ПРОТОКОЛ №18
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                  27 августа 2019 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 27 августа 2019 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301. Заседание окончено в 12 час. 12 мин. (время московское).

Присутствовали:

Е.Н. Ходунова – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

Приглашены: консультанты Артимович А.В., Белова М.М., Носенко Н.А. и Председатель контрольной комиссии Т.В. Кирпиченкова

Председательствует на собрании Е.Н. Ходунова.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Сибирская КСК», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный потребительский кооператив «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 271, ИНН 5246032393, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н, г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес совпадает с фактическим);

3. Кредитный Потребительский Кооператив «Морской фонд», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 78, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630, расположенный по адресу: 236029, г.  Калининград, ул. площадь Победы, д. 10 (юридический адрес совпадает с фактическим);

4. Кредитный потребительский кооператив «Семейные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 429, ИНН 5904339332, ОГРН 1165958096776, расположенный по адресу: 614090, Пермский край, г. Пермь, ул. Академика Курчатова, д. 4, кв. 78 (юр. адрес), 614010, Пермский край, г. Пермь, ул. Комсомольский пр-т, д. 85, 1 этаж (почтовый адрес);

5. Кредитный потребительский кооператив граждан «Алтайский центр кредитования», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 432, ИНН 2222810673, ОГРН 1132223001130, расположенный по адресу: 656054, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Антона Петрова, д. 219А (юридический адрес совпадает с фактическим);

6. Кредитный потребительский кооператив «Рост», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 441, ИНН 2242004150, ОГРН 1132208003091, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. Металлургов, д. 7/4, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим);

7. Кредитный Потребительский Кооператив «Уржумский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 454, ИНН 4334008479, ОГРН 1094334000221, расположенный по адресу: 613530, Кировская обл., Уржумский р-н, г. Уржум, ул. Советская, д. 5 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив «Весна», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 346, ИНН 2342015451, ОГРН 1042323604751, расположенный по адресу: 352570, Краснодарский край, Мостовский р-н, пгт. Мостовской, ул. Горького, д. 142, А (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 385, ИНН 3250509646, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н , пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр взаимной поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 417, ИНН 2901293420, ОГРН 1182901016781, расположенный по адресу: 163000, Архангельская обл., г. Архангельск, ул. пл. В.И.Ленина, д. 4, офис 10В (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 27.08.2019 г. направлены всем кооперативам через программный продукт VipNet ЭДО Документ 06.08.2019 г. Уведомления и распоряжения Кооперативами получены.

КПК «Морской фонд» уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 27.08.2019 г. было направлено 06.08.2019 г. на электронные адреса accounting [at] smcrewing.com; info [at] m-fond.com.

По 1 вопросу возбуждено дисциплинарное производство в отношении КПК «Сибирская КСК», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим), в деятельности кооператива обнаружены следующие нарушения:

  •  на протяжении всего периода реализации «Плана восстановления платежеспособности» кооперативом так и не был восстановлен норматив ФН7 в его нормируемом значении. Поэтому цель «Плана восстановления платежеспособности» не достигнута, а предписание Банка России от 29.12.2018 г. № Т6-16/44378 не исполнено. Таким образом, кооперативом нарушены нормы п.8.2, ч.2, ст. 5, п.7, ч.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
  •  в нарушение п.6 ПБУ 1/2008 «Учетная политика организации», в бухгалтерском учете были неверно отражены средства, размещенные в депозиты, что повлекло искажение показателей отчетности раздела II по форме 0420820, которые, на основании п.9, Указания Банка России № 4083-У «формируются на основании данных бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности». 

В результате серии контрольных мероприятий, проведенных в отношении Кооператива, были дополнительно установлены следующие нарушения:

  • представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 1 квартал 2019 года заполнен некорректно. Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 квартал 2019 года.
  • в отчете отражено отрицательное значение капитала 23272 тыс. руб. Фиксирование убытка в балансе обязывает кооператив вынести на очередное общее собрание пайщиков предложение и принять решение о внесении членами (пайщиками) кооператива дополнительных взносов для покрытия таких убытков в порядке исполнения субсидиарной ответственности, как это предусмотрено п.1, ст. 123.3 ГК РФ и п. 8, ч.3, ст. 3, п. 2, 3,  ч. 2, ст. 13; ч.3, ст. 26 Закона № 190-ФЗ. Однако, в нарушение п.1, ст. 123.3 ГК РФ и п.8, ч.3, ст. 1; п.2, 3, ч.2, ст. 13; ч.3, ст. 26 Закона № 190-ФЗ, общим собранием не принималось решение о покрытии убытка дополнительными взносами пайщиков, не был определен их размер и пайщиками они не вносились.
  • в соответствии с п.2 ст. 183.1 Закона № 127-ФЗ, кооперативом разработан и утвержден решением правления от 24.07.2019 г. (протокол № 673) план восстановления платежеспособности1. Аналогичный ПВП был составлен кооперативом ранее – 15.01.2019 протокол № 652). Новый ПВП фактически повторяет те же несоответствия, отмеченные по результатам проведенной СРО экспертизы, ранее составленного и так и не исполненного ПВП и не отвечает требованиям, установленным ч.3 ст. 183.1 ч.1 Закона № 127-ФЗ.
  • вследствие формального отношения кооператива к составлению и исполнению плана восстановления платежеспособности был упущен шестимесячный срок установленный ч. 3, ст. 183.1 Закона № 127-ФЗ для применения мер по предупреждению банкротства. Совместной с СРО работе по преодолению кризисной ситуации, кооператив предпочел беспредметную полемику. В результате не были не только устранены основания для применения мер по предупреждению банкротства, но и обнажились признаки банкротства. Размер не покрытых кооперативом убытков, перекрывающий сумму привлеченных сбережений чреват возникновением признака банкротства, предусмотренного п.3, ч.1, ст. 183.16 Закона № 127-ФЗ.
  • при таких обстоятельствах дальнейшее восстановление платежеспособности утрачивает смысл по основанию п.4, ст. 183.2 Закона № 127-ФЗ.
  • следуя п. 3, ст. 189.6, Закона № 127-ФЗ; п. 1, Указания Банка России от 29.12.2014 N 3520-У «О порядке подачи Банком России заявления о признании кредитного потребительского кооператива банкротом по ходатайству саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов», СРО направила ходатайство в Сибирское ГУ Банка России о необходимости подачи заявления в арбитражный суд о признании банкротом КПК «Сибирская КСК».

