ПРОТОКОЛ №25
заседания Дисциплинарной комиссии Ассоциации
«Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

г. Смоленск                                                                                                31 октября 2019 г.

Заседание дисциплинарной комиссии в форме очного голосования проведено 31 октября 2019 г. с 10 час. 00 мин. (время московское) по адресу: г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301. Заседание окончено в 13 час. 00 мин. (время московское).

Присутствовали:

Е.Н. Ходунова – Председатель комиссии

М.В. Дорошева – член комиссии

Е.А. Силюта – член комиссии

Приглашены: консультант Белова М.М., Артимович А.В., Бондаренко Т.М., Силюта Е.А., Сысоева А.М., Носенко Н.А., Загорская Т.В., Столярова В.В., Напреева О.В. и Председатель контрольной комиссии Т.В. Кирпиченкова

Председательствует на собрании Е.Н. Ходунова.

Ведение протокола поручено М.В. Дорошевой.

Повестка дня:

О результатах рассмотрения дисциплинарных нарушений, допущенных кредитными кооперативами, участвующими в Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив "МОРСКОЙ ФОНД", учтенный в реестре членов Ассоциации за № 098, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630, расположенный по адресу: 236029, г.  Калининград, ул. площадь Победы, д. 10 (юридический адрес совпадает с фактическим);

2. Кредитный потребительский кооператив «Алтайский кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 161, ИНН 2225125997, ОГРН 1112225014054, расположенный по адресу: 656049, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Партизанская, д. 105 (юридический адрес), 656058, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Балтийская, д. 55, Шульгина Галина Алексеевна, 296 (фактический адрес).

3. Кредитный потребительский кооператив «Свой капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 263, ИНН 2543028323, ОГРН 1132543011974, расположенный по адресу: 690062, Приморский край, г. Владивосток, ул. Ильичева, д. 2Б (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 271, ИНН 5246032393, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н, г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ» (НО КПК «НПИ»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Расковой, д. 10а, 2 (юридический адрес совпадает с фактическим).

6. Кредитный потребительский кооператив «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ИНН 6952029935, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

7. Кредитный потребительский кооператив «Развитие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 440, ИНН 7017269732, ОГРН 1107017016655, расположенный по адресу: 367027, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Магомедтагирова, д. 161Е, офис 305 (юридический адрес совпадает с фактическим).

8. Кредитный потребительский кооператив «Региональная СберКасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, ИНН 7536165374, ОГРН 1177536002764, расположенный по адресу: 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Бутина, д. 28, офис 45 (юридический адрес совпадает с фактическим).

9. Кредитный потребительский кооператив «СК Финанс», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 460, ИНН 3851022857, ОГРН 1183850035710, расположенный по адресу: 665458, Иркутская область, г. Усолье-Сибирское, ул. пр-кт Комсомольский, д. 46, офис 12 (юридический адрес совпадает с фактическим).

10. Кредитный потребительский кооператив «Исток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 483, ИНН 4229004845, ОГРН 1034229002554, расположенный по адресу: 652300, Кемеровская обл., Топкинский р-н , г. Топки, ул. Революции, д. 25, квартира 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

11. Кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 488, ИНН 2124033813, ОГРН 1102124002100, расположенный по адресу: 429960, Чувашская Республика - Чувашия, г. Новочебоксарск, ул. Пионерская, д. 5, помещение 14 (юридический адрес совпадает с фактическим).

12. Кредитный потребительский кооператив «Сберкасса Алания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490, ИНН 7722350350, ОГРН 5157746184052, расположенный по адресу: 362043, Республика Северная Осетия - Алания, г. Владикавказ, ул. Астана Кесаева, д. 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

13. Кредитный потребительский кооператив «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494, ИНН 1901121605, ОГРН 1141901004926, расположенный по адресу: 650066, Кемеровская обл., г. Кемерово, ул. Октябрьский проспект, д. 2 б, блок 1010, офис 1002 (юридический адрес совпадает с фактическим).

14. Кредитный потребительский кооператив «ПРАВО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 513, ИНН 1655197110, ОГРН 1101690042013, расположенный по адресу: 461505, Оренбургская область, Соль-Илецкий р-н, г. Соль-Илецк, ул. Цвиллинга, д. 8, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Уведомления и распоряжения о назначении дисциплинарного разбирательства на 31.10.2019 г. направлены кооперативам через программный продукт VipNet ЭДО Документ 22.10.2019. Уведомления и распоряжения Кооперативами получены.

НО КПК «НПИ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 31.10.2019 г. было направлено 21.10.2019 г. на электронный адрес mariinvest.my1.ru [at] yandex.ru ( ). Уведомление и распоряжение Кооперативом получены.

КПК «Развитие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 440, уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 31.10.2019 г. было направлено 22.10.2019 г. на электронный адрес mariinvest.my1.ru [at] yandex.ru ( ). Уведомление и распоряжение Кооперативом получены.

