ПРОТОКОЛ №14
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                     4 июля 2019 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 4 июля 2019 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301.

Присутствовали:

Э.В. Смоленская – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

И.А. Старовойтова – член комиссии

Приглашены: консультанты Тарасова Н.В., Сысоева А.М., Плетюхова Н.С., Силюта Е.А. и Председатель контрольной комиссии Т.В. Кирпиченкова

Председательствует на собрании Э.В. Смоленская.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан  «РИЭЛ Кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 138, ИНН 0255016952, ОГРН 1110255000316, расположенный по адресу: 452000, Республика Башкортостан, г. Белебей, ул. Красная, д. 95, 63 (юридический адрес), 452000, Республика Башкортостан, г. Белебей, ул. Ленина, д. 32 (почтовый адрес);

2. Кредитный потребительский кооператив граждан «Касса Взаимопомощи», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 45, ИНН 3908603263, ОГРН 1093925005734, расположенный по адресу: 236000, г. Калининград, Ленинский пр-т, д. 131, 211 (юридический адрес совпадает с фактическим);

3. Кредитный Потребительский Кооператив Граждан «Народная касса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 44, ИНН 3908604958, ОГРН 1093925028141, расположенный по адресу: 236000, г. Калининград, Ленинский пр-т, д. 131, 211 (юридический адрес совпадает с фактическим);

4. Кредитный потребительский кооператив «Народный фонд сбережений», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 428, ИНН 9705114839, ОГРН 1187746099056, расположенный по адресу: 115172, г. Москва, ул. Большие Каменщики, д. 1, этаж 3, пом. I, ком. 12 (юр. адрес), 125520, г. Москва, ул. Тверская, д. 28, корп. 2, пом. 1 (почтовый адрес);

5. Кредитный потребительский кооператив «НеваСтройГрупп», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 435, ИНН 9710054487, ОГРН 1187746360317, расположенный по адресу: 127006, г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 16, строение 3, эт.1, пом.I, ком.2, офис 54 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «Народный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 407, ИНН 1660289655, ОГРН 1171690019709, расположенный по адресу: 421001, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чистопольская, д. 71А, пом. 1009 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный Потребительский Кооператив «Оптима КапиталЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 221, ИНН 7447196959, ОГРН 1117447013353, расположенный по адресу: 454090, Челябинская область, г. Челябинск, ул. 3-го Интернационала, д. 90, офис 204/1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив «Центр финансового содействия «Аргыскредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 302, ИНН 1435279293, ОГРН 1141447004192, расположенный по адресу: 677018, Республика Саха (Якутия), г. Якутск, ул. Аммосова, д. 18, офис 202 (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив граждан «Пионерский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 027, ИНН 3910500681, ОГРН 1093925033355, расположенный по адресу: 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 04.07.2019 г. направлены всем кооперативам через программный продукт VipNet ЭДО Документ 20.06.2019 г. Уведомления и распоряжения Кооперативами получены.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант Тарасова Н.В., которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга КПКГ «РИЭЛ Кредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 138, ОГРН 1110255000316, выявлено следующее нарушение: не выполнено предписание нарушений за предыдущие периоды (представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 9 месяцев 2018 года заполнен некорректно). Указанное подтверждается актом мониторинга за 9 месяцев 2018 г. На 20.06.2019 г. Кооператив не представил откорректированный отчет, либо пояснения.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. Представил пояснения по системе электронного документооборота за подписью Директора Стрельченко Е.А. «КПКГ «РИЭЛ Кредит» поясняет, что Форма 4 Отчета в расширенной структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 9 месяцев 2018 года заполнена не в полном объеме из-за отсутствия задолженности по займам с просроченными платежами продолжительностью от 1 до 30, от 61 до 90, от 121 до 360 календарных дней. Остальные займы с просроченными платежами распределены по соответствующим группам».

Изучив пояснения Кооператива и отчетность, Дисциплинарная комиссия не нашла основания для применения мер дисциплинарного воздействия.