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3 «Положения о членстве», обязывающий членов-участников СРО осуществлять свою деятельность добросовестно и разумно. Соблюдать требования законодательства, нормативно-правовых актов РФ, нормативных актов Банка России, Устава, Базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов, принятых в СРО.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype приняли участие Председатель правления Четыркин Михаил Григорьевич, представитель Кооператива Кочерова Евгения Михайловна по доверенности б/н от 23.08.2019 года. Также  Кооперативом представлены пояснения по системе электронного документооборота за подписью Председателя правления М.Г. Четыркина.

По первому пункту нарушений Кооператив сообщает следующее:

«ПВП, направленный в СРО 24.01.2019 г. был разработан Кооперативом в связи с вынесением 29.12.18 г. Банком России в отношении КПК «Сибирская КСК» предписания о запрете приема сбережений/выдаче займов по причине нарушения норматива ФН7.

По итогам выполнения ПВП 02.07.19 г. Банком России указанное предписание было отменено в связи с его исполнением и восстановлением норматива ФН7.

Согласно ст. 76.5. ФЗ «О Центральном банке РФ», Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания. Таким образом, предписание от 29.12.18 г., как и его отмена, обязательны для исполнения кредитным Кооперативом.

В отношении подтверждения корректности расчета Кооперативом норматива ФН7 предоставляем Вам для рассмотрения ответ, направленный в адрес Директор СРО Овчияна М.Р. с пояснениями Кооператива и расчетами рабочей группы ГИБР.

Таким образом, вывод СРО о несоблюдении норматива в настоящее время противоречат вынесенному 02.07.2019 г. отмене предписания в связи с его исполнением, соответственно, не может считаться законным и обоснованным.»

Ходунова Е.Н. сообщила, что свое мнение о неверном расчете и не соблюдении ФН7 направлено СРО в Сибирское ГУ Банка России.

«Более того, СРО в Акте по результатам мониторинга за 1 квартал ошибочно указывает, что однократное неисполнение Кооперативом норматива ФН7 дает основания для применения мер по предупреждению банкротства, поскольку пп.1 п.1 ст. 189.2 Закона о банкротстве определяет в качестве дополнительного основания для применения мер по предупреждению банкротства «неоднократное нарушение финансовых нормативов … в течение двенадцати месяцев со дня выявления первого такого нарушения», а не одного норматива.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. отметила, что возражения об ошибке в Акте по результатам мониторинга за 1 квартал 2019 г. Дисциплинарной комиссией не приняты, т.к. в п.5.3. Акта конкретно указаны периоды нарушения финансового норматива ФН7 «Неисполнение финансового норматива, зафиксированное СРО в течение отчетных периодов: 2018 год и 1 квартал 2019 дает основание для применения меры по предупреждению банкротства кредитного кооператива, предусмотренное п.1 ч.1 ст. 189.2 Закона № 127-ФЗ …», т.е. неоднократное нарушение.

По второму пункту нарушений Кооператив поясняет:

«По п.2 Распоряжения, относительно вывода о неверном отражении в бухгалтерском учете средств, размещенных в депозит, поясняем, что Кооператив учитывал депозит «до востребования» на счете 55, который предназначен для обобщения информации о движении денежных средств, в т.ч. депозитных счетах, вложенных организацией в банки.»

Пояснения Кооператива Дисциплинарной комиссией не приняты, т.к. мнение Кооператива противоречит разъяснению ДМР, свидетельствует об ошибочности учета, искажении отчетности и расчета норматива ФН7.

«В строку 1250 баланса (денежные средства и денежные эквиваленты) включается в т.ч. счет 55, т.о. депозиты кооператива учитывались как денежные эквиваленты, что подтверждается бухгалтерскими балансами Кооператива с расшифровками показателя стр. 1250 на 31.03.19 г., 30.06.19 г.

Департамент микрофинансового рынка Банка России 04.07.19 г. в ответ на запрос СРО отмечает, что денежные средства, хранящиеся в режиме «до востребования» должны быть учтены в составе денежных эквивалентов, что еще раз подтверждает правильность отражения Кооперативом указанных депозитов.

В учетной политике кооперативе действительно не указано, как следует отражать подобные депозиты, однако последние изменения в учетную политику Кооператива датированы 01.07.19 г., а разъяснения ДМР направленные в адрес СРО относительно отражения указанных депозитов в учетной политике датировано 04.07.19 г., соответственно до указанной даты ни СРО, ни Кооператив не имели информации о порядке отражения таких депозитов. Более того Указание Банка России № 3916-У от 28.12.15 г. «О порядке расчета финансовых нормативов КПК» не ставит расчет нормативов в зависимость от учетной политики Кооператива.»

Председатель дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. отметила, что на основании разъяснений ЦБ РФ №44-15/1618 от 04.07.2019 г., СРО настаивает на неправомерности включения в расчет финансового норматива ФН7 депозита, размещенного на депозитном счете в Сибирском филиале ПАО «РОСБАНК», т.к. п. 2.4.1. Положения «Об учетной политике для целей бухгалтерского учета по организации КПК «Сибирская кредитно-сберегательная компания» Депозит относится к финансовым вложениям, а не к денежным эквивалентам.

Ходунова Е.Н. добавила, что пояснения Кооператива по поводу зависимости расчета нормативов от учетной политики Кооператива Дисциплинарной комиссией также не приняты, т.к. согласно п.3 Указаний №3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» «Расчет финансовых нормативов осуществляется на основании данных бухгалтерского учета и (или) бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитного кооператива».2

В ответ на дополнения от 09.09.19 г. к распоряжению № 202-Д от 06.08.19 г., Кооператив поясняет следующее:

По первому пункту нарушений:

«По п. 1 дополнений относительно некорректности заполнения отчета за 1 квартал, поясняем, что откорректированный отчет предоставлен 20.08.19 г., а на часть замечаний СРО к отчету кооператив представил возражения, которые были приняты Директором СРО.»