КПК «Региональная Сберкасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, уведомление и распоряжение о назначении дисциплинарного разбирательства на 31.10.2019 г. было направлено 22.10.2019 г. на электронный адрес kpk.rsk.ru [at] mail.ru. Уведомление и распоряжение Кооперативом получены.

По 1 вопросу с комментариями выступила консультант М.М. Белова, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «МОРСКОЙ ФОНД», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 078, ОГРН 1103926013630, расположенный по адресу: 236029, г. Калининград, ул. площадь Победы, д. 10 (юридический адрес), допустил следующие нарушения:

  1. Наличие убытка является основаниями для применения мер по предупреждению банкротства Вашего кооператива. Согласно п.п.3 п.1  ст. 183.2, Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, если срок исполнения таких обязательств и (или) обязанности наступил, СРО направляет в Банк России ходатайство о назначении временной администрации кооператива.          
  2. Непогашение задолженности по оплате взносов в установленный срок, дает основание Дисциплинарной комиссии рекомендовать Правлению принять решение об исключении виновного кооператива из членов СРО.
  3. Несоблюдение финансового норматива ФН1 ( п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ).

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 2 вопросу с комментариями выступила консультант А.В. Артимович, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Алтайский кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 161, ОГРН 1112225014054, расположенный по адресу: 656049, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Партизанская, д. 105 (юридический адрес), 656058, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Балтийская, д. 55, Шульгина Галина Алексеевна, 296 (почтовый адрес), выявлены следующие нарушения: не предоставил информацию для оценки уровня финансовой стабильности, связанном с не соблюдением финансовых нормативов.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019г.

Таким образом, Кооперативом нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 3 вопросу с комментариями выступила консультант Т.М. Бондаренко, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Свой капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 263, ОГРН 1132543011974, расположенный по адресу: 690062, Приморский край, г. Владивосток, ул. Ильичева, д. 2Б (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

Нарушен финансовый норматив ФН3 (финансовый норматив соотношения размера задолженности, образовавшейся в связи с предоставлением займа одному члену кредитного кооператива (пайщику) и /или нескольким членам кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом) по состоянию на 31.03.2019 г. и на 30.06.2019 г.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил абз. 2, 7 пункт 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив, в связи с отсутствием возможности присутствовать лично и дистанционно в заседании Дисциплинарной комиссии, участия не принял; представил письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 215 от 29.10.2019 года.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«По причине нарушения финансового норматива КПК «Свой капитал» предоставил в адрес куратора СРО Бондаренко Т.М. план восстановления платежеспособности, в соответствии с которым по состоянию на 30.9.2019 года все финансовые нормативы, кроме ФН2 по причине того, что ранее Кооператив при расчете показателей в знаменателе использовал только данные по привлеченным средствам аффилированных лиц, что является нарушение. При этом Кооператив планирует скорректировать значение финансового норматива ФН2.»

По 4 вопросу с комментариями выступила консультант А.В. Артимович, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 271, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н, г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения: не предоставил информацию для оценки уровня финансовой стабильности, связанном с не соблюдением финансовых нормативов.

Таким образом, Кооперативом нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Директор Башкатова Татьяна Михайловна.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет, что возникли трудности с поиском квалифицированного бухгалтера, в связи с чем был не исполнен запрос СРО. В настоящее время бухгалтер принят в штат, финансовый норматив ФН8 приведен в норму, информация по расчету финансовых нормативов будет предоставлена в ближайшее время.

По 5 вопросу с комментариями выступила консультант Е.А. Силюта, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга НО КПК «НПИ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ОГРН 1175658000055, расположенный по адресу: 460026, Оренбургская обл., г. Оренбург, ул. Расковой, д. 10а, 2 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

1. Кооператив в 1 полугодии 2019 года не осуществлял предусмотренную уставом деятельность по выдаче займов.

2. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве».

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 6 вопросу с комментариями выступила консультант А.М. Сысоева, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

  1. Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 1 полугодие 2019 года заполнен некорректно.
  2. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 61,55%.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г. от 04.10.2019.

Таким образом, Кооперативом нарушены пункты 6.3 «Положения о членстве», п. 4.16 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке».

Кооператив ходатайствовал о рассмотрении дисциплинарного разбирательства без участия в заседании. Также, представил пояснения по системе VipNet ЭДО Документ исх. № 46 от 23.10.2019 года.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«Доля дебиторской задолженности по состоянию на 30.06.2019 г. по ипотечным займам, погашение которых осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, от общей суммы задолженности по предоставленным займам составляет 61,55%. Кооператив в отчетном периоде не смог выполнить требование п. 4.16 Базового стандарта в силу возросшего спроса в отчетном периоде на займы, погашение которых осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, в отличие от иных займов. Вместе с тем сообщаем:

  • на 31.07.2019г. доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, от общей суммы задолженности по предоставленным займам составляет 58,70%.
  • на 20.08.2019г. доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, от общей суммы задолженности по предоставленным займам составляет 54,94%.
  • на 30.09.2019г. доля дебиторской задолженности по ипотечным займам, погашение которых осуществляется за счет средств материнского (семейного) капитала, от общей суммы задолженности по предоставленным займам составляет 57,1%.

