ПРОТОКОЛ №22
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                19 сентября 2019 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 19 сентября 2019 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301. Заседание окончено в 11 час. 15 мин. (время московское).

Присутствовали:

Е.Н. Ходунова – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

И.А. Старовойтова – член комиссии

Приглашены: консультанты Сысоева А.М., Столярова В.В., Бондаренко Т.М., Напреева О.В. и Председатель контрольной комиссии Т.В. Кирпиченкова

Председательствует на собрании Е.Н. Ходунова.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 394, ИНН 0326474912, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный потребительский кооператив «Народный фонд сбережений», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 428, ИНН 9705114839, ОГРН 1187746099056, расположенный по адресу: 115172, г. Москва, ул. Большие Каменщики, д. 1, этаж 3, пом. I, ком. 12 (юридический адрес), 125520, г. Москва, ул. Тверская, д. 28, корп. 2, пом. 1 (почтовый адрес);

3. Кредитный потребительский кооператив «Нижегородинвестстрой», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 453, ИНН 2904023333, ОГРН 1112904000769, расположенный по адресу: 606210, Нижегородская область, Лысковский р-н , г. Лысково, ул. Мичурина, д. 40, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим);

4. Кредитный потребительский кооператив «ФинТех», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 487, ИНН 7813631510, ОГРН 1197847041556, расположенный по адресу: 197198, г. Санкт-Петербург, ул. проспект Большой П.С., д. 31, литер А, пом. 15-Н (юридический адрес совпадает с фактическим);

5. Кредитный потребительский кооператив граждан «Престиж», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 546, ИНН 1415011964, ОГРН 1101415000367, расположенный по адресу: 677907, Республика Саха (Якутия), г. Якутск, село Хатассы, ул. Совхозная, д. 42 (юридический адрес совпадает с фактическим);

6. Кредитный потребительский кооператив «Первый Региональный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 439, ИНН 2543128600, ОГРН 1182536028432, расположенный по адресу: 690039, Приморский край, г. Владивосток, ул. Енисейская, д. 7, офис 311 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 19.09.2019 г. направлены всем кооперативам через программный продукт VipNet ЭДО Документ 06.09.2019, 10.09.2019 и 11.09.2019. Уведомления и распоряжения Кооперативами получены.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант А.М. Сысоева, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПКГ «Сибирский Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 394, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим), в деятельности кооператива обнаружены следующие нарушения:

1. Не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива (ФН1).

2. Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 1 квартал 2019 года заполнен некорректно.

3. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды:

  • Не в полном объеме исполнено предписание № 2162 от 17.12.2018 по результатам плановой проверки (не представлены подтверждающие документы).
    • Не исполнено предписание № 2290 от 21.12.2018 по результатам проверки правильности осуществления кооперативом расчётов и соблюдения предельного значения ПСЗ.
    • Не исполнено предписание № 1660 от 10.06.2019 по результатам мониторинга деятельности за 2018 год.

4. В депозитах и на расчетном счете кооператива в кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России, а также в государственных ценных бумагах РФ не достаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам.

5. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 72,73%.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 квартал 2019 г. от 02.08.2019.

Таким образом, Кооперативом нарушены пункты 6.3 «Положения о членстве», п. 4.16 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке», п. 4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, п. 4,  Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов». 

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель кооператива – главный бухгалтер Бадмаева Дари по доверенности б/н от 07.02.2018 года.

По первому пункту нарушений Кооператив сообщает, что норматив ФН1 восстановлен.

По второму пункту нарушений Кооператив сообщает, что откорректированный отчет представлен по системе VipNet ЭДО Документ.

По третьему пункту нарушений Кооператив сообщает

«Подтверждающие документы предоставлены, кроме внесения изменений в Устав, которые будут внесены  в течение месяца.

Кооператив принял к сведению замечания СРО по соблюдению предельного значения ПСЗ и в настоящем придерживается формулы расчета ПСЗ, рекомендованной Центральным Банком РФ.

Откорректированный отчет за 4 квартал 2018 года представлен.»

По пятому пункту нарушений Кооператив поясняет, что доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала снижается, и по итогам 9 месяцев этот показатель выйдет на уровень в 60%.»

Дисциплинарная комиссия отметила, что ранее КПКГ «Сибирский капитал» привлекался к дисциплинарной ответственности за недостаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам и за неисполнение предписаний выявленных нарушений за предыдущие периоды (Протокол №15 от 18.07.2019 г.), Кооперативу было вынесено предупреждение.

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант А.М. Сысоева, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Народный фонд сбережений», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 428, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

  1. Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 2018 год заполнен некорректно.
  2. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.
  • Не исполнено предписание № 1675 от 10.06.2019 (п.2, п. 4, п. 5).
  • Не исполнено предписание № 2079 от 06.12.2018 г. по Акту внеплановой проверки.
  1. В депозитах и на расчетном счете кооператива в кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России, а также в государственных ценных бумагах РФ не достаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам.
  2. На официальном сайте кооператива в сети "Интернет" отсутствует информация о страховании риска ответственности за нарушение договоров привлечения денежных средств, членов кредитного кооператива (пайщиков). При этом договор привлечения личных сбережений, представленный Кооперативом, предусматривает условие о страховании.