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант Тарасова Н.В., которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга КПКГ «Касса взаимопомощи», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 45, ОГРН 1093925005734, выявлено следующее нарушение: не выполнено предписание нарушений за предыдущие периоды (представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 9 месяцев 2018 года заполнен некорректно), либо пояснения. Указанное подтверждается актом мониторинга за 9 месяцев 2018 г.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. Были представлены письменные пояснения от 24.06.2019 г. по системе электронного документооборота за подписью Директора Степанченко А.В.:

«КПКГ «Касса взаимопомощи» сообщает, что 29.12.2018 г. через ЭДО в ответ на предписание № 2310 от 21.12.2018 г. были даны пояснения по всем пунктам, на которые возражений от СРО Содействие не поступало».

Изучив ответ Кооператива (от 29.12.2018 г.) на предписание СРО (Исх. № 2310 от 21.12.2018 г.) и отчетность за 9 месяцев 2018 г., Дисциплинарная комиссия не нашла основания для применения мер дисциплинарного воздействия.

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант Тарасова Н.В., которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга КПКГ «Народная касса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 44, ОГРН 1093925028141, выявлено следующее нарушение: не выполнено предписание нарушений за предыдущие периоды (представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 9 месяцев 2018 года заполнен некорректно), либо пояснения. Указанное подтверждается актом мониторинга за 9 месяцев 2018 г.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. Были представлены письменные пояснения от 13.06.2019 г. по системе электронного документооборота за подписью Директора Степанченко А.В.:

«КПКГ «Народная касса» сообщает, что 29.12.2018 г. через ЭДО в ответ на предписание № 2309 от 21.12.2018 г. были даны пояснения по всем пунктам, на которые возражений от СРО Содействие не поступало».

Изучив ответ Кооператива (от 29.12.2018 г.) на предписание СРО (Исх. № 2309 от 21.12.2018 г.) и отчетность за 9 месяцев 2018 г., Дисциплинарная комиссия не нашла основания для применения мер дисциплинарного воздействия.

По 4 вопросу с комментариями выступила консультант Сысоева А.М., которая сообщила, что по результатам оценки представленной КПК «Народный фонд сбережений» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 428, ОГРН 1187746099056) отчетности за 2018 г. Аналитическим центром по потребительским кооперативам Управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ ЦБ РФ по ЦФО установлено несовпадение значения отраженного в отчетности финансового норматива ФН7 с нормируемым. По данному факту Кооперативу по системе ЭДО направлен запрос СРО № 956 от 25.04.2019. Срок предоставления информации или скорректированной отчетности был установлен не позднее 15.05.2019.

Кооперативом в установленный срок ответ на запрос СРО не представлен, тем самым нарушен пункт 6.3 «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял. Были представлены пояснения Кооператива от 21.06.2019 г. по системе электронного документооборота за подписью Председателя правления Юровской М.К. (текст и пунктуация сохранены):

«КПК «Народный фонд Сбережений» сообщает, что 25.04.2019 года был направлен не запрос, и письмо информационного характера под исходящим номером СРО «Содействие» № 956 от 25.04.2019 г., на которое КПК «Народный фонд Сбережений», ответило и проверило 07.06.2019 г., ответ на информационное письмо был направлен 07.06.2019 года, путем системы ЭДО».

Изучив пояснения Кооператива (получено по системе ЭДО 21.06.2019 г.) и приложения к нему (Исх. № 38 от 06.06.2019 г., отправлено по системе ЭДО 07.06.2019 г. – по результатам проверки отчетности за 1 квартал 2019 г.; пояснения Кооператива по начисленным процентам и по паевому фонду, отправлено по системе ЭДО 25.06.2019 г.) Дисциплинарная комиссия делает вывод, что ответ на запрос СРО Исх. № 956 от 25.04.2019 не получен. Указанные приложения переданы консультанту Кооператива для изучения.