Также сообщаем, что отчет в расширенной структуре отчетности Банка России ( по форме СРО) за 1 полугодие 2019 года заполнен корректно.

Форма 1 «Паевой фонд» в связи с изменением размера обязательного паевого взноса идут расхождения при расчете среднего обязательного паевого взноса за 1 полугодие 2019 г.

Так же сообщаем, что полная стоимость потребительских займов значительно ниже установленной Банком России так как:

  • первые три календарных месяца с момента получения Членом кооператива суммы займа являются для Члена кооператива так называемым «льготным периодом», то есть периодом, в течение которого Член кооператива не выплачивает Кооперативу ни сумму основного долга, ни проценты за пользование займом.

Согласно учетной политике в Кооперативе учет доходов и расходов ведется методом начисления. Проценты по выданным займам начисляются за каждый истекший период в соответствии с условиями договора.

В связи с выше изложенным форма 4 «Структура дебиторской задолженности» не заполнены «Начисленные проценты» в п.1 «Займы без просроченных платежей», не заполнены п.2 – п.8 так как:

  • Установленные Договором займа проценты начисляются после окончания льготного периода начиная с 91 дня с даты подписания данного договора, ежемесячно на фактический остаток задолженности по займу.
  • Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за датой окончания льготного периода и заканчивается в день погашения займа. При начислении процентов в расчет принимается действительное число календарных дней в месяце и в году.
  • Член кооператива имеет право возвратить сумму займа досрочно. В случае осуществления Членом кооператива полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы займа в течение льготного периода, то проценты на сумму займа не начисляются. В связи с этим дебиторская задолженность по процентам отсутствует.

Так же сообщаем, что:

Долгосрочных и краткосрочных обязательств у кооператива нет.

Внеоборотных активов нет.

Кредиторская задолженность отсутствует в форме 8 «Прочие пассивы» п. 2, так как установленные договором передачи личных сбережений «начисление процентов производится единоразово в конце действия договора за весь период. При исчислении процентов количество дней в году соответствует календарному году».

  •  В случае досрочного востребования личных сбережений Членом кооператива начисление и выплата процентов не производится.

В КПК принят 1 человек по внешнему совместительству на неполный рабочий день с тарифной ставкой 1740р.00коп.( скан приказа был направлен ранее).»

По 7 вопросу с комментариями выступила консультант Н.А. Носенко, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Развитие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 440, ОГРН 1107017016655, расположенный по адресу: 367027, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Магомедтагирова, д. 161Е, офис 305 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

1.В течение 3 периодов (4 кв.2018г, 1-2кв.2019г.)  кооперативом не предоставляются сведения по максимальной задолженности по привлеченным средствам от одного пайщика или группы АЛ (ФН2) и значение максимальной задолженности по займам, предоставленным одному пайщику или группе АЛ(ФН3);

2. Не представлен Баланс за 2018г. (предложение №1392 от 29.05.2019г.);

3. Не сформирован резерв на возможные потери по займам. (Предложение №1392 от 29.05.2019г., Предложение №2208 от 22.07.2019г);

4. Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 1 полугодие 2019 года заполнен некорректно, представить откорректированный отчет.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019г.

Таким образом, Кооперативом нарушил пункт 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие», Указание Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам»

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 8 вопросу с комментариями выступила консультант Е.А. Силюта, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Региональная СберКасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, ОГРН 1177536002764, расположенный по адресу: 672000, Забайкальский край, г. Чита, ул. Бутина, д. 28, офис 45 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

1 Допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО

2. КПК не ведет деятельность в течении 2019 года

3. В кооперативе отсутствуют пайщики

4. Кооперативом не возвращены в СРО документы, обязательные к подписанию

5. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 9 вопросу с комментариями выступила консультант Е.Н. Ходунова, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «СК ФИНАНС», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 460, ОГРН 1183850035710, расположенный по адресу: 665458, Иркутская область, г. Усолье-Сибирское, ул. пр-кт Комсомольский, д. 46, офис 12 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлено следующее нарушение: кооператив не осуществляет деятельность, предусмотренную уставом, в течение отчетного и предыдущего кварталов.

Указанное подтверждается актами мониторинга за 1-2 квартал 2019 г.