В нарушение п. 3.11. «Базового стандарта…» отсутствует обязательная информация, а именно копия правил страхования, наименование страховщика, его контактный телефон, официальный сайт страховщика в сети "Интернет", объект страхования, перечень страховых случаев, срок действия договора страхования, права и обязанности выгодоприобретателя, страховая сумма, размеры обязательств страховщика.

Кроме того, при анализе сайта кооператива выявлено наличие в рекламе услуг КПК  признаков недобросовестной рекламы, недопустимых сведений в нарушение требований статьи 5 и статьи 28 Федерального закона от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ «О рекламе», а именно: объявляя о привлечении сбережений и выдаче займов кооператив умолчал об иных расходах, которые должен понести пайщик в связи с участием в кооперативе, как то: уплату дополнительных взносов в порядке исполнения субсидиарной ответственности по обязательствам кооператива.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 квартал 2019 года от 02.08.2019.

Таким образом, Кооперативом нарушены пункт 6.3 «Положения о членстве», п. 4  Указания Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов, требования Закона «О рекламе» №38-ФЗ, «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих КПК».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель правления КПК Юровская Мария Константиновна.

По первому пункту нарушений Кооператив сообщил, что откорректированный отчет за 2018 год кооперативом представлен.

По второму пункту нарушений Кооперативом представлены пояснения, что в связи с необходимостью внесения изменений в Устав и договорную документацию, кооператив ходатайствует об отсрочке исполнения данного пункта нарушений до 18.10.2018 года.

По третьему пункту нарушений Кооператив сообщает, что в 1 квартале 2019 года средства на расчетном счете в кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг ААА размещены в полном объеме.»

По четвертому пункту нарушений Кооператив сообщает, что замечание к информации, опубликованной на сайте кооператива исполнены в полном объеме, скрин-шот страниц сайта прилагается.

Дисциплинарная комиссия отметила, что ранее КПК «Народный фонд сбережений» привлекался к дисциплинарной ответственности за аналогичные нарушения и за неисполнение предписаний выявленных нарушений за предыдущие периоды (Протокол №15 от 18.07.2019 г.), Кооперативом получен штраф в размере 5000 рублей.

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант Е.Н. Ходунова, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга КПК «Нижегородинвестстрой», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 453, ОГРН 1112904000769, расположенный по адресу: 606210, Нижегородская область, Лысковский р-н, г. Лысково, ул. Мичурина, д. 40, офис 3 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

  1. Согласно отчетности, представленной в рамках текущего мониторинга, отмечается длящееся нарушение норматива ФН3 в течение 2-х последовательных периодов, а именно: 4 квартал 2018 года и 1 квартал 2019 года.
  2. Департаментом микрофинансового рынка кооператив включен в список кооперативов, имеющих низкий уровень финансовой устойчивости, в связи с систематическим нарушением норматива ФН3.
  3. Также кооперативу требовалось в соответствии с п.2 ст. 183.2 Закона № 127-ФЗ при возникновении оснований для применения мер по предупреждению банкротства, разработать и направить в СРО план восстановления своей платежеспособности. Требование не исполнено.
  4. Кооперативом не исполнены предписания за предыдущие периоды:
    1. Не погашена задолженность по уплате членских взносов в сумме 22000 рублей (просрочка 6 месяцев);
    2. Откорректированный отчет по итогам 1 квартала не представлен.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 квартал 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п. 2 ст. 183.2 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», пункты 2.3, 4.5.3, 4.5.4., 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

Дисциплинарная комиссия отметила, что ранее КПК «Нижегородинвестстрой» привлекался к дисциплинарной ответственности за не предоставление информации по требованию СРО (Протокол №15 от 18.07.2019 г.), Кооперативом получено предупреждение.

По 4 вопросу с комментариями выступила консультант В.В. Столярова, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга КПК «ФинТех», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 487, ОГРН 1197847041556, расположенный по адресу: 197198, г. Санкт-Петербург, ул. проспект Большой П.С., д. 31, литер А, пом. 15-Н (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

  1. Кооператив не ведет деятельность, предусмотренную Уставом в течение отчетного и предыдущего кварталов;
  2. Не выполнены предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды:
  • Активизация деятельности КПК в соответствии с Законом №190-ФЗ (Требование №2031 от 05.07.2019г.);
  • Несоответствие Устава кредитного кооператива стандартам СРО (Предписание №1243 от 22.05.2019г.).

Указанное подтверждается актом мониторинга за 6 месяцев 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункты 2.3, 4.5.2 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 5 вопросу с комментариями выступила консультант Т.М. Бондаренко, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга КПКГ «ПРЕСТИЖ» (учтен в реестре членов Ассоциации за № 546, ОГРН 1101415000367, расположенный по адресу: 677907, Республика Саха (Якутия), г. Якутск, село Хатассы, ул. Совхозная, д. 42 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения.