По 5 вопросу с комментариями выступила консультант Сысоева А.М., которая сообщила, что по результатам оценки представленной КПК «НеваСтройГрупп» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 435, ОГРН 1187746360317) отчетности за 2018 г. Аналитическим центром по потребительским кооперативам Управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ ЦБ РФ по ЦФО установлено несовпадение значения отраженного в отчетности финансового норматива ФН7 с нормируемым. По данному факту Кооперативу по системе ЭДО направлен запрос СРО № 957 от 25.04.2019. Срок предоставления информации или скорректированной отчетности был установлен не позднее 15.05.2019.

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

Консультант Сысоева А.М. дополнительно сообщила, что 17.04.2019 г. (Исх. № 5, получено по системе ЭДО 30.04.2019 г.) Кооператив прислал Уведомление о намерении добровольно прекратить членство в СРО с 22.04.2019 г. В свою очередь, СРО «Содействие» направила письмо в адрес Кооператива (Исх. № 1580 от 06.06.2019 г.), в котором Кооперативу было сообщено, что согласно п. 4 части 3 ст. 17 Федерального Закона «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ принятие решения о вступлении в ассоциации (союзы) кредитных кооперативов, …, а также принятие решения о выходе из таких объединений относятся к исключительной компетенции общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков)». Выписка из протокола общего собрания пайщиков кооперативом не представлена. Таким образом, заявление оставлено без рассмотрения. Также консультант сообщила, что Кооператив на 04.07.2019 г. имеет задолженность по оплате членских взносов в размере 13 500 рублей, просрочка 4 месяца, на связь кооператив не выходит, на письма консультанта не отвечает.

КПК ранее привлекался к Дисциплинарной ответственности за нарушение 218-ФЗ «О кредитных историях», т.к. Кооператив не заключил договор с БКИ. По итогам Дисциплинарного заседания (Протокол №7 от 04.03.2019 г.) Кооперативу было вынесено предупреждение.  

По 6 вопросу с комментариями выступила консультант Н.С. Плетюхова, которая сообщила, что КПК «Народный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 407, ОГРН 1171690019709, расположенный по адресу: 421001, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чистопольская, д. 71А, пом. 1009 (юридический адрес совпадает с фактическим) допустил следующие нарушения:

1. В соответствии с гл. 3 п. 3.8 Инструкции Банка России от 24.04.2014 N 151-И (ред. от 28.06.2018) "О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" некредитная финансовая организация обязана предоставлять с соблюдением требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России саморегулируемой организации, членом которой она является, копию акта проверки или информацию о результатах проверки в части, касающейся вида предпринимательской и профессиональной деятельности, по которому субъекты этой предпринимательской и профессиональной деятельности объединены в саморегулируемую организацию, в срок не позднее 10 рабочих дней с даты получения акта проверки.

В период с 29.01.2019 г. по 21.03.2019 г. Волго-Вятским межрегиональным центром инспектирования Главной инспекции Банка России проведена проверка КПК «Народный капитал», по результатам которой, был составлен акт проверки от 21.03.2019 г. В нарушение вышеуказанной Инструкции Банка России акт проверки был представлен в СРО 24.04.2019 г., спустя 24 рабочих дня.

2. В ходе инспекционной проверки деятельности КПК «Народный капитал» установлены нарушения базовых стандартов (сообщение Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ от 04.06.2019 г. № Т4-30-1-17/16657ДСП):

  • П. 6.2 пп. 6.2.8 Базового стандарта корпоративного управления … в части не исполнения лицом, избранным в состав органов управления КПК документов, подтверждающих отсутствие или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики;
  • Гл. 4 ст. 13 п. 2 в части отсутствия в КПК ответственного лица, отвечающего за работу по рассмотрению жалоб и обращений пайщиков.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняли участие: Председатель правления Шеремет Антон Борисович и юрисконсульт Вольская Лилия Камилевна (доверенность № 11-19 от 20.03.2019 г.).

По первому пункту нарушений Кооператив сообщил следующее:

«В связи с проверкой ЦБ, вынесением предписания и дальнейшим исполнением этого предписания, Кооператив представил в СРО акт проверки с нарушением срока».