Таким образом, Кооперативом нарушил п. 4.5.2. «Положения о членстве…».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель кооператива Кичайкина Светлана Алексеевна по доверенности б/н от 31.10.2019 года.

По существу допущенных нарушений кооператив поясняет следующее:

«В ответ на уведомление (исх. № 3604 от 21.10.2019 г.) сообщаем, что по состоянию на 28.10.2019 г. сформирован паевый фонд Кооператива в размере 65000 (шестьдесят пять тысяч) рублей, из них:

  • 63700 (шестьдесят три тысячи семьсот) рублей приняты добровольные паевые взносы;
  • 650 (шестьсот пятьдесят) рублей обязательные паевые взносы;
  • 650 (шестьсот пятьдесят) рублей вступительные взносы.

А также сформирован фонд финансово взаимопомощи в размере 200000 (двести тысяч) рублей по договору передачи личных сбережений, из которых выдан 1 (один) заем и заключен договор займа в размере 38000 (тридцать восемь тысяч) рублей.

По 10 вопросу с комментариями выступила консультант Н.А. Носенко, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Исток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 483, ОГРН 1034229002554, расположенный по адресу: 652300, Кемеровская обл., Топкинский р-н, г. Топки, ул. Революции, д. 25, квартира 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

  1. Допущены нарушения по суммам и срокам внесения членских взносов в СРО;
  2. Не соблюдаются финансовые нормативы, установленные п.4 ст. 6 Закона № 190-ФЗ, обеспечивающие финансовую устойчивость кредитного кооператива ФН3, ФН7, ФН8. (1и 2кв. 2019г.)
  3. Представленный отчет в расширенной  структуре отчетности  Банка России (по форме СРО) за 1 полугодие 2019 года заполнен некорректно.
  4. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды.
  5. Стоимость имущества (активов) финансовой организации недостаточна для исполнения денежных обязательств Кооператива, что является одним из признаков банкротства предусмотренным п.3, ч. 1, ст. 183.16 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
  6. Не представлен план восстановления платежеспособности кооператива.
  7. Большой объем прочей дебиторской задолженности.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

В связи с отсутствием возможности направить представителя для участия в рассмотрении дела и технической возможности участия посредством Skype, Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял. Представил письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 29 от 18.10.2019 г.; № 32 от 30.10.2019 г.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«... выявленные нарушения, приведенные в Предложении, относятся к отчетности за 1 квартал 2019 года. Соответственно в Акте проверки анализируются также данные 1 квартала 2019 года. требование об устранении нарушений по итогам 1 квартала 2019 года (исх. № 2560 от 13.08.2019) было своевременно выполнено КПК «Исток», необходимые корректировки и пояснения были направлены в СРО посредством системы электронного документооборота 23.08.2019, 24.08.2019, 29.08.2019.

Предполагаем, что данная ситуация возникла в связи с тем, что 22.07.2019 кооперативом вследствие технической ошибки в СРО был направлен отчет за 1 квартал 2019 года вместо отчета за 1 полугодие 2019 года. Данная ошибка была устранена 23.07.2019 посредством направления отчета за 1 полугодие 2019.

По итогам отчетности за 1 полугодие 2019 года, представленной в СРО, нормативы ФН3, ФН7, ФН8 не нарушены.

Также по результатам анализа отчета о деятельности за 1 полугодие 2019 года КПК «Исток» были самостоятельно выявлены некоторые ошибки и неточности, откорректированный отчет о деятельности за 1 полугодие прилагается.

Дополнительно сообщаем, что КПК «Исток» принимает все меры по недопущению нарушений Федеральных законов, нормативных актов Банка России и СРО и требований базовых стандартов.»

Дисциплинарная комиссия отметила, что на момент проведения заседания, задолженность по уплате членских взносов не погашена и составляет 12 000 рублей (2 месяца).

По 11 вопросу с комментариями выступила консультант Т.В. Загорская, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Семейный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 488, ОГРН 1102124002100, расположенный по адресу: 429960, Чувашская Республика - Чувашия, г. Новочебоксарск, ул. Пионерская, д. 5, помещение 14 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлены следующие нарушения:

1. В рамках ежеквартального мониторинга в заполнении отчетности в течение двух кварталов, установлены факты некорректного заполнения отчетности в нарушение требований, установленных  ч.4, ст. 14 Закона № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», абз. 7,8 п. 9.2 Устава СРО, п.5.3 внутреннего стандарта «Порядок проведения проверок членов СРО КК «Содействие», абз. 6,7, п. 6.3 «Положения о членстве в Ассоциации саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Содействие». Указанные обстоятельства квалифицируются как воспрепятствование осуществлению СРО своих контрольных функций и дают основания для возбуждения в отношении проверяемого кооператива дисциплинарного производства.