Пояснения Кооператива Дисциплинарной комиссией приняты, откорректированный отчет предоставлен, отчет направлен консультанту для рассмотрения.

По второму пункту нарушений:

«По п.2 дополнений поясняем, что отрицательное значение капитала Кооператива, отраженное в отчете составляет не 23 272 тыс. руб., как ошибочно указывает СРО, а 6 322 тыс. руб. причем, необходимо отметит, что указанное отрицательное значение было сформировано в связи с уменьшением резервного фонда на основании мнения Банка России отраженного в Акте проверки Кооператива. Во 2 квартале резервный фонд Кооператива был восстановлен за счет внесения взносов наличными денежными средствами в кассу кооператива и на 30.07.19 г. капитал Кооператива составлял + 7 238 тыс. руб.

Относительно несоблюдения норм 190-ФЗ о закрытии убытков, поясняем, что убытки Кооператива фиксировались в 2016 г., до членства Кооператива в СРО, о чем СРО было известно на момент принятия Кооператива в члены в сентябре 2018 г., однако никаких возражений относительно незакрытых убытков в тот момент со стороны СРО не высказывалось. В период членства Кооператива в СРО нарушений в указанной части допущено не было, тем более что с 2017 г. по настоящий момент Кооператива работает рентабельно, получив прибыль по итогам 2017, 2018 и 6 мес. 2019 г.

Тем не менее, факт наличия убытков прошлых лет был предметом рассмотрения Общего Собрания пайщиков Кооператива по итогам 2018 г. и принято решение рассмотреть возможность их закрытия за счет доформирования резервного фонда и направления его на гашение убытков.

Указанные действия полностью согласуются с ч. 3 ст. 26 ФЗ «О кредитной кооперации», а именно: «убытки кредитного кооператива, образовавшиеся по итогам финансового года, покрываются за счет средств резервного фонда и (или) дополнительных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков).»

Дисциплинарная комиссия считает пояснение Кооператива неверной трактовкой закона. Убытки должны быть покрыты дополнительными взносами и это требование не зависит от периода возникновения убытков – до или после вступления в СРО.

«В отношении выводов СРО о наличии признаков банкротства Кооператива, поясняем, что Кооперативом в установленные сроки выполняются все обязательства перед пайщиками и по уплате обязательных платежей.»

Пояснения Кооператива Дисциплинарной комиссией не принимаются. Признаки банкротства выявлены Сибирским ГУ. С точки зрения СРО такой признак подтверждается наличием непокрытых убытков и неисполнением ПВП. Своевременность исполнения обязательств перед пайщиками и текущая рентабельность не влияет на наличие признаков банкротства.

«Говорить «о кризисной ситуации» неправомерно, когда Кооператив платежеспособен, имеющееся имущество позволяет выполнить все обязательства перед пайщиками, тем более, что имущество в ликвидной форме (денежные средства в кассе и на расчетном счете) составляет 50% от привлеченных средств, что позволяет закрывать текущие обязательства в срок.

Сравнение имущества Кооператива с суммой привлеченных средств отражено в следующей таблице:

Показатель (руб.)

31.03.2019

22.08.2019

  1. Сумма обязательств, в том числе

36 636 281,96

23 444 469,57

  1.  Сумма личных сбережений

17 404 281,96

21 688 469,57

  1.  Прочие обязательства

6 732 000

1 756 000

  1.  Восстановленные обязательства перед Четыркиным М.Г.

12 500 000

0

  1. Источники для погашения (возврата) личных сбережений, в том числе:

30 314 152,82

30 601 440,20

  1.  Денежные средства в кассе

5 442 408,56

1 827 492,36

  1.  Денежные средства на расчетных счетах

2 056 050,78

254 055,52

  1.  Денежные средства, размещенные в депозит

1 100 000,00

8 300 000,00

  1. Займы (за исключением сумм, по которым ведется судебное взыскание и нет поступлений)

4 623 198,84

6 169 397,68

  1.  Имущество кооператива по балансовой стоимости, в том числе:

5 282 494,64

5 282 494,64

  1. Квартира, площадью 79,9 кв.м, расположенная по адресу: г. Красноярск, ул. Павлова, 86-88

2 582 494,64

2 582 494,64

  1. Нежилое помещение, общей площадь 71,9 кв. м, расположенное по адресу: Красноярский край, г. Канск, ул. 40 лет Октября, д. 1/6, пом. 33

2 700 000,00

2 700 000,00

  1.  Дебиторская задолженность по Договору купли-продажи нежилого помещения по договору б/н от 25.02.2019

4 050 000

3 615 000

  1.  Прочая дебиторская задолженность

7 760 000

5 153 000

(п.2 - п.1) достаточность источников для погашения обязательств

- 6 322 129,14

7 156 970,63

(п.2 – п.1.1. – п.1.2.) «+» - источников для погашения личных сбережений достаточно; «-» - источников для погашения личных сбережений недостаточно.

6 177 870,86*

7 156 970,63

*без учета обязательств перед Четыркиным М.Г. в сумме 12500 тыс. руб., в связи с наличием заявления о зачислении средств в резервный фонд

            Сравнение суммы привлеченных средств с суммой убытков прошлых лет, а не с размером имущества Кооператива экономически некорректно.

            Относительно позиции СРО о наличии признаков банкротства при наличии убытков, позволим себе привести цитату из апелляционной жалобы в первый Арбитражный апелляционный суд по делу № А11-12285/2015, размещенной на сайте СРО, в которой позиция СРО относительно указанных моментов озвучена следующим образом:

«В актах проверки СРО неоднократно фиксировался факт превышения доходов над расходами и угроза возникновения убытков. Однако само по себе это никак не связано с основаниями для применения мер по предупреждению банкротства или с признаками банкротства кредитного кооператива… Суд безосновательно оценил данные об испытываемых кооперативом текущих убытках как, создающие основания для применения мер по предупреждению банкротства. Такое основание не предусмотрено ни п.1, ст. 183.2, п.1, ст. 189.2 Закона о банкротстве.»

Ежеквартальный мониторинг по итогам деятельности кооператива за 2 квартал 2019 года проводится в настоящее время. Акт мониторинга по результатам проверки будет направлен Кооперативу.