По второму пункту нарушений Кооператив сообщил (Исх. № 02-434 от 03.07.2019 г. по системе ЭДО): «Во исполнение Распоряжения СРО «Содействие» направляем сведения, подтверждающие устранение выявленных в ходе инспекционной проверки ГИБР нарушений стандартов:

1. Справки об отсутствии судимости за преступления в сфере экономики в отношении Билалова Р.Р. (Исх. № 5/24753 от 01.03.2019 г.), Шеремета А.Б. (Исх. № 5/24217 от 20.02.2019 г.), Илюшиной И.В. (Исх. № 016/22433-Е от 14.02.2019 г.), Каримова Т.Р. (Исх. № 016/12470-Е от 01.02.2019 г.)

2. Приказы о назначении ответственного лица в Кооперативе, отвечающего за работу по рассмотрению жалоб и обращений пайщиков (№ 14/02-П от 14.02.2019 г., № 2/06-П от 11.06.2019 г.)».

В дополнение к распоряжению №169-Д от 20.06.2019 г. в результате серии контрольных мероприятий, Директор СРО Овчиян М.Р. сообщил о следующих нарушениях:

1. Нарушение установленного п. 4.11 Устава СРО о порядке предоставления сведений об обособленных подразделениях, что привело к искажению исходной информации, используемой для целей контроля и для оценки текущей деятельности кооператива;

2. Нарушение пп.4, ст.5 Федерального закона от 30.12.2008 N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» в связи с не проведением обязательного аудита за 2017 год. Актив баланса кооператива согласно отчетности за 2017 г. составлял 127 млн. рублей. Согласно Закона: «Обязательный аудит бухгалтерской (финансовой) отчетности организаций  проводится в случаях: …. если сумма активов бухгалтерского баланса по состоянию на конец предшествовавшего отчетному года превышает 60 миллионов рублей.

По пояснениям кооператива, аудиторская проверка за 2017 год не проводилась. 

3. Нарушения п.1 Указания Банка России №4083-У в части отражения недостоверной информации в Банк России, ч.3, ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» в части несвоевременности отражения операций в бухгалтерском учете кооператива, ч.1 ст. 6 в части ведения бухгалтерского учета не в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, в частности в связи с использованием счета «денежные средства в пути не по назначению, искажением данных регистров бухгалтерского учета на конец 2018 г.».

Установлен неправомерный учет денежных средств, перемещаемых из кассы одного территориальное подразделения в другое, как «Денежные средства в пути».

Как следует из инструкции по применению Плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций, утвержденной Приказом Минфина РФ от 31.10.2000 N 94н, Счет 57 «Переводы в пути» предназначен для обобщения информации о движении денежных средств (переводов) …в пути, т.е. денежных сумм (преимущественно выручка от продажи товаров организаций, осуществляющих торговую деятельность), внесенных в кассы кредитных организаций, сберегательные кассы или кассы почтовых отделений для зачисления на расчетный или иной счет организации, но еще не зачисленные по назначению.

Аналогичное назначение счета 20209 «Денежные средства в пути» -  для учета переводов денежных средств, в том числе наличных денежных средств…, еще не зачисленных по назначению, предусмотрено «Положением о Плане счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения» (утв. Банком России 02.09.2015 N 486-П).

Корреспонденция с этим счетом применяется в период, когда денежные средства инкассируются в банк или списываются с банковского счета, но не при перемещении средств из одного территориального подразделения кооператива в другое.

Пояснения Кооператива: «Денежные средства в пути – это деньги, которые перемещаются из одного территориального подразделения кооператива в другое». Пояснения Дисциплинарной комиссией не приняты, т.к. Денежные средства не выходят за пределы Кооператива и не могут быть признаны как «денежные средства в пути»..

4. Недоформирование РВПЗ, в частности в связи с зафиксированными ГИБР случаями массированного «перекредитования» - фактами погашения займов с последующим предоставлением в сопоставимых,  либо превышающих суммах новых займов в день погашения ранее полученного займа, либо на следующий рабочий день. Общая сумма таких займов, выявленная при проверке ГИБР составила не менее 121 050 тыс. руб., в т.ч. по взаимосвязанным лицам – 54 600 тыс. руб.

