ПРОТОКОЛ №3
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                     31 января 2019 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 31 января 2019 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Э.В. Смоленская – Председатель комиссии

Т.М. Бондаренко – член комиссии

А.А. Силукова – член комиссии

Приглашены: Н.В. Напреева, А.М. Сысоева, Е.А. Силюта, Старовойтова И.А., Председатель контрольной комиссии Т.В. Кирпиченкова

Председательствует на собрании Э.В. Смоленская.

Ведение протокола поручено А.А. Силуковой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный Потребительский Кооператив Граждан «ВАШ ВЫБОР», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 32, ИНН 5078015202, ОГРН 1065010000945, расположенный по адресу: 141900, Московская область, Талдомский р-н, г. Талдом, ул. Вокзальная, д. 2, Б (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный потребительский кооператив «ФИНАНС ИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 427, ИНН 6234169740, ОГРН 1176234012635, расположенный по адресу: 390023, Рязанская обл., г. Рязань, ул. Ленина, д. 12, литера А, помещение Н1 (юридический адрес совпадает с фактическим);

3. Кредитный потребительский кооператив «ФИНАНС ИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 438, ИНН 5751059110, ОГРН 1165749058200, расположенный по адресу: 302030, Орловская область, г. Орел, ул. Московская, д. 21, литера А1, помещение 67 (юридический адрес совпадает с фактическим);

4. Кредитный потребительский кооператив «Кристалл», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 368, ИНН 2222846479, ОГРН 1162225066310, расположенный по адресу: 656054, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Антона Петрова, д. 219А (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 31.01.2019 г. направлены через программный продукт VipNet ЭДО Документ КПКГ «ВАШ ВЫБОР», КПК «ФИНАНС ИНВЕСТ» (номер в реестре СРО №427), КПК «Кристалл».

КПК «ФИНАНС ИНВЕСТ» (номер в реестре СРО №438) уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 31.01.2019 г. было направлено 22.01.2019 г. на электронную почту (d.a.lastochkina [at] kpkfininvest.ru).

КПК «ФИНАНС ИНВЕСТ» (номер в реестре СРО №427) и КПК «Кристалл» уведомления получили.

КПКГ «ВАШ ВЫБОР» уведомление доставлено, но не прочитано. В соответствии с п. 3.2., 3.3. «Стандарта взаимодействия между СРО и КПК - членами СРО «Содействие» в системе защищенного юридически значимого документооборота», утвержденного решением Правления от 13.07.2017 г. (протокол №7) направленный по системе ЭДО документ СРО считается полученным по истечении 48 часов с момента направления посредством электронного документооборота.

По 1 вопросу в отношении КПКГ «ВАШ ВЫБОР» консультант Е.А. Силюта сообщила, что кооператив по итогам плановой проверки не выполнил п. 1, 2, 5 предписания, а именно:

  • Договорная документация не соответствует положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,  Указании Банка России от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»;
  • Нарушение стандарта «Нормы представительства для избрания уполномоченных собраниями пайщиков… для участия в общем собрании, проводимом в форме собрания уполномоченных»;
  • Официальная финансовая отчетность по итогам года 2017 г. (Бухгалтерский баланс), не сопоставима с ежеквартальной отчетностью, предоставляемой в рамках мониторинга в СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, представил письменные пояснения (Исх. №3 от 30.01.2019 г.) по системе электронного документооборота за подписью Председателя правления Е.А. Туманиной, в которых сообщается, что:

- договорную документацию привели в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 23.04.2014 №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», макет договора прилагается;

- нарушение стандарта «Нормы представительства для избрания уполномоченных собраниями пайщиков… для участия в общем собрании, проводимом в форме собрания уполномоченных» - приведены к стандартам в 2015 г., узаконили общим собранием 15.01.2016 г., на 147 пайщиков было определено 9 участков. Протоколы отправлялись в СРО.

- откорректированная отчетность за 2017 год высылалась ранее, Бухгалтерский баланс сопоставим с ежеквартальной  отчетностью СРО.

Консультант Е.А. Силюта подтвердила получение документов и отчетности.

По 2 вопросу в отношении КПК «ФИНАНС ИНВЕСТ» (номер в реестре СРО №427) консультант А.М. Сысоева сообщила, что кооператив в нарушение приказа №90/Проверка от 21.12.2018 г. не представил запрошенные для проведения проверки документы и информацию. Указанным приказом установлен срок представления документов – не позднее 26.12.2018 г. От кооператива поступило ходатайство о переносе срока предоставления документов на 28.12.2018 г. В указанный срок от кооператива документы и информация не поступили, что привело к невозможности проведения комплексной  внеплановой проверки.

15 января 2019 г. в отношении кооператива составлен акт о противодействии проведению проверки №002/2019.