По второму пункту нарушений:

«По поводу оснований абз.2-4 п.2-3 Положения о членстве в СРО, якобы несовместимых с продолжением членства КПК «Сибирская КСК» в СРО не понятно какое отношение они имеют к Кооперативу, поскольку в указанных абзацах отмечено, что членом СРО не может быть Кооператив:

  •             В отношении которого подано ходатайство о назначении временной администрации или Банком России назначена временная администрация, применяющая меры по предупреждению банкротства кредитного кооператива.
  •             Имеющий признаки банкротства, предусмотренные ст. 183.6 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». 

Ходатайство о временной администрации СРО не направлялось. Признаки банкротства в деятельности Кооператива также не выявлены.

Согласно ст.15, 223- ФЗ «О СРО в сфере финансового рынка» саморегулируемая организация вправе применять в отношении своих членов следующие меры за несоблюдение базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации. Однако в распоряжении о возбуждении дела об административном правонарушении содержится информация о предполагаемых нарушениях Кооперативом Законодательства РФ, а не базовых стандартов и правил СРО, что исключает дисциплинарное производство.

Учитывая изложенное, Кооператив не может быть привлечен к дисциплинарной ответственности по основаниям, изложенным в распоряжении.»

Председатель Дисциплинарной комиссии Ходунова Е.Н. сообщила, что СРО в отношении Кооператива направлялось 2 (два) Ходатайства о назначении временной администрации КПК «Сибирская кредитно-сберегательная компания» (от 18.01.2019 г., от 01.08.2019 г.) и 2 (два) Ходатайства о подаче Сибирским ГУ БР заявления в арбитражный суд о признании банкротом кредитного потребительского кооператива «Сибирская кредитно-сберегательная компания» (от 28.12.2018 г. от 09.08.2018 г.).

Изучив устные пояснения Кооператива, письменный ответ (исх. № 229 от 23.08.2019 г.) на распоряжение СРО (Исх. №2462 от 06.08.2019 г., №2540 от 09.08.2019 г.), отчетность Кооператива за 2018 г. и 1 квартал 2019 г., длительную переписку СРО с Кооперативом и Банком России в отношении Кооператива, Дисциплинарная комиссия пришла к выводу, что действия Кооператива не совместимы с членством в СРО «Содействие». Данный вопрос будет вынесен на повестку дня на ближайшее заседание Правления.

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант А.В. Артимович, которая сообщила, что по результатам внеплановой проверки КПК «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 271, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н, г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлено следующее нарушение: Кооператив в течение 15 рабочих дней должен был разработать и направить в адрес СРО план восстановления своей платежеспособности, как это предусмотрено п.2 ст. 183.2 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Кооперативу было предписано начиная с 22 мая 2019 г. и в течение всего периода реализации плана восстановления платежеспособности, ежемесячно, не позднее 1 и 16 числа месяца, следующего за отчетным, представлять в СРО отчет о реализации предусмотренных планом мероприятий в установленной форме. Отчет об исполнении ПВП Кооперативом не представлялся.

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант М.М. Белова, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга КПК «Морской фонд», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 78, ОГРН 1103926013630, расположенный по адресу: 236029, г.  Калининград, ул. площадь Победы, д. 10 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлено следующее нарушение: Кооперативом не разработан и не предоставлен план восстановления платежеспособности. Неисполнение финансовых нормативов, длящееся в течение двух отчетных периодов дает основание для применения меры по предупреждению банкротства кредитного кооператива, предусмотренное п.1, ч.1, ст. 189.2 Закона № 123-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Указанное подтверждается актами мониторинга за 2018 год и 1 квартал 2019 г.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие уполномоченный представитель кооператива Гаврилов Александр Анатольевич (доверенность № б/н от 03.06.2019 г.). Также по электронной почте направлены Пояснения за подписью Председателя КПК «МОРСКОЙ ФОНД» Клименко Р.В.

«На основании протокола № 15 от 18.07.2019 года 1 августа 2019 года КПК «Морской фонд» предоставил по своей форме план восстановления платежеспособности (ПВП).

20 августа 2019 года кооператив предоставил план восстановления платежеспособности (ПВП) по форме утвержденной СРО.

Считаем, что информация в распоряжении № 204-Д от 06.08.2019 года о не предоставлении ПВП не соответствует действительности. Отсутствует информация о форме и сроках предоставления.»

Дисциплинарная комиссия также отметила, что Кооператив ранее привлекался к дисциплинарной ответственности за нарушение требований Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», по итогам Дисциплинарного заседания (Протокол №8 от 06.03.2019 г.) Кооперативу было вынесено предупреждение и за нарушение требований к соблюдению финансовых нормативов ФН1, ФН3 (Протокол №15 от 18.07.2019 г.), по итогам Дисциплинарного заседания производство прекращено. Также, Кооператив имеет задолженность по оплате членских взносов в размере 8000 рублей (срок оплаты ежемесячно до 15 числа, просрочка 1 месяц) и по оплате взноса в компенсационный фонд в размере 66872 рубля (срок оплаты до 1 августа 2019 года).

По 4 вопросу с комментариями выступила консультант Н.А. Носенко, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга КПК «Семейные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 429, ОГРН 1165958096776, расположенный по адресу: 614090, Пермский край, г. Пермь, ул. Академика Курчатова, д. 4, кв. 78 (юридический адрес), 614010, Пермский край, г. Пермь, ул. Комсомольский пр-т, д. 85, 1 этаж (почтовый адрес), выявлены следующие нарушения:

  • Не выполнение требований выявленных нарушений за предыдущие периоды (Акт по проверке устава исх. №2320 от 24.12.2018г.);
  • Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 1 квартал 2019 года заполнен некорректно.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 квартал 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

КПК ранее привлекался к Дисциплинарной ответственности за нарушение требований Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». По итогам Дисциплинарного заседания (Протокол №8 от 06.03.2019 г.) Кооперативу было вынесено предупреждение.