  1. Кооператив не выполнил предписания выявленных нарушений за предыдущие периоды. Согласно п. 8.3 «Порядка проведения СРО «Содействие» проверок соблюдения ее членами требований законодательства…, базовых стандартов, внутренних документов,…» основанием для передачи Акта проверки в дисциплинарную комиссию является не исполнение в установленный срок ранее вынесенного контрольной комиссией предписания об устранении выявленных нарушений.
  2. Доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне  94,66%. 
  3. Сумма прочих активов (3000 тыс. руб.) и прочей дебиторской задолженности (962 тыс. рублей)   значительно превышает величину капитала (1959 тыс. руб.), значит, деятельность кооператива убыточна.  Фиксирование убытка в балансе обязывает кооператив вынести на очередное общее собрание пайщиков предложение принять решение о внесении членами (пайщиками) кооператива дополнительных взносов для покрытия таких убытков в порядке исполнения субсидиарной ответственности, как это предусмотрено п.1, ст. 123.3 ГК РФ и п. 8, ч.3, ст. 3, п. 2, 3,  ч. 2, ст. 13; ч.3, ст. 26 Закона № 190-ФЗ.
  4. В депозитах и на расчетном счете кооператива в кредитной организации, имеющей кредитный рейтинг не ниже нижней границы уровня, установленного Советом директоров Банка России, а также в государственных ценных бумагах РФ не достаточный лимит денежных средств для размещения резервного фонда по привлеченным средствам..

Указанное подтверждается актом ежеквартального мониторинга за 6 месяцев 2019 г. СРО «Содействие» от 07.10.2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3 «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, пояснения не представил.

По 12 вопросу с комментариями выступила консультант В.В. Столярова, которая сообщила, что КПК «Сберкасса Алания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490, ОГРН 5157746184052, расположенный по адресу: 362043, Республика Северная Осетия - Алания, г. Владикавказ, ул. Астана Кесаева, д. 4 (юридический адрес), допустил следующие нарушения:

1. Неисполнение предписания Банка России, выразившегося в приеме КПК новых членов и привлечении денежных средств при наличии запрета на указанные действия;

2. Непредставления в СРО, членом которого он является, исправленного Отчета о деятельности за 2018 г.;

Указанное подтверждается уведомлением Директора СРО «Содействие» от 21.10.2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил пункт 6.3. «Положения о членстве» и «Стандарт отчётности кредитных потребительских кооперативов, членов СРО «Содействие».

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие Председатель кооператива Гугкаев Асланбек Ахсарбекович. Также, Кооперативом представлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО исх. № 55 от 23.10.2019 г

По первому пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«КПК «Сберкасса Алания» 21.03.2019 г. лишился членства СРО Межрегиональный союз кредитных кооперативов в связи с исключением его из реестра ЦБ РФ. 29 апреля 2019 г. КПК был включен в реестр членов Ассоциации СРО КК «Содействие». В период с 21.03 по 29.04. был принят в члены 1 пайщик и произведена пролонгация по 2-ум договорам ПЛС. Данное действие было обусловлено менталитетом Алании, т.к. непринятие денежных средств расценивалось бы как неустойчивым финансовым положением КПК, и послужило началом к разговорам о закрытии КПК, и как следствие повальному выходу всех людей из членов КПК.

Требование из ЦБ РФ мы получили 30.04.2019 г. за № Т3-2-1-7/15662, но так как КПК «Ссберкасса Алания» стала членом СРО «Содействие» 29.04.2019 г. решили, что в данной части требование было написано из-за отсутствия членства в СРО и теряет свою силу. Остальные перечисленные в требовании недостающие документы были отправлены в ЦБ 14 мая.  Поэтому КПК продолжило свою работу в штатном режиме.»

Дисциплинарная комиссия отметила, что в Предписании о запрете на осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов и выдачу займов от 30.04.2019 №Т3-2-1-7/15662 четко прописано «Факт устранения нарушения фиксируется Банком России и доводится до КПК «Сберкасса Алания» путем письменного уведомления о признании требований Предписания исполненными.

Также, Дисциплинарная комиссия добавила, что в отношении Кооператива вынесено Постановление о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № 19-22045/3110-1 от 08.10.2019, в котором указано, что «по результатам проведенного анализа представленных Кооперативом документов и информации … установлено, что Кооператив 20.08.2019 принял в члены (пайщики) нового члена. Таким образом, Кооператив не исполнил пункт 1 предписания Банка России от 30.04.2019 №Т3-2-1-1-7/15662».

По второму пункту допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«Данный отчет был направлен своевременно в ЦБ РФ, т.к. в отчетный период КПК «Сберкасса Алания» не являлся членом какого-либо СРО.