Очевидно, что такая практика осуществляется кооперативом с целью сокрытия проблемных займов и занижения размера РВПЗ и расходов на его формирование. Такая практика вкупе с неосмотрительной кредитной политикой чревата возникновением и накапливанием убытков. Убытки могут возникнуть уже при правильном пересчете РВПЗ, а в впоследствии – в связи с невозвратом т.н. «реструктурированных» просроченных займов.

Накапливание убытков и отсутствие ресурсов для их компенсации приведет к тому, что стоимости имущества (активов) кооператива будет недоставать для исполнения кооперативом обязательств перед своими пайщиками и уплате обязательных платежей. Это соответствует признаку банкротства, предусмотренному п.3, ч.1, ст.183.16 Закона № 123-ФЗ "О несостоятельности (Банкротстве)". В таком случае, в соответствии с п. 1 Указания Банка России № 3520-У СРО будет вынуждена направить в банк России  ходатайство о подаче заявления в суд о признании кредитного кооператива банкротом.

По данному пункту Кооператив пояснения не представил (в объяснениях Дисциплинарной комиссии по Skype Кооператив сослался на возражения на Акт по результатам мониторинга по итогам 2018 года, Исх. № 02-486 от 21.06.2019 г., в котором нет пояснения по указанному нарушению).

КПК ранее привлекался к Дисциплинарной ответственности за нарушение сроков представления документов в адрес СРО. По итогам Дисциплинарного заседания (Протокол №11 от 16.04.2019 г.). Кооперативу был наложен штраф в размере 5 000 рублей, оплачен 19.04.2019 г.

По 7 вопросу с комментариями выступила консультант Н.С. Плетюхова, которая сообщила, что КПК «Оптима КапиталЪ», учтенный в реестре членов ассоциации за № 221, ОГРН 1117447013353, расположенный по адресу: 454090, Челябинская область, г. Челябинск, ул. 3-го Интернационала, д. 90, офис 204/1, допустил следующие нарушения:

1. Кооператив не выполнил предписание по итогам проверки за 1 полугодие 2018 г. исх. № 1541 от 26.09.2018 г.

Указанное предписание не выполнено в части нарушения положения стандарта СРО «Базовые параметры деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщикам, имеющим детей и располагающим Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал,  либо правом на его получение».

Согласно представленной отчетности за 2018 г. доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 87%. Данное нарушение в Кооперативе носит длящийся характер.

2. Согласно п. 4.11 Устава СРО, а также п. 3.7 «Положения о членстве», в случае, если в период членства кооператива произошли изменения его идентификационных данных, указанных в заявлении на вступление и в прилагаемых к заявлению документах, он обязан в десятидневный срок сообщить об этих изменениях Директору СРО для внесения соответствующих поправок в реестр.

Консультантом Кооператива Плетюховой Н.С. было установлено, что 23.05.2017 г. произошла смена юридического/фактического адреса КПК «Оптима КапиталЪ».

Согласно положений Устава СРО и требований Положения о членстве десятидневный срок предоставления информации об изменения идентификационных данных КПК истек 07.05.2017 г. – информация не была представлена.

Кооператив нарушил пункты 3.7 «Положения о членстве» и п. 4.16 «Базового стандарта совершения КПК операций на финансовой рынке»

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял. Были представлены пояснения на имя Директора СРО «Содействие» М.Р. Овчияна (Исх. № 01/05 от 29.05.2019 г.) в ответ на предписание об устранении нарушений № 221/2018 год (Исх. № 1256 от 23.05.2019 г.) за подписью Исполнительного директора КПК «Оптима КапиталЪ» Котельникова А.В.:

«Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 87%, что не соответствует п. 4.16 «Базового стандарта…».

Пояснение: Базовый параметр деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщиками, имеющими детей и располагающими Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал будет приведен к соответствующему уровню Стандарта СРО в течение 2 квартала 2019 года».

По 2 пункту нарушения пояснения представлены не были. Консультант Кооператива Н.С. Плетюхова сообщила, что из 5 нарушений, выявленных в ходе ежеквартального мониторинга за 2018 год, кооператив дал пояснения только по 2 пунктам.

