ПРОТОКОЛ №12
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                     30 апреля 2019 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 30 апреля 2019 г. в 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Э.В. Смоленская – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

И.А. Старовойтова – член комиссии

Приглашены: консультант Старовойтова И.А., юрист СРО «Содействие» Степченков А.В. и Председатель контрольной комиссии Т.В. Кирпиченкова

Председательствует на собрании Э.В. Смоленская.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарного нарушения, допущенного кредитным кооперативом, участвующим в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

Кредитный потребительский кооператив «Согласие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 419, ИНН 7453183732, ОГРН 1077453015485, расположенный по адресу: 364001, Чеченская Республика, г. Грозный, ул. им. А.Г.Авторханова, д. 28, этаж 3, офис 9 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 30.04.2019 г. направлены по электронной почте на адрес kpk.doverie-2007 [at] mail.ru 12.04.2019 года. Уведомление/распоряжение кооператив получил 12.04.2019 г.

Старовойтова И.А. и юрист СРО «Содействие» Степченков А.В. сообщили, что в ходе проведения внеплановой проверки № 20/ПСК от 28.02.2019 в связи с поручением ГУ ЦБ РФ по ЦФО г. Москва № Т1-52-4-15/17451 от 15.02.2019 о проведении контрольных мероприятий, в отношении деятельности КПК «Согласие» (ОГРН 1077453015485, ИНН 7453183732, зарегистрированного по адресу: 364001, Чеченская Республика, г. Грозный, ул. им. А.Г. Авторханова, д. 28, этаж 3, офис 9 (адреса регистрации  и фактического места нахождения совпадают), учтенного в реестре членов ассоциации за № 419) выявлены следующие нарушения законодательства:

  1. Ч. 1 ст. 3, ч. 1 и ч. 4 ст. 6, ч. 9 и ч. 12 ст. 5, ч. 6 и ч. 15 ст. 7, ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 13   Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (нарушения отражены в Акте по результатам внеплановой проверки от 05.04.2019 г.);

2. Указания Банка России от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» (нарушения отражены в Акте по результатам внеплановой проверки от 05.04.2019 г.);

3.  ст. 191 ГК РФ (пунктом 2.3 стр. 3 общих условий договора потребительского займа предусмотрена оплата процентов за день выдачи займа. Согласно ГК РФ, исчисление сроков начинается со следующего дня после календарной даты или наступления события, которым определено его начало. Иными словами, не со дня заключения договора займа, а со следующего дня после этого);

4. ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в договоре займа не указана информация о том, что сведения о заемщиках передаются в бюро кредитных историй);

5. п. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (нарушения отражены в Акте по результатам внеплановой проверки от 05.04.2019 г.);

6. Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы (нарушения отражены в Акте по результатам внеплановой проверки от 05.04.2019 г.);

7. Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (нарушения отражены в Акте по результатам внеплановой проверки от 05.04.2019 г.).

Кроме того, установлены признаки недобросовестности финансовых операций, совершаемых с использованием средств М(С)К, отражающие следующие факты (исходя из Акта о признаках недобросовестности действий Кооператива при осуществлении операций, совершаемых с использованием средств М(С)К №001/2019 от 08.04.2019 г.):

1. В 4 квартале 2018 года ипотечные займы под залог недвижимого имущества КПК «Согласие» не выдавались, 329 (из 339) займов выданы на строительство жилого помещения, однако без обеспечения залогом и поручительством.

2. При анализе предоставленных реестров недвижимого имущество установлено, что целевые займы выдаются на строительство по адресам, которые ранее уже были указаны в качестве места строительства по другим договорам.

3. КПК «Согласие» в 4 квартале 2018 года выдал займов на строительство за пределами своей территориальности более, чем за 1000 км от места дислокации Кооператива, при этом не имея дополнительные офисы и филиалы в других регионах.