В период поиска саморегулируемой организации, которая приняла бы КПК в свои члены, были направлены документы в несколько СРО в перечне которых обязательно был и Отчет о Деятельности за 2018 г. Поэтому, будучи уверенными, что данный Отчет был отправлен со всем пакетом документов для принятия в члены Ассоциации СРО КПК «Содействие», КПК «Сберкасса Алания» воспринял данное условие в требовании ЦБ как утратившим силу из-за стыковки дат (29.04 вступление в СРО и 30.04 получение Требования).

При последующем взаимодействии с куратором от СРО «Содействие», а также посредством интернет переписки, никто не напомнил и не сказал о том, что данный отчет отсутствует в СРО. И только при получении Административного искового заявления о принудительной ликвидации КПК снова возник данный вопрос.

07.10.2019 г. в СРО был отправлен корректирующий Отчет о Деятельности за 2018 г. от 20.06.2019 г., по результатам которого также никаких нареканий или уточнений со стороны СРО не было.»

По 13 вопросу с комментариями выступила консультант В.В. Столярова, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494, ОГРН 1141901004926, расположенный по адресу: 650066, Кемеровская обл., г. Кемерово, ул. Октябрьский проспект, д. 2 б, блок 1010, офис 1002 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлено следующее нарушение:

1. Кооператив привлекает займы от юридических лиц, не являющихся пайщиками, в учредительных документах которых не предусмотрено условие финансирования кредитных кооперативов.

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооператив нарушил п.6 ст.6 Закона 190-ФЗ «О кредитной кооперации" от 18.07.2009 г.

В заседании Дисциплинарной комиссии посредством программы Skype принял участие представитель КПК Яцкова Наталья Евгеньевна по доверенности б/н от 21.10.2019 г. Также Кооперативом предоставлены письменные пояснения по системе VipNet ЭДО б/н от 30.10.2019 года.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«В соответствии с п.6 ст.6 ФЗ от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О кредитной кооперации», кредитные кооперативы вправе привлекать средства Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, кредитных организаций и иных юридических лиц в случае, если учредительными документами указанных юридических лиц предусмотрено финансирование кредитных кооперативов.

Кооперативом действительно заключен договор займа с ООО МКК «Сибирский капитал», согласно которому последний передал Кооперативу во временное владение и пользование денежные средства.

ООО МКК «Сибирский капитал» является микрофинансовой организацией, согласно выписке из ЕГРЮЛ основным видом деятельности является деятельность по предоставлению финансовых услуг.

Согласно п.2 ст.2 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинасовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

В соответствии с п.1 ст.8 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно п.8 ст.12 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» выдавать заемщику – юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозайм (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика – юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пять миллионов рублей.

Согласно уставу ООО МКК «Сибирский капитал» Общество вправе осуществлять любые виды деятельности, незапрещенные законом, в том числе, осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов.

Выдача займа, в широком смысле слова, представляет собой финансирование любого вида деятельности.

Таким образом, термин «предоставлению микрозаймов» предполагает финансирование любого вида деятельности, в том числе и финансирование деятельности кредитного потребительского кооператива.

    На основании вышеизложенного, Кооператив считает, что заключение договоразайма с ООО МКК «Сибирский капитал» основано на законе и не противоречит требованиям действующего законодательства.»

Дисциплинарная комиссия изучила Устав ООО МКК «Сибирский капитал» (в редакции от 22.03.2017 г.). п.5.1. Устава гласит: «Общество вправе осуществлять любые виды деятельности, не запрещенные законом, в т.ч.:

  • осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансированию);
  • осуществление других видов деятельности, не запрещенных и не противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.»

Однако, п.6 ст.6 Закона № 190-ФЗ четко определяет: «Кредитные кооперативы вправе привлекать средства Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, кредитных организаций и иных юридических лиц в случае, если учредительными документами указанных юридических лиц предусмотрено финансирование кредитных кооперативов.».

Уставом МКК «Сибирский капитал» не предусмотрено «финансирование кредитных кооперативов». Следовательно, Дисциплинарная комиссия делает вывод о неправомерности привлечения Кооперативом средств данной организации.

По 14 вопросу с комментариями выступила консультант О.В. Напреева, которая сообщила, что в ходе проведения ежеквартального мониторинга КПК «ПРАВО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 513, ОГРН 1101690042013, расположенный по адресу: 461505, Оренбургская область, Соль-Илецкий р-н, г. Соль-Илецк, ул. Цвиллинга, д. 8, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим), выявлено следующее нарушение: доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала находится на уровне 62,43 %

Указанное подтверждается актом мониторинга за 1 полугодие 2019 г.

Таким образом, Кооперативом нарушил пункт 4.16. «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке» утвержден Банком России (протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.)

В связи с отсутствием возможности, Кооператив участия в заседании Дисциплинарной комиссии не принял, представил электронно письменные пояснения исх. № 60 от 30.10.2019 года.