По 8 вопросу с комментариями выступила консультант Н.С. Плетюхова, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга за 2018 г. КПК «ЦФС «Аргыскредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 302, ОГРН 1141447004192, в деятельности Кооператива выявлены следующие нарушения:

 Пунктом 3.8.2 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» утвержденного Банком России 27.07.2017», установлен максимальный размер платы (процентов, компенсации) за использование КПК привлеченных денежных средств пайщика с учетом всех выплат, причитающихся пайщику по договору передачи личных сбережений. В соответствии с указанным положением размер такой платы не может превышать 1,8 ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения договора передачи личных сбережений

В представленной отчетности КПК за 2018 г. ставка 21%, указанная в пункте 1.4 и п. 1.6 формы 6 превышает ставку, установленную вышеуказанным стандартом (ставка не может быть больше 13,95% годовых).

Таким образом, Кооперативом нарушил пункт 3.8.2 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» утвержденного Банком России 27.07.2017 г.».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняла участие Директор по производству Шестакова Екатерина Викторовна, которая не представила Дисциплинарной комиссии обоснованные пояснения по существу нарушения. После окончания заседания Дисциплинарной комиссии по электронному документообороту были получены письменные пояснения за подписью Председателя Правления Будаевой Р.Д.: «КПК «ЦФС «Аргыскредит» сообщает, что осуществление контроля за процентными ставками по договорам личных сбережений при их пролонгации и учете входит в должностные обязанности Директора по производству. В соответствии с ненадлежащим исполнением своих должностных обязанностей, на Директора по производству, Шестакову Екатерину Викторовну наложено дисциплинарное взыскание в виде выговора.

Кооперативом незамедлительно было устранено нарушение законодательства, касающееся допустимой ставки, установленной «Базовым стандартом…». В договоре передачи личных сбережений, где ставка превышает допустимый уровень, с пайщиком заключено дополнительное соглашение, устанавливающее корректную ставку на период пролонгации. Произведен перерасчет суммы по договору личных сбережений с даты пролонгации, согласованный с пайщиком, стороной по договору, исправлена отчетность».

В приложении к представленным пояснениям Кооператив приложил копию Дополнительного соглашения №2 от 01.06.2019 г. к договору передачи личных сбережений пайщика №ПК69 от 17.01.2012 г., Приказ о Дисциплинарном взыскании на Шестакову Е.В., Акт о невыполнении должностных обязанностей на Шестакову Е.В. и объяснительную Шестаковой Е.В. Также Кооператив прислал отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО), но Консультантом и Дисциплинарной комиссией не установлено, за какой период деятельности Кооператив поправил отчет, а также в Форме 6 п. 1.4 «Договора привлечения сроком от 2 до 3 лет» указана сумма привлечения 331,34 тыс. руб., ставка 21, количество договоров – 1. Следовательно, отчетность не исправлена.

По 9 вопросу с комментариями выступила консультант Е.А. Силюта, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга за 2018 г. КПКГ «Пионерский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 027, ОГРН 1093925033355, в деятельности Кооператива выявлены следующие нарушения:

  1. Не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН 7);

2. Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России за предыдущий период заполнен некорректно (не представлен корректный отчет за 2, 3 кв. 2016 г., 3 кв. 2017 г.).

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения и откорректированные отчеты не представил.

Дисциплинарная комиссия также отметила, что по Плану восстановления платежеспособности Кооператив должен был восстановить норматив до 30.06.2019 г., норматив ФН 7 не восстановлен.

По 10 вопросу с комментариями выступила консультант Е.А. Силюта, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга за 2018 г. НО КПК «НПИ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ОГРН 1175658000055, в деятельности Кооператива выявлены следующие нарушения:

1. Кооператив не ведет деятельность в течение 2-х последующих кварталов.

2. Не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН3).

3. Не представлен план финансового оздоровления.

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения и откорректированные отчеты не представил.