4. Сумма займа по всем договора займа, предоставленным Кооперативом в 4 квартале 2018 года, близка к значению суммы, предоставляемой Пенсионным фондом РФ в рамках программы Материнский (семейный) капитал на строительство с целью улучшения жилищных условий, а кадастровая стоимость земли приближена к сумме, равной двум единовременным выплатам из средств М(С)К. Срок действия договоров займа, не смотря на крупную сумму, во всех случаях установлен в 6 месяцев, именно такой срок предусмотрен для выплаты второй части средств М(С)К при осуществлении строительства. Указанные факты свидетельствуют о наличии признаков заключения фактически ипотечных договоров, на погашение которых направлены средства М(С)К.

5. При исследовании кадастровых карт, установлено, что к участкам отсутствует индивидуальный подъезд.

6. Анализ кадастровых данных показал, что рассматриваемые земельные участки имеют признаки искусственно сформированных и обособленных иными земельными участками и лесными (кустовыми) насаждениями, расположенным по фронту или по периметру участка.

Кооперативом на электронную почту консультанта 30.04.2019 г. (Исх. № 2019/04/30-001) было представлено пояснительное письмо за подписью Председателя правления Гасанова Майрбека Мухмадовича:

«В ответ на Ваш Акт о признаках недобросовестности, разъясняем следующее:

1. По п. 1 представляем корректировочный Отчет о деятельности КПК за 2018 год, была допущена техническая ошибка (1С неправильно рассчитывала ПСЗ, связались с технической поддержкой, и они нам выправили эту ошибку).

2. По п. 2-21 все замечания к формату договора займа были приняты к учету и внесены в договор. Представили шаблон договора на проверку, просим дать пояснения, все ли замечания учтены. Чтоб мы могли использовать его в работе.

3. П. 22 по поводу нарушения базовых стандартов, займы выдавались согласно Положения по предоставленным займам, утвержденным нашим КПК. Новые положения были разработаны с учетом всех замечаний и утверждены на очередном годовом собрании пайщиков, назначенном на 23.05.2019 г.

4. П. 23 поясняем по поводу дублирований адресов: проверили договора, были допущены технические упущения (при заполнении договора, в шаблоне, разработанным для удобства заполнения данных в формате Excel, видимо в спешке пропустили редактирование пункта адреса строительства, и поэтому адреса повторяются). Мы планируем расширяться и работать и с другими регионами на постоянной основе (открыв филиал), а пока на разовой основе привлекали людей по агентскому договору для сбора, проверки и подготовки пакета документов на получение займа пайщикам в другом регионе, полагаясь на компетентность и ответственность агента, но после выявленных вами нарушений и противоречивой представленной информации, наш сотрудник планирует выехать на место в Волгоград и проверить все. Агент уверяет, что все данные верны, а по факту того, что все земельные участки якобы зарегистрированы на одного человека, готов запросить выписку из госреестра, на людей получивших займ.

В виду выявленных нарушений, по результатам проверки нашего КПК, делаем выводы, что нам нужно привлекать новых квалифицированных сотрудников, для дальнейшего недопущения подобных технических ошибок, вследствие увеличившегося объема работы, с которым не справляются текущие сотрудники. А также разработать новые положения и утвердить на ближайшем собрании пайщиков. Благодарим за содействие в разработке шаблона договора, в соответствии с законодательством РФ».

Изучив представленные пояснения и документы, дисциплинарная комиссия делает вывод, что Кооператив допустил грубые нарушения законодательства, кроме того, предписание №22/ВП/419 от 05.04.2019 г. об устранении выявленных нарушений, исполнено не в полном объеме.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии в назначенное время не принял. Представленные выше пояснения прислал после телефонного разговора с консультантом Старовойтовой И.А.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32, 33 Положения о мерах дисциплинарного воздействия СРО Председатель дисциплинарной комиссии Э.В. Смоленская предложила:

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие» КПК «Согласие» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 419, ИНН 7453183732).

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие» Кредитный потребительский кооператив «Согласие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 419, ИНН 7453183732, ОГРН 1077453015485, расположенный по адресу: 364001, Чеченская Республика, г. Грозный, ул. им. А.Г.Авторханова, д. 28, этаж 3, офис 9.

Обращаем внимание:

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Э.В. Смоленская

Секретарь

М.В. Дорошева