По 5 вопросу с комментариями выступила консультант Н.А. Носенко, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга КПКГ «Алтайский центр кредитования» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 432, ОГРН 1132223001130, расположенный по адресу: 656054, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Антона Петрова, д. 219А (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

  • не выполнил Указание Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» (по итогу 9 месяцев 2018г., по итогу 2018г., по итогу за 1 квартал 2019г.)
  • не выполнил требования  выявленных нарушений за предыдущие периоды. (Акт по результатам проверки Устава исх. № 2059 от 30.11.2018г.)
  • представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 1 квартал 2019 года заполнен некорректно.
  •  указанное подтверждается актами мониторинга за 9 мес. 2018 г., 2018 год и 1 квартал 2019 г.; Актом по результатам проверки Устава от 30.11.2018 г.

Таким образом, Кооперативом нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 6 вопросу с комментариями выступила консультант Н.А. Носенко, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга, КПК «РОСТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 441, ОГРН 1132208003091, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. Металлургов, д. 7/4, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим) допустил следующие нарушения:

  • Допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО.
  • Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 1 квартал 2019 года заполнен некорректно.
  • Не выполнено Требование исх. №118 от 23.01.2019г. (проверка Устава).

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 квартал 2019г.; Актом проверки Устава от 23.01.2019 г.

Таким образом, Кооперативом нарушил пункт 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

КПК ранее привлекался к Дисциплинарной ответственности за нарушение требований Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». По итогам Дисциплинарного заседания (Протокол №8 от 06.03.2019 г.) Кооперативу было вынесено предупреждение.

По 7 вопросу с комментариями выступила Е.Н. Ходунова, которая сообщила, что КПК «Уржумский», учтенный в реестре членов ассоциации за № 454, ОГРН 1094334000221, расположенный по адресу: 613530, Кировская обл., Уржумский р-н, г. Уржум, ул. Советская, д. 5, допустил следующие нарушения:

  • Допустил нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов (просрочка 3 мес.).
  • Кооперативом не возвращены в СРО документы, обязательные к подписанию.
  • Не выполнил требования об устранении выявленных нарушений за предыдущие периода (4 кв. 2019 г. и 1 кв. 2019 г.).
  • Не представил информации об изменении своих идентификационных данных. Согласно п. 4.11 Устава СРО, а также п. 3.7 «Положения о членстве», в случае, если в период членства кооператива произошли изменения его идентификационных данных, указанных в заявлении на вступление и в прилагаемых к заявлению документах, он обязан в десятидневный срок сообщить об этих изменениях Директору СРО для внесения соответствующих поправок в реестр.
  • Не осуществляет деятельность в течение 2-х последовательных кварталов.

Указанное подтверждается актами мониторинга по итогам 4 квартала 2018 г. и 1 квартала 2019 года.

Таким образом, Кооператив нарушил пункты 3.7, 5.3, 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель Кооператива Корниенко Сергей Николаевич по доверенности б/н от 26.08.2019 г. Также Кооперативом по электронной почте представлены пояснения за подписью Председателя Дибирова А.Н. (исх. №22072019-1 от 22.07.2019; №23072019-1 от 23.07.2019; №26082019-1 от 26.08.2019).

По первому пункту нарушений Кооператив сообщает следующее:

«Задолженность по оплате членских взносов в СРО на сумму 6,0 тыс. руб. погашена. Членский взнос за август 2019 года на сумму 2,0 тыс. руб. также оплачен. Задолженность возникла по причине отсутствия расчетного счета у Кооператива в период с февраля 2019 года по июль 2019 года (копия п/п об оплате членских взносов прилагается).»

Ходунова Е.Н. прокомментировала, что на момент проведения заседания Дисциплинарной комиссии, задолженность по оплате членских взносов кооперативом погашена.

По второму пункту нарушений Кооператив сообщает следующее:

«Представляем оформленные Акт по результатам документальной проверки договорных материалов кооператива КПК «Уржумский» от 26.04.2019 (исх. № 1016 от 29.04.2019), Акт по результатам мониторинга по итогам 2018 года деятельности кооператива, участвующего в СРО «Содействие» КПК «Уржумский» от 14.05.2019 (исх. № 1109 от 14.05.2019) и Акт по результатам мониторинга по итогу 1 квартала 2019 года деятельности кооператива, участвующего в СРО «Содействие» КПК «Уржумский» от 19.07.2019. С фактами и выводами, изложенными в Актах проверок, согласны. Нарушения устранены.»

Ходунова Е.Н. отметила, что Кооперативом возвращены все документы, обязательные к подписанию.  

По пунктам 3-4 нарушений Кооператив сообщает следующее:

«Письмом №22072019-1 от 22.07.201 Кооператив направил актуальные сведения об единоличном исполнительном органе, а также контактные данные (копия письма прилагается).»

Ходунова Е.Н. сообщила, что ни на бумажном носителе, ни по системе VipNet ЭДО писем от КПК не поступало. По электронной почте переписка с КПК возобновилась с 21.08.2019 г. Копия письма об изменении сведений об единоличном исполнительном органе получена 22.08.2019 г., изменения в реестр членов СРО внесены 23.08.2019 г., о чем Кооператив уведомлен 23.08.2019 г. (исх. №2841 от 23.08.2019 г.).

По пятому пункту нарушений Кооператив сообщает следующее:

«В части отсутствия деятельности в течение IV квартала 2018 года и I квартала 2019 года считаем необходимым пояснить следующее. До 19.12.2018 КПК «Уржумский» имел наименование СКПК «Уржумский». Изменение наименования связано со сменой направления деятельности пайщиков. Т.к. в реестр членов СРО «Содействие» Кооператив принят 29.01.2019, то в период с 19.12.2019 до 29.01.2019, в соответствии с требованиями Федерального закона от 18.07.2019 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», осуществление деятельности не представлялось возможным. После включения в реестр СРО в течение февраля-июля 2019 года Кооперативом предпринимались действия по открытию расчетного в кредитных организациях и смене адреса регистрации. Учитывая риски утери членства в СРО из-за отсутствия ведения уставной деятельности, а также наличием высокого спроса со стороны пайщиков, Кооперативом в июне 2019 года предоставлено 5 потребительских займов за счет фонда финансовой взаимопомощи, сформированного из паевых взносов. Данное подтверждается отчетом о деятельности за полугодие 2019 года, представленного в СРО «Содействие» (отчет о деятельности за полугодие 2019 года прилагается). Отмечаем, что результаты деятельности полугодия 2019 года безубыточны (типовой договор предоставления займа прилагается). В августе 2019 года продолжена работа по осуществлению финансовой взаимопомощи пайщикам КПК «Уржумский».»

