ПРОТОКОЛ №9
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                       15 марта 2019 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 15 марта 2019 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Э.В. Смоленская – Председатель комиссии

Т.М. Бондаренко – член комиссии

А.А. Силукова – член комиссии

Приглашены: консультанты Н.С. Плетюхова, Н.В. Тарасова, Председатель контрольной комиссии Т.В. Кирпиченкова

Председательствует на собрании Э.В. Смоленская

Ведение протокола поручено А.А. Силуковой

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «СОТРУДНИЧЕСТВО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 357, ИНН 4632063429, ОГРН 1064632034862, расположенный по адресу: 305004, Курская обл., г. Курск, ул. Блинова, д. 23 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный потребительский кооператив «Регион-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 148, ИНН 2724138649, ОГРН 1102724001148, расположенный по адресу: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 300, оф. 36 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 15.03.2019 г. направлены 28.02.2019 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ КПКГ «СОТРУДНИЧЕСТВО», КПК «Регион-Финанс». Уведомления и распоряжения Кооперативами получены и прочитаны.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант Н.В. Тарасова, которая сообщила, что В ходе проведения ежеквартального мониторинга выявлено, что КПКГ «СОТРУДНИЧЕСТВО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 357, ОГРН 1064632034862, расположенный по адресу: 305004, Курская обл., г. Курск, ул. Блинова, д. 23 (юр. адрес), 305004, Курская обл., г. Курск, ул. Блинова, д. 23 (факт. адрес) допустил следующее нарушение: представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 9 месяцев 2018 года заполнен некорректно.

Кооперативу было вынесено предписание об устранении нарушений  № 357/9 месяцев 2018 года (исх. № 2308 от 21.12.2019, направлено посредством использования ЭДО), согласно которому было необходимо устранить нарушение в 10-дневный срок. Предписание не исполнено.

Таким образом, Кооперативом нарушил пункты 6.2.3, 6.2.5, 6.2.6 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, представил письменные пояснения (письмо в ЭДО от 14.03.2019 г.) по системе электронного документооборота за подписью Директора Г.И. Чаплыгина.

«За период членства кооператива в СРО изменился штатный состав постоянных работников. Принят на работу Главный бухгалтер – Лавицкая Марина Аркадьевна. Данные изменения поданы своевременно совместно с квартальным отчетом и десятидневный срок не нарушен;

многолетняя практика работы кооператива показывает отсутствие необходимости о страховании риска ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков). На протяжении многих лет денежные средства членов кредитного кооператива возвращаются по первому заявлению члена кооператива. Гарантия этому процессу – регулярное ежемесячное поступление денежных средств через финансовую службу предприятия;

кооператив работает только с отчислениями от заработной платы членов кооператива – работников предприятия и к материнскому капиталу никакого отношения не имеет;

кооператив работает в замкнутом и ограниченном пространстве предприятия (к стати НИИЦ г. Курск «18 НИИ» МО РФ находится в списке предприятий на которые действуют санкции США) и реклама в средствах массовой информации для нас абсолютно бесполезна и даже может быть вредна.

По заполнению отчета в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме

СРО) за 9 месяцев 2018 года могу пояснить следующее:

Форма 2. Займы сумма  займов  в  п.  7  Дебиторская  задолженность  в  погашении  которой допущены просрочки заполнены нулями все ячейки с желтым фоном по причине отсутствия просрочек. Ячейки с белым фоном защищены от изменений и видимо должны заполняться автоматически;

п. 7.9. Общая сумма резерва на возможные потери по займам заполнен нулями по причине отсутствия резерва в связи с отсутствием пока задолженности по основному долгу;

п. 7.9.1. Резерв на начало периода заполнен нулями по причине отсутствия задолженности и необходимости формирования резерва;

Форма 4. Структура дебиторской задолженности заполнена в соответствии с реальной ситуацией. Заполнен п.1.1 Основной долг (без просроченных задолженностей) и 1.2 Начисленные проценты. Займы с просроченными платежами пока отсутствуют и поэтому отсутствуют сформированные резервы (основная часть формы 4 заполнена нулями);

            сумма начисленных процентов в займах без просрочек к задолженности сформирована из всего остатка пока еще не удержанных % и соотносить ее с основной задолженностью некорректно. ПСЗ  рассчитывается в  год, а  сумма остатка неудержанных % формируется за период до 5 лет поэтому они и не соизмеримы;

            резерв по займам начинает формироваться при  возникновении просроченных платежей. Так как просроченных платежей нет то и сформированные резервы отсутствуют.

            Форма 5. Привлеченные средства:

- распределение по срокам объема средств привлеченных от пайщиков физ. лиц за период (п.2.1.2.(4155,38979931873) <> п.2.1.2.1.(4155,38979931873+п.2.1.2.2.(0));

- п.11. Формы 5. Долгосрочные обязательства отсутствуют поэтому заполнены 0.

Форма 6. Ставки по привлеченным средствам

Согласно  данным  Формы  5  за  прошлый  отчетный  период  заключено  535  договоров привлечения  средств,  за текущий  отчетный  период  заключено  538  договоров.  Таким  образом  за квартал заключено 3 договоров. В форме 6 указанно 514.

Количество договоров по привлеченным средствам соответствует количеству членов кооператива, так как средства (личные сбережения) привлекаются ежемесячно через финансовую службу предприятия по ведомости на основании заявления в финансовую службу и договора о вступлении в кооператив. Членов кооператива 514 и заключенных договоров 514. В  форме  6  исправлено всего привлеченных средств 5872,2449265

Форма 7. Прочие активы

Внеоборотные активы в кооперативе отсутствуют. Поэтому п.12 заполнен нулями.

