФЗ «О рекламе», в части умалчивания о расходах, которые должен понести пайщик при объявленной ставке доходности по сбережениям.

Указанные факторы опровергают  декларации о том, что кооператив «работает по закону» и свидетельствуют о намеренном введении в заблуждение пайщиков сберегателей, обещаниями непомерно высокого дохода за использование личных сбережений, гарантий их страховой и государственной защиты, в т.ч. основанных на аллюзии с официальной символикой Банка России. 

Кооператив письменных пояснений дисциплинарной комиссии не представил.

В заседании дисциплинарной комиссии принял участие представитель кооператива Иванов А.Л. (доверенность №25 от 06.12.2018 г.), который сообщил, что в СРО направлены возражения на акт плановой проверки на предписания. Кооператив планирует устранить допущенные нарушения после январских праздников, т.к. в штате кооператива нет программиста, который мог бы что-то исправить, на ведение сайта заключен договор, по условиям которого изменения на сайт вносятся в течение 10 рабочих дней после получения технического задания. Функция «калькулятор» на сайте отключена (скрин-шот прилагается). По поводу допустимости использования герба РФ на сайте кооператива направлен запрос в Банк России.

Председатель контрольной комиссии Т.М.Кирпиченкова сообщила, что полученные от кооператива возражения безосновательны и контрольной комиссией отклонены.

6. В ходе проведения проверки исполнения запроса Ассоциации СРО «Содействие» от 06.11.2018 г. исх. № 1874 выявлено, что КПК «Успех» допустил следующие нарушения:

  1. Не представил в установленный срок (не позднее 21.11.2018 г.) информацию о реализации плана восстановления платежеспособности в связи с нарушением финансовых нормативов.
  2. Не разработал и не направил в установленный срок (не позднее 21.11.2018 г.) план восстановления платежеспособности Кооператива в связи с неоднократным нарушением финансовых нормативов.

В заседании дисциплинарной комиссии посредством использования программы skype приняла участие председатель правления Костюченко Валентина Григорьевна, которая сообщила, что с начала ноября 2018 г. по 25.11.2018 г. находилась в очередном отпуске, поэтому запрос СРО был получен только  26.11.2018 г. После получения запроса был подготовлен и 29.11.2018 г. направлен в СРО по системе ЭДО план восстановления платежеспособности КПК «Успех». Кооперативом проводится работа по сокращению затрат и восстановлению нормативов, пайщиками внесены дополнительные взносы.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст.  32, 35, 37 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Т.М.Бондаренко предложила:

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив «Четвертак», учтенный в реестре членов Ассоциации за №421, ОГРН 1136229004010, ИНН 6229070760, расположенный по адресу: 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-кт Первомайский, д. 40, корп. 1, пом. Н3 (юридический адрес), 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-кт Первомайский, д. 40, корп. 1, пом. Н3 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Народный фонд сбережений», учтенный в реестре членов Ассоциации за №428, ОГРН 1187746099056, ИНН 9705114839, расположенный по адресу: 115172, г. Москва, ул. Большие Каменщики, д. 1, этаж 3, пом. I, ком. 12 (юридический адрес), 125520, г. Москва, ул. Тверская, д. 28, корп. 2, пом. 1 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Успех», учтенный в реестре членов Ассоциации за №398, ОГРН 1171001008200, ИНН 1017001420, расположенный по адресу: 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (юридический адрес), 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (почтовый адрес).

Прекратить производство в отношении следующего кооператива:

1. Кредитный потребительский кооператив «Капитал Инвест Ярославль», учтенный в реестре членов Ассоциации за №410, ОГРН 1177627016995, ИНН 7604325999, расположенный по адресу: 150000, Ярославская обл., г. Ярославль, ул. Комсомольская, д. 14, пом. 11 (юридический адрес), 398059, г. Липецк, ул. Неделина, д. стр.63 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Капитал Инвест Тула», учтенный в реестре членов Ассоциации за №412, ОГРН 1177154009262, ИНН 7106078313, расположенный по адресу: 300041, Тульская область, г. Тула, пр-т Красноармейский, д. 21, пом. V (юридический адрес), 398059, г. Липецк, ул. Неделина, стр.63 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Капитал Инвест Рязань», учтенный в реестре членов Ассоциации за №413, ОГРН 1176234012679, ИНН 6234169765, расположенный по адресу: 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-т Первомайский, д. 13, пом. Н3 (юридический адрес), 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-т Первомайский, д. 13, пом. Н3 (почтовый адрес).

Голосовали: 3 голоса «за».

Принято единогласно.

Постановили:

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитный потребительский кооператив «Четвертак», учтенный в реестре членов Ассоциации за №421, ОГРН 1136229004010, ИНН 6229070760, расположенный по адресу: 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-кт Первомайский, д. 40, корп. 1, пом. Н3 (юридический адрес), 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-кт Первомайский, д. 40, корп. 1, пом. Н3 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Народный фонд сбережений», учтенный в реестре членов Ассоциации за №428, ОГРН 1187746099056, ИНН 9705114839, расположенный по адресу: 115172, г. Москва, ул. Большие Каменщики, д. 1, этаж 3, пом. I, ком. 12 (юридический адрес), 125520, г. Москва, ул. Тверская, д. 28, корп. 2, пом. 1 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Успех», учтенный в реестре членов Ассоциации за №398, ОГРН 1171001008200, ИНН 1017001420, расположенный по адресу: 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (юридический адрес), 186910, Республика Карелия, Калевальский р-н, пгт. Калевала, ул. Красноармейская, д. 13 (почтовый адрес).

Прекратить производство в отношении следующего кооператива:

1. Кредитный потребительский кооператив «Капитал Инвест Ярославль», учтенный в реестре членов Ассоциации за №410, ОГРН 1177627016995, ИНН 7604325999, расположенный по адресу: 150000, Ярославская обл., г. Ярославль, ул. Комсомольская, д. 14, пом. 11 (юридический адрес), 398059, г. Липецк, ул. Неделина, стр.63 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Капитал Инвест Тула», учтенный в реестре членов Ассоциации за №412, ОГРН 1177154009262, ИНН 7106078313, расположенный по адресу: 300041, Тульская область, г. Тула, пр-т Красноармейский, д. 21, пом. V (юридический адрес), 398059, г. Липецк, ул. Неделина, д. стр.63 (почтовый адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Капитал Инвест Рязань», учтенный в реестре членов Ассоциации за №413, ОГРН 1176234012679, ИНН 6234169765, расположенный по адресу: 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-т Первомайский, д. 13, пом. Н3 (юридический адрес), 390013, Рязанская обл., г. Рязань, пр-т Первомайский, д. 13, пом. Н3 (почтовый адрес).

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Т.М.Бондаренко

Секретарь

А.А.Силукова


1 Двуглавый орел с надписью по нижнему абрису «Банк России»

2 утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.12.2012