По существу допущенных нарушений Кооператив поясняет следующее:

«Соответствующий факт имел место быть в связи с увеличением дебиторской задолженности по выданным займам, погашение которых предполагается из средств материнского (семейного) капитала. За полугодие 2019 г. сумма займов предоставленных кооперативом составила 3524 тыс. руб., из них погашение которых предполагается из средств материнского капитала 2175 тыс. руб. Доля дебиторской задолженности по займам, погашение которых предполагается осуществлять за счет средств материнского (семейного) капитала, должна составлять не более 60% (шестьдесят процентов) от общей суммы задолженности по предоставленным кредитным кооперативом займам, в общей сумме указанный показатель в кооперативе составил 61,71% с отклонением на 1,71%. Связано нарушение с задержкой перечисления денежных средств в счет погашения займа из пенсионного фонда по договору займа № 39 от 30.05.2019 г. заключенного с Мулдашевой М.С., предполагаемая дата погашения с 25 июня по 29 июня 2019 г., фактически денежные средства поступили только 04.07.2019 г.

Главный бухгалтер на ежедневной основе осуществляет мониторинг размера дебиторской задолженности по выданным займам в кооперативе с целью соблюдения пункта 4.16 «Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке». По состоянию на 30.09.2019 г. доля дебиторской задолженности по займам, на погашение которых предполагается направить средства материнского (семейного) капитала составила 59,96%.

По состоянию на 30.110.2019 года размер задолженности по предоставленным займам в кооперативе составляет 3427 тыс. руб., из которой 1407 тыс. руб. задолженность погашение которой предполагается осуществить за счет средств материнского (семейного) капитала, что составляет 41,06% от доли дебиторской задолженности по предоставленным займам.

Так же сообщаем, что направить своего представителя для участия в рассмотрении дела не представляется возможным, участие дистанционно посредством программного продукта Skype  так же невозможно в связи с приглашением на совещание председателя правления 31.10.2019г. на 15 ч. 00 мин. в Отделение по Оренбургской области Уральского главного управления Банка России.

Просим дело о дисциплинарном правонарушении рассмотреть в отсутствие представителя кооператива, вышеизложенные объяснения просим учесть при рассмотрении.»

Руководствуясь п.3.8, 3.9 Положения о дисциплинарной комиссии, на основании ст. 32-36 Положения о мерах дисциплинарного воздействия Председатель Дисциплинарной комиссии Е.Н. Ходунова предложила:

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитного потребительского кооператива «СК ФИНАНС», учтен в реестре членов Ассоциации за № 460, ИНН 3851022857, ОГРН 1183850035710, расположенный по адресу: 665458, Иркутская область, г. Усолье-Сибирское, ул. пр-кт Комсомольский, д. 46, офис 12 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предупреждение в отношении:

1.  Кредитный потребительский кооператив «Свой Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 263, ИНН 2543028323, ОГРН 1132543011974, расположенный по адресу: 690062, Приморский край, г. Владивосток, ул. Ильичева, д. 2Б (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ИНН 6952029935, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Исток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 483, ИНН 4229004845, ОГРН 1034229002554, расположенный по адресу: 652300, Кемеровская обл., Топкинский р-н, г. Топки, ул. Революции, д. 25, квартира 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494, ИНН 1901121605, ОГРН 1141901004926, расположенный по адресу: 650066, Кемеровская обл., г. Кемерово, ул. Октябрьский проспект, д. 2 б, блок 1010, офис 1002 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив «ПРАВО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 513, ИНН 1655197110, ОГРН 1101690042013, расположенный по адресу: 461505, Оренбургская область, Соль-Илецкий р-н, г. Соль-Илецк, ул. Цвиллинга, д. 8, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 3000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Алтайский кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 161, ИНН 2225125997, ОГРН 1112225014054, расположенный по адресу: 656049, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Партизанская, д. 105 (юридический адрес), 656058, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Балтийская, д. 55, Шульгина Галина Алексеевна, 296 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 271, ИНН 5246032393, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н, г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Развитие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 440, ИНН 7017269732, ОГРН 1107017016655, расположенный по адресу: 367027, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Магомедтагирова, д. 161Е, офис 305 (юридический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 488, ИНН 2124033813, ОГРН 1102124002100, расположенный по адресу: 429960, Чувашская Республика - Чувашия, г. Новочебоксарск, ул. Пионерская, д. 5, помещение 14 (юридический адрес).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Морской фонд», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 078, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630.

2. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив "НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ" (НО КПК «НПИ»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080, ОГРН 1175658000055.

3. Кредитный потребительский кооператив «Региональная СберКасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, ИНН 7536165374, ОГРН 1177536002764.

4. Кредитный потребительский кооператив «Сберкасса Алания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490, ИНН 7722350350, ОГРН 5157746184052.

Голосовали: 3 голоса «ЗА».

Принято единогласно.