По результатам оценки представленной кооперативом отчетности по состоянию на 30.06.2019 Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва установлено несовпадение результатов расчета финансовых нормативов ФН1, ФН2, ФН4 и ФН 7, произведенных Банком России и КПК. В целях проведения контрольных мероприятий кооперативу направлен запрос о проверке произведенных расчетов финансовых нормативов (исх. №2722 от 20.08.2019 г.) со сроком исполнения по 23.08.2019 г. включительно.

Согласно абз. 7 п. 6.3. Положения о членстве  кооперативы-участники СРО обязаны обеспечивать возможность и способствовать проведению СРО плановых и внеплановых проверок своей деятельности, предоставлять по запросам СРО необходимую для проведения проверки информацию, своевременно устранять нарушения и отклонения от нормируемых показателей, выявляемые в процессе проводимого СРО ежеквартального мониторинга отчетности и в результате осуществления иных контрольных мероприятий.

Кооператив выявленные в отчетности несоответствия не устранил, ответ на запрос не направил.

Таким образом, Кооператив допустил нарушения, указанные в абз.7 пункта 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель кооператива – Казанова Мария Ивановна по доверенности б/н от 19.09.2019 года.

По существу допущенных нарушений Кооперативом предоставлен откорректированный отчет, нарушения устранены. Кооператив обязуется впредь не допускать нарушений подобного рода.

По 6 вопросу с комментариями выступила консультант О.В. Напреева, которая сообщила, что по итогам проведения ежеквартального мониторинга, КПК «Первый региональный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 439, ОГРН 1182536028432, расположенный по адресу: 690039, Приморский край, г. Владивосток, ул. Енисейская, д. 7, офис 311 (юридический адрес совпадает с фактическим), допустил следующие нарушения:

  • не представлен в установленный срок Отчёт о деятельности КПК за 2 квартал 2019 года согласно указанию Банка России от 25.07.2016 № 4083-У;
  • не исполнены требования об устранении выявленных нарушений по итогам 1 квартал 2019 года;
  • допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов (задолженность – 29 тыс. руб., просрочка 7 месяцев), задолженность по оплате взноса в компенсационный фонд 4253 руб.);
  • Кооператив не осуществляет деятельность, предусмотренную уставом;
  • Кооператив на связь не выходит.

Информация по предоставлению отчетности и сроков её предоставления в СРО определены Стандартом отчетности кредитных потребительских кооперативов – участников СРО «Содействие» (опубликовано на сайте СРО по ссылке - http://sro-sodeystvie.ru/info/docum/docum-2448).

Таким образом, Кооператив нарушил п. 4.5.2., п. 5.3.4, п. 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

КПК ранее привлекался к Дисциплинарной ответственности за не предоставление отчетности в СРО. По итогам Дисциплинарного заседания (Протокол №17 от 20.08.2019 г.) Кооперативу было вынесено предупреждение.

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32-36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Вынести предупреждение в отношении Кредитный потребительский кооператив граждан «Престиж», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 546, ИНН 1415011964, ОГРН 1101415000367, расположенный по адресу: 677907, Республика Саха (Якутия), г. Якутск, село Хатассы, ул. Совхозная, д. 42 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 394, ИНН 0326474912, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Народный фонд сбережений», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 428, ИНН 9705114839, ОГРН 1187746099056, расположенный по адресу: 115172, г. Москва, ул. Большие Каменщики, д. 1, этаж 3, пом. I, ком. 12 (юридический адре), 125520, г. Москва, ул. Тверская, д. 28, корп. 2, пом. 1 (почтовый адрес);

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Нижегородинвестстрой», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 453, ИНН 9705114839, ОГРН 1187746099056.

2. Кредитный потребительский кооператив «ФинТех», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 487, ИНН 7813631510, ОГРН 1197847041556.

3. Кредитный потребительский кооператив «Первый региональный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 439, ИНН 2543128600, ОГРН 1182536028432.

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Вынести предупреждение в отношении Кредитный потребительский кооператив граждан «Престиж», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 546, ИНН 1415011964, ОГРН 1101415000367, расположенный по адресу: 677907, Республика Саха (Якутия), г. Якутск, село Хатассы, ул. Совхозная, д. 42 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 394, ИНН 0326474912, ОГРН 1080326002734, расположенный по адресу: 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Каландаришвили, д. 21, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный потребительский кооператив «Народный фонд сбережений», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 428, ИНН 9705114839, ОГРН 1187746099056, расположенный по адресу: 115172, г. Москва, ул. Большие Каменщики, д. 1, этаж 3, пом. I, ком. 12 (юридический адре), 125520, г. Москва, ул. Тверская, д. 28, корп. 2, пом. 1 (почтовый адрес);

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»

1. Кредитный потребительский кооператив «Нижегородинвестстрой», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 453, ИНН 9705114839, ОГРН 1187746099056;

2. Кредитный потребительский кооператив «ФинТех», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 487, ИНН 7813631510, ОГРН 1197847041556.

3. Кредитный потребительский кооператив «Первый региональный», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 439, ИНН 2543128600, ОГРН 1182536028432.

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения Выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Отделение № 8609 Сбербанка России г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Е.Н. Ходунова

Секретарь

М.В. Дорошева