Непредставление испрашиваемых для внеплановой проверки документов и сведений нарушает: часть 4 ст. 14 Закона № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»; абз. 7,8 п. 9.2, п. 10.3 Устава СРО;  п. 5.3 внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО КК «Содействие», абз. 6-7, п. 6.3. «Положения о членстве в СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 3 вопросу в отношении КПК «ФИНАНС ИНВЕСТ» (номер в реестре СРО №438) консультант И.А. Старовойтова сообщила, что кооператив в нарушение приказа №90/Проверка от 21.12.2018 г. не представил запрошенные для проведения проверки документы и информацию. Указанным приказом установлен срок представления документов – не позднее 26.12.2018 г. От кооператива поступило ходатайство о переносе срока предоставления документов на 27.12.2018 г. В указанный срок от кооператива документы и информация не поступили, что привело к невозможности проведения комплексной  внеплановой проверки.

15 января 2019 г. в отношении кооператива составлен акт о противодействии проведению проверки №003/2019.

Непредставление испрашиваемых для внеплановой проверки документов и сведений нарушает: часть 4 ст. 14 Закона № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»; абз. 7,8 п. 9.2, п. 10.3 Устава СРО;  п. 5.3 внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО КК «Содействие», абз. 6-7, п. 6.3. «Положения о членстве в СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 4 вопросу в отношении КПК «КРИСТАЛЛ» установлено, что в результате мониторинга деятельности за 3 квартал 2018 года Кооператив нарушил порядок раскрытия информации о полной стоимости потребительских займов, предусмотренный ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Так, средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов в 3 квартале 2018 года значительно превышают среднерыночные значения ПСЗ, установленные Банком России на отчетный период. 

В связи с выявленными нарушениями кооперативу вынесено Предписание № 368/9 месяцев 2018 года о необходимости пересчёта ПСЗ по всем договорам займа в соответствии с предельным уровнем ПСЗ, установленным Банком России на 3 квартал 2018 года и, в случае превышения предельного уровня ПСЗ, обязанности возврата суммы излишне полученных от пайщиков процентов и иных платежей по договорам потребительского займа, заключенных в этот период.

В заседании дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель правления Кирилов Сергей Анатольевич, который сообщил, что Кооперативом в целях устранения допущенных нарушений была проделана следующая работа:

- пересчитаны условия договоров потребительского займа в соответствии с предельным уровнем ПСЗ, установленным Банком России на 3 квартал 2018 года и определена сумма излишне полученных процентов по договорам потребительского займа, заключенных за этот период;

- было выявлено три договора потребительского займа, в которых предельный уровень ПСЗ был превышен на 3,259%, в связи с этим сумма излишне полученных процентов в размере 534,79 руб. по каждому договору были возвращены пайщикам 23.11.2018 г.;

- данным пайщикам было разъяснено их право требовать возмещения процентов за пользование денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ;

- Кооперативом представлен реестр договоров, где были допущены превышения предельного уровня ПСЗ, и возвращенных пайщикам излишне полученных от них сумм процентов.

Также Кооперативом через программный продукт VipNet ЭДО Документ 23.11.2018 г. были представлены вышеуказанные пояснения с приложением подтверждающих документов. Уточненный отчет в расширенной  структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 9 месяцев 2018 г. и откорректированный отчет о деятельности для ЦБ будут представлены не позднее 8.02.2019 года.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32, 35 Положения о мерах дисциплинарного воздействия СРО Председатель дисциплинарной комиссии Э.В. Смоленская предложила:

Вынести предупреждение следующим кооперативам: КПКГ «ВАШ ВЫБОР» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 32, ИНН 5078015202), КПК «Кристалл» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 368, ИНН 2222846479), КПК «ФИНАНС ИНВЕСТ» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 427, ИНН 6234169740),  КПК «ФИНАНС ИНВЕСТ» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 438, ИНН 5751059110).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Вынести предупреждение следующим кооперативам:

1. Кредитному Потребительскому Кооперативу Граждан «ВАШ ВЫБОР», учтенному в реестре членов Ассоциации за № 32, ИНН 5078015202, ОГРН 1065010000945, расположенному по адресу: 141900, Московская область, Талдомский р-н, г. Талдом, ул. Вокзальная, д. 2, Б (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитному потребительскому кооперативу «Кристалл», учтенному в реестре членов Ассоциации за № 368, ИНН 2222846479, ОГРН 1162225066310, расположенному по адресу: 656054, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Антона Петрова, д. 219А (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «ФИНАНС ИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 427, ИНН 6234169740, ОГРН 1176234012635, расположенный по адресу: 390023, Рязанская обл., г. Рязань, ул. Ленина, д. 12, литера А, помещение Н1 (юридический адрес совпадает с фактическим);

4. Кредитный потребительский кооператив «ФИНАНС ИНВЕСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 438, ИНН 5751059110, ОГРН 1165749058200, расположенный по адресу: 302030, Орловская область, г. Орел, ул. Московская, д. 21, литера А1, помещение 67 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Обращаем внимание:

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Э.В. Смоленская

Секретарь

А.А. Силукова