По 8 вопросу возбуждено дисциплинарное производство в отношении КПК «Весна», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 346, ОГРН 1042323604751, расположенный по адресу: 352570, Краснодарский край, Мостовский р-н, пгт. Мостовской, ул. Горького, д. 142, А (юридический адрес совпадает с фактическим), который по итогам проведения ежеквартального мониторинга, допустил следующие нарушения:

  • Представленный отчет в расширенной структуре отчетности Банка России (по форме СРО) за 1 квартал 2019 года заполнен некорректно.
  • Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 76,79%.
  • 3. При анализе сайта кооператива выявлено наличие в рекламе услуг КПК  признаков недобросовестной рекламы, недопустимых сведений в нарушение требований статьи 5 и статьи 28 Федерального закона от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ «О рекламе».

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 квартал 2019 года от 02.08.2019.

Таким образом, Кооперативом нарушены пункты 6.3 «Положения о членстве», п. 4.16 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», требования Закона «О рекламе» №38-ФЗ, «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих КПК».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, представил пояснения по системе электронного документооборота (исх. № 71/1-Д от 26.08.2019 г.) за подписью Председателя правления Головачева В.И.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«КПК «ВЕСНА» получив 12.08.2019 г. Уведомление о назначении дисциплинарного разбирательства от 08.08.2019 г. исх. № 2508, КПК «ВЕСНА» относительно нарушений, изложенных в распоряжении № 209-Д может пояснить следующее: ошибки в отчете за 1 кв. 2019 года исправлены и исправленный отчет отправлен в адрес СРО 19.08.2019 года.

Информационные материалы размещенные в сети Интернет приведены в соответствие согласно рекомендаций СРО «Содействие» 23.08.2019 г.

По вопросу приведения в соответствие норматива по дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала, КПК «ВЕСНА» в июле-августе месяце были заключены 2 договора займа на сумму 600 т. руб. Ситуация по несоответствии норматива возникла из-за того, что процентная ставка по потребительскому кредиту не изменялась на протяжении 1,5 лет, в то время как в банковском секторе процентные ставки по потребительскому кредитованию снизились, в результате клиенты кооператива неохотно идут на предложения по кредитованию по более высоким ставкам по кредиту (займу). В свое время кооперативом был принято решение по снижению процентной ставки по потребительскому кредитованию, но данный вопрос требовал согласования с пайщиками кооператива, так как имеется зависимость от получения прибыли кооператива. Как только данный вопрос по процентной ставки был урегулирован с пайщиками кооператива, возобновилась работа по потребительскому кредитованию на новых условиях, что по немного дает свои результаты. В связи,  с чем по окончании 3 квартала норматив по дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала, будет соответствовать установленным нормам.

Кооператив в своей деятельности выполняет все требования СРО, как-то нормативы правила и требования, но некоторые вопросы деятельности кооператива не могут решаться мгновенно, требуют согласования и расчетов экономической целесообразности и финансово достаточности принятых решений. В связи, с чем и появилось расхождения в нормативе. Впредь обязуемся не нарушать установленные нормативы.»

КПК ранее привлекался к Дисциплинарной ответственности за нарушение требований Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». По итогам Дисциплинарного заседания (Протокол №7 от 04.03.2019 г.), Кооперативу было вынесено предупреждение и за невыполнение предписаний выявленных нарушений за предыдущие периоды (Протокол №15 от 18.07.2019 г.), производство прекращено.

По 9 вопросу возбуждено дисциплинарное производство в отношении КПК «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 385, ОГРН 1093254000190, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга, в деятельности Кооператива выявлено следующее нарушение:

в 1 квартале 2019 года было заключено и погашено 3 договора займа, на погашение которых направлены средства материнского (семейного) капитала, что составило 100% от общей суммы задолженности по предоставленным займам, и не соответствовало п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке».

Согласно п. 4.16. «Базового стандарта…» доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, должна составлять не более 60% (Шестидесяти процентов) от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 квартал 2019 г. от 05.08.2019.

Таким образом, Кооперативом нарушен п. 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке».

Председателя КПК «Брянский Жилищный Кредит» Хуторцов Андрей Викторович лично принял участие в заседании Дисциплинарной комиссии, также по системе электронного документооборота были представлены Пояснения исх. № 68 от 23.08.2019 года.

По существу нарушений Кооператив поясняет:

«В настоящее время кооператив активно возобновил свою деятельность по оказанию финансовой взаимопомощи пайщикам кооператива, в связи с чем также были привлечены заемные средства по 3 договорам передачи личных сбережений с физическими лицами и по 1 договору займа с юридическим лицом на общую сумму 1 685 000 рублей.

Следует также отметить, что свою деятельность кооператив осуществляет исключительно на основе членства пайщиков по территориальному принципу, которые имеют место жительства в населенных пунктах Брянской области (принцип региональной территориальной общности), данное обстоятельство отражено в уставе кооператива.

По итогам 1 полугодия 2019 года по состоянию на 30.06.2019 года согласно предоставленной отчетности выдано иных (потребительских) займов на общую сумму 1260000 рублей (56%), в то время как ипотечных займов под материнский (семейный) капитал выдано на общую сумму 997000 рублей (44%). Таким образом, требования Базового стандарта совершения КПК операций на финансовом рынке соблюдены доля задолженности займов под материнский (семейный) капитал равна 44% от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам.

При этом по состоянию на 23.08.2019 года доля иных (потребительских) займов увеличилась и было выдано займов на общую сумму 2180000 рублей (реестр договоров займа прилагается) при этом паевой фонд кооператива согласно представленной отчетности составляет 496800 рублей, где в процентном соотношении доля иных (потребительских) займов составляет 44% от общего паевого фонда.