Форма 8. Прочие пассивы

Пункт 2 «Кредиторская задолженность, в т.ч.» могу заполнить на основании личных сбережений.  Считал, что в этой форме указывать необходимо информации помимо ф.5.

Средневзвешенные значения  полной стоимости  потребительских  займов  сознательно поддерживается  значительно  ниже  среднерыночного значения ПСЗ, установленных Банком России на отчетный период. Это делается для того, чтобы помочь членам кооператива решать свои проблемы с меньшими финансовыми потерями в наше непростое время.

Я извиняюсь за нарушение срока ответа на требование. Информация пришла в конце года и масса проблем по закрытию квартала и года замотали так, что просто не смог своевременно ответить. В будущем постараюсь подобного не допускать.       

Направлять своего представителя для участия в рассмотрении дела нет финансовой возможности, а по скайпу принять участие в рассмотрении дела по техническим причинам нет возможности».

Консультант Н.В. Тарасова сообщила, что Кооперативом представлен исправленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 9 месяцев 2018 года, однако заполнен некорректно, а именно:

Форма 6. Ставки по привлеченным средствам

  • Согласно данным Формы 5 за прошлый отчетный период заключено 535 договоров привлечения средств, за текущий отчетный период заключено 538 договоров. Таким образом, за квартал заключено 3 договора. В форме 6 указанно 514 заключенных договоров.
  • Согласно данным Формы 5 за прошлый отчетный период привлечено средств пайщиков, 1579 тыс. руб., за текущий отчетный период привлечено средств пайщиков 4155 тыс. руб. Таким образом, за квартал привлечено средств пайщиков на сумму 2576 тыс. руб. В форме 6 указанно 5872 тыс. руб. привлеченных средств.
  • Данные в форме 6 должны быть указаны за 3 квартал, а не нарастающим итогом.

Кооперативу необходимо предоставить реестр займов, выданных за 3 квартал 2018 г., не позднее 25 марта 2019 года через программный продукт VipNet ЭДО Документ.

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант Н.С. Плетюхова, которая сообщила, что КПК «Регион-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 148, ОГРН 1102724001148, расположенный по адресу: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 300, оф. 36 (юридический адрес совпадает с фактическим) допустил следующие нарушения:

В связи с образовавшимися убытками предписанием от 25.12.2018 г. Кооперативу было предписано, начиная с 01.01.2019 г., представлять в СРО сведения для интенсификации контроля исполнения плана восстановления платежеспособности. 

В нарушение указанного предписания отчет об исполнении ПВП за январь не содержит документов и сведений, по которым могла бы быть оценена динамика компенсации испытываемых кооперативом убытков и восстановления нормируемого значения финансового норматива ФН3.

Кроме того, в нарушение ч. 3 ст. 183-1, ч. 1 ст. 189.1 Закона № 127-ФЗ представленный Кооперативом ПВП не позволяет оценить перспективы восстановления платежеспособности Кооператива в установленный законом шестимесячный срок и не содержит сведения, предусмотренные указанными нормами права (заключение по плану восстановления платежеспособности направлено в адрес Кооператива 25.02.2019 г. через программный продукт VipNet ЭДО Документ). 

Также следует обратить внимание, из анализа представленных документов сумма убытка по состоянию на 31.01.2019 г. увеличилась с 7 млн. руб. до 17,4 млн. руб.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, представил письменные пояснения (Исх. №67 от 14.03.2019 г.) по системе электронного документооборота за подписью Председателя правления В.В. Дзюба.

«КПК «Регион-Финанс» уведомлен о назначении дисциплинарного разбирательства на 15.03.2019 г. в 10 час. 15 мин. (время московское) и обеспечит участие в рассмотрении дела дистанционно посредством использования программного продукта Skype (пользователь kpk-rf).

В связи с предписанием Банка России о запрете на осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов и выдачу займов, ПВП Кооператива не позволяет оценить перспективы восстановления платежеспособности Кооператива в установленный законом шестимесячный срок.

Кроме того, эти ограничения не позволяют оценить перспективы восстановления нормируемых значений финансовых норматив, в частности ФН3».

КПК ранее привлекался к Дисциплинарной ответственности за нарушение 218-ФЗ «О кредитных историях», т.к. Кооператив не передает в БКИ информацию о заемщиках (поручителях) в электронном виде на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. По итогам Дисциплинарного заседания (Протокол №8 от 06.03.2019 г.) Кооперативу вынесено предупреждение.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32, 34, 35 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Э.В. Смоленская предложила:

Наложить штраф в размере 3000 рублей на КПКГ «СОТРУДНИЧЕСТВО» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 357, ИНН 4632063429).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие» КПК «Регион-Финанс» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 148, ИНН 2724138649).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Наложить штраф в размере 3000 рублей на Кредитный потребительский кооператив граждан «СОТРУДНИЧЕСТВО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 357, ИНН 4632063429, ОГРН 1064632034862, расположенный по адресу: 305004, Курская обл., г. Курск, ул. Блинова, д. 23 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив «Регион-Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 148, ИНН 2724138649, ОГРН 1102724001148, расположенный по адресу: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Горького, д. 300, оф. 36 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения Выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Отделение № 8609 Сбербанка России г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Э.В. Смоленская

Секретарь

А.А. Силукова