Дисциплинарная комиссия отметила, что кооператив в письме от 21.06.2019 г. сообщает, что в июне 2019 года планируется выдача займа.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32-36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Э.В. Смоленская предложила:

Прекратить производство в отношении КПКГ «РИЭЛ Кредит» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 138, ИНН 0255016952), КПКГ «Касса Взаимопомощи» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 45, ИНН 3908603263) и КПКГ «Народная касса» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 44, ИНН 3908604958).

Вынести предупреждение в отношении КПК «Народный фонд сбережений» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 428, ИНН 9705114839) и НО КПК «НПИ» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080).

Наложить штраф в размере 5000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Народный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 407, ИНН 1660289655, ОГРН 1171690019709;

2. Кредитный потребительский кооператив «Центр финансового содействия «Аргыскредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 302, ИНН 1435279293, ОГРН 1141447004192.

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»

1. Кредитный потребительский кооператив «НеваСтройГрупп», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 435, ИНН 9710054487, ОГРН 1187746360317;

2. Кредитный Потребительский Кооператив «Оптима КапиталЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 221, ИНН 7447196959, ОГРН 1117447013353;

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «Пионерский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 027, ИНН 3910500681, ОГРН 1093925033355.

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитного потребительского кооператива граждан «РИЭЛ Кредит», учтенного в реестре членов Ассоциации за № 138, ИНН 0255016952, ОГРН 1110255000316, расположенного по адресу: 452000, Республика Башкортостан, г. Белебей, ул. Красная, д. 95, 63 (юридический адрес), 452000, Республика Башкортостан, г. Белебей, ул. Ленина, д. 32 (почтовый адрес);

2. Кредитного потребительского кооператива граждан «Касса Взаимопомощи», учтенного в реестре членов Ассоциации за № 45, ИНН 3908603263, ОГРН 1093925005734, расположенного по адресу: 236000, г. Калининград, Ленинский пр-т, д. 131, 211 (юридический адрес совпадает с фактическим);

3. Кредитного Потребительского Кооператива Граждан «Народная касса», учтенного в реестре членов Ассоциации за № 44, ИНН 3908604958, ОГРН 1093925028141, расположенного по адресу: 236000, г. Калининград, Ленинский пр-т, д. 131, 211 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предупреждение следующим Кооперативам:

  1. Кредитному потребительскому кооперативу «Народный фонд сбережений», учтенному в реестре членов Ассоциации за № 428, ИНН 9705114839, ОГРН 1187746099056, расположенному по адресу: 115172, г. Москва, ул. Большие Каменщики, д. 1, этаж 3, пом. I, ком. 12 (юр. адрес), 125520, г. Москва, ул. Тверская, д. 28, корп. 2, пом. 1 (почтовый адрес);
  2. Некоммерческой организации Кредитному потребительскому кооперативу «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ», учтенному в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080, ОГРН 1175658000055, расположенному по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Проспект Победы, д. 114, 301/1/2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Народный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 407, ИНН 1660289655, ОГРН 1171690019709, расположенный по адресу: 421001, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чистопольская, д. 71А, пом. 1009 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный потребительский кооператив «Центр финансового содействия «Аргыскредит», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 302, ИНН 1435279293, ОГРН 1141447004192, расположенный по адресу: 677018, Республика Саха (Якутия), г. Якутск, ул. Аммосова, д. 18, офис 202 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»

1. Кредитный потребительский кооператив «НеваСтройГрупп», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 435, ИНН 9710054487, ОГРН 1187746360317, расположенный по адресу: 127006, г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 16, строение 3, эт.1, пом.I, ком.2, офис 54 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный Потребительский Кооператив «Оптима КапиталЪ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 221, ИНН 7447196959, ОГРН 1117447013353, расположенный по адресу: 454090, Челябинская область, г. Челябинск, ул. 3-го Интернационала, д. 90, офис 204/1 (юридический адрес совпадает с фактическим);

3. Кредитный потребительский кооператив граждан «Пионерский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 027, ИНН 3910500681, ОГРН 1093925033355, расположенный по адресу: 238590, Калининградская область, г.  Пионерский, ул. Шаманова, д. 3, 35 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения Выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Отделение № 8609 Сбербанка России г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Э.В. Смоленская

Секретарь

М.В. Дорошева