Таким образом, кооператив не ставит своей целью осуществлять выдачу займов исключительно под материнский (семейный) капитал, однако, хотелось бы отметить, что такие займы менее рискованны и вероятность невозврата займа выданного под материнский (семейный) капитал ничтожна, при условии соблюдения определенных требований. В частности, для соблюдения этих определенных требований кооперативом выдаются ипотечные займы под материнский (семейный) капитал исключительно с целью улучшения жилищных условий лишь после осмотра приобретаемого жилого помещения, оценки платежеспособности пайщика (заемщика), оценки стоимости объекта недвижимого имущества, и акта осмотра объекта недвижимого имущества с целью соблюдения Базового стандарта и исключения вовлечения кооператива в сомнительные сделки.

Также следует особо отметить, что КПК «Брянский Жилищный Кредит» это единственный кооператив на территории Брянской области, который может осуществлять выдачу займов под материнский (семейный) капитал, иных кооперативов зарегистрированных в Брянской области осуществляющих займы под МСК не имеется, все остальные кооперативы осуществляют свою деятельность в виде обособленных подразделений и через агентов, однако, в связи с вступлением в силу требований о соблюдении принципов общности, установленных «Базовым стандартом корпоративного управления кредитного потребительского кооператива» количество «иных» кооперативов из других регионов уменьшилось либо они осуществляют свою деятельность на основе социальной общности через Потребительское общество, что ставит большой вопрос о правомерности данной работы.

В связи с эти КПК «Брянский Жилищный Кредит» можно смело назвать социально значимым кооперативом на территории Брянской области поскольку улучшить свои жилищные условия не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка при отказе ипотечного кредита в банке можно только через кредитный кооператив.

 По существу допущенного нарушения подтвержденного актом мониторинга за 1 квартал 2019 года, КПК «Брянский Жилищный Кредит» исходил из буквального толкования п.4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», который указывает, что доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, должна составлять с 1 января 2019 года не более 60% от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам.

В соответствии с положениями Указания Банка России от 25 июля 2016 года № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива», отчет о деятельности кооператива, в зависимости от количества пайщиков, предоставляется в ЦБ РФ и/или в СРО членом которой является кооператив. При этом отчет о деятельности кооператива содержит в том числе финансовые показатели, включающие в себя соблюдение нормативов ФН1-ФН8. Периодом «либо показателем», определяющим финансовое положение кооператива, в том числе соблюдение кооперативом п.4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», является соответственно: первый квартал, полугодие, девять месяцев, год. Это следует из содержания отчетности на конец отчетного периода, отраженной в п.1.1.1.1. (потребительские займы) и п.1.1.1.2. (займы, в погашение которых использованы средства материнского (семейного) капитала) раздела II «Балансовые показатели» Отчета о деятельности кредитного потребительского кооператива (Код формы по ОКУД 0420820) Приложения 1 к Указанию Банка России от 25 июля 2016 г. №4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива», где доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых предполагает осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала указывается именно по окончании отчетного периода.

В связи с этим КПК «Брянский Жилищный Кредит» полагал, что если на конец отчетного периода, а именно 1 квартал 2019 года отсутствует задолженность по ипотечным займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала это не будет являться нарушением п.4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке».

При таких обстоятельствах в целях исключения «двойного трактования» п.4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» в настоящее время КПК «Брянский Жилищный Кредит» подготовлено письмо в ЦБ РФ о разъяснении требований п.4.16. Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке.

Также как было отмечено ранее, по состоянию на 23.08.2019 года доля иных (потребительских) займов увеличилась и было выдано займов на общую сумму 2180000 рублей (реестр договоров займа прилагается), при этом, паевой фонд кооператива согласно представленной отчетности составляет 4968000 рублей, где в процентном соотношении доля иных (потребительских) займов составляет 44% от общего паевого фонда.

Таким образом, допущенные нарушения устранены, более того, с целью выдачи иных займов в настоящее время на регулярной основе подаются рекламные объявления в районной газете Клетнянского района Брянской области «Новая Жизнь» (прилагается) о предоставлении потребительских займов.

В связи с этим на основании вышеизложенного, прошу Вас прекратить дисциплинарное производство в отношении КПК «Брянский Жилищный Кредит»».

По 10 вопросу возбуждено дисциплинарное производство в отношении КПК «Кредитный центр взаимной поддержки», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 417, ОГРН 1182901016781, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга в деятельности Кооператива выявлено нарушение, а именно отсутствие деятельности в течение двух последующих периодов.

              Кредитный потребительский кооператив «Кредитный центр взаимной поддержки» вступил в СРО 20.09.2018 сразу после государственной регистрации, согласно п. 6.3 «Положения о членстве Ассоциации саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Содействие» в редакции, утвержденной  Решением Правления протокол № 30 от 22 октября 2018 г.» он обязан приступить к осуществлению деятельности не позднее 6 месяцев после вступления в СРО. Систематически осуществлять основную деятельность по организации финансовой взаимопомощи пайщиков, предусмотренную Законом № 190-ФЗ, не допускать приостановку такой деятельности в течение двух последовательных кварталов.

По итогу 1 квартала 2019 года кооператив заключил  1 договор  займа на 15 тыс. руб. и привлек сбережения по 1 договору личных сбережений на 15 тыс. руб., кроме того формирует убытки.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 2018 год от 07.06.2019.

Таким образом, Кооперативом нарушен пункт 6.3 «Положения о членстве».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель правления Уткин Максим Николаевич. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения исх. № 41 от 22.08.2019 года по системе электронного документооборота за подписью Председателя Правления КПК Уткина М.Н.

Кооператив поясняет:

«Согласно п.4.5.2. «Положения о членстве…» «… при установлении факта не осуществления деятельности в течение 6 месяцев после вступления в СРО директор СРО направляет в Правление предложение об исключении бездействующего кооператива – участника из членов СРО, независимо от объявленных им причин бездействия (недостаточность финансовых ресурсов, сложности в привлечении и размещении средств и пр.)».

Считаем, что абзац 2 распоряжения противоречит абзацу 3 распоряжения, т.к. во втором абзаце подтверждается факт привлечения и факт выдачи средств в период до истечения 6 месяцев со дня вступления кооператива в СРО, т.е. подтверждается факт осуществления уставной деятельности, а в третьем утверждается обратное – не осуществление деятельности в течение 6 месяцев со дня вступления кооператива в СРО.