Постановили:

Прекратить производство в отношении следующих кооперативов:

1. Кредитного потребительского кооператива «СК ФИНАНС», учтен в реестре членов Ассоциации за № 460, ИНН 3851022857, ОГРН 1183850035710, расположенный по адресу: 665458, Иркутская область, г. Усолье-Сибирское, ул. пр-кт Комсомольский, д. 46, офис 12 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Вынести предупреждение в отношении:

1.  Кредитный потребительский кооператив «Свой Капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 263, ИНН 2543028323, ОГРН 1132543011974, расположенный по адресу: 690062, Приморский край, г. Владивосток, ул. Ильичева, д. 2Б (юридический адрес совпадает с фактическим).

2. Кредитный потребительский кооператив «Возрождение», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 408, ИНН 6952029935, ОГРН 1116952034561, расположенный по адресу: 623856, Свердловская обл., г. Ирбит, ул. Кирова, д. 80, офис 4 (юридический адрес совпадает с фактическим).

3. Кредитный потребительский кооператив «Исток», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 483, ИНН 4229004845, ОГРН 1034229002554, расположенный по адресу: 652300, Кемеровская обл., Топкинский р-н, г. Топки, ул. Революции, д. 25, квартира 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

4. Кредитный потребительский кооператив «Первый онлайн кооператив», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 494, ИНН 1901121605, ОГРН 1141901004926, расположенный по адресу: 650066, Кемеровская обл., г. Кемерово, ул. Октябрьский проспект, д. 2 б, блок 1010, офис 1002 (юридический адрес совпадает с фактическим).

5. Кредитный потребительский кооператив «ПРАВО», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 513, ИНН 1655197110, ОГРН 1101690042013, расположенный по адресу: 461505, Оренбургская область, Соль-Илецкий р-н, г. Соль-Илецк, ул. Цвиллинга, д. 8, офис 1 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 3000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Алтайский кредитный центр», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 161, ИНН 2225125997, ОГРН 1112225014054, расположенный по адресу: 656049, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Партизанская, д. 105 (юридический адрес), 656058, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Балтийская, д. 55, Шульгина Галина Алексеевна, 296 (почтовый адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «ГАРАНТ», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 271, ИНН 5246032393, ОГРН 1075246001841, расположенный по адресу: 606440, Нижегородская обл., Борский р-н, г. Бор, ул. Ванеева, д. 105, оф. 24, 25, 26 (юридический адрес совпадает с фактическим).

Наложить штраф в размере 5000 рублей на следующие Кооперативы:

1. Кредитный потребительский кооператив «Развитие», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 440, ИНН 7017269732, ОГРН 1107017016655, расположенный по адресу: 367027, Республика Дагестан, г. Махачкала, ул. Магомедтагирова, д. 161Е, офис 305 (юридический адрес).

2. Кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 488, ИНН 2124033813, ОГРН 1102124002100, расположенный по адресу: 429960, Чувашская Республика - Чувашия, г. Новочебоксарск, ул. Пионерская, д. 5, помещение 14 (юридический адрес).

Рекомендовать Правлению исключить из членов СРО «Содействие»:

1. Кредитный потребительский кооператив «Морской фонд», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 078, ИНН 3906225023, ОГРН 1103926013630.

2. Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив "НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПРИРОСТ ИНВЕСТИЦИЙ" (НО КПК «НПИ»), учтенный в реестре членов Ассоциации за № 381, ИНН 5612166080, ОГРН 1175658000055.

3. Кредитный потребительский кооператив «Региональная СберКасса», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 447, ИНН 7536165374, ОГРН 1177536002764.

4. Кредитный потребительский кооператив «Сберкасса Алания», учтенный в реестре членов Ассоциации за № 490, ИНН 7722350350, ОГРН 5157746184052.

Штраф, наложенный на кредитный кооператив, подлежит уплате на расчетный счет Ассоциации не позднее трех дней с момента получения Выписки из настоящего протокола.

Реквизиты СРО «Содействие»:

ИНН 6732002913 КПП 673201001

ОГРН 1106700000846 

Банковские реквизиты:

Отделение № 8609 Сбербанка России г. Смоленск

Р/С 40703810759000000962 К/С 30101810000000000632  БИК 046614632

Обращаем внимание:

Повторное совершение нарушения влечет наложение штрафа в размере от 5000 до 10000 рублей или исключение из состава Ассоциации.

Участвующий в Ассоциации кредитный кооператив, привлеченный к дисциплинарной ответственности, вправе обжаловать решение Дисциплинарной комиссии в Правление в течение десяти дней со дня получения копии выписки из протокола заседания Дисциплинарной комиссии.  

Разместить информацию о принятом дисциплинарном решении на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие».

Председатель комиссии

Е.Н. Ходунова

Секретарь

М.В. Дорошева