Более детально: КПК «Кредитный центр взаимной поддержки» вступил в члены СРО «Содействие» 20.09.2018 г. Срок 6 месяцев со дня вступления в СРО для КПК истек 19 марта 2019 г.

  1. Кооперативом были привлечены личные сбережения по договору № 1 от 13 марта 2019 г. на сумму 15000,00 руб. сроком на 3 месяца, т.е. до истечения установленного 6-ти месячного срока.
  2. Кооперативом были размещены средства по договору займа № 1 от 18 марта 2019 г. на сумму 15000,00 руб. сроком на 30 дней, т.е. до истечения установленного 6-ти месячного срока.
  3. В течение 2019 года кооперативом заключено 3 договора привлечения денежных средств (сбережений) в сумме 595 тыс. рублей и 5 договоров на размещение денежных средств – выдано 5 займов на общую сумму 831 тыс. рублей.

На текущий момент действуют 2 договора на привлечение средств (сбережений) в сумме 480 тыс. рублей и 3 договора на размещение средств в виде займа в сумме 531 тыс. рублей (остаток основного долга на 23.08.2019 г. – 439 тыс. рублей).

В связи с вышеизложенным мы считаем, что КПК «Кредитный центр взаимной поддержки» выполнил требования п. 4.5. «Положения о членстве» и мы не понимаем, почему за одно и то же «ненарушение» нас дважды вызывают на дисциплинарную комиссию для разбирательства».

Возражения Кооператива доведены до сведения консультанта.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32-36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Прекратить производство в отношении КПК «Кредитный центр взаимной поддержки» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 417, ИНН 2901293420).

Вынести предупреждение в отношении Кредитный Потребительский Кооператив «Уржумский» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 454, ИНН 4334008479); Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», (учтен в реестре членов Ассоциации за № 385, ИНН 3250509646).

Наложить штраф в размере 1000 рублей на следующие Кооперативы:

  1. Кредитный потребительский кооператив «Весна», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 346, ИНН 2342015451, ОГРН 1042323604751, расположенный по адресу: 352570, Краснодарский край, Мостовский р-н, пгт. Мостовской, ул. Горького, д. 142, А (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 271, ИНН 5246032393, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н, г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный Потребительский Кооператив «Морской фонд», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 78, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630, расположенный по адресу: 236029, г.  Калининград, ул. площадь Победы, д. 10 (юридический адрес совпадает с фактическим);

3. Кредитный потребительский кооператив «Семейные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 429, ИНН 5904339332, ОГРН 1165958096776, расположенный по адресу: 614090, Пермский край, г. Пермь, ул. Академика Курчатова, д. 4, кв. 78 (юр. адрес), 614010, Пермский край, г. Пермь, ул. Комсомольский пр-т, д. 85, 1 этаж (почтовый адрес);

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Алтайский центр кредитования», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 432, ИНН 2222810673, ОГРН 1132223001130, расположенный по адресу: 656054, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Антона Петрова, д. 219А (юридический адрес совпадает с фактическим);

5. Кредитный потребительский кооператив «Рост», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 441, ИНН 2242004150, ОГРН 1132208003091, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. Металлургов, д. 7/4, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Сибирская кредитно-сберегательная компания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224.

Голосовали: 2 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитного потребительского кооператива «Кредитный центр взаимной поддержки», учтен в реестре членов Ассоциации за № 417, ИНН 2901293420, расположенного по адресу: 163000, Архангельская обл., г. Архангельск, ул. пл. В.И.Ленина, д. 4, офис 10В (юридический адрес совпадает с фактическим);

Вынести предупреждение следующим Кооперативам:

  1. Кредитный Потребительский Кооператив «Уржумский», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 454, ИНН 4334008479, ОГРН 1094334000221, расположенный по адресу: 613530, Кировская обл., Уржумский р-н, г. Уржум, ул. Советская, д. 5 (юридический адрес совпадает с фактическим);
  2. Кредитный потребительский кооператив «БРЯНСКИЙ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 385, ИНН 3250509646, ОГРН 1093254000190, расположенный по адресу: 242820, Брянская область, Клетнянский р-н , пос. Клетня, ул. Ленина, д. 95, пом. 9, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 1000 рублей на следующие Кооперативы:

  1. Кредитный потребительский кооператив «Весна», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 346, ИНН 2342015451, ОГРН 1042323604751, расположенный по адресу: 352570, Краснодарский край, Мостовский р-н, пгт. Мостовской, ул. Горького, д. 142, А (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 271, ИНН 5246032393, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н, г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный Потребительский Кооператив «Морской фонд», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 78, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630, расположенный по адресу: 236029, г.  Калининград, ул. площадь Победы, д. 10 (юридический адрес совпадает с фактическим);

3. Кредитный потребительский кооператив «Семейные сбережения», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 429, ИНН 5904339332, ОГРН 1165958096776, расположенный по адресу: 614090, Пермский край, г. Пермь, ул. Академика Курчатова, д. 4, кв. 78 (юр. адрес), 614010, Пермский край, г. Пермь, ул. Комсомольский пр-т, д. 85, 1 этаж (почтовый адрес);

4. Кредитный потребительский кооператив граждан «Алтайский центр кредитования», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 432, ИНН 2222810673, ОГРН 1132223001130, расположенный по адресу: 656054, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Антона Петрова, д. 219А (юридический адрес совпадает с фактическим);

5. Кредитный потребительский кооператив «Рост», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 441, ИНН 2242004150, ОГРН 1132208003091, расположенный по адресу: 659100, Алтайский край, г. Заринск, ул. Металлургов, д. 7/4, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»

1. Кредитный потребительский кооператив «Сибирская КСК», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 433, ИНН 2466129564, ОГРН 1052466056224, расположенный по адресу: 660075, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Маерчака, д. 16, помещение 7 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения Выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Отделение № 8609 Сбербанка России г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

Председатель комиссии

Е.Н. Ходунова

Секретарь

М.В. Дорошева


1 При дальнейшем изложении – «ПВП».

2 Справочно: Учетная политика – это внутренний документ, которым регламентируется порядок организации бухгалтерского и налогового учета.